Jeśli próbujesz wyjść z długów — zwłaszcza jeśli próbujesz to rozgryźć jak wyjść z zadłużenia karty kredytowej — dowiedzenie się, że eksperci zalecają obciążanie karty kredytowej określonymi wydatkami, może wydawać się sprzeczne z intuicją. Prawda jest taka, że są zakupy, za które naprawdę nie chcesz płacić gotówką lub debetem, zwłaszcza jeśli masz już kartę kredytową. (Otwarcie karty kredytowej tylko po to, aby pokryć określony koszt, to zupełnie inna rozmowa.)
Aby określić, kiedy użyć karty kredytowej, poprosiliśmy dwóch ekspertów w dziedzinie finansów osobistych, aby zastanowili się, kiedy i dlaczego ładowanie powinno być Twoim pierwszym impulsem.
Jeśli martwisz się o bezpieczeństwo
Jeśli informacje o Twojej karcie zostaną naruszone lub udostępnione podczas transakcji — lub jeśli nieświadomie płacisz niesmaczną postacią za usługę lub towar — zazwyczaj łatwiej jest odzyskać pieniądze, jeśli użyłeś karty kredytowej. Dzieje się tak dlatego, że wydatki wymienione na wyciągu z karty kredytowej są tak naprawdę tylko księgą wydatków, które ostatecznie będziesz winien firmie obsługującej karty kredytowe; w rzeczywistości jeszcze nie straciłeś swoich pieniędzy. Kiedy płacisz za coś debetem, to tak, jak płacisz gotówką: pieniądze opuszczają Twoje konto i znikają na zawsze.
Dlatego wielu ekspertów finansowych, w tym Jeff Richardson z VantageScore Solutions, twierdzi, że bezpieczniej jest korzystać z kart kredytowych. „Odzyskanie gotówki z powrotem na konto bankowe może być dość dużą niedogodnością”, mówi.
Innym problemem związanym z kartami debetowymi jest to, że możesz zostać pociągnięty do odpowiedzialności za nieuczciwe opłaty. Jest to jeden z powodów, dla których Richardson zaleca korzystanie z karty kredytowej w podróżach międzynarodowych.
„Karty kredytowe mają czasami ubezpieczenie na podróże zagraniczne, nawet na zakupy w pokojach i tego typu rzeczy”, mówi. „Ale jest wiele miejsc, w których nie będzie można korzystać z kart debetowych”.
Ponadto płacenie za zakupy za granicą za pomocą karty debetowej czasami powoduje blokadę środków, co może opóźniać płatności i powodować debety.
ZWIĄZANE Z: Jak czyścić karty kredytowe
czym zastąpić oregano
Jeśli chcesz zebrać jakieś nagrody
Większość kart kredytowych — takich jak karta nagród podróżnych — oferują własną mieszankę nagród w oparciu o system punktów, w tym zwrot gotówki za niektóre zakupy i rabaty na inne. W zależności od tego, co oferuje Twój bank, istnieje wiele zachęt do zdobywania tych nagród podczas wydawania.
Brian Walsh, kierownik ds. planowania finansowego w SoFi, mówi, że często te nagrody sprawiają, że warto korzystać z karty kredytowej.
„Tak długo, jak nagrody przynoszą [ludziom] więcej niż to, co płacą w opłatach, powinni zawsze używać karty kredytowej w celu uzyskania punktów nagrody i wygody”, mówi Walsh. (Upewnij się, że znasz know wartość mil podróżnych i innych nagród zanim zdobędziesz cel ze zbierania punktów.)
Pamiętaj, że niektórzy sprzedawcy pobierają opłatę, gdy płacisz kartą kredytową. W takich przypadkach Walsh twierdzi, że mądrze jest obliczyć korzyści z twoich nagród w porównaniu z tą opłatą i zdecydować, czy zamiast tego jest to praca debetowa, czy gotówkowa.
Posłuchaj podcastu „Money Confidential” Real Simple, aby uzyskać porady ekspertów na temat zakładania firmy, jak przestać być „złym z pieniędzmi”; omawianie tajnego długu ze swoim partnerem i nie tylko!
Jeśli próbujesz zbudować kredyt
Niezależnie od tego, czy planujesz nosić dług, prawda jest taka, że musisz wykazać, że możesz narastać dług i go spłacać. To cała przesłanka budowania kredytu.
„Jako student college'u rodzice dali mi kartę kredytową” – mówi Richardson. – A jedyne, co wolno mi było pobierać, to moje książki na studiach.
Książki były dobrym sposobem na budowanie kredytu, mówi Richardson, ponieważ musiał je kupować (niezależnie od tego, czy korzystał z kredytu), kosztowały tylko kilkaset dolarów i mógł je spłacać z czasem. Zbudowanie tego kredytu na wczesnym etapie zapewniło mu dobrą pozycję w bankach, kiedy w końcu chciał kupić większe bilety.
dlaczego nazywa się Boże Narodzenie w lipcu
„Nigdy nie chcesz być w sytuacji, gdy idziesz do pożyczkodawcy ostatniej szansy”, mówi Richardson. Dzięki wcześniejszym relacjom z wystawcą karty kredytowej miał łatwo dostępne źródło kredytu, które mógł wykorzystać na drogie artykuły pierwszej potrzeby – pomyśl o sytuacji awaryjnej w domu z powodu zepsutego ogrzewania lub samochodu, który nagle potrzebuje nowych hamulców.
„Oczywiście działa to w drugą stronę”, mówi Richardson. „Jeśli przegapisz płatność kartą kredytową lub zapłacisz za dużo na karcie, może to wpłynąć na Twoją zdolność kredytową”.
Jeśli planujesz używać ich tylko do budowania kredytu, ważne jest również, aby mieć otwarte karty kredytowe, niezależnie od tego, czy planujesz z nich regularnie korzystać, czy nie. Aby to zrobić, Richardson zaleca pobieranie czegoś takiego jak subskrypcja magazynu lub transmisji strumieniowej, niska opłata, która powtarza się i utrzymuje Twoją kartę w dobrym stanie.
Jeśli potrzebujesz pomocy w pokryciu dużych, ale regularnych wydatków
Jeśli chodzi o projekty renowacji domu, Walsh powiedział, że powinieneś swobodnie obciążać swoją kartę kredytową, jeśli planujesz je szybko spłacić i tylko wtedy, gdy robisz to, aby czerpać korzyści. (Jeśli nie stać Cię na spłatę rachunku za pomocą karty kredytowej, znajdź inną metodę opłacenia projektu.) Richardson mówi, że powinieneś używać karty kredytowej tylko wtedy, gdy istnieje sposób na uzyskanie znacznej zniżki od dużego detalisty. W przeciwnym razie rozważ coś bardziej przyjaznego dla konsumenta.
„Często linia kredytowa pod zastaw domu oferuje bardziej przystępne warunki” – powiedział Richardson. (Możesz dowiedzieć się wszystkiego o kapitał własny domu tutaj.)
To samo dotyczy zakupu pojazdu. Jeśli planujesz spłacić go natychmiast po naładowaniu, może się to opłacać. Jeśli nie, wiele oprocentowania kredytów samochodowych jest niższych niż oprocentowanie kart kredytowych.
jak obrać jabłko bez obieraczki
Z drugiej strony, urządzenia AGD czasami mają własne warunki bez odsetek przez 12 miesięcy, jeśli obciążysz ich zakup kartą kredytową, mówi Walsh.
Dla majora rachunki medyczne lub opłaty medyczne, takie jak aparat ortodontyczny dla dzieci, rozważ pożyczkę osobistą lub zdrowotne konto oszczędnościowe, Walsh i Richardson zgadzają się, ponieważ są one zazwyczaj bardziej przyjazne dla konsumentów.
Jeśli jesteś zdyscyplinowany
Wszystkie te rady powinny mieć przymrużeniem oka: ani Richardson, ani Walsh nie zalecają zaciągania długów w celu uzyskania zwrotu gotówki lub budowania kredytu. Zamiast tego wybierz kredyt tylko wtedy, gdy wiesz, że masz dyscyplinę (i rezerwy gotówkowe), aby spłacić te długi.
„Korzystanie z karty kredytowej nie zastępuje przystępności cenowej” – mówi Richardson.
Stanowisko Walsha w kwestii obciążania głównych wydatków było takie samo: „Tak, zakładając, że masz wystarczająco dużo gotówki, aby w całości zapłacić rachunek”.
