Rozważmy kilka faktów: Przeciętnie kobiety żyją o pięć lat dłużej niż mężczyźni. W rzeczywistości 77 procent owdowiałych to kobiety. Co więcej, w wieku 85 lat kobiety przewyższają liczebnie mężczyzn dwa do jednego, a większość stulatków — aż 81 procent — to kobiety.

Dlaczego te fakty są ważne? Ponieważ chociaż długowieczność musi być czynnikiem w wszyscy planowanie emerytury jest szczególnie ważne dla kobiet, zgodnie z pouczającym raportem Merrill Lynch zatytułowanym Kobiety i dobre samopoczucie finansowe .

W rzeczywistości kobiety częściej niż mężczyźni są samotne i finansowo samowystarczalny w późniejszych latach. Ponadto kobiety mogą skończyć, wydając część swoich oszczędności na zdrowie partnera lub koszty opieki pod koniec życia, co dodatkowo obciąża finanse, jeśli nie są odpowiednio przygotowane. A mówiąc o nieodpowiednim przygotowaniu…

jak zrobić chleb w chmurze tiktok

Podczas gdy ponad połowa kobiet (64%) deklaruje, że chciałaby dożyć 100 lat, niepokojącym kontrapunktem dla tego celu jest to, że 60% kobiet boi się skończą im się pieniądze czy rzeczywiście doświadczają takiej długowieczności. Ale to nie jest najgorsze. Czterdzieści dwa procent kobiet obawia się, że zabraknie im gotówki przed 80 rokiem życia. I mogą to zrobić: typowa emerytura kosztuje około 738 000 dolarów, mówi raport Merrill Lynch (i to jest najbardziej zaskakujący punkt). tylko 9 procent amerykańskich kobiet ma 300 000 dolarów lub więcej zapisanych. Dziewięć procent. To gigantyczny brak. Na wielu poziomach.

Dlatego tak bardzo ważne jest zapoznanie się z poniższymi wskazówkami i spostrzeżeniami dwóch wiodących głosów na temat kobiet i pieniędzy: Lorny Kapusty z Fidelity Investments oraz Carey Shuffman, dyrektor i szefowej Segmentu Klientów Strategicznych dla Kobiet w UBS Global Wealth Zarządzanie USA. Obaj podkreślają znaczenie przemyślanego planowania na 100-letnie życie i to, co kobiety mogą i powinny zacząć robić (wczoraj) już teraz.

powiązane przedmioty

Kluczowe kwestie, o których kobiety muszą myśleć w kontekście długowieczności

W zeszłym roku Fidelity rozpoczęła nową akcję pod nazwą „Women Talk Money”, cykl dyskusyjny poświęcony między innymi unikalne przeszkody, które kobiety muszą być świadome jeśli chodzi o przygotowanie się do wydłużenia naszego życia, co łącznie wymusza inne podejście do planowania finansowego. Te realia to:

• Dłuższe życie wiąże się z większymi wydatkami na emeryturze – zwłaszcza z wyższymi kosztami opieki zdrowotnej. Według Fidelity około 43 procent kobiet nie wie, ile będą musiały zapłacić za opiekę zdrowotną na emeryturze. Oto odpowiedź na to ważne pytanie: 65-letnia kobieta przechodząca na emeryturę w 2020 roku potrzebuje co najmniej 155 000 dolarów na pokrycie kosztów opieki zdrowotnej na emeryturze. (Ważna uwaga, to oszacowanie nie obejmuje kosztów opieki długoterminowej.)
• Około 75 procent opiekunów to kobiety, co często oznacza zmniejszenie długoterminowego potencjału zarobkowego i oszczędności emerytalnych. Kobiety są wezwane do odgrywania wielu ról w życiu, zwłaszcza jako opiekunki. Najpierw jesteśmy opiekunami naszych dzieci, później starzejących się rodziców, a może chorego współmałżonka. Tego rodzaju przerwy w karierze mogą się sumować. Z tego powodu ważne jest, aby mieć plan z wyprzedzeniem, aby utrzymać oszczędności.
• Za dużo pieniędzy trzymanych w oszczędnościach lub gotówce zamiast inwestować. Ponad połowa kobiet trzyma w gotówce 20 000 dolarów lub więcej. To są pieniądze ponad ich emeryturę i oszczędności w nagłych wypadkach. Ponad jedna trzecia kobiet ma 50 000 dolarów w gotówce na tego typu koncie oszczędnościowym. Ważne PSA: To nie jest świetny ruch. Szczególnie w dzisiejszym środowisku niskich stóp procentowych, w którym faktycznie znajdują się Twoje oszczędności przegrywający wartości i nie nadąży za inflacją. Lepszy ruch: zainwestuj dodatkowe pieniądze. Może to być potężnym sposobem na nadążanie za inflacją. (Więcej o tym później.)

Niektóre z innych wyzwań, przed którymi stoją kobiety, obejmują okoliczności, które mogą wymagać wcześniejszego przejścia na emeryturę (co sprawia, że ​​planowanie z wyprzedzeniem ma kluczowe znaczenie) oraz niepełnego zrozumienia tajników uprawnień do Ubezpieczeń Społecznych w celu maksymalizacji świadczeń.

Znaczenie posiadania planu finansowego

Stworzenie dokładnie przemyślanego planu finansowego ma kluczowe znaczenie dla odpowiedniego przygotowania się do tych problemów, które właśnie nakreśliliśmy – a jeśli zostanie dobrze wykonany, taki plan pomoże kobietom przetrwać dodatkowe lata, które mogą przeżyć na emeryturze, mówi Kapusta z Fidelity. ' Posiadanie finansowej mapy drogowej to duża redukcja stresu” – podkreśla.

Ale jak zacząć tworzenie planu i co on obejmuje? Pomyśl o swoim planie jako o mapie drogowej życia; zawiera wiele różnych rzeczy, wyjaśnia Kapusta.

Ogólnie rzecz biorąc, ten wysiłek zaczyna się od określenia i spisania swoich celów na trzy lata, 10 lat, a nawet 20 lub więcej lat. Zastanów się, co chcesz osiągnąć dla każdej z tych osi czasu. Oczywiście im więcej szczegółów podasz, tym lepiej. Ale zacznij od zidentyfikowania każdego celu. Na przykład: „Chcę przejść na emeryturę za 30 lat”. Lub „Chcę stworzyć wygodne oszczędności w nagłych wypadkach w ciągu pięciu lat”.

Zapisywanie celów pomaga je urzeczywistnić. W rzeczywistości, kiedy coś zapisujesz, według Fidelity istnieje o 42 procent większa szansa na osiągnięcie tego celu.

Następnie musisz zrozumieć, co obecnie posiadać , i co ty zawdzięczać , mówi Kapusta. Ten krok polega na zapisaniu w jednej kolumnie na kartce papieru wszystkich rzeczy, które posiadasz, niezależnie od tego, czy jest to konto emerytalne, konto czekowe, czy konto oszczędnościowe. Umieść wszystkie te rzeczy w lewej kolumnie na swoim papierze. W drugiej kolumnie na tej samej kartce papieru, po prawej stronie, zapisz wartość każdej z posiadanych rzeczy.

Teraz wypisz wszystkie rzeczy, które zawdzięczać pieniądze, w pierwszej kolumnie po lewej stronie. (Pomyśl o pożyczkach studenckich, zadłużeniu na karcie kredytowej itd.) W prawej kolumnie zapisz dokładnie, ile jesteś winien z tytułu każdego długu. Po zakończeniu to ćwiczenie powinno pomóc ci wyraźnie zobaczyć, na czym stoisz finansowo.

jak nosić botki do sukienki

Dodatkowe elementy planu finansowego planowania finansowego, o którym wspomniał Kapusta, obejmują uzyskanie rzeczywistej kontroli nad miesięcznym budżetem – a po wykonaniu wszystkich pozostałych kroków nadszedł czas, aby przyjrzeć się, w jaki sposób inwestujesz, aby osiągnąć Twoje cele.

„Zrobienie tego wszystkiego daje ci podstawy. Jeśli podejmiesz te kroki, aby opracować cele i mapę drogową, aby zorganizować swoje fundamenty finansowe i mieć to wszystko na 10, 20 lat i dłużej, możesz zainwestować w siebie” – wyjaśnia Kapusta.

Shuffman z UBS przedstawia podobną perspektywę, zauważając, że porównywanie aktywów do pasywów pozwala lepiej zrozumieć własną wartość netto.

„Kobiety powinny zacząć oceniać swoją sytuację finansową i naprawdę zagłębić się, aby zrozumieć, na czym polegają ich dochody, wydatki, aktywa bieżące i zadłużenie” – wyjaśnia. „Zrozumienie własnych dochodów w porównaniu z wydatkami pozwoli uzyskać jasny obraz bieżących przepływów pieniężnych, w tym wszelkich nadmiernych wydatków lub obszarów możliwości dalszego oszczędzania lub inwestowania”.

Teraz zwiększ swoje inwestycje

Przyjrzyjmy się teraz kolejnemu krytycznemu krokowi: inwestowaniu. Niezależnie od tego, czy inwestujesz sam, pracujesz z profesjonalnym doradcą, czy korzystasz z doradcy Robo, inwestowanie (powyżej i poza planem emerytalnym) jest niezbędne, aby odpowiednio przygotować się do tego 100-letniego życia.

ile lat ma chip i joanna na górze fixera

„Wszelkie pieniądze, które nie znajdują się na twoich kontach emerytalnych, a nie w twoich awaryjnych oszczędnościach, powinieneś zainwestować, aby mógł rozwinąć swój największy potencjał”, wyjaśnia Kapusta, dodając, że musi nastąpić zmiana nastawienia wśród kobiet, uznając, że twoje pieniądze powinny być aktywne zrobienie pieniądze. Jest to oczywiście odniesienie do faktu, że zwykłe wpłacanie pieniędzy na konto oszczędnościowe, do czego kobiety mają tendencję, niekoniecznie jest najlepszym podejściem. Tak, musisz mieć fundusz awaryjny, ale poza tym nie chcesz zostawiać pieniędzy na stole, tracąc zarobki.

„Kiedy ograniczysz swoje awaryjne oszczędności do trzech do sześciu miesięcy wydatków, wtedy wybierz emeryturę dial-up [inwestycje]” – mówi Kapusta. – Niech te pieniądze nie leżą w banku.

Badania wierności odkryli, że kobiety często nie inwestują poza swoimi planami emerytalnymi. Jednak kiedy to robią, ich zwroty są lepsze. Na przykład, jeśli miałbyś 25 000 USD na tradycyjnym koncie oszczędnościowym, za pięć lat może to wynieść łącznie... 25 030 USD. Tak, zarobisz około 30 USD. Z drugiej strony, jeśli zainwestowałeś te pieniądze konserwatywnie, na przeciętnym rynku, masz potencjał, aby zmienić te 25 000 $ w 29 089 $.

Mimo to, jeśli pomysł swobodnego inwestowania brzmi onieśmielająco, wyjaśnijmy.

„Inwestowanie nie oznacza kupowania akcji” – radzi Kapusta. „Teraz, bardziej niż kiedykolwiek, rzeczywistość inwestowania polega na tym, że możesz podążać za mieszanką. Możesz wybierać akcje, obligacje… możesz mieć mieszany portfel, nie wszystkie akcje o wysokim wahaniu i wysokim potencjale. I to właśnie chcemy, żeby kobiety zrozumiały.

ciężka bita śmietana kontra ciężka śmietana

Istnieją różne opcje inwestowania, które pozwolą wypracować podejście, z którym czujesz się komfortowo. Możesz przejść do trybu online i zrobić to sam lub współpracować z dostawcą inwestycji.

Najważniejsze jest to, że kobiety muszą poświęcić czas, aby dowiedzieć się więcej o różnych dostępnych opcjach inwestycyjnych.

„Jeżeli kobiety zaczną już teraz angażować się w swoją finansową przyszłość – nawet jeśli to tylko małe kroki, aby zacząć działać i wyrobić sobie nawyk – będą pozycjonować się znacznie bezpieczniej na nadchodzące lata” – mówi Shuffman. „Wiedza finansowa może być budowana z biegiem czasu i działa jako podstawa, która pomaga kobietom przygotować się na nieoczekiwane, a jednocześnie pozwala im nakreślić własną przyszłość finansową i odblokować życie i spuściznę, której pragną”.

Przed podsumowaniem swoich spostrzeżeń na temat tego, dlaczego inwestowanie poza nasze fundusze emerytalne jest tak ważne dla kobiet, Kapusta dodaje ostatnią perełkę – szczerze mówiąc, kobiety na całym świecie muszą przyswoić sobie:

Wszyscy tak ciężko pracujemy. Twoje pieniądze muszą pracować tak samo ciężko jak Ty.

Bingo.