Wszyscy ci powtarzają, że powinieneś zacząć oszczędzać na emeryturę, na przykład wczoraj – ale czy to naprawdę prawda? W idealnym świecie, aby przestać pracować, potrzebujesz około ośmiokrotności swojej rocznej pensji Teresie Ghilarducci, profesor ekonomii i analizy politycznej w Nowej Szkole oraz autor Jak przejść na emeryturę z wystarczającą ilością pieniędzy.

ćwiczenia na ból górnej części pleców i karku

Osiem razy twój roczny dochód to dużo pieniędzy. Więc tak, mądrze jest zacząć o tym myśleć (nie panikuje o tym – po prostu robiąc to, co możesz) jak najwcześniej. Aby prawidłowo zaplanować emeryturę w wieku 20, 30, 40 i więcej lat, zwróć uwagę na te bezsensowne zalecenia i zakazy dotyczące oszczędzania na emeryturę według wieku, prosto od Ghilarducciego.

ZWIĄZANE Z: Różne konta emerytalne i którego potrzebujesz

powiązane przedmioty

Jak powinno wyglądać planowanie emerytury po dwudziestce?

Jeśli Twoja firma oferuje 401(k), decyzja o uczestnictwie jest oczywista. Ale jeśli nie masz możliwości oszczędzania w pracy, musisz założyć indywidualne konto emerytalne [IRA] z pierwszą wypłatą. W obu przypadkach powinieneś spróbować zaoszczędzić 15 do 20 procent swojej pensji, która może obejmować dopasowanie twojego pracodawcy. W tym przypadku więcej znaczy więcej.

Korzystaj z karty debetowej lub gotówki.

Jeśli musisz użyć karty kredytowej, ponieważ nie możesz w tym momencie zapłacić za zakup, oznacza to, że nie możesz sobie na to pozwolić. Dotyczy to nie tylko produktów, ale także wieczorów. Jeśli otrzymasz kartę kredytową, miej tylko jedną. (Pamiętaj, że karty sklepowe wyglądają źle dla analityków kredytowych; zamiast tego zdobądź bankową kartę kredytową). Następnie utrzymuj miesięczne opłaty poniżej 10% limitu kredytowego i spłacaj je w całości. Bez względu na to, jak niskie jest Twoje oprocentowanie, nigdy nie powinieneś mieć salda na koniec miesiąca.

Nie zadłużaj się na studiach.

Zauważyłem, że wielu studentów pożycza pieniądze, aby uzyskać tytuł magistra. Jeśli chodzi o stopień zawodowy – prawo, nauczanie, praca socjalna – to jedno. Ale w przypadku edukacji ogólnej nie przyniesie pozytywnej stopy zwrotu. Zamiast tego weź udział w intensywnym kursie. Odznaki wiedzy specjalistycznej można zdobyć na Coursera i inne programy online za dużo mniejsze pieniądze bez opuszczania rynku pracy.

ZWIĄZANE Z: Jak budować oszczędności emerytalne w każdym wieku

Jak powinno wyglądać planowanie emerytury po trzydziestce?

Jedna z największych decyzji pojawia się, gdy zakładasz rodzinę i musisz ustalić, czy jeden z rodziców przestanie pracować. To osobisty wybór, ale po dwóch latach pozostawanie poza rynkiem pracy zaszkodzi przyszłym zarobkom tego rodzica. Nawet pozostawanie poza domem przez sześć miesięcy może mieć wpływ. Przy podejmowaniu decyzji o założeniu rodziny ważne jest również uwzględnienie kosztów opieki nad dzieckiem.

Uzyskaj 15-letni kredyt hipoteczny.

Powinieneś również być w stanie dokonać 20-procentowej zaliczki. Jeśli potrzebujesz 30-letniego kredytu hipotecznego i nie możesz odłożyć 20%, wybierz mniejszy, tańszy dom. Oprócz zaoszczędzenia fortuny na odsetkach, z 15-letnim kredytem hipotecznym i 20% spadkiem, dostaniesz dobrą stopę procentową.

Nie stresuj się swoją zdolnością kredytową.

Wyniki FICO są przereklamowane. Zmniejszenie o 20 procent, posiadanie pracy i posiadanie historii dokonywania stałych, terminowych spłat pożyczek, rachunków i czynszu eliminuje potrzebę posiadania wyjątkowej zdolności kredytowej. Na to właśnie patrzą pożyczkodawcy.

ZWIĄZANE Z: Jak zaoszczędzić pieniądze

Jak powinno wyglądać planowanie emerytury po czterdziestce?

Przestajesz widzieć duże podwyżki pensji, które otrzymałeś w wieku 20 i 30 lat. Teraz nadszedł czas na konsolidację — aby objąć swój obecny styl życia i rzeczy, które już masz. To nie czas na aspiracyjne zakupy.

Nadaj priorytet swojemu kredytowi hipotecznemu.

Spłata kredytu hipotecznego to forma oszczędzania. Postaw to przed jakimikolwiek dodatkowymi wydatkami, takimi jak wakacje lub obiad. Myślę nawet, że powinieneś spłacić swój dom, zanim włożysz pieniądze w plan 529 dla swoich dzieci. Każdy dolar mniej, który płacisz bankowi, to dolar, który możesz przeznaczyć na akumulację bogactwa.

Nie daj się uwieść markowemu college'owi.

Oszczędzanie 400 000 dolarów na edukację w prywatnej szkole jest nierealne dla rodzin i zachować na emeryturę. Nie zamierzam udawać, że to możliwe. Przygotuj swoje dziecko (i siebie) do wyboru uczelni na podstawie kosztów. Zakochaj się w swojej szkole państwowej. Pomóż swojemu dziecku zrozumieć pieniądze, które Twoja rodzina może zaoszczędzić, wybierając szkołę, która oferuje dobrą edukację za niską cenę.

Jak powinno wyglądać planowanie emerytury po pięćdziesiątce?

Najważniejszą rzeczą, jaką możesz zrobić, to przejść na reżim ćwiczeń, ponieważ pozwoli to zaoszczędzić koszty opieki zdrowotnej w wieku 60 i 70 lat. Jedz dobrze i dbaj o siebie. Inwestowanie w swoje zdrowie to inwestowanie w bezpieczeństwo emerytalne.

Zrób test rzeczywistości.

Jeśli nie oszczędzałeś przez całą swoją karierę, musisz zacząć oszczędzać już teraz. Oznacza to, że będziesz musiał iść na zimnego indyka na wydatki.

Nie daj się wyrzucić z rynku pracy.

To szczególnie ważny czas, aby poprawić swoje umiejętności zawodowe, ponieważ jeśli stracisz pracę, spotkasz się z dyskryminacją ze względu na wiek. Ugryź kulkę i stań się biegły w obsłudze komputerów i mediów społecznościowych. Upewnij się, że twoje umiejętności ludzkie są dobre, ponieważ twoje umiejętności techniczne prawdopodobnie będą nieco opóźnione.

Jak powinno wyglądać planowanie emerytury po 60. roku życia

Użyj swojego 401(k), aby opóźnić pobieranie Ubezpieczeń Społecznych do 70 roku życia, jeśli możesz. Wtedy rząd wypłaca maksymalne zasiłki. Jeśli możesz poczekać do 70 roku życia, Twoje miesięczne świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych będą o 76% wyższe niż byłyby, gdybyś zaczął zbierać w wieku 62 lat – do końca życia. Nigdzie nie dostaniesz takiej oferty!

Uważaj na oszustwa finansowe.

Wiele z nich skupia się na osobach w wieku powyżej 65 lat. Wystrzegaj się próśb o darowizny charytatywne lub dodatkowe ubezpieczenie Medicare. (Jeśli masz pytania dotyczące dodatkowego zasięgu, wiarygodne źródło to aarp.com .)

Nie rozdawaj materiałów informacyjnych.

Twoje dzieci przestają dostawać pieniądze, gdy masz 60 lat. Muzyka się zatrzymuje, że tak powiem. Niezależnie od tego, na jakim krześle siedzieli, tam właśnie siedzą.