Co to jest 401(k)?

Ten plan sponsorowany przez pracodawcę ma wysoki limit składek (w 2021 r. wynosi 19 500 USD), dzięki czemu możesz zoptymalizować swoje oszczędności na jednym koncie. Wkładaj dochód przed opodatkowaniem – który może obniżyć Twoje rachunki podatkowe w tym roku – a następnie płacisz podatki od funduszy, gdy je wycofujesz na emeryturze, mówi Cathy Derus, dyplomowana księgowa i dyrektor generalna Brightwater Financial w Chicago.

Co to jest Roth 401(k)?

Niektórzy pracodawcy zapewniają również dostęp do Roth 401(k), którego możesz używać zamiast lub w połączeniu z tradycyjnym 401(k). To konto wymaga płacenia podatków od wpłacanych pieniędzy, ale potem możesz dokonywać wypłat bez podatku na emeryturze. Może to oznaczać, że teraz dostaniesz wyższy podatek niż w przypadku wyboru tradycyjnego 401(k), ale kompromisem może być więcej pieniędzy na emeryturze. Łączne wpłaty Twoich planów Roth i tradycyjnych planów 401(k) nie mogą przekroczyć 19 500 USD (chyba że masz 50 lat lub więcej, w takim przypadku możesz wpłacić dodatkowe 6500 USD każdego roku).

Co to jest Indywidualne Konto Emerytalne (IRA)?

Podobnie jak 401(k), IRA pozwala na odliczanie od podatku inwestycji, które mogą pomóc obniżyć następny rachunek podatkowy. „Odliczenia są ograniczone w zależności od tego, ile zarabiasz i czy wpłacasz składki na plan sponsorowany przez pracodawcę”, mówi Derus. Możesz zainwestować 6 000 USD rocznie przed ukończeniem 50 lat i 7 000 USD rocznie, jeśli masz 50 lat lub więcej. Jest to dobra opcja dla tych, którzy maksymalizują plany pracodawcy lub chcą skonsolidować stare plany.

Co to jest Roth IRA?

Roth IRA jest dostępny dla pojedynczych filtrujących zarabiających mniej niż 139 000 USD i wspólnych filtrujących zarabiających mniej niż 206 000 USD. Podobnie jak w przypadku Roth 401(k), rozwidlasz podatek od składek, a następnie dokonujesz wypłat wolnych od podatku na emeryturze. „Roth IRA może mieć dużo sensu, gdy masz 20 i 30 lat” – mówi Coombes, ponieważ we wczesnych latach swojej kariery prawdopodobnie znajdujesz się w niższym przedziale podatkowym niż później. Unikaj planów Rotha, jeśli spodziewasz się spadku dochodów.