Jeśli chodzi o porady dotyczące finansów osobistych, istnieje wiele porad. Duża część tego to zdrowy rozsądek – nie wydawaj wszystko swoje pieniądze w kawiarniach i barach, staraj się żyć w miarę swoich możliwości, oszczędzaj tam, gdzie to możliwe, popisuj się tylko wtedy, gdy możesz sobie na to pozwolić itp. - ale niektóre z lepszych punktów odpowiedzialnego korzystania z odpowiedzialności finansowej i pracy na rzecz różnych cele finansowe, podobnie jak różnica między funduszem na deszczowy dzień a funduszem awaryjnym (i dlaczego oba są ważne), łatwo się zgubić.

Budowanie i fundusz ratunkowy to ważny punkt do dyskusji na temat finansów osobistych: fundusz awaryjny to poduszka finansowa, która może utrzymać się na powierzchni, jeśli stracisz pracę, ulegniesz wypadkowi lub z innego powodu nie będziesz w stanie pracować przez dłuższy czas (jeśli zostałeś zwolniony na przykład podczas pandemii koronawirusa). Fundusze awaryjne są zazwyczaj dość duże — standardową rekomendacją jest zaoszczędzenie od trzech do sześciu miesięcy wydatków — i często przyćmiewają swój mniejszy odpowiednik: fundusze na deszczowe dni.

Fundusz ratunkowy ma pokryć standardowe wydatki na życie; Fundusz na deszczowy dzień jest przeznaczony na nagłe wypadki, takie jak pęknięcie rury w kuchni, nagłe zachorowanie zwierzęcia lub awaria samochodu. Fundusz awaryjny utrzymuje Cię na powierzchni podczas dłuższych okresów trudności finansowych, a fundusz na deszczowy dzień pozwala przetrwać krótki kryzys lub jednorazowy incydent bez popadania w długi — i jako taki powinien być priorytetem dla wszystkich, gdy zaczną się utrzymywać i zarabiać. pieniądze. Nawet jeśli nie możesz zaoszczędzić wystarczająco dużo pieniędzy na prawdziwy fundusz awaryjny, schowanie niewielkiej kwoty pieniędzy jest lepsze niż nic.

Głęboko wierzę, że fundusz na deszczowe dni lub sieć bezpieczeństwa finansowego, o której powiedzielibyśmy, że jest równoważny wydatkom z jednego miesiąca, będą miały pierwszeństwo, nawet przed spłatą zadłużenia o wysokim oprocentowaniu, mówi Lauren Anastasio. CFP w firmie zajmującej się finansami osobistymi Sofi.

Odkładanie wszelkich oszczędności gotówkowych może wydawać się mało efektowne lub niemożliwe, szczególnie dla osób borykających się z zadłużeniem o wysokim oprocentowaniu, ale musi być traktowane priorytetowo. Może się to wydawać sprzeczne z intuicją, ale zmniejszenie spłat długów na tyle, aby można było odłożyć miesięczny koszt wydatków, może w rzeczywistości ułatwić uniknięcie długów w przyszłości.

Posłuchaj podcastu „Money Confidential” Real Simple, aby uzyskać porady ekspertów na temat zakładania firmy, jak przestać być „złym z pieniędzmi”; omawianie tajnego długu ze swoim partnerem i nie tylko!

Anastasio mówi, że często zdarza się, że ludzie będą ciężko pracować miesiącami, aby spłacić wysoko oprocentowany dług (pomyśl o zadłużeniu na karcie kredytowej lub wysoko oprocentowanej pożyczce osobistej), decydując się na wyłożenie pieniędzy na zmniejszenie tego długu zamiast na oszczędności. Spłacają dług i – jak to zwykle bywa – dzieje się życie, a ich samochód się psuje lub mają nieoczekiwany rachunek za leczenie. Bez jakichkolwiek oszczędności, na których mogliby się oprzeć, ci ludzie mogą być zmuszeni zapłacić kartą kredytową, aby naprawić sytuację awaryjną i wrócić do długów, niszcząc całą swoją ciężką pracę za jednym zamachem.

Są zdruzgotani, ponieważ tak długo pracowali, aby spłacić [dług], a cykl zaczął się od nowa, mówi Anastasio. Tak więc upewnienie się, że ten fundusz istnieje, jest naprawdę jedną z rzeczy, które pomagają zapewnić ich sukces w wysiłkach na rzecz spłaty tego długu o wysokim oprocentowaniu.

Ten fundusz na deszczowy dzień nie musi być duży – znowu, wszelkie oszczędności są lepsze niż brak oszczędności – ale schowanie tylko niewielkiej sumy gotówki przed skupienie się na spłacie wysoko oprocentowanego długu może oznaczać różnicę między pozostawaniem poza wysoko oprocentowanym długiem a powrotem do niego, gdy nadejdzie katastrofa.

Priorytetowe ruchy finansowe mogą być trudne, ale Anastasio radzi, aby założyć mały fundusz na deszczowe dni, a następnie spłacić wysoko oprocentowany dług, a następnie zdecydować między oszczędzaniem na emeryturę, budowaniem funduszu awaryjnego lub realizacją innego celu finansowego. Sytuacja finansowa każdego z nas jest inna, ale dla zdecydowanej większości fundusz deszczowy powinien być priorytetem.

„Dzięki temu będzie o wiele bardziej prawdopodobne, że [możesz] osiągnąć inne cele” – mówi Anastasio.

ZWIĄZANE Z: Jak wyjść z zadłużenia karty kredytowej