Jeśli twój plan zdrowotny oferuje HSA i nie wykorzystujesz w pełni korzyści, podnieś krzesło. Ekspert finansowy Jean Chatzky – współautor książki Odporność na starzenie: życie dłużej bez braku pieniędzy lub złamania biodra — przebija się przez żargon i dzieli się swoimi sekretami, aby zmaksymalizować korzyści HSA dla całej Twojej rodziny.

HSA oferuje poważny potencjał oszczędności, szczególnie jeśli Ty i Twoja rodzina macie tendencję do kosztownych rachunki medyczne. W połączeniu z fundusz ratunkowy lub fundusz deszczowy, to konto oszczędnościowe przed opodatkowaniem może pomóc Ci przetrwać większość nagłych wypadków medycznych, zwłaszcza jeśli zaczniesz je finansować teraz. Umieścić je porady dotyczące finansów osobistych do pracy, a będziesz bardziej pewny finansowo, gdy nadejdzie czas na kolejną rundę wizyt lekarskich. Szczególnie w niepewnych czasach (jak podczas kryzysu koronawirusowego) posiadanie poduszki pieniężnej na wszelkie wydatki medyczne – spodziewane lub inne – może sprawić, że niepewna przyszłość finansowa będzie mniej stresująca.

powiązane przedmioty

1 HSA vs. FSA (lub czym dokładnie jest HSA? I czym różni się od elastycznego konta wydatków lub FSA?)

Zarówno HSA, jak i FSA to konta, które pozwalają odłożyć pieniądze przed opodatkowaniem na koszty leczenia. Ale jedno to konto oszczędnościowe (HSA), a drugie to konto wydatków (FSA). Dowiedz się więcej o co to jest AS.

dwa Powiedz nam więcej.

AS to system typu „wykorzystaj lub strać”. Musisz wydać zainwestowane saldo w określonych ramach czasowych, zwykle w ciągu roku – różni się to w zależności od pracodawcy. (W niektórych przypadkach noszenie ponad 500 USD rocznie może być dozwolone.) Dzięki HSA Twoje składki wolne od podatku są Twoje na zawsze i miejmy nadzieję, że z czasem będą rosły. Ty decydujesz, kiedy pobrać pieniądze, aby opłacić wydatki kwalifikujące się do HSA.

ZWIĄZANE Z: Jak przejść na emeryturę z wystarczającą ilością pieniędzy?

3 Jakie są wydatki kwalifikowalne HSA?

Mnóstwo rzeczy — IRS ma dokument wyszczególniający wszystkie kwalifikujące się pozycje. Zasadniczo są to wszelkie zdroworozsądkowe wydatki medyczne (wizyty u lekarza, zabiegi dentystyczne) lub wszystko, co jest przepisane przez lekarza, w tym okulary, poradnictwo psychologiczne i takie rzeczy, jak kule. Jest kilka niespodzianek, które warto sprawdzić: laktatory, ubezpieczenie na opiekę długoterminową, koszty podróży w celu uzyskania opieki medycznej oraz usuwanie farby na bazie ołowiu lub inne ulepszenia domu potrzebne z powodu problemów medycznych. Dodatkowo od marca 2020 r. produkty do pielęgnacji menstruacyjnej (podpaski, tampony i inne) można również kupić za fundusze HSA lub FSA.

4 Dzięki HSA zawsze słyszysz o ogromnych korzyściach podatkowych. Czym oni są?

Istnieje wiele ulg podatkowych w HSA. Twoje składki można odliczyć od podatku, nie ma podatku od Twoich zarobków, a kiedy wypłacisz pieniądze z HSA na pokrycie kosztów kwalifikowanych, nie zapłacisz od nich podatku. To naprawdę najlepsza opcja na pieniądze wolne od podatku.

ZWIĄZANE Z: Ulepszenia domu, które mogą pomóc Ci zaoszczędzić podczas sezonu podatkowego

5 Więc mogę po prostu zostawić tam pieniądze do emerytury — kiedy mogę mieć wyższe koszty opieki zdrowotnej?

Tak. Co więcej, w wieku 65 lat zasady się rozluźniają. Oprócz opłacania kosztów leczenia bez kary podatkowej możesz wykorzystać te pieniądze na wszystko. (Jeśli musisz wykorzystać pieniądze na wydatki niekwalifikowalne przed ukończeniem 65 lat, zapłacisz 20 procent kary).

6 Czy każdy może zarejestrować się w HSA?

Każdy, kogo roczne odliczenie rodzinne wynosi 2800 USD lub więcej lub dla osób samotnych 1400 USD lub więcej. Często zapisujesz się przez swojego pracodawcę, ale HSA nie jest powiązany z twoją pracą. Możesz go zabrać ze sobą, kiedy idziesz. Freelancerzy kupują plan w opieka zdrowotna.gov powinni spojrzeć na polisy z brązu lub srebra, jeśli chcą HSA.

7 Jakie są limity składek HSA i ile powinniśmy zaoszczędzić?

Jak najwięcej, do granic możliwości; limity składek HSA na 2021 r. wynoszą 7200 USD dla rodzin i 3600 USD dla osób fizycznych. Pomyśl o HSA jako o opiece zdrowotnej 401(k) lub dodatkowym koncie emerytalnym. W każdym razie odłóż co najmniej tyle, ile uważasz, że będziesz potrzebować na roczne koszty leczenia (w tym recepty).

ZWIĄZANE Z: 5 małych sposobów na duże oszczędności na następnym samochodzie

8 Moja rodzina jest całkiem zdrowa. Czy nadal powinienem wnosić wszystko, co mogę?

Tak. A jeśli zdarzy się nieoczekiwane – lub gdy Twoje dzieci staną w obliczu nieuniknionego złamania kości, wizyty w izbie przyjęć lub aparatów ortodontycznych – będziesz mieć zapas oszczędności.

9 Czy nie powinienem dotykać pieniędzy, dopóki nie pojawią się ogromne wydatki medyczne?

Nie ma nic złego w oszczędzaniu pieniędzy na czarną godzinę, ale tak naprawdę zależy to od tego, jak zapłacisz za codzienne rachunki medyczne. Jeśli inną opcją jest użycie wysoko oprocentowanej karty kredytowej, mądrzej jest skorzystać z oszczędności HSA. Jeśli masz wystarczająco dużo czeków lub oszczędności, wykorzystaj to i pozwól HSA rosnąć.