Może COVID-19 sprawia, że zastanawiasz się nad swoimi finansami (i podejmujesz kroki, aby strzeż swojej przyszłości finansowej ), a może zastanawiałeś się przez jakiś czas, jak poprawić swoją grę na pieniądze. Tak czy inaczej, prawdopodobnie zastanawiałeś się nad usługami oferowanymi przez planistów finansowych lub doradców.
Niezależnie od tego, czy jesteś na dobrej drodze do przejścia na solidną emeryturę, czy nadal znajdujesz się w początkowej fazie spłaty zadłużenia i ustanowienia fundusz ratunkowy i zdrowe relacje z pieniędzmi, planista finansowy może pomóc: planista finansowy może pomóc każdemu lepiej kontrolować swoje wydatki i oszczędzanie, niezależnie od tego, czy pracuje, aby budować bogactwo, czy siedzi na zdrowym gnieździe.
Z recesja koronawirusa Zbliżające się i coraz trudniejsze czasy finansowe, teraz może być lepszy czas niż kiedykolwiek, aby rozpocząć pracę z planistą finansowym. Ale ty naprawdę potrzebujesz planisty finansowego? Ile kosztują planiści finansowi? A ile faktycznie mogą ci pomóc? Znajdź odpowiedzi tutaj, a także dowiedz się, jak znaleźć planistę lub doradcę finansowego, który odpowiada Twoim potrzebom.
powiązane przedmioty
Potrzebujesz planera finansowego?
Samotny lub żonaty, zamożny lub walczący, wszyscy mogą korzyści z posiadania planisty finansowego w swoim życiu. Ale czy naprawdę musisz wyłożyć gotówkę, aby za niego zapłacić?
Milenijny autor finansów osobistych Stefanie O’Connell mówi, że możesz nie. Kiedy dopiero zaczynasz zwracać uwagę na swoje pieniądze, możesz skupić się na zachowaniach, które możesz zrobić sam, mówi. Więc rzeczy takie jak wkład do planu emerytalnego pracodawcy, oszczędzanie pieniędzy w funduszu awaryjnym, posiadanie budżetu i nauka życia w ramach swoich środków. Rodzaj podstawowego podłoża.
Jeśli robisz te wszystkie rzeczy i dzieli cię dziesiątki lat od przejścia na emeryturę, wyprzedzasz grę, mówi O’Connell. Na tym poziomie zatrudnianie planisty finansowego, który pomoże ci zachować odpowiedzialność za budżet i oszczędności, będzie po prostu zdobywaniem dodatkowych punktów za rozsądek finansowy.
Kenneth Lin, założyciel i dyrektor generalny Karma kredytowa, zgadza się. Jeśli masz pewność co do swoich umiejętności i wiedzy, jeśli chodzi o budżetowanie, planowanie emerytury i inwestowanie, możesz nie potrzebować doradcy finansowego, mówi. Jeśli chcesz poświęcić czas na zapoznanie się z finansami osobistymi, upewnić się, że Twoje oszczędności emerytalne i inwestycje są na dobrej drodze, i pracować nad osiągnięciem innych celów finansowych, możesz być w porządku samodzielnie zarządzać swoimi pieniędzmi.
Jeśli jednak masz problemy z robieniem tych rzeczy, możesz skorzystać z niewielkiej pomocy.
czy możesz poddać recyklingowi zakrętki do butelek z wodą
Decydując się na zatrudnienie planisty lub doradcy finansowego
Wezwanie doradcy finansowego po pomoc jest najlepsze, gdy masz dokonać krytycznej zmiany finansowej, mówi O’Connell. Może tak być, gdy planujesz ślub lub chcesz zaoszczędzić na dom. Może niedługo będziesz mieć dzieci i chcesz je uwolnić na właściwej stopie z plan 529, lub niedawno otrzymałeś spadek. Zmiana finansowa może być również konieczna, gdy coś poszło nie tak: może przechodzisz rozwód lub twój małżonek zmarł.
Na tych etapach jest o wiele więcej sposobów na optymalizację, mówi O’Connell. A skrzyżowanie rozważań prawnych, rozważań finansowych, rozważań majątkowych i implikacji podatkowych naprawdę wymaga pewnego poziomu wiedzy.
Jeśli jesteś w związku małżeńskim lub łączysz swoje finanse ze swoim partnerem, powinieneś zaplanować wspólne sesje planowania finansowego i informować się nawzajem. W ten sposób oboje kupujecie ważne decyzje i oboje rozumiecie, jak działają wasze finanse.
Wszyscy interesariusze finansowi powinni być uwzględnieni w planowaniu finansowym. Dobry planista finansowy będzie chciał się upewnić, że tak się dzieje, mówi Bobbi Rebell, ekspert ds. CFP i finansów osobistych w firmie Zestawienie.
Znalezienie odpowiedniego planisty finansowego lub doradcy
Gotowy na podjęcie decyzji o rozpoczęciu współpracy z planistą finansowym? Tutaj sprawy mogą być przytłaczające. Podobnie jak księgowi podatkowi lub fryzjerzy, istnieje mnóstwo opcji, jeśli chodzi o znalezienie doradcy finansowego lub doradcy, który będzie idealny dla Ciebie i Twojej sytuacji.
kroki, aby przejść dalej po zerwaniu
Potrzebujesz kogoś z wiedzą finansową, która pomoże Ci kierować budżetem, oszczędzaniem, inwestowaniem i nie tylko, ale potrzebujesz także kogoś, kto rozumie ludzki aspekt pieniędzy – tj. nie będzie Cię osądzać za nieplanowane szaleństwo lub złą decyzję finansową. O’Connell sugeruje poszukiwanie certyfikowanego doradcy finansowego (CFP), kogoś, kto przeszedł dodatkowy etap szkolenia i testowania, aby uzyskać certyfikat.
Ponadto, CFP są utrzymywane zgodnie z pewnymi standardami etycznymi, mówi Rebell. Możesz go znaleźć na Zróbmy plan, strona internetowa organizacji Certified Financial Planner Board of Standards.
Chociaż możesz rozważyć rozpoczęcie wyszukiwania w lokalnym banku, O’Connell mówi, że poczta pantoflowa i osobiste rekomendacje również działają. A biorąc pod uwagę cyfrowy charakter stanowiska, nie musisz ograniczać swoich poszukiwań do specjalistów z Twojej okolicy: wielu planistów finansowych będzie współpracować ze zdalnymi klientami poprzez wirtualne spotkania.
Jeśli potrzebujesz pomocy, O’Connell sugeruje stronę taką jak XYPlanowanie sieci rozpocząć. I nie lekceważ tego, jak ważne jest dogadywanie się z kimkolwiek, kogo zatrudnisz. Lin mówi, że szukanie doradcy może zapewnić dobre dopasowanie na dłuższą metę.
Kluczem jest zaufanie do swojego doradcy finansowego. Nawet jeśli nie zarządzają aktywnie twoimi pieniędzmi, będą mieli dostęp do twoich poufnych informacji finansowych i będą udzielać ci porad, które mogą ukształtować twoją finansową przyszłość, mówi. Musisz wiedzieć, że mają na uwadze twój najlepszy interes.
Często, jeśli planista jest obecny w Internecie, możesz to sprawdzić, przeszukując jego blogi i rodzaj wartości, jaką dostarczają za pośrednictwem bezpłatnych treści online. Chcesz dobrze poznać ich podejście i system wartości, mówi O’Connell. Chcesz kogoś, z kim możesz czuć się bezpiecznie, kogoś, kto nie ocenia twoich życiowych wyborów.
Ustalenie, ile kosztuje planista finansowy
Koszt planisty finansowego zależy od tego, w jaki sposób planista finansowy zarabia pieniądze. Rebell sugeruje poszukiwanie planistów finansowych tylko odpłatnych lub ludzi, którzy pracują za opłaty lub stawki godzinowe.
W tym momencie ważne jest, aby zapytać swojego planistę finansowego, jak otrzymują wynagrodzenie, mówi Rebell. Może wydawać się „bezpłatny”, jeśli planista otrzymuje prowizję przy zakupie od niego produktu. Ale jeśli planują tylko opłaty, mogą się one znacznie różnić w zależności od czynników, w tym ich doświadczenia, kosztów i budżetów klientów.
Planista powierniczy jest prawnie zobowiązany do działania w twoim najlepszym interesie i przedkładania twoich potrzeb nad własne, mówi O’Connell. Są również znani jako doradcy tylko odpłatni, ponieważ nie przyjmują prowizji od inwestycji lub produktów, które polecają, mówi.
Doradca, który nie jest powiernikiem, może zarabiać pieniądze na dwa sposoby: albo biorąc procent od tego, co zarabiasz, albo otrzymując prowizję na podstawie produktów, które ci sprzedają — nawet jeśli te produkty nie są dla ciebie idealne. To trochę przestarzały model, a powiernictwo jest coraz bardziej standardem, mówi O’Connell. To jest coś, co naprawdę napędza młodsze pokolenie.
ubrania na przyjęcia i specjalne okazje
Aby dowiedzieć się, czy doradca jest powiernikiem, Lin każe po prostu zapytać. Dla tych, którzy nie czują się tak dobrze finansowo, najlepszym wyborem może być płatny doradca finansowy, ponieważ ci doradcy zazwyczaj są mniej zainteresowani sprzedażą czegoś, czego nie potrzebujesz lub wywieraniem na ciebie presji, aby zainwestować więcej pieniędzy niż ty czuje się komfortowo, mówi.
Co zrobi Twój planista finansowy
Kiedy już jesteś dobrze dopasowany, częstotliwość twoich spotkań i długość twojego związku będzie zależeć od złożoności twojej sytuacji finansowej. To zależy od twoich potrzeb i budżetu, mówi Lin. Jeśli Twoje finanse nie są zbyt skomplikowane, może wystarczy coroczne spotkanie. Jeśli wolisz bardziej regularne wkłady lub masz bardziej złożone portfolio i możesz sobie pozwolić na dalsze płacenie doradcy, możesz chcieć, aby ten zasób był dostępny długoterminowo.
Zawsze możesz również zatrudnić planistę finansowego do jednorazowej konsultacji, jeśli szukasz informacji na konkretne pytanie, na przykład co zrobić z dużą premią lub jak przeznaczyć dużą podwyżkę (lub dostosować się do utraty dochodów lub zwolnienia). Aby ułatwić rzadkie konsultacje, Rebell sugeruje nawiązanie relacji z planistą lub doradcą finansowym, z którym możesz się skontaktować w mgnieniu oka, nawet jeśli nie spotykasz się regularnie.
Nawet jeśli nie chcesz szerokiej pomocy z pieniędzmi, nie ma wstydu zatrudnić profesjonalistę, który pomoże położyć podwaliny pod ścieżkę do idealnej przyszłości finansowej, mówi Lin. Po prostu wybierz doradcę, który na pierwszym miejscu stawia Twoje potrzeby i cele.
