Oszczędzanie na przyszłość może wydawać się uciążliwe. Nasze mózgi naturalnie traktują priorytetowo tu i teraz (psychologowie nazywają to teraźniejszym nastawieniem), a badania pokazują, że oszczędzanie jest szczególnie trudne, gdy myśli się o czasie jako o jednym bardzo długim odcinku, mówi Brad Klontz, PsyD, certyfikowany planista finansowy i założyciel Financial Instytut Psychologii. Więc przestań. Zamiast wyobrażać sobie emeryturę jako odległą linię mety, podejdź do niej jako do serii punktów kontrolnych. Oto jak oszczędzać na emeryturę w każdym wieku, niezależnie od tego, czy dzieli Cię dziesiątki lat od przejścia na emeryturę, czy masz nadzieję na jak najszybsze odejście z pracy.
ZWIĄZANE Z: Jak zaoszczędzić pieniądze
powiązane przedmioty
Po trzydziestce, kiedy masz 30 (lub więcej!) lat do przejścia…
ZACZYNAJ: Postaraj się przeznaczyć od 5 do 6 procent swojego dochodu przed opodatkowaniem na emeryturę (co zazwyczaj daje ci tyle samo, co pracodawca) i kolejne 5 do 6 procent na oszczędności krótkoterminowe (aby nie zanurzać się na konto emerytalne, gdy uderzy podkręcona kula ). Z każdą podwyżką lub spłaconą pożyczką studencką staraj się zwiększać te wartości procentowe, aż rachunki uzyskają łącznie co najmniej 15 procent twoich zarobków, mówi Katie Waters, certyfikowana planistka finansowa i założycielka Finanse na stabilnych wodach , z siedzibą w Atenach, Ga.
kiedy sadzić pestki dyni
Kiedyś fundusz ratunkowy jest gromadzony (od trzech do sześciu miesięcy wydatków na życie), całe 15 procent przekaż na konto emerytalne. Dopiero zaczynasz? Inwestowanie nawet 50 dolarów miesięcznie sprawi, że oszczędności emerytalne staną się nawykiem. A im wcześniej zaczniesz, tym dłuższy procent składany może działać na Twoją korzyść. Załóżmy, że masz 5000 dolarów na emeryturę. Jeśli zainwestujesz go na 30 lat i uzyskasz średni zwrot, skończysz z około 40 000 $ na koncie emerytalnym – bez konieczności dodawania dodatkowego grosza.
ZWIĄZANE Z: Najlepsze aplikacje do oszczędzania na emeryturę już teraz
Po czterdziestce, gdy zostało ci 20 lat…
OSZCZĘDNOŚCI TURBODOŁADOWANIA: Jedna trzecia wyżu demograficznego ma 25 000 USD lub mniej na emeryturę, ale badania pokazują, że nawet jeśli zaczynasz od zera, nadal masz czas, aby nadrobić zaległości. Aby pracować nad osiągnięciem poziomu 1 miliona dolarów w ciągu dwóch dekad, naukowcy z Amerykańskie Stowarzyszenie Inwestorów Indywidualnych powiedzmy, że powinieneś maksymalnie wykorzystać swoje 401(k) i skorzystać ze składek wyrównawczych (dodatkowe 6000 USD rocznie jest dozwolone dla osób w wieku 50 lat i starszych), a także agresywnie skłaniać się do akcji.
co założyć do niebieskiej jeansowej kurtki
Jeśli masz już trochę rozpędu ze swoimi kontami emerytalnymi, użyj tego punktu kontrolnego, aby podkręcić tarczę nieco wyżej. Przeciętny 401(k) uczestnik oszczędza około 10 procent rocznie, wliczając w to składki pracodawcy. Nie ma na co kichać, ale wciąż jest to dalekie od 15 procent zalecanych przez większość ekspertów. Potrzebujesz uwolnić trochę gotówki, aby wrzucić do swojego portfela inwestycyjnego? Zapytaj: Czy nadszedł czas, aby zamknąć Bank Mamy i Taty dla twoich dzieci w wieku studenckim? Czy redukcja zatrudnienia wcześniej niż oczekiwano miałaby sens? Czy możesz odeprzeć niektóre z? pełzanie stylu życia to jest tak powszechne w połowie kariery?
ZWIĄZANE Z: Ustawa CARES zmieniła 401 tys. zasad wypłat — oto, co musisz wiedzieć
Po pięćdziesiątce, kiedy zostało ci 10 lat…
NAMALOWAĆ OBRAZ: W poprzednich pokoleniach emerytura była zwykle nagła — od pełnej pracy do pełnego wypoczynku. Obecnie badania pokazują, że prawie połowa osób w wieku przedemerytalnym planuje stopniowe przejście na emeryturę, na przykład przejście do pracy w niepełnym wymiarze godzin, a prawie 20 procent twierdzi, że chce spróbować czegoś nowego, na przykład założyć własną firmę lub zmienić pracodawcę.
Im wyraźniej potrafisz sobie wyobrazić, jak ma wyglądać emerytura, tym bardziej masz motywację, by na to pracować, mówi Deacon Hayes, autor książki Możesz wcześniej przejść na emeryturę! Przejście na emeryturę do domku na plaży w porównaniu z uruchomieniem bocznego zgiełku na wynajem wakacyjny zagwarantuje różne plany finansowe i harmonogramy rezygnacji z pracy. A jeśli marzysz o czymś radykalnie innym, możesz spędzić te lata na budowaniu odpowiednich umiejętności lub testowaniu wód przedsiębiorczości – jednocześnie pracując w swojej codziennej pracy.
Ukryj też trochę gotówki, mówi Waters. Powszechna mądrość mówi, że każdy powinien mieć fundusz ratunkowy, który pokrywa trzy do sześciu miesięcy niezbędnych wydatków na życie. Nadal potrzebujesz tej ukrytej gotówki na emeryturze – w rzeczywistości jest to tak ważne, że sześć miesięcy prawdopodobnie jej nie zmniejszy. Celem jest przejście na emeryturę z jednym lub dwoma latami oszczędności gotówki w całym portfelu, jako buforem w czasach zmienności rynku, mówi Waters. Budowanie tych rezerw nie stanie się z dnia na dzień, więc spraw, by stało się to teraz najwyższym priorytetem.
jak powiesić ciężkie zasłony z płyt kartonowo-gipsowych
Po 60. roku życia, kiedy masz 5 lat do końca…
CRUNCH LICZBY: Inwestycje Fidelity zaleca posiadanie 10-krotności rocznego dochodu z oszczędności emerytalnych do wieku 67 lat. Inną praktyczną zasadą zalecaną przez Watersa jest wystawienie idealnego rocznego dochodu emerytalnego, a następnie podzielenie tej liczby przez 0,0375. (Więc 50 000 USD rocznego dochodu wymagałoby co najmniej 1 miliona USD.)
Te obliczenia mogą być przerażające, zwłaszcza jeśli się nie uda, mówi. Ale lepiej jest wiedzieć teraz – zamiast po wysłaniu zaproszeń na przyjęcie emerytalne – czy powinieneś podwoić swoje oszczędności, czy planujesz pracować jeszcze kilka lat.
Pamiętaj również, że wiek może odgrywać ważną rolę w świadczeniach z Ubezpieczeń Społecznych, a Twój pełny wiek emerytalny może nie być taki sam jak wiek współmałżonka lub kolegi. Odbierz świadczenia, zanim osiągniesz ten cel, a Twoje świadczenia mogą być nawet o 30 procent mniejsze — na stałe. Aby obliczyć swoje świadczenia i kiedy osiągniesz pełny wiek emerytalny, przejdź do ssa.gov.
Podziękowania dla Scotta Goldberga, prezesa firmy zajmującej się planowaniem finansowym Życie bankierów oraz dr Matt Fellowes, założyciel firmy zarządzającej pieniędzmi Zjednoczony dochód .
