Czy potrzebujesz Planer Finansowy ? Smutna prawda: większość ludzi nie jest wystarczająco bogata, aby móc porozmawiać z doradcą finansowym, a tym bardziej mieć dostęp do profesjonalnych narzędzi do zarządzania pieniędzmi. Większość dzisiejszych menedżerów ds. pieniędzy będzie z Tobą współpracować tylko wtedy, gdy zgromadziłeś już bardzo dużą ilość pieniędzy (powiedzmy, że prawie milion dolarów) do zarządzania nimi — ponieważ zarabiają na podstawie procentów. (Często też nie ma sensu, aby ludzie, którzy mają mniej, płacić za planowanie finansowe ze względu na wydatki). Ale ostatecznie oznacza to, że kiedy oszczędzasz i zarabiasz, większość ludzi robi to po omacku .

Wprowadź nowe start-upy, takie jak Bogactwo aspektu , bogactwo STASH , i Kapitał osobisty , które mają na celu demokratyzację profesjonalnego planowania finansowego. Facet Wealth i STASH Wealth to firmy zarządzające majątkiem, które pobierają stałą opłatę za współpraca z Certyfikowanym Planistą Finansowym stworzyć całościowy plan dla Twoich pieniędzy.

Wiele CFP może pobierać opłatę w wysokości do 5000 USD za jeden kompleksowy plan finansowy. Dla porównania STASH pobiera około 1800 USD. Facet Wealth pobiera miesięczną opłatę abonamentową w zależności od indywidualnej złożoności za trwające relacje i nieograniczoną liczbę spotkań z dedykowanym planistą finansowym. W międzyczasie, Kapitał osobisty sprawia, że ​​oprogramowanie do planowania jest bezpłatne i oferuje porady inwestycyjne dla osób, które mają do zainwestowania zaledwie 100 000 USD.

Brzmi zbyt pięknie, aby mogło być prawdziwe? Dla właściwej osoby może nie być. Ale sztuczka polega na ustaleniu, czy jesteś jedną z tych osób. „Uwielbiam to, że te firmy ułatwiają planowanie finansowe”, mówi Elizabeth Windisch, CFP z Aspen Wealth Management w Kolorado. „Ale chcesz porównać koszty — mogą być świetne, ale mogą być większe, niż potrzebujesz”.

Jeśli jesteś kimś, kto jest po prostu zaczynasz swoją karierę , na przykład możesz nie być przygotowany na rodzaj usług oferowanych przez te firmy. „Na początku swojej kariery, próbując sfinansować swoje 401(k), możesz nie potrzebować tak często z kimś rozmawiać. Jest wielu doradców finansowych, którzy zajmą się planowaniem finansowym na zasadzie ryczałtowej”, mówi Windisch. „Pomogłem wielu ludziom, którzy potrzebują tylko godziny lub dwóch mojego czasu”.

Z drugiej strony, załóżmy, że w swojej karierze zajmujesz trochę więcej lat. Masz pewien dochód uznaniowy (wreszcie!), ale zastanawiasz się, jak najlepiej go wykorzystać do wielu celów: spłacania długów (och, kredyty studenckie!), finansowania emerytury i oszczędzania dla swoich dzieci. college lub po prostu płacenie za opiekę dzienną. Poza tym, może masz opcje na akcje w pracy lub małej firmie (jeśli jesteś pracownikiem koncertowym / handlarzem, masz małą firmę). W takim przypadku możesz naprawdę skorzystać z posiadania planisty finansowego w swoim narożniku – i być może jedna z tych nowych firm może być dla Ciebie odpowiednia.

Jeśli zapytasz Windischa, główną korzyścią jest to, że ułatwiają znalezienie eksperta. „Znalezienie doradcy finansowego może być przytłaczające. Ale oni to ułatwiają” – mówi.

Każda działa trochę inaczej. W dalszej części opiszemy podstawy każdego z nich.

jak długo gotować indyka o wadze 26 funtów

powiązane przedmioty

Jak działa bogactwo aspektu

Bogactwo aspektu Głównym wyróżnikiem jest to, że łączy Cię z Certyfikowanym Planistą Finansowym, który jest do Ciebie przypisany. Regularnie spotykasz się ze swoim planistą — w rzeczywistości możesz się z nim spotykać, kiedy tylko chcesz. Wszystko, co musisz zrobić, to zablokować godzinę w ich kalendarzu. (Możesz również wysłać je e-mailem w dowolnym momencie.) Twój CFP może zarządzać Twoimi inwestycjami, jeśli chcesz, bez dodatkowych kosztów. Ale główną korzyścią jest to, że pomagają ci zbudować kompleksowy plan finansowy wokół twoich celów. Oznacza to, że pomogą Ci znaleźć odpowiedzi na pytania, takie jak upewnienie się, że jesteś ubezpieczony i ile ubezpieczenia kupić, jak zacząć oszczędzać na studia dla dzieci, jednocześnie żonglując innymi celami i jak najlepiej zarządzać przepływem gotówki. (Czy naprawdę stać Cię na nowy samochód?) Ponieważ profesjonaliści Facet są CFP, są powiernikami, co oznacza, że ​​są prawnie zobowiązani do udzielania porad w Twoim najlepszym interesie. W przeciwieństwie do niektórych innych rodzajów doradców finansowych, nie pobierają prowizji od sprzedaży produktów.

Koszt: Wartość bazowa 100 USD/miesiąc. Zamiast opłaty za „zarządzanie aktywami” — czyli gdy doradcy finansowi pobierają, powiedzmy, 1 procent kwoty, którą zarządzają dla Ciebie — Facet pobiera miesięczną opłatę subskrypcyjną w zależności od złożoności Twojej sytuacji finansowej. Możesz zrezygnować w dowolnym momencie, ale pomysł jest taki, że Twój planista jest z Tobą na dłuższą metę. Gdy Twoje życie się zmienia, Twój planista jest po to, aby pomóc Ci sprostać nowym wyzwaniom. Opłata, którą płacisz, jest ustalana we wstępnych rozmowach z Facet Wealth. Możesz umówić się na bezpłatną 30-minutową rozmowę wprowadzającą za pośrednictwem jej strony internetowej.

Jak działa bogactwo STASH

STASH Wealth sprzedaje się jako oferująca nowoczesne porady finansowe dostosowane do wyjątkowych sytuacji milenialsów – wiesz, cholerny kredyt studencki i pragnienie codziennego tostowania z awokado. Zamiast długoterminowego towarzysza finansowego, STASH zapewnia kompleksowy plan finansowy dostosowany do Ciebie, współpracując z Tobą przez kilka tygodni. Jesteś sparowany z Zarejestrowanym Doradcą Inwestycyjnym (RIA), który jest również wyznaczeniem powiernika, dzięki czemu możesz mieć pewność, że uzyskana porada leży w Twoim interesie. Jeśli chcesz, możesz zarejestrować się w „Zarządzaniu STASH”, aby otrzymywać bieżące aktualizacje swojego planu i uzyskać dostęp do swojego doradcy w przypadku jednorazowych pytań.

Koszt: STASH oferuje trzy główne poziomy usług: Dla osób fizycznych koszty zaczynają się od 1497 USD. Oferują również plany dla par i przedsiębiorców. Jeśli w końcu zarejestrujesz się w STASH Managment, naliczy ona aktywa w ramach opłaty za zarządzanie w wysokości 1,2 procent rocznie. Możesz zrób szybki quiz na swojej stronie internetowej, aby sprawdzić, czy pasujesz do jej usług, lub umówić się na rozmowę wprowadzającą.

Jak działa kapitał osobisty

Personal Capital działa nieco inaczej niż STASH czy Facet, ponieważ jego głównym zadaniem są narzędzia programowe i pulpit nawigacyjny, które są bezpłatne. Po zarejestrowaniu się w aplikacji możesz połączyć swoje liczne konta i uzyskać pełny obraz swojego życia finansowego i inwestycji. Pulpit nawigacyjny oferuje narzędzia do zarządzania przepływem środków pieniężnych, zrozumienia wartości netto i sprawdzenia, czy jesteś na dobrej drodze do przejścia na emeryturę. Stamtąd możesz również zarejestrować się w usłudze inwestycyjnej (jeśli masz 100 000 USD do zainwestowania) lub Wealth Management (jeśli masz 200 000 USD do zainwestowania). Wyróżnikiem dla Kapitału Osobistego jest to, że jest to w zasadzie jeden krok do bycia robo-doradcą. Chociaż opiera się na technologii, otrzymujesz również całodobowe wsparcie (tak, naprawdę możesz wysyłać e-maile lub dzwonić przez całą dobę) od dwóch ludzkich doradców.

Koszt: Pulpit nawigacyjny jest bezpłatny. Kapitał osobisty pobiera 0,89 procent rocznie na kontach o wartości 100 000 USD. Opłata spada po 200 000 $.

Który jest dla mnie odpowiedni?

Tylko ty możesz odpowiedzieć na to pytanie. Twoja sytuacja jest dla Ciebie wyjątkowa, a wiele korzyści płynących z planowania finansowego może pochodzić z osobistej relacji, jaką masz ze swoimi pieniędzmi i planistą.

Należy również podkreślić, że te trzy firmy nie są jedynymi opcjami na rynku. Oprócz pojawiających się cały czas nowych firm zajmujących się planowaniem finansowym, wielu niezależnych planistów finansowych oferuje porównywalne usługi. Chociaż znalezienie ich może być trudniejsze, w zależności od Twojej sytuacji finansowej, Windisch zaleca rozmowę z przyjaciółmi lub bliskimi, którzy mają podobną sytuację finansową do Twojej. Najlepszą radą jest odrobienie pracy domowej.

– Chcesz przeprowadzić z nimi wywiad. Przeprowadzaj wywiady z niezależnymi doradcami. I porównaj koszty. Postaraj się, aby wszystko było od jabłka do jabłka, więc spójrz, ile czasu dostaniesz z doradcą i policz, jakie będą opłaty” – mówi Windisch. „Nie płać więcej, niż potrzebujesz, bo to pochłonie twoje bogactwo”.