Umieszczając zimowe kurtki w głębokim schowku na sezon, jestem osobą, która nie zawraca sobie głowy czyszczeniem kieszeni. Chcę tylko, żeby zimna pogoda się skończyła i całkowicie zniknęła z mojego pola widzenia. Dlatego, jesienią, doświadczam bonanzy znalezionych pieniędzy: garść singli tutaj w mojej pufie, kilka złych 5 i 10 w mojej kurtce i – ka-ching – zwykle ostre 20 (lub dwie!) w kieszeni napoleońskiej mojego wełnianego płaszcza.

Zbyt długo moje plany emerytalne przypominały przechowywanie płaszczy poza sezonem. W wieku 20 i 30 lat, kiedy grałem w karierową grę w klasy, co nie jest niczym niezwykłym w mojej dziedzinie, sumiennie wrzuciłem kilka tysięcy do moich sponsorowanych przez pracodawcę planów 401(k). A co kilka lat, kiedy dostawałem nową pracę, starałem się schować starą pracę w głębokim magazynie, nie wyciągając pieniędzy z kieszeni. Jednak w przeciwieństwie do płaszczy, które wychodzą ponownie pół roku później, moje różne 401(k) po prostu siedziały tam przez dziesiątki lat.

jak gorący może być papier pergaminowy

ZWIĄZANE Z: Jak działają dystrybucje 401(k)

Niektóre plany wyprzedziły bankowość internetową, a odnalezienie numerów kont zawsze wydawało się dużą przeszkodą. W grę wchodziłyby rozmowy telefoniczne, a także niekończące się czasy słuchania syntetycznego lekkiego rocka. Ale potem zrobiłem szybki rachunek: gdybym wytrzymał teraz kilka godzin frustracji i wytropił stare fundusze, mógłbym przenieść wszystkie moje aktywa na konto emerytalne w moim banku i pozwolić, by odsetki składane zaczęły narastać – w to samo miejsce, na tym samym oświadczeniu, za tym samym hasłem!

Tak się składa, że ​​nie jestem jedyną osobą, która zostawia pieniądze na różnych starych kontach. W ciągu ostatniej dekady 25 milionów Amerykanów — 43 procent pokolenia Xers i 35 procent millenialsów — straciło dostęp do kont emerytalnych poprzez zmianę pracy. „To tak, jakby zostawiać pieniądze komuś, z kim się rozwiodłeś” – mówi Zaneilia Harris, certyfikowana planistka finansowa i prezes Harris and Harris Wealth Management. To prawda, z 401 (k), pieniądze są nadal twoje, a całkowita kwota wolna od opłat nadal zyskuje odsetki. Ale nie masz do niego łatwego dostępu i nie dodajesz do jego sumy.

Jeśli byłem leniwy, nie szukając pieniędzy, przynajmniej nie byłem całkowicie nieodpowiedzialny. Gdybym wyjął pieniądze zaraz po odejściu ze starej pracy i wydał je lub po prostu odłożył na konto oszczędnościowe, dostałbym ogromną karę podatkową. Aby uniknąć płacenia pieniędzy wujkowi Suckerowi, masz trzy możliwości: „Zostaw środki na koncie, przenieś je do 401(k) w swojej nowej pracy lub wrzuć je do IRA w innej instytucji finansowej” – mówi Harris. Zaufaj mi – jeśli nie mówisz płynnie po inwestowaniu, potrzebujesz doradcy finansowego do tego zadania. Ponieważ przenosiłem wszystkie fundusze na konto IRA w moim długoletnim banku, pomogła mi tam moja doradczyni finansowa, która nazywa się Vinita. Ale możesz także zatrudnić niezależnego (i bezstronnego) doradcę i zapłacić stawkę godzinową, stałą opłatę, opłatę za aktywa lub stawkę zaliczkową, mówi Harris.

jak znaleźć najlepsze produkty do pielęgnacji skóry dla siebie

Proces rozpoczął się, jak się obawiałem, od odebrania telefonu – zadzwonienia do działów HR w starych miejscach pracy i dowiedzenia się, które firmy mają moje pieniądze. (Możesz również sprawdzić Krajowy Rejestr Nieodebranych Świadczeń Emerytalnych na stronie nieodebranych Świadczeń Emerytalnych.com.)

Potem zaczęła się zabawa: Po konferencji w Vinicie zadzwoniłem do różnych firm (cześć, Fidelity i T. Rowe Price!), uzbrojony i gotowy do zweryfikowania mojej tożsamości i zażądania czeku. Za każdym razem, gdy przedstawiciele obsługi pytali mnie o coś, czego nie wiedziałem, Vinita wkraczała i robiła tłumaczenie. Czeki na zamknięcie konta zostały wypłacone na fundusz powierniczy, do którego je zdeponowałem, opieką o mnie. Kiedy wyraziłem swoje niedowierzanie, że ten proces faktycznie obejmuje pocztę ślimakową i papierowe czeki (czy Elon Musk nie zamierza wystawić turysty na Księżyc?) i obawiam się, że piraci z werandy uciekną po mojej emeryturze, Vinita naciskał, aby wysłać czeki z numerami śledzenia.

czy mogę wcześniej pokroić warzywa

Godzinę rozmowy telefonicznej i dwa dni robocze później byłem w posiadaniu kilku czeków, które rzeczywiście wyniosły prawie 10 000 dolarów. Następnie musiałem przynieść te pieniądze do banku, aby zdeponować je na moim koncie IRA. Ponieważ byłem tak daleko — i nie chciałem ponownie ryzykować poczty ani płacić za wysyłkę z dnia na dzień — postanowiłem osobiście dostarczyć czeki do firmy Vinita. Podam dokładnie jedno zgadnięcie, gdzie trzymałem je w drodze do banku. W kieszeni marynarki.

ZWIĄZANE Z: Różne konta emerytalne, które powinieneś znać – i jak dowiedzieć się, którego potrzebujesz?