Kiedy i jak planujesz przejść na emeryturę, może mieć ogromny wpływ na to, kiedy możesz porzucić pracę i jak przyjemne będzie życie, gdy to zrobisz. Oczywiście idealną trasą jest rozpoczęcie oszczędzania zaraz po rozpoczęciu pracy. Jeśli zdobędziesz swoją pierwszą pracę w wieku 20 lat, bardzo pomocne może być rozpoczęcie odkładania gotówki, gdy nadal mieszkasz w domu swoich rodziców i masz niewielki dług konsumencki.

Ale czasami życie staje na drodze, aby zaoszczędzić tyle, ile chcesz. Pożyczki studenckie, spłaty kredytu hipotecznego i nieprzewidziane wydatki finansowe mogą całkowicie zniweczyć najlepsze plany emerytalne. Jednak możliwe jest, aby zacząć w wieku 30, 40, a nawet 50 lat i wciąż mieć wystarczająco dużo, by odmówić sobie pracy. W rzeczywistości właściwe planowanie emerytury musi być dostosowane do Twojej obecnej sytuacji finansowej, a także przyszłych celów i marzeń. Oto, w jaki sposób możesz dopasować je do siebie, bez względu na to, w jakim jesteś dzisiaj wieku.

4 kroki do rozpoczęcia planowania emerytury w wieku 20 lat

Jako młodym dorosłym często mówi się nam, abyśmy zaczęli oszczędzać na emeryturę. Ale pod presją wiązania końca z końcem i urokiem natychmiastowej gratyfikacji wielu z nas ma trudności z myśleniem o sobie w przyszłości. Chociaż może to być trudne do zrozumienia w tym czasie, istnieje wiele korzyści z wczesna emerytura planowanie, które może pozytywnie wpłynąć na decyzje dotyczące zatrudnienia i emerytury w późniejszym życiu. Rynek pracy i planowanie emerytalne zmieniły się gwałtownie w ciągu ostatnich kilku dekad, więc upewnij się, że edukować się w aktualnych realiach .

czy naleśniki zawierają gluten

Krok 1: Wyobraź sobie swój styl życia na emeryturze

Chociaż może to nastąpić za kilkadziesiąt lat, pomyśl o swoich planach na przyszłość. Czy chcesz przestać pracować po czterdziestce czy po siedemdziesiątce? Chcesz spędzić dni z dziećmi, wolontariatem w schroniskach dla zwierząt lub żeglujesz po Riwierze Majów? A może kombinację wszystkich trzech? Emerytura to nie tylko wolność uprawiania hobby, ale także możliwość życia na własnych warunkach. Może być ci trudno to sobie wyobrazić w wieku 20 lat, ponieważ być może właśnie opuściłeś gniazdo lub naprawdę fascynuje cię nowa kariera. Jest to jednak idealny czas, aby wyobrazić sobie, jak chcesz wyglądać szczęśliwie i długo. Będziesz miał dużo czasu na dopracowanie tej wizji i osiągnięcie finansowych kamieni milowych potrzebnych do urzeczywistnienia tych marzeń.

Krok 2: Spłać dług i zacznij oszczędzać

Jedną z najważniejszych rzeczy, które możesz zrobić dla swojej przyszłości, jest gromadzenie gotówki. Do tego służy konto oszczędnościowe. Możesz również mieć długi z tytułu kredytu studenckiego lub kartę sklepową, która ma saldo, które należy spłacić. Pracuj nad swoimi awaryjnymi oszczędnościami (od trzech do sześciu miesięcy wydatków na życie) w tym samym czasie, w którym spłacasz te długi. Jeśli twoje pożyczki studenckie są nie do przezwyciężenia, użyj planów spłaty opartych na dochodach, aby stworzyć plan zrównoważonego rozwoju. I skup się na spłacie długów konsumenckich – kart kredytowych i pożyczek osobistych. Pozwól, aby Twoje oszczędności rosły, a długi się zmniejszały.

Krok 3: Zainwestuj jak najwięcej

Według Studium rocznych uchwał Fidelity Investments Wśród następnego pokolenia (w wieku 18-35 lat) 62 procent planuje zwiększyć składkę emerytalną w nadchodzącym roku, na znacznie wyższym poziomie niż starsi Amerykanie (34 procent). „Zaoszczędź co roku co najmniej 15% dochodu przed opodatkowaniem na emeryturę, co obejmuje wszelkie składki, które możesz otrzymać od pracodawcy, jeśli masz konto emerytalne 401(k) lub inne zakładowe konto emerytalne” – mówi Rita Assaf, wiceprezes Fidelity ds. Emerytury i oszczędności na studiach. „Jeżeli wniesienie takiej kwoty w tej chwili nie jest możliwe, sprawdź, czy Twój pracodawca ma program, który automatycznie zwiększa składki co roku, aż do osiągnięcia celu. Możesz również zacząć od wpłacania co najmniej takiej kwoty, aby spełnić wymagania pracodawcy, a następnie stopniowo zwiększać tę kwotę, jeśli otrzymasz podwyżkę lub premię, aż osiągniesz roczny limit składek”. Twoje oszczędności emerytalne nie są kontem oszczędnościowym — w rzeczywistości są inwestowane na giełdzie. Wczesne rozpoczęcie, nawet przy niewielkich kwotach, jest kluczem do osiągnięcia wolności finansowej. Procent składany działa na Twoją korzyść.

Krok 4: Jeśli twoja praca oferuje plan emerytalny, pracuj!

W dzisiejszych czasach wiele ofert pracy jest na umowach, więc otrzymujesz tylko gotówkę i żadnych dodatkowych świadczeń. Ale jeśli zajmiesz stanowisko za wynagrodzeniem, istnieje szansa, że ​​będziesz mieć możliwość zainwestowania w konto emerytalne o nazwie 401(k). Plan ten pozwala pracownikom wpłacać część swojego dochodu na zasadzie przed opodatkowaniem. Dochód nie jest opodatkowany w momencie, w którym jest uzyskiwany, ale raczej w momencie, gdy jest wycofywany z konta na emeryturze. Aby kwalifikować się do wpłacania składek na 401(K), osoba musi mieć historię zatrudnienia w swojej firmie i mieć ukończone 18 lat. Od 2021 r. możesz wnieść do 19 500 USD rocznie. Większość pracodawców dopasuje twoją składkę do pewnego poziomu — zwykle od 2 do 5 procent twojej składki lub dochodu. Ale jeśli nie wniesiesz wkładu, oni też nie. Więc nawet jeśli nie możesz maksymalnie zwiększyć oszczędności do 19 500 USD, wpłać wystarczająco dużo, aby uzyskać odpowiednik firmy. To darmowe pieniądze, które twoje starsze ja naprawdę doceni.

ZWIĄZANE Z: Co osoby pracujące na własny rachunek muszą wiedzieć o SEP IRA i Solo 401ks

3 kroki do rozpoczęcia planowania emerytury po trzydziestce

Trzydzieści nie jest nową dwudziestką, jeśli chodzi o oszczędności emerytalne. W tym wieku możesz już odczuwać ciężar opieki nad starzejącymi się rodzicami lub młodymi osobami na utrzymaniu. Pożyczki studenckie mogą się utrzymać, ale Twoje dochody prawdopodobnie osiągają nowe wyżyny. Jeśli nie miałeś jeszcze czasu na skoncentrowanie się na emeryturze, nie czuj się źle. Nie jesteś sam. Motley Fool mówi, że 30-latkowie powinni mieć w banku 47 000 dolarów, ale większość ludzi nie spełnia oczekiwań. Na szczęście nadrabianie zaległości w wieku 30 lat jest łatwo osiągalne.

właściwy sposób na zrobienie deski

Krok 1: Zmaksymalizuj 401(k) oszczędności

Pamiętasz to nieznośne konto oszczędnościowe 401(k), które mogłeś lub nie miałeś szansy na maksymalne wykorzystanie? Teraz wrzuć jak najwięcej pieniędzy na to konto, zdobądź dopasowanie pracodawcy i zwróć uwagę na opcje funduszy. Zazwyczaj są to fundusze tak unikające ryzyka, że ​​ledwo zarabiają więcej niż na koncie oszczędnościowym. Możesz sobie pozwolić na większe ryzyko — rozważ opcje o średnim lub wysokim ryzyku, które mogą zwiększyć Twoje zyski w ciągu najbliższych 10 do 20 lat. Ponieważ Twoje dochody mogą rosnąć, pamiętaj, że wkładanie pieniędzy do 401(k) teraz również obniża Twój dochód podlegający opodatkowaniu, co również ma swoje zalety. Pod koniec trzydziestego roku życia chcesz co roku wpłacać maksymalną dozwoloną kwotę na to konto emerytalne.

Krok 2: Zajrzyj do IRA

Gdy już wpłacisz wszystko, co możesz, na swoje konta emerytalne prowadzone przez pracodawców, rozważ inne konta zewnętrzne, takie jak tradycyjne i Roth IRA ( indywidualne konta emerytalne ). Współpracuj z planistą finansowym, aby dowiedzieć się, który z nich jest dla Ciebie najlepszy. Jeśli jesteś już w związku małżeńskim i istnieje różnica w dochodach między małżonkami, jeden z małżonków może pomóc w finansowaniu konta emerytalnego drugiego. Sprawdź, czy IRA małżonka to opcja dla Twojej rodziny.

ZWIĄZANE Z: Różne konta emerytalne, które powinieneś znać — i jak dowiedzieć się, którego potrzebujesz?

Krok 3: Przygotuj się na wydatki na studia

Jeśli miałeś dzieci w wieku 20 lub 30 lat, prawdopodobnie przygotowujesz się na ich wydatki na studia równolegle z oszczędnościami emerytalnymi. Dla nich zacznij plan 529 na wydatki na studia i szkoły handlowe. Weź również pod uwagę niekonwencjonalne sposoby na pomnażanie bogactwa , jednocześnie oszczędzając na swoją przyszłość.

3 kroki do rozpoczęcia planowania emerytury po czterdziestce

Istnieje wiele powodów, dla których oszczędzanie na emeryturę mogło nie być opcją przed czterdziestką. Na przykład, wiele osób przyjeżdża do Stanów Zjednoczonych na studia w wieku 20 lat lub do pracy wymagającej kwalifikacji w wieku 30 lat, a po czterdziestce uświadamia sobie, że muszą nadrobić zaległości finansowe. Podobnie freelancerzy, artyści, przedsiębiorcy i ludzie w połowie drugiej lub trzeciej kariery mogą teraz bardziej niż kiedykolwiek skupić się na oszczędnościach emerytalnych. Ponieważ możesz zacząć otrzymywać świadczenia z ubezpieczenia społecznego w wieku 62 lat , dobrą wiadomością jest to, że masz ponad 20 lat, aby wrócić na właściwe tory.

Krok 1: Zainwestuj we właściwy portfel

Jasne, Bitcoin brzmi seksownie, ale w 20-letnim horyzoncie czasowym musisz uważać na ryzyko. Duże zakłady mogą skutkować dużymi stratami, które mogą opóźnić przejście na emeryturę o lata. Rozważ portfele inwestycyjne o średnim ryzyku: od 50 do 60 procent jako akcje o dużej kapitalizacji, a resztę na mniej ryzykowne aktywa, takie jak obligacje, złoto i inne stabilne towary. Jeśli nie wiesz, od czego zacząć, sprawdź platformy inwestycyjne, takie jak public.com , który pomaga ludziom stać się lepszymi inwestorami, bez względu na poziom doświadczenia w inwestowaniu. Ta społeczność internetowa oferuje dogłębne i edukacyjne rozmowy dla inwestorów w każdym wieku wokół obu tradycyjne oszczędności emerytalne tak dobrze jak Ruch OGNIA .

pomysły na prezent na święta dla przyszłej mamy

ZWIĄZANE Z: 10 sposobów na rozpoczęcie inwestowania za jedyne 100 USD

Krok 2: Śledź swoje wydatki

Twoje czterdziestki jest wtedy, gdy nadążasz za Jonesami naprawdę się zaczyna. Rodzinne wakacje rosną, wydatki dzieci podwajają się i potroją, a ty zaczynasz czuć, że ciężko pracowałeś na dobre rzeczy w życiu. Prawda jest taka, że ​​inflacja powoduje, że koszty podstawowych potrzeb są bardzo wysokie, więc musisz uważać na nadmierne wydatki dzisiaj, które mogą pozbawić Cię beztroskiej przyszłości. Clark Kendall z Kendall Capital mówi: „Kluczową kwestią jest tutaj najpierw nastawienie na oszczędzanie, a następnie zależnie od różnych innych czynników – takich jak wiek, dochód, stan cywilny, struktura rodziny, świadczenia pracodawcy itp. – a następnie dobrze wyszkolony planista finansowy potrafi określić, którego narzędzia finansowego użyć, takiego jak IRA, Roth IRA, Simple IRA, 401(k) 403(b), TSP, itp., aby uzyskać najlepsze wyniki emerytalne”.

Krok 3: Upewnij się, że jesteś odpowiednio ubezpieczony

Wraz z wiekiem wzrastają zagrożenia zdrowotne i koszty ubezpieczenia zdrowotnego. Bez względu na to, ile zaoszczędziłeś, łatwo można je zlikwidować przez wydatki medyczne, które nie są odpowiednio pokryte. Teraz jest świetny czas, aby rozważyć ubezpieczenie zdrowotne, ubezpieczenie na opiekę długoterminową i wszelkie inne świadczenia z tytułu opieki medycznej, które mogłeś odłożyć.

ZWIĄZANE Z: Czym jest ubezpieczenie opieki długoterminowej (i dlaczego warto rozważyć to teraz)

3 kroki, aby rozpocząć planowanie emerytury po pięćdziesiątce

Zaczynanie po pięćdziesiątce brzmi onieśmielająco, ale nie musi tak być. Są szanse, że masz gdzieś zaoszczędzone pieniądze, ale nie na koncie emerytalnym. Twoje dochody mogą być stabilne, co również jest dobrą rzeczą. Możesz również mieć niewykorzystany kapitał w swoim domu. Twoje zainteresowanie pracą w pełnym wymiarze czasu może się zmieniać, podobnie jak większe wymagania dotyczące Twojego czasu — wnuki, organizacje obywatelskie, opieka nad starszymi i sąsiadami. Są szanse, że masz dużo na głowie, ale będziesz chciał skupić się na tym, aby poczuć się komfortowo dzięki platformom cyfrowym, które automatyzują Twoje oszczędności bez wyczerpywania energii.

Krok 1: Automatyzacja za pomocą narzędzi cyfrowych

Do tej pory prawdopodobnie korzystasz już z aplikacji bankowych, które monitorują Twoje nawyki związane z wydatkami i wysyłają Ci powiadomienia, gdy na Twoim koncie zostaną wykryte oszustwa. Polegaj na tej samej technologii, aby wykonać za Ciebie podstawową pracę, jeśli chodzi o oszczędzanie na emeryturę. George Castineiras, główny urzędnik skarbowy Avibra, Inc. , platforma handlu elektronicznego, której misją jest demokratyzacja korzyści dla wszystkich, mówi, że sukces emerytalny sprowadza się do jednej rzeczy, którą wszyscy kontrolujemy — naszego zachowania. „Każdy może przejść na emeryturę z godnością”, mówi. „Wszystko, co musimy zrobić, to konsekwentnie inwestować 10 procent wszystkiego, co robimy, i zapominać, że to istnieje, dopóki nie przejdziemy na emeryturę. Technologia jest na tyle zaawansowana, że ​​umożliwia konsekwentne inwestowanie w mikrokwoty”. Mówi, aby nie polegać na sile woli, zamiast tego załóż konto, które pozwoli ci automatycznie inwestować 10 procent tego, co konsekwentnie zarabiasz, aż do emerytury.

Krok 2: Zorganizuj swoje finanse

Jeśli nie wiesz, gdzie są Twoje hasła bankowe, zdobądź książkę lub narzędzie do przechowywania haseł online, aby upewnić się, że nigdy nie zostaniesz zablokowany. Jeśli masz tylko papierowe kopie ważnych dokumentów, zdigitalizuj je w narzędziu takim jak Moje wspomnienia makro , do którego inni członkowie rodziny mogą uzyskać dostęp w razie potrzeby. Krótko mówiąc, wydobądź wszystkie swoje dane finansowe z głowy i przenieś do organizatora — wirtualnego lub papierowego.

Krok 3: Ponowna ocena wartości swojego domu

Do tej pory możesz być pustym gniazdem lub zmierzać w tamtym kierunku. W przeciwnym razie możesz opiekować się starzejącymi się starszymi, którzy nie mogą wejść po spiralnych schodach. Niezależnie od konfiguracji, większość ludzi siedzi na swoim największym rachunku — w swoim domu. Z biegiem czasu domy mogły zgromadzić dużo kapitału, który można by lepiej wykorzystać, aby przenieść się do odpowiednio zlokalizowanego lub o lepszej wielkości domu, który nie kosztowałby tak dużo. Pomyśl, w jaki sposób możesz wykorzystać swój dom, aby sfinansować swoją przyszłość. Wynajmij pusty pokój na VRBO lub Airbnb . Wyjmij kapitał, aby kupić dom wakacyjny , co może generować dochód emerytalny. Dowiedz się więcej o odwrócone kredyty hipoteczne zdecydować, czy naprawdę tego potrzebujesz. Kreatywnie wykorzystuj swój dom jako narzędzie do finansowania swojej przyszłości.

Konkluzja: Zacznij teraz.

Istnieje wiele bezpłatnych zasobów, w tym influencerzy, którzy nauczą Cię, jak przejść na wcześniejszą emeryturę i aplikacje, które pomogą Ci znaleźć miasta o niższych kosztach utrzymania gdzie możesz przejść na emeryturę w dobrym stylu. Im wcześniej zaczniesz, tym większe masz szanse na osiągnięcie celów emerytalnych. Więc jeśli jeszcze nie zacząłeś, następnym najlepszym momentem na rozpoczęcie jest właśnie teraz.

jaki jest najlepszy korektor pod oczy na cienie