Istnieje wiele ważnych życiowych wyborów, które często wydają się być z góry określone — mimo że w rzeczywistości są to wybory. Weźmy na przykład wspólną trajektorię ślubu, kupna domu i posiadania dzieci. Podczas gdy normy dotyczące małżeństwa i części dzieci od dawna się zmieniają i rozszerza, presja na zakup domu, aby spełnić nie tylko cele życiowe, ale i finansowe, wciąż może być dość silna.

Jednak każdy jest inny i jak każdy inny ważny życiowy wybór, decyzja o wynajmie lub kupnie nieruchomości zasługuje na staranne rozważenie. Dlatego skontaktowaliśmy się z ekspertami od finansów osobistych, aby pomogli nam poruszać się w często zastraszającym procesie decyzyjnym. Czytaj dalej, aby znaleźć wszystko, co musisz wziąć pod uwagę, i wszystkie trudne, ale niezbędne pytania, które musisz sobie zadać, decydując, czy jesteś właścicielem domu, czy najemcą.

Jak wiedzieć, kiedy wynajmować, a kiedy kupować nieruchomość?

Bądź realny o tym, czego chcesz

Być może słyszałeś powszechne ostrzeżenia, że: wynajem to marnowanie pieniędzy lub że posiadanie domu to jedyny sposób na budowanie bogactwa. Jednak te argumenty są warunkowe i ważne jest, aby przebić się przez hałas, aby określić, co najbardziej cenisz w swoim życiu. Jeśli zastanawiasz się, czy chcesz wynająć, czy kupić kolejny dom, Marsha Barnes , dyplomowany pracownik socjalny ds. finansów, zaleca zaopatrzenie się w notatnik i zapisanie kilku ważnych pytań. Na przykład zadaj sobie pytanie: Czy chcę przenieść stany w najbliższej przyszłości? Czy planuję powiększenie rodziny? Czy chcę pracować w domu w pełnym wymiarze godzin, czy pracować osobiście? „Niektóre z nich mogą nie być odpowiedziami, które są łatwo dostępne, ale zdecydowanie ważne jest, abyśmy wzięli te małe dźwięki lub głosy, które słyszymy [o wynajmie w porównaniu do kupowania], a następnie przeanalizowali je z powrotem do tego, co to oznacza dla naszego stylu życia, jako osób”, mówi Barnes.

Ostatecznie ważne jest, aby zignorować zasady dotyczące tego, co inni mówią, że „powinieneś” robić i po prostu skupić się na tym, czego chcesz. „Nie ma jednego uniwersalnego podejścia do tego, gdzie mieszkasz i jak za to płacisz” – mówi Andy Taylor, wiceprezes i dyrektor generalny Home & New Ventures w Kredyt Karma .

Sprawdź, czy Twój styl życia lepiej nadaje się do wynajmu

Wielu ekspertów finansowych kwestionuje ogólne stwierdzenie, że „wynajem to strata pieniędzy”. Jak mówi Barnes: „Jeśli [wynajem] zapewnia dach nad głową i miejsce do życia, wszyscy musimy to mieć, więc na pewno nie jest to strata pieniędzy”. Taylor zgadza się, mówiąc: „Wszystko sprowadza się do tego, na co cię stać i gdzie jesteś w swoim życiu”.

Dla kogoś, kto wciąż oszczędza na zaliczkę lub kogoś, kto nie chce zarządzać utrzymaniem nieruchomości tak, jak chce właściciel, Taylor mówi, że wynajem jest świetną opcją. „A może zwiedzasz nowe miasto lub próbujesz, jak czuje się nowa okolica”, mówi, wyjaśniając, że jest to równie ważny powód, by nadal wynajmować. Czasami elastyczność, na którą możesz pozwolić sobie na wynajem, aby żyć tak, jak chcesz, jest więcej niż wystarczająca, aby zrekompensować to, co płacisz w miesięcznych kosztach, wyjaśnia.

Chrup kilka liczb

Jeśli Twoim celem przy podejmowaniu decyzji o posiadaniu lub wynajmie domu jest wybranie najbardziej opłacalnej drogi, ważne jest, aby porównać wszystkie liczby. Czasami to prawda, że ​​zakup domu może zaoszczędzić pieniądze na miesięcznych wydatkach. „Może się okazać, że miesięczny kredyt hipoteczny jest niższy niż czynsz za porównywalną cenę, nawet jeśli budujesz kapitał własny” – mówi Taylor.

Jednak ten szeroko rozpowszechniony argument, że wynajem to wyrzucanie pieniędzy, można również zastosować w niektórych sytuacjach posiadania domu. „Zwrot na giełdzie z inwestycji wyniósł średnio około 10 procent rok do roku”, mówi ekspert finansowy Shang w odcinku z tego tygodnia. Poufne pieniądze podcast. 'Według Zillow średni roczny wzrost cen mieszkań wyniósł 4 proc. Jeśli rozmawiam z przeciętnym człowiekiem, który rozważa wprowadzenie pieniędzy na giełdę zamiast powolnego budowania kapitału w domu, po prostu patrzę na te dwie liczby i mówię, że nie pasują do siebie. Kupując ten dom, tracisz więcej pieniędzy.

(Pobierz pełny zapis z podcast „Poufne pieniądze” w tym tygodniu .)

Zastanów się, czy jesteś gotowy na obowiązki związane z własnością domu

Wizja posiadania kluczy do własnego domu może być piękną rzeczą — ale ta wizja często nie obejmuje wszystkich kosztów utrzymania i wydatków, które się z nią wiążą. „Musisz także pamiętać, że posiadanie domu wiąże się z czymś więcej niż tylko ceną naklejkową — takie rzeczy jak podatki od nieruchomości, konserwacja i media sumują się” – mówi Taylor. Jeśli nie jesteś gotowy, aby być (lub zainteresowany byciem) wyłącznie odpowiedzialnym za utrzymanie domu, kontynuowanie wynajmu może być dla Ciebie lepszą opcją.

Jednak Taylor mówi: „Jest coś naprawdę wyjątkowego w twojej własnej plamie brudu, którą możesz pomalować na ścianach lub zainstalować przez ścianę drzwiczki dla psów, które mają swój własny urok”. Jeśli te rzeczy brzmią jak Twoje marzenie — i jesteś gotowy, aby zająć się wszystkimi mniej efektownymi aspektami, które towarzyszą temu marzeniu — to może nadszedł czas, aby poważniej pomyśleć o kupnie domu.

Oceń swoją sytuację finansową

Załóżmy, że zdecydowałeś, że jesteś gotowy — w oparciu o swój styl życia i osobiste cele — na posiadanie domu. To świetnie, ale jest dużo więcej do zrobienia, zanim nadejdzie czas na zakupy do domów . „Uporządkowanie finansów powinno zawsze być pierwszym krokiem na drodze do zakupu domu i nigdy nie jest za wcześnie, aby zacząć” – mówi Taylor.

Taylor zaleca, aby niedoszli właściciele domów zadali sobie następujące pytania, aby ocenić swoją sytuację finansową: Czy jesteś bezpieczny w swojej pracy? Czy uważasz, że jesteś w stanie nadal zarabiać stały dochód? Jak twój kredyt? Czy jesteś pod wodą z wysokim oprocentowaniem?

ZWIĄZANE Z: Oto ile pieniędzy naprawdę potrzebujesz, aby kupić dom

Chociaż odpowiedzi na te pytania nie określą jednoznacznej odpowiedzi tak lub nie, czy jesteś gotowy na zakup domu, mogą one dostarczyć mapę tego, co musisz zrobić, aby stać się bardziej gotowym finansowo. Barnes jest również zwolennikiem wezwania pomocy eksperta. Jeśli nie czujesz się pewnie, analizując własną gotowość finansową do bycia właścicielem domu, zaleca spotkanie z kimś takim jak pożyczkodawca hipoteczny, ponieważ może dostarczyć ci listę kontrolną i pomóc w stworzeniu planu dla siebie.

Zastanów się nad swoją lokalizacją i chęcią do przeprowadzki

Czasami możesz być emocjonalnie i finansowo gotowy do posiadania domu – ale nie w miejscu, w którym obecnie mieszkasz. Na przykład możesz być bardziej niż gotowy na zakup domu w stanie Michigan, ale ta sama (lub mniej) ilość nieruchomości może kosztować Cię nawet ponad milion dolarów w dużym mieście, takim jak Nowy Jork czy Los Angeles. Jeśli więc mieszkasz w miejscu, w którym kupno domu byłoby poza twoim zasięgiem, będziesz musiał zadać sobie pytanie, czy marzenie o posiadaniu domu jest warte przeprowadzki, czy też ważniejsze jest pozostanie tam, gdzie jesteś i kontynuowanie wynajmu.

Rozważ wypożyczenie oraz Kupowanie

Czasami nie musisz wybierać tylko jednej opcji. Jeśli jesteś gotów finansowo kupić gdzieś dom, ale nie chcesz zrezygnować ze swojego stylu życia najemcy w droższym mieście, warto rozważyć zakup nieruchomości w innym miejscu i kontynuowanie wynajmu tam, gdzie się znajdujesz. Jak wyjaśnia Barnes, kupno nieruchomości po to, by mieszkać we własnym domu, nie jest jedyną opcją. Możesz także zainwestować w dom, aby go wynająć, tworząc dla siebie kolejny strumień dochodów i budując kapitał w nieruchomości, jednocześnie wynajmując własny dom.

Dla Shang kupno nieruchomości na wynajem może zapewnić znacznie lepszy zwrot z inwestycji niż zwykły zakup domu do życia. ich wartości netto nie siedzi w domach, w których mieszkają, ale mogą to być nieruchomości, które wynajmują” – mówi w podkaście. „I to jest dla mnie kluczowa różnica. Dowiedziałam się, że dom jest inwestycją, jeśli jestem właścicielem, ale jeśli jest to dom, w którym mieszkam, wiąże się to z tak wieloma kosztami, że w zasadzie wyrzucasz na to swoje pieniądze. To jest ukryty koszt posiadania domu, którego wielu kupujących po raz pierwszy nie jest świadomych”.

ZWIĄZANE Z: Błędy, których należy unikać, jeśli jesteś właścicielem nieruchomości na wynajem

Określ, który wybór najlepiej przygotuje Cię do przyszłego sukcesu

Jednym z najczęstszych argumentów przemawiających za posiadaniem domu jest możliwość zbudowania własnego domu. Jednak, jak wspomniano, posiadanie domu nie zawsze zapewnia najlepszy zwrot z pieniędzy, dlatego ważne jest, aby dokonywać wyborów mądrze — a nie tylko podążać za najpopularniejszą trajektorią.

„Kładzie się tak duży nacisk na „nie jesteś dorosły, dopóki nie będziesz niezależny i we własnym domu”, mówi Shang w podkaście. „Ale powiedziałbym również, że dorosłość oznacza bycie odpowiedzialnym za pieniądze, które posiadasz i aktywa, które otrzymałeś, oraz możliwość dbania o swoje przyszłe ja poprzez swoje plany emerytalne, fundusze emerytalne [i nie tylko]”.

Shang kontynuuje: „Jeśli posiadanie domu faktycznie uniemożliwia ci dbanie o swoje przyszłe ja, to nie jest to dorosłość, to wykopywanie sobie dziury, z której bardzo trudno będzie się wydostać”.

do czego służy korzeń maca