Łatwo popaść w emocje związane z kupnem domu. Jeśli już od jakiegoś czasu pracujesz nad celem, prawdopodobnie marzysz o zdobyciu kluczy i osiedleniu się w miejscu, które naprawdę możesz nazwać swoim. Jednak wielkie rzeczy wiążą się z wielką odpowiedzialnością, a część tej odpowiedzialności — utrzymanie i naprawa domu w razie potrzeby — może być dość kosztowna. Dlatego przed podpisaniem umowy na nowy dom ważne jest, aby uwzględnić te przyszłe wydatki, a nie tylko koszty początkowe.

Chociaż możesz być już przygotowany na niektóre rutynowe czynności konserwacyjne związane z posiadaniem domu, takie jak wymiana filtrów powietrza i czyszczenie rynien, nieprzewidziane uszkodzenia i naprawy mogą obniżyć koszty finansowe. W rzeczywistości, według firmy ubezpieczeniowej domu Raport dotyczący właścicieli domów Hippo z 2021 r. , 77 procent właścicieli domów miało do czynienia z nieoczekiwanym problemem, który wymagał naprawy w ciągu pierwszego roku posiadania, a 53 procent tych właścicieli powiedziało, że koszt tych napraw wahał się od 1000 do 5000 dolarów. Dlatego budżet na utrzymanie domu powinien uwzględniać nieoczekiwane koszty w takim samym stopniu, jak te rutynowe. Rozmawialiśmy z ekspertami ds. nieruchomości i ubezpieczeń mieszkaniowych, aby dowiedzieć się, jak zbudować proaktywny budżet na utrzymanie domu. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, jak przygotować się finansowo na nową nieruchomość.

ZWIĄZANE Z: 7 rzeczy, które kupujący po raz pierwszy chcą wiedzieć?

Jaką konserwację i naprawy domu należy zaplanować?

Przed zaplanowaniem budżetu na utrzymanie domu i naprawy ważne jest, aby najpierw wiedzieć, co to oznacza. Podczas wynajmu właściciel lub firma konserwacyjna jest odpowiedzialna za naprawę większości tego, co się zepsuło, więc jeśli miałeś coś takiego jak awaria urządzenia kuchennego, być może nie wziąłeś pod uwagę kosztów. Jednakże, jeśli Twoja zmywarka zepsuje się w domu, którego jesteś właścicielem, będziesz tym, który zapłaci za naprawę lub wymianę – i będziesz kopał siebie, jeśli się zepsuje, ponieważ zaniedbałeś wyczyszczenie filtra zmywarki. Właściciele domów powinni być w pełni świadomi rutynowej konserwacji potrzebnej do utrzymania wszystkiego w ruchu. „Rutynowa konserwacja i konserwacja może pomóc zaoszczędzić mnóstwo pieniędzy i stresu” – mówi Andrea Collins, ekspert ds. analiz domowych w firmie Hipopotam .

Jest wiele rzeczy do śledzenia, więc warto odwołać się do listy kontrolnej, jak ten z Hippo , który dzieli konserwację domu na zadania miesięczne, sezonowe i roczne. Obejmuje to wszystko, od comiesięcznego czyszczenia odpowietrznika suszarki po coroczne opróżnianie i uzupełnianie podgrzewaczy ciepłej wody. Wiele z tych zadań zajmuje mniej niż 20 minut i można je wykonać samodzielnie, nie wydając żadnych pieniędzy — a dzięki nim zaoszczędzisz pieniądze, zapobiegając kosztownym naprawom w przyszłości.

Collins podkreślił również znaczenie konserwacji sezonowej i przygotowania się na uszkodzenia spowodowane warunkami pogodowymi, bez względu na to, gdzie mieszkasz. Mówi, że w zeszłym roku właściciele domów często mieli do czynienia z problemami związanymi z zimną pogodą, takimi jak pęknięte lub zamarznięte rury, zapory lodowe na dachach i wycieki wody – a te problemy nie są tanie. Według Instytut Informacji Ubezpieczeniowej , około jeden na 50 właścicieli domów złoży wniosek o odszkodowanie za zalanie wodą lub zamarznięcie (co kosztuje średnio około 11 000 USD), co stanowi prawie 24 procent wszystkich ubezpieczenie domów roszczenia. Dlatego nie lekceważ znaczenia rutynowej konserwacji — Twój dom i konto bankowe podziękują Ci później.

Jak zaplanować budżet na konserwację i naprawy domu?

Bez względu na to, jak dobrze radzisz sobie z rutynową konserwacją w domu, wymiana i naprawy będą z czasem nieuchronnie konieczne. Najlepszym sposobem na zaplanowanie tych kosztów jest jak najszybsze rozpoczęcie oszczędzania na nie, mówi inwestor nieruchomości J Scott .

„Więc są takie wielkie rzeczy na każdej nieruchomości, zwane wydatkami kapitałowymi, i są to ważne elementy, z którymi każdy właściciel domu będzie musiał się zmierzyć, niezależnie od tego, czy jest to teraz, czy 20 lat później”, mówi na Poufne pieniądze podcast. 'A są to takie rzeczy jak dach, nowy system HVAC, nowy podgrzewacz ciepłej wody, modernizacja instalacji elektrycznej i hydraulicznej oraz naprawa bocznicy, wszystkie te rzeczy, o których dzisiaj może nie myśleć.'

( Przeczytaj pełny zapis tutaj .)

Nawet jeśli te rzeczy nie są pilnymi potrzebami, Scott mówi, że błędem jest pozostawienie planowania finansowego swojej przyszłej osobie. „Jeśli jesteś mądry, pomyślisz: „OK, ten dach wytrzyma mi 20 lat. Za 20 lat będę musiał zapłacić pewną sumę pieniędzy, aby wymienić dach”, mówi. – Zrób jakieś śledztwo. Okazuje się, że wymiana tego dachu kosztowałaby około 10 000 dolarów. Więc zamiast myśleć: „Za 20 lat zapłacę 10 000 USD”, pomyśl o tym w kategoriach „Płacę 500 USD rocznie” lub możesz nawet powiedzieć: „Wydaję 40 USD miesięcznie na wymianę ten dach. I możesz to zrobić z każdym z głównych komponentów”.

Oszczędzanie na przyszłe naprawy – takie jak dach, wymiana HVAC, nowy podgrzewacz wody itp. – może zejść do około 100 USD miesięcznie, mówi Scott. „Dzisiaj zacznij oszczędzać sto dolarów miesięcznie, aby w momencie, gdy te przedmioty staną się wymagalne, gdy trzeba będzie dokonać napraw, będziesz mieć konto rezerwowe, które możesz wykorzystać do płacenia za te rzeczy”, mówi.

Aby uzyskać więcej wskazówek dotyczących budżetowania, Collins zaleca, aby właściciele domów odnosili się do zasady 28/36, która mówi, że wydatki mieszkaniowe właścicieli domów nie powinny przekraczać 28% ich rocznych dochodów i nie więcej niż 36% ich całkowitego zadłużenia. Aby zachować zgodność z tymi wytycznymi, ważne jest, aby uwzględnić koszty konserwacji i napraw w ogólnych kosztach mieszkaniowych. Collins zaleca również, podobnie jak wielu ekspertów finansowych, aby właściciele domów co roku oszczędzali i przeznaczali od 1 do 3 procent ceny zakupu domu na konserwację i naprawy. „[To] może brzmieć jak dużo pieniędzy z góry, ale jeśli ich nie masz [kiedy pojawia się problem], nawet samo zaciągnięcie pożyczki, aby naprawić zepsutą rurę lub coś w tym rodzaju, może cię oznaczać”. cierpią [finansowo] przez znacznie dłuższy czas” – mówi.

Jak zapobiec nieoczekiwanym naprawom

Oprócz wykonywania rutynowych prac konserwacyjnych, gdy jesteś w domu, jednym z najlepszych sposobów zapobiegania nieoczekiwanym naprawom jest: uzyskać odpowiednią inspekcję domu zrobić, zanim sfinalizujesz transakcję na nowy dom. Podczas gdy sprzedawca często przeprowadza inspekcję, Collins zaleca, aby kupujący zatrudnili również własnego inspektora, aby był naprawdę jasny co do stanu domu.

„Często właściciele domów skupiają się znacznie bardziej na przedmiotach i kosmetykach znajdujących się na powierzchni, a to, czego naprawdę potrzebuje inspektor, to zrozumienie, co kryje się pod przedmiotami kosmetycznymi” – mówi. „Poważne problemy fundamentalne, problemy z wewnętrznymi ścianami, takie jak główne problemy strukturalne, są zdecydowanie najważniejszą rzeczą, którą powinien wychwycić inspektor i zobaczyć nowego właściciela domu, ponieważ [kupujący] nie zobaczą wnętrza ścian”.

Inspekcja może również pomóc Ci lepiej zorientować się w harmonogramie, kiedy będziesz potrzebować naprawy i ile czasu musisz na nią zaoszczędzić. „Kiedy kupujesz dom, musisz mieć świadomość, które z tych przedmiotów są prawie potrzebne i uwzględnić to w zakupie” – mówi Scott. — Więc jeśli masz inspekcję, a inspektor mówi, że na dach zostały już tylko dwa lata, może nadszedł czas — jeśli nie masz rezerw gotówki, może przed zamknięciem — na negocjacje ze sprzedawcą.

W tym przypadku Scott mówi, że kupujący może udać się do sprzedającego i poprosić go o wpłacenie pieniędzy na rachunek escrow, aby zasadniczo zapłacić za nowy dach, mówiąc: „Zapiszmy w umowie, że zapłacę ci 10 000 USD więcej lub odejmiemy od ceny zakupu 10 000 dolarów”. Następnie, gdy dach będzie wymagał wymiany za kilka lat, kupujący może wykorzystać te pieniądze, aby za niego zapłacić.

„Niekoniecznie kluczem jest uniknięcie tych kosztów, a kluczem nie jest zaoszczędzenie wszystkich pieniędzy”
naprawdę szybko” – mówi Scott. „Kluczem jest przewidywanie tego i posiadanie planu”.

Jak zaplanować budżet na stary dom?

Podczas gdy starszy dom może mieć niższy koszt początkowy, dodatkowe niezbędne naprawy i konserwacja mogą naprawdę się sumować. Tak więc, podczas gdy wielu ekspertów wykorzystuje 1 procent kosztów domu jako dobry punkt wyjścia do budżetowania konserwacji, lepiej jest oszczędzać około 3 do 4 procent rocznie w przypadku starszego domu, ponieważ roczne koszty utrzymania będą prawdopodobnie wyższe. Koszty te mogą również wzrosnąć w zależności od dokładnego wieku i wielkości kupowanego domu, dlatego ważne jest, aby przeprowadzić badania, aby lepiej zrozumieć jak zaplanować dokładny budżet na swój dom .

Co zrobić, jeśli nie przeznaczyłeś budżetu na kosztowną naprawę

Planowanie z wyprzedzeniem, zabezpieczanie się ubezpieczeniem właściciela domu i budżetowanie na naprawy to idealne rozwiązanie. Jeśli jednak jesteś już w swoim domu i stajesz w obliczu poważnej naprawy, na którą nie możesz sobie pozwolić, wciąż masz dla siebie opcje.

Na początek Collins zaleca ocenę naprawy i ustalenie, czy jest to rozwiązanie typu „zrób to sam”, czy też konieczne jest skorzystanie z usług profesjonalnych. Chociaż istnieją projekty, których prawdopodobnie nie powinieneś podejmować samodzielnie — na przykład problemy z dachami lub okablowanie elektryczne — możesz zaoszczędzić pieniądze na niektórych projektach, wyszukując rozwiązania online i wykonując własne prace. Nawet jeśli nie możesz samodzielnie wykonać naprawy, Collins sugeruje zbadanie elementów lub materiałów zamiennych i sprawdzenie, czy bardziej opłacalne byłoby kupowanie własnych materiałów, zamiast korzystania z usług profesjonalisty.

Po przeprowadzeniu badań i ocenie potrzebnych działań, Collins zaleca przyjrzenie się pomocy finansowej zapewnianej przez rząd, aby pomóc w pokryciu kosztów. „Jeżeli generalna naprawa nie mieści się w budżecie, istnieją programy oferujące pożyczki na pokrycie kosztów naprawy, takie jak 203(k) Rehabilitacyjny Program Ubezpieczenia Hipotecznego oraz Sekcja 504 Program naprawy domu ,' ona mówi. Jest także fanką startupów, takich jak Renofi, które pomagają udzielać kredytów na remont w oparciu o przyszłą przewidywaną wartość domu, a nie aktualną cenę.

Niezależnie od tego, czy planujesz kupić swój pierwszy dom, czy już się w nim osiedliłeś, nie pozostawiaj swoich finansów losowi. Bądź proaktywny i zaplanuj konserwację i naprawy domu już teraz.