Jedną z najtrudniejszych części próby uporządkowania swojego życia finansowego jest kontynuowanie prawdziwego życia, podczas gdy spłacasz dług i osiągasz swoje cele. To jest problem, z jakim boryka się nasz gość, 28-letnia Gabrielle (imię zmienione) z Brooklynu w stanie Nowy Jork w odcinku Poufne pieniądze .

Jak wiele osób, Gabrielle popadła w długi, próbując założyć swoje pierwsze mieszkanie i swoje życie, i od tego czasu ma trudności ze spłatą długu. Najtrudniejsze jest to, że nadal priorytetowo traktuje wyjście z długów, gdy widzi ludzi wokół niej kupujących kamienie z piaskowca, jadących na brunch i biorących urlop. „W ciągu ostatnich kilku lat nie podróżowałem zbyt wiele, ponieważ tak bardzo skupiałem się na długu, więc myślę, że to jedyna rzecz, która daje mi prawdziwe FOMO” – mówi Gabrielle. „Widzę tych wszystkich ludzi, którzy jeżdżą na wycieczki. Nie wydaje mi się, żeby to miało dla mnie sens, jeśli próbuję spłacić dług na karcie kredytowej. Prawdopodobnie nie powinienem wydawać tysięcy dolarów, żeby gdzieś wyjechać.

„Jeśli usuniesz ze swojego życia wszystko, co kochasz i co cieszysz, na pewno zrezygnujesz z podróży bez długów”.

— Aja Dang, instagramer finansowy

Jak więc znaleźć równowagę między byciem odpowiedzialnym finansowo a spłatą długów — a mimo to znaleźć w swoim budżecie miejsce na rzeczy, które naprawdę chcesz robić?

Aja Dang, która notowała spłatę 200 000 dolarów długu na Instagramie i YouTube, znalazła w swoim budżecie miejsce na rzeczy, których naprawdę chciała, na przykład maseczki. Chodzi o ustalanie priorytetów. „Oczywiście, kiedy odkładasz na bok coś, co nie jest cytatem bez cytatu, poświęcasz coś innego”, mówi Dang. „Więc wpłacając 85 dolarów [na maseczki] odbieram jedzenie lub dodatkowe płatności na mój dług. A kiedy myślisz o tym w ten sposób, zastanawiasz się, czy jest to wystarczająco ważne, aby zastąpić, no wiesz, pieniądze przeznaczone na coś więcej jako konieczność.

Dang co tydzień rezerwuje sobie czas na przekroczenie swojego budżetu i tworzy wykresy, które opisują każdy krok na jej drodze spłaty zadłużenia, aby pomóc jej zobaczyć (i podekscytować się) jej postępami.

Dang zaleca również szukanie sposobów na cieszenie się życiem towarzyskim bez wydawania dużych pieniędzy — na przykład wybieranie tańszych restauracji lub planowanie tanich wycieczek. „Wyjazd do parku i piknik nie jest taki drogi” – mówi Dang. „Istnieją więc inne obejścia, które możesz wykonać, nadal ciesząc się życiem i nadal odkrywając miasto, które sprawia, że ​​jesteś poza domem i towarzysko”.

Sprawdź odcinek tego tygodnia z Poufne pieniądze „Jak mogę spłacić dług – bez poświęcania mojego życia towarzyskiego?” – za pełną rozmowę gospodarza Stefanie O'Connell Rodriguez i Danga o znalezieniu równowagi między twoją finansową przyszłością a teraźniejszością. Poufne pieniądze jest dostępny na Podcasty Apple , Amazonka , Spotify , Zszywacz , Odtwarzacz FM lub gdziekolwiek słuchasz swoich ulubionych podcastów.

_________________

Transkrypcja

Jane: Wydawałam bardzo wolne pieniądze i byłam impulsywna – jakbym dostała swoją pierwszą pracę po college'u i lubię wycieczki, nadążam za przyjaciółmi, stać mnie na te ubrania, których nie nosiłam w liceum.

Stefanie O'Connell Rodriguez: To jest Money Confidential, podcast z Kozel Bier o naszych historiach finansowych, zmaganiach i sekretach. Jestem twoim gospodarzem, Stefanie O'Connell Rodriguez. A dzisiaj naszym gościem jest 28-letnia mieszkanka Missisipi, obecnie mieszkająca na Brooklynie w Nowym Jorku, którą nazywamy Gabrielle – nie jej prawdziwe imię

Gabriela: Przeprowadziłem się z Mississippi zaraz po studiach, więc to była jak wielka zmiana w środowisku. Nagle pomyślałem, że wszystkie moje pieniądze zniknęły, bo poszedłem na brunch czy coś takiego. Więc to było jak, w porządku, jak mam utrzymać życie towarzyskie i cieszyć się korzyściami mieszkania w Nowym Jorku, nie będąc za każdym razem od wypłaty do wypłaty.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Niezależnie od tego, czy mieszkasz w dużym, drogim mieście, takim jak Nowy Jork, czy w małym miasteczku w całym kraju, wbudowanie zabawy w swój budżet może być wyzwaniem — zwłaszcza, gdy tak duża część Twojego życia towarzyskiego jest związana z wydawaniem pieniędzy.

A kiedy masz dwadzieścia kilka lat i dopiero zaczynasz budować swój styl życia i sieć społecznościową — zwłaszcza w nowym mieście, łatwo jest, aby te wydatki wymknęły się spod kontroli, tak jak miało to miejsce w przypadku Gabrielle.

Gabriela: Kiedy po raz pierwszy przeprowadziłem się do Nowego Jorku, dostałem kartę kredytową i narobiłem mnóstwo zadłużenia, ponieważ używałem jej do płacenia za rzeczy, na które nie miałem pieniędzy.

A potem znalazłem się w sytuacji, w której dostawałem mieszkanie i trzeba było odkładać jak tyle kaucji, a nie miałem dość. Nie miałem wtedy prawdziwego konta oszczędnościowego. I wpłaciłem kaucję za mieszkanie na moją kartę kredytową, która miała bardzo wysokie RRSO, która zamieniła się w kulę śniegową i skończyłem na dużym zadłużeniu na karcie kredytowej i pomyślałem po prostu: „O mój Boże, muszę to załatwić kontrola.'

I tak czuję, że przez większość moich lat dwudziestych, to była wielka walka dla mnie, po prostu czułem się jak mam przejąć kontrolę nad tą śnieżną kulą zadłużenia karty kredytowej?

Stefanie O'Connell Rodriguez: jak długo mieszkasz teraz w Nowym Jorku?

Gabriela: Przez sześć lat.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Czy w tym czasie znalazłeś jakieś konkretne strategie lub podejścia, które skutecznie pomogły ci zarządzać tą równowagą?

Gabriela: Jedną z rzeczy, które naprawdę pomogłem, było oddzielenie kont bankowych. Więc teraz mam dwa konta bankowe, jedno nazywam moimi pieniędzmi do zabawy, a drugie to pieniądze na rachunki.

Więc po prostu podzieliłem w ten sposób swój bezpośredni depozyt. Więc nie muszę dotykać tego, co nazywam kontem rachunku, a wszystko wychodzi stamtąd na automatycznej płatności.

A potem na moim koncie z pieniędzmi zabawnymi, to jest jak robienie czegokolwiek, i to jest w tym. Zawsze jestem od wypłaty do wypłaty, co chyba jest w porządku.

Bo to tylko fajne pieniądze, ale nie wiem. Chciałabym po prostu poczuć wolność, nie martwić się ciągle o swoje finanse i wiedzieć, że moje pieniądze na mnie pracują i że mam je, kiedy ich potrzebuję.

I na przykład, jeśli pojawi się coś, czego chcę, na przykład, jeśli chcę pojechać w podróż, na którą czuję, och, mogę to zrobić. Nie zawsze tak było. Wiesz, widujesz ludzi szczególnie w mieście, ponieważ pensje mogą być takie jak wszędzie, to trochę szalone. A więc widzisz tych wszystkich ludzi i myślisz: hej, jesteśmy w tym samym wieku, w którym pracowaliśmy tyle samo. Jak masz to mieszkanie? Jak sobie radzisz na tych wycieczkach przez cały czas? Wiesz, że? To zawsze trochę trudne do porównywania się z innymi wokół siebie.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Pytanie „Jak sobie na to pozwalasz?” pytanie jest jak ostateczne.

Gabriela: To niesamowite. Poważnie, w moim bloku kamienice kosztują jakieś 2 miliony. Zastanawiam się, kim są ci ludzie, którzy mieszkają obok mnie?

Skąd pochodzą ci milionerzy?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Widzisz zdjęcie z wakacji lub zdjęcie domu, ale nie widzisz, że może te wakacje są na karcie kredytowej z 25% oprocentowaniem, a to właściwie nie jest sytuacja, w której chciałbyś się znaleźć, bez względu na to, jak ładny jest obraz.

Gabriela: Prawidłowy. Myślę, że w ciągu ostatnich kilku lat nie podróżowałem zbyt wiele, ponieważ tak bardzo skupiałem się na długu. Więc myślę, że to jedyna rzecz, która daje mi prawdziwe FOMO. Widzę tych wszystkich ludzi, którzy jeżdżą na wycieczki. Myślę, och, bardzo bym chciał. Wiesz, że? Myślę, że staram się nadać priorytet.

Nie wydaje mi się, żeby to miało dla mnie sens, jeśli próbuję spłacić dług na karcie kredytowej. Prawdopodobnie nie powinienem wydawać tysięcy dolarów, żeby gdzieś wyjechać.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Zastanawiam się, czy poczujesz się lepiej, gdybyś mógł zobaczyć, jak robisz postępy w kierunku tego dnia w namacalny sposób.

Mówiłeś o posiadaniu oddzielnego konta na zabawne pieniądze, ale co by było, gdybyś miał oddzielne konta do swoich zabawnych celów?

Czy to fundusz urlopowy? Czy powinieneś nazwać to swoim wymarzonym miejscem docelowym? Oczywiście ta separacja była dla ciebie przydatna, ale myślę też, że mając tę ​​specyfikę, a następnie mając ten rodzaj bardzo namacalnego sposobu, aby powiedzieć, że pracuję nad tym i widzę rozmach każdego tygodnia, nawet jeśli jest to 10 USD tygodniowo, Do tego zmierzam.

A potem możesz zobaczyć postęp, nie stając się całkowicie przytłaczającym.

Gabriela: Tak. Podobał mi się ten pomysł, ponieważ poza stwierdzeniem, że to jest fajne konto na pieniądze, nie robiłem sobie celów w tym kierunku. Wszystkie cele pochodzą z pieniędzy z rachunków i są mniej zabawne, wiesz?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Po półtorarocznym zamknięciu COVID i pracy w domu, Gabrielle, podobnie jak wielu Amerykanów, cieszy się z ponownego otwierania takich rzeczy jak restauracje i podróże. Ten stłumiony popyt na usługi i doświadczenia, z których nie byliśmy w stanie się cieszyć od czasu, gdy pandemia była tak powszechna, zyskała nawet własną nazwę: wydawanie zemsty.

Analiza trendów oszczędnościowych podczas pandemii okazało się, że osoby, które nie doświadczyły bezrobocia ani obniżki pensji, były w stanie zaoszczędzić więcej pieniędzy niż kiedykolwiek — zwłaszcza przy zmniejszonych wydatkach z powodu odwołanych wakacji, mniejszych uroczystości świątecznych i braku wydatków socjalnych z powodu ograniczeń Covid — więc teraz, aby nadrobić stracony czas, Amerykanie w całym kraju popisują się rzeczami, za którymi tęsknili najbardziej, w tym podróżami, koncertami i dużymi zakupami w sklepach.

I chociaż wydawanie pieniędzy na te rzeczy jest całkowicie w porządku, kluczem jest wbudowanie tych zabawnych, empirycznych wydatków do budżetu w sposób, który współgra z pozostałymi celami finansowymi, czyli równowagą Gabrielle, jak wielu z nas, wciąż próbuje to rozgryźć.

Gabriela: Uwielbiam jeść poza domem. Będąc w Nowym Jorku, masz świat na wyciągnięcie ręki. Więc wydaje mi się, że wiele z tego wiąże się z wyjściem na kolację, wyjściem na drinka z przyjaciółmi. Wydaje mi się, że wydaje mi się zbyt dużo pieniędzy na Ubers i Lyfts, kiedy jestem poza domem.

Uwielbiam chodzić do parku i urządzać sobie pikniki latem, takie rzeczy.

To tak, jak dostaję wypłatę, a potem zawsze czuję się jak w weekendy, zabieram to wszystko. To tak, och, dostaniesz zapłatę w piątek, a potem dostaniesz zapłatę w piątek po następnym, ale do tego środkowego piątku jest tak, że pieniądze zniknęły.

Stefanie O'Connell Rodriguez: A ile z tego wiąże się z kontaktami towarzyskimi?

Gabriela: Myślę, że większość. Ja i mój najlepszy przyjaciel będziemy żartować, będziemy jak, och, nie będziemy zamawiać.

Zrobimy jedzenie w domu. A potem myślimy, no cóż, nie wiem. Moglibyśmy po prostu zamówić Seamless, wiesz? Całkiem wpadam w tę pułapkę. To jest coś, w czym muszę być lepszy.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dla mnie przyczyną jest zmęczenie. Czy możesz zidentyfikować inne podobne wyzwalacze, czy to uczucia, czy sytuacje, w których czujesz, że wydajesz więcej, niż chciałeś?

Gabriela: Czuję cię też na zmęczonej rzeczy, na przykład jeśli pracujesz do późna i dojeżdżasz do pracy, to jak wracasz do domu o dziesiątej. A więc nie chcesz w tym czasie robić obiadu.

Więc to na pewno by się często zdarzało. Czuję, że od czasu do czasu dostajesz tę małą terapię detaliczną, um, kopasz lub mówisz: och, chcę to kupić tylko dlatego, że sprawiłoby, że poczułbym się lepiej. Czuję, że chodzenie do restauracji jest dla mnie bardziej komfortowe, ale na pewno kupiłem parę butów czy coś, czego nie wiem, czy koniecznie chciałem, ale byłem jak, och, to jest miłe.

Stefanie O'Connell Rodriguez: A jak się potem czujesz? Lubisz to lub czujesz się winny?

Gabriela: Myślę, że nie zawsze czuję się bardzo winny z tego powodu, ale tak jak w noc, w której jestem jak, och, w ogóle nie zamierzam wydawać pieniędzy. Idę ugotować obiad, a potem tak się nie stanie i zamawiam Seamless. A potem pytam, dlaczego właśnie wydałem 70 dolarów? Tak jak wtedy czuję się winny. Tak.

A zwłaszcza jeśli jesteś z przyjaciółmi, to jest tak, że jest nas kilku. Czy powinniśmy po prostu dostać butelkę, a potem ludzie po prostu dodają do niej rzeczy. A potem, pod koniec nocy, to jest jak, och, wszyscy to podzielimy. A to samo w sobie jest trochę śnieżną kulą.

I myślę, że musiałem się nauczyć, jak to podkręcić i zachowywać się jak: ok, cóż, nie możesz robić tego, co mogą robić wszyscy inni. A niektórzy z twoich przyjaciół mogą zarabiać ponad sześć cyfr, a może nie.

Więc idziesz na kolację z tymi przyjaciółmi, a oni mówią, bierzmy to, chodźmy tamto. Albo wybierają miejsce, a to jest bardzo drogie. A potem jesteś tam i myślisz, o Boże, co mam zrobić? Zdecydowanie czuję się, jakbym był w takich sytuacjach. I to przyczyniło się do mojego zadłużenia na karcie kredytowej, zwłaszcza gdy byłam młodsza.

Chcę tylko powiedzieć „tak” na rzeczy, mieć FOMO, chodzić do eleganckiej restauracji, że twój przyjaciel zarabia dużo więcej pieniędzy niż ty wybrałeś. Rozmawiałem nawet z pewnymi przyjaciółmi, na przykład, jeśli to jest jak bliski, bliski przyjaciel, wiesz, ponieważ będziesz spędzać z nimi dużo czasu, będąc jak, ok, jakbyśmy zaczęli wybierać trochę , może dwa znaki dolara w porównaniu z trzema dolarami, na których patrzymy w recenzji Google. na szczęście moi przyjaciele, wszyscy są całkiem otwarci i wyrozumiali, więc to dobrze.

Pandemia faktycznie pomogła w oszczędzaniu, ponieważ najwyraźniej nie robię rzeczy, które robiłbym regularnie. Więc to było pomocne dla mojego funduszu ratunkowego.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Teraz, kiedy masz ten numer, a potem masz spłacony dług na karcie kredytowej, czy myślisz, że to ułatwi niektóre z tych uczuć, o których mówiłeś, że chcesz w kategoriach wolności?

najlepsze miejsca do zakupu pojemników do przechowywania

Gabriela: O tak. Chociaż teraz zadłużenie na karcie kredytowej jest o wiele mniejsze niż było, nadal wydaje mi się, że mam łańcuch wokół kostki, więc marzę o dniu, w którym dostanę wypłatę i tylko o wiele więcej z tego może po prostu przyjść na zabawne pieniądze zamiast płacić za przeszłe rzeczy.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jak wyobrażasz sobie, że będziesz się czuł tego dnia?

Gabriela: O mój Boże. Nawet sobie nie wyobrażam. Po prostu bardziej za darmo. Myślę, że jest tam też trochę wstydu, albo jak poczucie winy, kiedy myślę, och, zrobiłem to, wiesz, i czujesz, że w pewnym sensie za to płacisz.

Więc czuję, że mam to zrobione, a wyjście z moich włosów będzie niesamowite.

Stefanie O'Connell Rodriguez: A może teraz chodzi o zastanowienie się, no dobrze, na co chcę, żeby tak naprawdę stać mnie na moje pieniądze? I jak włączyć te cele do tego planu oszczędnościowego za pomocą tych kont i tej strategii.

Gabriela: Zdecydowanie przychodzę do tego tylko z trybu utylitarnego, a nie tak bardzo, jak myślenie o pieniądzach jako o czymś, co daje mi fajne rzeczy i może być rzeczą pozytywną, a nie tylko stresującą.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tak. Chcemy, żeby pieniądze były czymś pozytywnym, prawda? celem pieniędzy jest styl życia, który pozwalają nam żyć, a nie same liczby.

Zamiast wstydu lub stresu z powodu naszych zabawnych i towarzyskich wydatków, moim wyzwaniem dla Gabrielle i każdego, kto czuje się podobnie, jest przyjęcie tych wydatków jako naturalnej części miesięcznego budżetu — założenie dedykowanego konta czekowego do wydawania zabawnych pieniędzy i dedykowanych oszczędności konto na cele fun money to świetne miejsce na rozpoczęcie.

Po przerwie porozmawiamy z Ają Dang o strategiach, które wykorzystała, aby utrzymać radosne wydatki w swoim budżecie, jednocześnie pozostając na dobrej drodze do celu, jakim jest spłata ponad 200 000 USD długu w ciągu zaledwie dwóch lat.

Aja Dang: Zawsze czułem się niestabilny finansowo. Zawsze myślałem, że mam 150 000 dolarów długu tylko na studia, które nie obejmowały studiów licencjackich, moich kart kredytowych ani kredytu samochodowego. I po prostu zawsze myślałem, że będę miał problemy finansowe i zawsze czuję się sfrustrowany i przestraszony, i nigdy nie będę się wyprzedzał.

Stefanie O'Connell Rodriguez: To jest Aja Dang. Możesz ją poznać z jej kanału na Instagramie lub YouTube, gdzie dzieliła się swoim miesięcznym budżetem i kronikowała swoją podróż, by spłacić ponad 200 000 USD długu w zaledwie dwa lata.

Aja Dang: Mój najmłodszy adoptowany pies bardzo się rozchorował i musiałam zabrać go na pogotowie. A ja godzinami siedziałem na pogotowiu u weterynarza, obserwując, jak ludzie muszą spłacać kredyt w biurze weterynaryjnym, aby móc sobie pozwolić na opiekę, której potrzebował lub uśpił zwierzę. I to była moja chwila. Pomyślałem, o mój Boże, jestem teraz w naprawdę złym miejscu. Jakbym nie mogła opiekować się rodziną. I to był moment, w którym zdecydowałem się połączyć swoje życie. Żebym już nigdy więcej nie musiała stawiać siebie i mojej rodziny w takiej sytuacji.

ile lat musi mieć dziecko, żeby było samo w domu

Nie potrafię powiedzieć, ile razy płakałam. A ludzie byli po prostu jak, słuchaj, pani, idziesz za mocno. Wiesz, cała idea ryżu i fasoli, fasoli i ryżu jest teoretycznie fajna, ale po prostu nie jest realistyczna.

Więc spłaciłem swoją kartę kredytową, pożyczkę na samochód i pożyczkę na studia. I wtedy się wypaliłem. Bo nie byłem podekscytowany wszystkim, co osiągnąłem. Zacząłem więc finansowo odkładać pieniądze na leczenie. Więc to mogło być coś w rodzaju naprawdę miłej kolacji, albo szczerze mówiąc, moim pierwszym celem było woskowanie laserowe lub depilacja laserowa.

To właśnie chciałem zaoszczędzić dla siebie. Były więc jak cele finansowe, które odłożyłem na bok, wciąż spłacając dług, ale pozwalało mi to lubić, być podekscytowanym osiągnięciem czegoś finansowo, nawet jeśli było to tak małe jak sto dolarów tu i tam. To pomogło mi się skupić.

Właściwie zrobiłbym coś w rodzaju schematów blokowych. Załóżmy więc, że chciałem odłożyć sto dolarów na obiad, na który w końcu dostanę. Podzieliłbym to na jakieś 20 dolarów, małe bloki. I za każdym razem, gdy udało mi się odłożyć 20 dolarów, podkreślałem to.

I rzeczywiście zrobiłem to również podczas mojej podróży bez długów. Kiedy otrzymałem ogromną pożyczkę studencką w wysokości 150 000 USD, rozbiłem ją na wiele pudełek po 200 USD. I za każdym razem, gdy odkładałem lub spłacałem 200 dolarów na tę pożyczkę, podkreślałem to. I to też było dla mnie motywacją, ponieważ zamiast patrzeć, jak twój dług spada, to jest jak gra, w której jestem bardzo konkurencyjny. Muszę widzieć jak linia bramkowa.

Aja Dang: Kiedy po raz pierwszy budowałem swój budżet, trzymałem maseczki w moim budżecie, mimo że miałem 200 000 dolarów długu.

A kiedy pokazałem swój pierwszy budżet, dostałem komentarze, że trzeba go wyjąć. Jak to jest niedopuszczalne. Musisz to wyjąć. I myślę, ale dlaczego? Ponieważ stać mnie na to i nadal wnosić swój wkład. Wiesz, w tamtym czasie nie wpłacałem zbyt wiele ponad swoje minimum, ponieważ nie zarabiałem tyle pieniędzy, co pod koniec mojej podróży, ale nadal mogę odłożyć pieniądze na mój dług.

Co miesiąc robienie sobie twarzy nie przeszkadza mi w tym. Więc to też tak, żeby nie słuchać innych ludzi. To twoje pieniądze, to twoja podróż. Zawsze możesz skorzystać z porad ludzi, ale ostatecznie to Twoja decyzja, co uwzględnić w swoim budżecie.

A potem, na co chcesz zaoszczędzić, oddziel swoje zabawne cele od rzeczywistych celów finansowych.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Uwielbiam twoją historię o maseczkach.

Podoba mi się, że wbudowałeś to w swój budżet i chcę porozmawiać o tym, jak możemy to odpowiedzialnie konceptualizować. Więc jaki jest ten punkt krytyczny między tym priorytetem a wartością, którą chcę zachować w moim budżecie, w przeciwieństwie do tego, że teraz usprawiedliwiam rzeczy, które, jeśli przesadnie to usprawiedliwiam, w rzeczywistości nie zrobię postępu moja finansowa podróż.

Aja Dang: Więc dla mnie to trochę tak, że oczywiście, kiedy odkładasz coś na bok, to nie jest cytat bez cytatu, poświęcasz coś innego. Prawidłowy. Więc moje maseczki, chociaż, wiesz, maseczki na twarz są drogie, ale moje, uważam za przystępne za 85 USD. Dlatego trzymam go tam. Ale ja wpłacam te 85 dolarów zabieram jedzenie lub odciągam na dodatkowe spłaty mojego długu.

A kiedy o tym myślisz, myślisz w ten sposób, czy jest to wystarczająco ważne, aby zastąpić, wiesz, te pieniądze, które przeznaczają na coś więcej jako niezbędność cytatu, prawda? Tak jak robienie paznokci. Naprawdę nie dbam o to. Więc to było coś, co mogłem łatwo odrzucić lub obciąć włosy.

Mogę wytrzymać rok bez obcinania włosów. Więc to było z boku, ale dla mnie maseczka była czymś, co nie podlegało negocjacjom i byłam gotowa poświęcić za to inne potrzeby.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Uwielbiam też to, że nie pozwoliłeś komuś innemu powiedzieć, że to nie powinno być dla ciebie wartością.

Aja Dang: Tak. Bardzo szybko dowiedziałam się, dzieląc się moją podróżą, że ludzie mają opinię na temat tego, na co kobiety wydają pieniądze.

Więc w pewnym momencie musisz po prostu polubić opinie innych ludzi na temat tego, co uważają za konieczne i po prostu iść z tym, czego chcesz. Bo w końcu mówiliśmy, że jeśli usuniesz ze swojego życia wszystko, co kochasz i co cieszysz, to na pewno zrezygnujesz z podróży bez długów. To mogę ci zagwarantować.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Właściwie zrobiłbym coś w rodzaju schematów blokowych. Powiedzmy, że chciałem odłożyć sto dolarów na obiad, na który w końcu mógłbym podzielić to na jakieś 20 dolarów, małe bloki. I za każdym razem, gdy udało mi się odłożyć 20 dolarów, podkreślałem to.

I rzeczywiście zrobiłem to również podczas mojej podróży bez długów. Kiedy otrzymałem ogromną pożyczkę na studia licencjackie w wysokości 150 000 USD, podzieliłem ją na bardzo wiele, 200-dolarowych pudeł. I za każdym razem, gdy odkładałem lub spłacałem 200 dolarów na tę pożyczkę, podkreślałem to. I to też było dla mnie motywacją, ponieważ zamiast patrzeć, jak twój dług spada, to jest jak gra, w której jestem bardzo konkurencyjny. Muszę widzieć jak linia bramkowa. Jest też taka część, w której jest tak, że wszyscy wokół mnie to robią. Czuję, że powinienem to robić. Czy masz jakieś myśli, jak walczyć z tym poczuciem presji?

Aja Dang: Myślę, że moja bliska grupa przyjaciół, z którymi wychodziłam na kolację lub z którą piłem, zrozumieli. I nie musiałem się tłumaczyć, tak jak nie musiałem tłumaczyć, o nie, nie stać mnie na to.

To jest tak, że nie, nie mogę przyjechać w tym tygodniu, ale może uda nam się zrobić happy hour za kilka tygodni lub coś w tym stylu. Więc to nie jest tak, że nie możesz się nie bawić, ale musisz być szczery w swojej sytuacji. Więc nigdy nie powiedziałbym nikomu, żeby nie wychodził na obiad lub nie jechał na wycieczkę, ale znowu, to jest poświęceniem czegoś innego.

Wiesz, chodzenie do parku i piknik nie jest takie drogie. Są więc inne obejścia, które możesz wykonać, nadal ciesząc się życiem i nadal odkrywając miasto, które sprawia, że ​​jesteś poza domem i towarzysko, ale nie obciążając cię finansowo.

Zawsze mówię ludziom, żeby robili to, z czym czujesz się komfortowo. Myślę, że jest to również główny problem, jaki mam z wieloma poradami finansowymi. To jest bardzo podobne, musisz to zrobić. To jest właściwa droga. Zrób to, zrób to, ale tak naprawdę nie bierze się pod uwagę ludzi, takich jak ich styl życia, jak się czują.

Zawsze mówię, że to właśnie zrobiłem i dlatego, ale jeśli to nie pasuje do ciebie, to wiesz, oto kilka innych opcji. Ludzie po prostu chcą być poprowadzeni i czasami to wystarczy, wiesz, a potem nie chcą też czuć, że jeśli popełnią błąd i lubią, może przekroczyć budżet lub przypadkowo wydać trochę, wydać pieniądze na coś, czego nie byli powinien zrobić. Jakby świat się nie skończył.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jak ogólnie stworzyć pozytywne relacje z pieniędzmi? A jeśli jesteś w miejscu wstydu, wiesz, co może być dobrym miejscem, aby zacząć zmieniać to uczucie wokół pieniędzy?

Aja Dang: Tak. To zdecydowanie problem, prawda? Ponieważ pieniądze i dług i finanse to już kwestia emocjonalna.

Więc jeśli jesteś otoczony negatywnością, wszystko staje się trudniejsze. Więc moją rzeczą, którą zawsze uwielbiam polecać, uważam, że jest to największa rada, jaką mógłbym udzielić, to znaleźć swoją społeczność i otaczać się ludźmi, niezależnie od tego, czy są to twoi najlepszy przyjaciel, czy zupełnie nieznajomi online, którzy będą po prostu wspierać ty i żadnego osądu.

Bo oczywiście bardzo łatwo jest czuć się osądzonym, gdy mówisz o pieniądzach i swojej sytuacji finansowej, ale wiesz, miejsca takie jak twój podcast lub jak mój kanał na YouTube, gdzie możesz polubić w sekcji komentarzy i po prostu powiedzieć hej, słuchaj Miałem naprawdę zły miesiąc. Przekroczyłem budżet, wiesz, moja klimatyzacja się zepsuła.

Mój fundusz ratunkowy się wyczerpał i czuję się naprawdę sfrustrowany. Ludzie będą Cię otaczać i zachęcać. A my doradzimy. Albo po prostu powiemy, wiesz co, ja też jestem przy tobie, ale razem możemy to rozgryźć. Tak więc zawsze jest tak, że najważniejszą rzeczą, którą musisz zrobić, oprócz zbudowania funduszu ratunkowego przed spłatą długu, jest znalezienie swojej społeczności.

Ponieważ jeśli nie masz ludzi, którzy mogą cię otaczać i wspierać cię bez osądów, to znacznie utrudnia to proces.

Nie słuchaj nikogo, kto sprawia, że ​​czujesz się źle z samym sobą i swoimi decyzjami. Mam dość ludzi, którzy mówią mi, co robię źle, albo, wiesz, co powinienem robić.

I to jest jak, wiesz co? To jednak moja podróż. A twoja rada jest, wiesz, doceniana. Ale to nie znaczy, że to, co robię, jest złe.

Więc to jest rodzaj mojego przewodniego światła, bierzesz wszystkie rady, które możesz uzyskać i ich słuchasz. Ale ostatecznie decyzja należy do Ciebie, czy chcesz go wykorzystać, czy nie, i wyruszyć w swoją własną podróż.

Nie byłam idealna w mojej podróży i wiem, że tak jak ty, jak ktokolwiek słucha, też nie będzie. I to znaczy, ogólnie myślę, że im bardziej rozmyślasz nad swoimi błędami, tym trudniej jest lubić je pominąć.

Ale kiedy już wejdziesz w ten przepływ, po prostu łatwiej jest żyć. Jak ludzie zawsze pytają mnie, jak zmieniła się Twoja sytuacja finansowa lub jak zmieniły się Twoje nawyki związane z wydawaniem pieniędzy.

I to tak, jakby nie. Odkąd robię to od, powiedziałbym, trzech lat, wprowadziłem te rzeczy do mojego stylu życia, które uniemożliwiają mi może nadmierne wydatki lub podejmowanie niebezpiecznych decyzji finansowych. Więc popełnisz te błędy.

Nie zastanawiaj się nad tym. W porządku. Jakby to dosłownie nie było życie ani śmierć, prawda?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Wspomniałeś właśnie, że wprowadziłeś te systemy, aby zapobiec nadmiernym wydatkom. Jak to właściwie wygląda w twoim życiu?

Aja Dang: Prawidłowy. Więc w każdą niedzielę moim ulubionym dniem jest niedziela.

Bo lubię iść na targ. To bardzo spokojny dzień, ale w każdą niedzielę robię swój budżet. Jak okres. Jeśli tęsknię, to w poniedziałek czuję się bardzo niespokojny. I wybrałem na to niedzielę, niekoniecznie dlatego, że to koniec tygodnia, ale dlatego, że to mój ulubiony dzień. Tak więc robienie czegoś z natury nieprzyjemnego w dniu, który lubię, ponieważ jest to po prostu relaksujący dzień, sprawia, że ​​staje się to bardziej nawykiem niż niedogodnością. Więc to jest coś, o czym konkretnie mówię: w każdą niedzielę lubię przekroczyć mój budżet. Jeśli jest to ostatnia niedziela miesiąca, zrobię przegląd budżetu miesięcznego. Zrobię budżet na następny miesiąc i tak dalej.

Więc to jest coś, co wdrażałem przez lata, aby pomóc mi utrzymać się na dobrej drodze finansowej.

Myślę, że łatwo też zapomnieć, że większość ludzi tak bardzo boi się swojej sytuacji finansowej, że w niedziele nawet nie zagląda do swoich kont bankowych, wiesz? Więc nawet ten akt już przygotowuje cię do sukcesu.

Myślę, że zdrowie finansowe to coś więcej niż tylko sukcesy w spłacie długów. To sukces polegający na pojawianiu się codziennie i po prostu byciu, no wiesz, świadomym swoich motywacji, wydatków i tego typu rzeczy.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jak więc Gabrielle może włączyć zabawę i wydatki towarzyskie do swojego planu finansowego? Według Aji Dang, wiele z tego zaczyna się od zarezerwowania czasu na usiąść, otworzyć wyciągi bankowe, przejrzeć rachunki z kart kredytowych i zinwentaryzować, dokąd idą jej pieniądze. Kiedy to zrobi, może podejmować bardziej jasne i celowe decyzje dotyczące kompromisów, których jest i nie chce dokonać. Dla Aji Dang priorytetem były maseczki, rachunki, spłaty długów i wpłaty na fundusz ratunkowy. Dla Gabrielle może to być tygodniowy dodatek na obiady i wyjścia towarzyskie w Nowym Jorku.

Zamiast próbować całkowicie wyeliminować nieistotne wydatki, a następnie czuć się winnym, gdy wydajemy pieniądze na kolację, wycieczkę do rodziny lub wieczór z przyjaciółmi, możemy uznać wartość i znaczenie tych wydatków w naszym życiu. na początku, kiedy siadamy do planowania naszych planów finansowych, abyśmy mogli następnie wbudować w nie te priorytety związane z zabawą i wydatkami towarzyskimi.

Wprowadzając zabawę do naszych budżetów, nasze plany finansowe mogą stać się mniej źródłem wypalenia, a bardziej zrównoważonym planem działania na rzecz postępów w osiąganiu naszych celów finansowych, jednocześnie ciesząc się życiem.

To był „Poufne pieniądze” od Kozela Biera. Jeśli, tak jak Gabrielle, masz do przekazania historię dotyczącą pieniędzy lub pytanie, możesz wysłać mi e-mail na money dot poufne na real simple dot com. Możesz również zostawić nam wiadomość głosową pod numerem (929) 352-4106.

Pamiętaj, aby śledzić Money Confidential w Apple Podcasts, Spotify lub gdziekolwiek słuchasz, aby nie przegapić żadnego odcinka. Będziemy wdzięczni za Twoją opinię. Jeśli podoba Ci się program, zostaw nam recenzję, będziemy naprawdę wdzięczni. Możesz również znaleźć nas online na realsimple.com/MoneyConfidentialPodcast

Kozel Bier ma siedzibę w Nowym Jorku. Producentami „Poufnych pieniędzy” są Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott i ja, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Dzięki naszemu zespołowi produkcyjnemu w Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning i Trae Budde.

• Jak kupić dom bez żalu?
• Zarządzanie pieniędzmi — i zdrowiem psychicznym
• Pierwsza rzecz, którą musisz zadać sobie przed zakupem domu
• Wskazówki dotyczące inteligentnego zarządzania pieniędzmi dla rodziców po raz pierwszy