Fundusz ratunkowy może mieć wiele nazw, ale w swej istocie jest ekonomicznym niezbędnym narzędziem dla każdego, kto szuka stabilności finansowej. Fundusz ratunkowy — podobny, ale nie zawsze taki sam, jak siatka ratunkowa — stanowi poduszkę pieniężną chroniącą przed trudnościami finansowymi, takimi jak utrata pracy, eksmisja lub wypadek; to finansowy środek ratunkowy, który utrzymuje Cię na powierzchni podczas trudnych sytuacji. Po próbach ekonomicznych w 2020 r. fundusze kryzysowe zyskują coraz większą uwagę, zwłaszcza że w trudnych czasach minionego roku więcej rodzin zwróciło się do oszczędności, aby zapłacić za niezbędne rzeczy.

Kiedy myślimy o funduszu awaryjnym, chcemy po prostu upewnić się, że ktoś ma gotówkę na wszystko, co nieoczekiwane, mówi Lauren Anastasio, CFP w firmie zajmującej się finansami osobistymi Sofi. Niezależnie od tego, czy chodzi o przejście z jednej wypłaty do następnej, przejście od stylu życia z wypłaty do wypłaty, czy o coś bardziej istotnego, jak możliwość utrzymania się w przypadku utraty pracy, to naprawdę może służyć w wielu różnych sytuacjach. mody.

najlepszy środek do czyszczenia dywanów za te pieniądze

Każdy wie, na pewnym poziomie, że ważne jest posiadanie pewnych oszczędności do wykorzystania w nagłych wypadkach; jak wyglądają te oszczędności, gdzie są przechowywane i do czego są wykorzystywane, to aspekty funduszu ratunkowego, które nie są jednak tak jasne. Aby wyjaśnić część zamieszania, Anastasio odpowiedział na nasze główne pytania dotyczące funduszy awaryjnych. Przy odrobinie szczęścia jej mądra, realistyczna rada sprawi, że nawet najmniej znający się finansowo spośród nas zbliży się trochę do tego najważniejszego cele finansowe : utworzenie funduszu kryzysowego.

Na początek kilka przypomnień: każdy jest inny i każda sytuacja finansowa jest inna. Niektórzy ludzie mają duże wsparcie finansowe od swoich rodzin; niektórzy mają do czynienia z zadłużeniem studenckim, medycznym lub kredytowym (lub ich mieszanką). Podczas czytania porady dotyczące finansów osobistych, ważne jest, aby rozważać wszystko w kontekście swojej osobistej sytuacji finansowej i robić to, co jest dla Ciebie najlepsze. To powiedziawszy, jeśli udało Ci się przejść przez pandemię koronawirusa bez większych skutków finansowych i nie masz funduszu ratunkowego, nadszedł czas, aby zbudować jeden. Jeśli przez kilka miesięcy musiałeś polegać na swoich awaryjnych oszczędnościach, ale teraz masz lepsze podstawy finansowe, zrób, co możesz, aby uzupełnić te fundusze na wypadek, gdyby trudności ponownie nadeszły.

Gotowy do zapisania? Przeczytaj kilka zasad dotyczących funduszu awaryjnego, nad którym będziesz chciał zacząć pracować, stat.

1. Potrzebujesz celu oszczędnościowego, na który chcesz pracować

Powinno też być konkretne. Mówienie sobie, że po prostu próbujesz zaoszczędzić pieniądze, nie wystarczy. Podaj sobie nominalny (i realistyczny) cel oszczędnościowy dla swojego funduszu ratunkowego, zapisz go i pracuj nad tym. Kiedy do niego dotrzesz (lub zbliżysz się), możesz go podnieść w razie potrzeby; ważne jest, aby mieć cel.

Jednym z powodów, dla których pamiętanie o celu podczas oszczędzania jest tak ważne, jest upewnienie się, że trzymasz się swojego planu oszczędzania na jakikolwiek cel, aby upewnić się, że go osiągasz, mówi Anastasio. Kiedy stracisz z oczu to, co próbujesz zrobić, oszczędzając, ludzie wykolejają się i zaczynają usprawiedliwiać wydawanie większej ilości pieniędzy w teraźniejszości, w przeciwieństwie do upewniania się, że pieniądze są odkładane na coś konkretnego.

Cel oszczędnościowy lub cel finansowy — jakkolwiek chcesz to nazwać — może Cię zmotywować i utrzymać na dobrej drodze, podobnie jak wyznaczenie celu fitness, aby pobiec w wyścigu lub podnieść określoną wagę, aby utrzymać aktywność. Idealnie, jest konkretny; Próba zaoszczędzenia 1000 dolarów jest o wiele bardziej motywująca niż próba odłożenia na fundusz awaryjny.

Niektóre banki lub firmy finansowe, takie jak SoFi —oferować bezpłatne indywidualne sesje konsultacyjne z ekspertami, którzy mogą udzielić wskazówek, jak ustalić priorytety celów oszczędnościowych; jeśli zmagasz się w tej dziedzinie, sprawdzenie, czy Twój bank oferuje tego rodzaju usługi, może pomóc Ci wybrać właściwą ścieżkę.

2. Wartość wydatków od trzech do sześciu miesięcy nadal stanowi punkt odniesienia

Od lat najczęstszym celem w pełni finansowanego funduszu ratunkowego jest odkładanie równowartości trzech do sześciu miesięcy wydatków na oszczędności, a Anastasio twierdzi, że nadal tak jest.

domy przy plaży na sprzedaż poniżej 200 000 USD

Od wielu lat jest to domyślna wskazówka i myślę, że nadal jest odpowiednia dla większości populacji, mówi. Dwa czynniki, które zawsze zachęcam do rozważenia, kiedy próbują dowiedzieć się, co jest dla nich właściwe, to to, jak definiują nagły wypadek i czy mają osobiste okoliczności, które mogą sprawić, że okres od ośmiu do dwunastu miesięcy będzie bardziej odpowiedni.

W tym miejscu tak ważny jest kontekst Twojej sytuacji finansowej: większości ludzi może ujść na sucho tylko trzy do sześciu miesięcy wydatków (czynsz lub kredyt hipoteczny, płatności za samochód, rachunki, artykuły spożywcze itp.) w oszczędnościach, ale ktoś, kto jest jedynym dostawcą dla swojej rodziny, pracuje na własny rachunek lub cierpi na chroniczne schorzenie, może być lepiej z większym funduszem ratunkowym.

Pod koniec dnia chcemy mieć pewność, że ludzie mają wystarczająco dużo na pokrycie ich kosztów w przypadku nieprzewidzianych wydatków – mówi Anastasio. Jeśli ktoś potrzebuje więcej, aby czuć się bezpiecznie lub czuć, że zostanie objęty ubezpieczeniem, to w porządku.

To powiedziawszy, niektóre oszczędności są lepsze niż żadne. Jeśli nie jesteś w stanie ukryć trzymiesięcznych wydatków, postaraj się zarobić na jeden miesiąc. Nawet kilkaset dolarów schowanych jako fundusz na deszczowy dzień jest lepsze niż nic. A jeśli masz dobrze finansowany fundusz awaryjny, rozważ jego dodanie, aby uchronić się przed nieprzewidzianymi wydatkami.

Posłuchaj podcastu „Money Confidential” Real Simple, aby uzyskać porady ekspertów na temat zakładania firmy, jak przestać być „złym z pieniędzmi”; omawianie tajnego długu ze swoim partnerem i nie tylko!

3. Powinien być płynny

Niektórzy ludzie inwestują swoje oszczędności; inni trzymają je pod materacem. Cokolwiek robisz, pamiętaj tylko, że potrzebujesz pieniędzy, aby były płynne: w przypadku katastrofy (zwolnienie pracy, nagła choroba, awaria samochodu) chcesz mieć szybki dostęp do tych pieniędzy bez ponoszenia opłat.

Może masz zaoszczędzone sześć miesięcy wydatków, ale zainwestujesz trzy miesiące; to w porządku, o ile masz dostęp do sporej ilości gotówki, kiedy zajdzie taka potrzeba. Chcesz się upewnić, że pieniądze nie są zagrożone (jak na przykład na giełdzie). Płyty CD, inwestycje niskiego ryzyka, Roth IRA i tym podobne są popularnymi opcjami do awaryjnego przechowywania funduszy, ale Anastasio zaleca konta oszczędnościowe, aby uzyskać najłatwiejszy dostęp do pieniędzy.

4. Trzymaj go na wysoko oprocentowanym koncie oszczędnościowym

Tak, twój fundusz ratunkowy powinien być płynny, ale to nie znaczy, że powinien marnować. Pamiętaj, że wartość tych pieniędzy może spaść wraz z pojawieniem się inflacji i zrównoważ tę troskę, aby Twoje pieniądze były dostępne. (W końcu to cały sens funduszu ratunkowego.)

Zawsze zalecamy, aby fundusz awaryjny trafił na wysokodochodowe konto oszczędnościowe lub coś takiego Pieniądze SoFi, gdzie masz bardzo szybki dostęp do gotówki i najlepiej zarabiasz jak najwięcej odsetek, ale nie podejmujesz żadnego ryzyka ani nie zamykasz go w sposób, do którego trudno byłoby się dostać lub gdzie miałbyś kary, mówi Anastasio.

Oprocentowanie kont oszczędnościowych gwałtownie spadło podczas pandemii koronawirusa i wynikającego z niej kryzysu gospodarczego; to, co kilka miesięcy temu było uważane za dobre, jest teraz niemożliwe do znalezienia. Wyszukaj najwyższą stawkę, jaką możesz znaleźć, i przeanalizuj banki, które oferowały najwyższe stawki przed pandemią. Są szanse, że pewnego dnia ponownie zaoferują te wysokie stawki, a twoje pieniądze będą gotowe i czekają na zbieranie odsetek.

5. Pamiętaj, dlaczego masz fundusz awaryjny

Nawet po pomyślnym zbudowaniu funduszu awaryjnego zapominanie, do czego on służy, może zniweczyć Twój ciężko zarobiony sukces finansowy.

Wszystkie nasze oszczędności mają służyć celowi, a może osiągnąć cel dla nas, mówi Anastasio. Pamiętanie o tych celach pomoże ludziom pozostać na dobrej drodze w przyszłości. Kiedy tracimy orientację, dlaczego oszczędzamy te pieniądze lub na co te pieniądze są przeznaczone, wpadamy w pułapkę po drodze.

ile należy dawać napiwków fryzjerom

W przypadku funduszy awaryjnych celem jest utrzymanie płynności finansowej w trudnych okresach. Przeznaczanie tych pieniędzy na coś innego – na przykład na wakacje lub ślub – może postawić cię na niestabilnych podstawach finansowych, jeśli wydarzy się jakaś katastrofa. Trzymanie się właściwej drogi oznacza określenie, co stanowi sytuację awaryjną i trzymanie się tej definicji.

To, co jest nagłym wypadkiem dla jednej osoby, może nie być nagłym przypadkiem dla kogoś innego, mówi Anastasio. Staram się przypominać ludziom, że sprzedaż nie jest nagłym wypadkiem. Chęć wyjazdu z miasta na weekend zwykle nie jest nagłym wypadkiem.

Odkładanie pieniędzy w osobnym miejscu na te cele jest mądre, ale zanurzenie się w funduszu awaryjnym, aby je pokryć, nie jest. Bądź szczery co do tego, czym jest dla Ciebie nagły wypadek, a będziesz mógł polegać na swoim funduszu ratunkowym na wypadek kryzysu przez wiele lat.