Jeśli inwestowanie na emeryturę wydaje się przytłaczające, nie jesteś sam. Istnieje wiele strategii, dzięki którym Twoje pieniądze rosną w sposób, który jest zarówno bezpieczny, jak i lukratywny — a to po tym, jak zaoszczędzisz te pieniądze, aby je zainwestować. Jeśli zmagasz się ze znalezieniem dobrego miksu portfela lub martwisz się, czy jesteś na dobrej drodze, ci eksperci mają sugestie, na co zwracać uwagę, gdy nadal będziesz inwestować z myślą o emeryturze.

powiązane przedmioty

Zaoszczędź więcej, niż myślisz, że będziesz potrzebować

Częsta sugestia, którą usłyszysz, kiedy oszczędzanie na emeryturę jest dążenie do zastąpienia 70 procent obecnego dochodu. Jednak doradcy finansowi ostrzegają, że emerytura nie jest tańsza niż życie z pracy.

To mit, bo co zamierzasz przestać robić na emeryturze, co robisz teraz? mówi Annette Hammortree, certyfikowana specjalistka od dochodów emerytalnych i właścicielka Usługi finansowe Hammortree w Crystal Lake, il.

czy zamiast mleka skondensowanego mogę użyć mleka?

Dążenie do zaledwie 70 procent nie pozwoli ci kupić nowego samochodu w drodze lub urlopu z rodziną. Zamiast tego Hammortree sugeruje, abyś zastanowił się, jakiego stylu życia chcesz, i zaoszczędził na to.

Bardziej sensowne jest przyjrzenie się, na co wydajesz pieniądze teraz i na co będziesz chciał wydawać pieniądze na emeryturze, mówi.

Weź pod uwagę fakt, że Amerykanie żyją obecnie dłużej i że twoje pieniądze będą musiały zachować swoją wartość wraz z postępującą inflacją.

Przy zaledwie 3 procentowej inflacji wartość Twoich pieniędzy zmniejszy się o połowę w ciągu 25 lat, mówi Terry Dzikus, ogólnokrajowy felietonista finansowy i autor Dzika prawda o pieniądzach.

Wielu emerytów kupuje renty, aby mieć pewność, że ich pieniądze przetrwają całe życie. To świetnie, ale inflacja nadal będzie niszczyć siłę nabywczą twojej rocznej renty, podkreśla Savage.

Tak więc, nawet jeśli wydasz trochę pieniędzy na natychmiastową rentę, chcesz również odłożyć trochę pieniędzy na rozwój, mówi. A potem będziesz potrzebować czegoś, co nazywam „pieniądze na kurczaka” na boku: płyty CD, oszczędności. To twoje pieniądze na dobry sen w nocy, dzięki czemu masz dyscyplinę, aby trzymać się swojego planu inwestycyjnego.

Znajdź dobry miks portfela

Jeśli chodzi o narzędzia do inwestowania w emeryturę, masz kilka opcji. Wybór mieszanki zależy od Ciebie, ale wszyscy profesjonaliści zgadzają się, że nie powinieneś trzymać wszystkich jajek w jednym koszyku.

Zwykle zalecam, aby 50 do 60 procent twojego dochodu pochodziło z gwarantowanych źródeł dochodu: emerytur, ubezpieczeń społecznych, rent, mówi Hammortree. To musi być dochód, którego nie możesz przeżyć, bez względu na to, co się stanie.

Shelly-Ann Eweka, dyrektor strategii planowania finansowego w firmie świadczącej usługi finansowe TIAA, zwraca uwagę, że istnieją również takie rzeczy, jak plany pracodawcy i 403(b) na uniwersytetach lub w organizacjach non-profit itp.

Nigdy nie zostawiaj na stole meczu pracodawcy, mówi.

jakich kolorów farb używa joanna gaines

ZWIĄZANE Z: Różne konta emerytalne, które powinieneś znać

Kiedy już zdecydujesz się na dobrą mieszankę, Eweka mówi, że musisz dowiedzieć się, jakim jesteś inwestorem i dopasować swoje podejście do docelowych celów oszczędnościowych.

Dowiedz się, jaka jest Twoja tolerancja na ryzyko i horyzont czasowy, mówi Eweka. Widzieliśmy ekstremalną zmienność w marcu i zwracaliśmy na nią uwagę, ponieważ była ona zła, ale jeśli zrozumiesz, kim jesteś jako inwestor, czasy, w których rynek jest tak niestabilny, nie będą nowe ani nienormalne. Ale jeśli nie rozumiesz, kim jesteś, możesz podjąć decyzję o sprzedaży w niewłaściwym czasie.

Cokolwiek robisz, staraj się zacząć wcześnie i planuj dostosowywać swoją strategię w miarę postępów.

Ludzie muszą zrozumieć, że jeśli zaczynają w wieku 20 i 30 lat, zyskują znaczną przewagę z czasem, powiększając swoje pieniądze, mówi Steve Bogner, dyrektor zarządzający w nowojorskiej firmie zarządzającej majątkiem. Partnerzy Skarbu Państwa.

Zacznij młodo i dostosuj się w razie potrzeby

Rozpoczęcie inwestowania i oszczędzaj na początku daje większą szansę na odzyskanie sił po poważnych wpadkach na rynku. Zacznij później, a będziesz musiał zaufać procesowi, obserwując każdą zmianę w swoim portfolio.

Gdy zbliżasz się do wieku emerytalnego, Hammortree sugeruje zamianę niektórych inwestycji na obligacje, aby duże wahania rynkowe nie mogły wyczerpać twoich funduszy w 11. godzinie.

Nie możesz obudzić się pewnego dnia i zdecydować się na emeryturę za sześć miesięcy, a potem zacząć zmieniać swoje portfolio. Musisz zacząć to robić trzy do czterech lat wcześniej, mówi.

W miarę zbliżania się do wieku emerytalnego zmiany na rynku mogą mieć większy wpływ na Twoje inwestycje, ponieważ masz mniej czasu na ich odzyskanie. Wiedza Hammortree polega na synchronizowaniu tych zmian w oczekiwaniu na cykle rynkowe i ufaniu procesowi w trudnych chwilach.

W marcu ubiegłego roku, kiedy COVID uderzył i rynek spadł, otrzymaliśmy wiele telefonów od klientów, którzy pytali: „Czy nadal mogę przejść na emeryturę?”, mówi Hammortree. Robię to od 35 lat i na rynku było tyle kryzysów. Mam nerwy ze stali. Mówię moim klientom, aby ukradli moje zaufanie. Zawsze będzie kolejny kryzys, ale rynki będą się zachowywać.

Jeśli nadal jesteś młody i myślisz z wyprzedzeniem, Hammortree mówi, że bardziej agresywne podejście prawdopodobnie zadziała na dłuższą metę.

Mówi, że młodsi ludzie mogą podejmować większe ryzyko na rynku. To tam zgromadzi się twoje bogactwo.

jak uzyskać gładkie lśniące włosy

Bogner mówi, że chociaż COVID wpłynął na rynki, efekt nie był tak drastyczny jak ostatnia recesja. Przyszli emeryci muszą się nauczyć ufać, że rynek się odbuduje.

Bogner mówi, że od dekady nie odnotowaliśmy znaczącego spadku rynku. Są ludzie, którzy weszli na rynek pracy w 2009 i 2010 roku i tak naprawdę nie zaobserwowali jeszcze znaczącego spadku rynku.

Wraz z poznaniem własnego ryzyka behawioralnego i poziomu komfortu na rynku, Eweka ostrzega, że ​​wraz z wiekiem mogą pojawić się zagrożenia poznawcze.

Nie chcesz być na emeryturze w miejscu, w którym musisz wykonać dużo pracy, aby utrzymać swoje inwestycje, ponieważ w pewnym momencie na emeryturze wiele osób zajmuje się ryzykiem poznawczym, mówi. Zalecamy podjęcie próby konsolidacji kont.

Zaufaj profesjonalistom

Są szanse, że jeśli to czytasz, nie jesteś ekspertem od planowania emerytury. I chociaż wspaniale jest dowiedzieć się wszystkiego, co możesz o tych strategiach, nadal będziesz chciał uzyskać pomoc od profesjonalisty, na którym możesz polegać. Pomiń rady od przyjaciół, rodziny i znajomych online obiecujących szybkie sposoby na wzbogacenie się – niedawna gorączka giełdowa GameStop pokazała, jak nieprzewidywalne mogą być rynki, ale także zachęciła początkujących inwestorów do podejmowania szybkich decyzji.

Rada: nie inwestuj w oparciu o posty w mediach społecznościowych – mówi Eweka. Inwestowanie jest jak hazard, a wśród wszystkich dobrych historii, które słyszysz, jest o wiele więcej złych historii. Zamiast tego zostaw to profesjonalistom.