Wiadomości zawierają ostrzeżenia od niektórych znanych ekonomistów przed falą rosnącej inflacji w 2021 r. i potencjalnie później. Ale nie ma powodu do paniki.

Czemu? Cóż, po pierwsze, niektóre inflacja jest zawsze obecna w zdrowej i rozwijającej się gospodarce. A nawet jeśli trochę podskoczy, to, co zobaczysz, prawdopodobnie nie zbliży się nawet do wyższych poziomów inflacji z końca lat 70. i wczesnych lat 80. – są szanse, że znasz wielu ludzi, którzy przez to przeżyli – i są sposoby, by sobie z tym poradzić.

Inflacja to pizza?

Inflacja jest jak zamawianie kawałka pizzy. Przynajmniej tak wyjaśnia to Mark Charnet, dyrektor generalny American Prosperity Group w Pompton Plains w stanie New Jersey. „Kiedy miałem siedem lat, wskakiwałem na rower i jechałem do pizzerii, zamawiałem dwie kromki i colę” – mówi. „Zapłaciłem dolara i odzyskałem resztę. Dzisiejsza cena to 7,50 dolara”.

Inflacja oznacza wzrost cen i płac. Dzieje się tak cały czas, gdy firmy widzą, że ich koszty rosną lub gdy wiele osób kupuje towary lub usługi, gdy nie ma ich wystarczająco dużo. Lub gdy ludzie martwią się, że ceny wzrosną, więc w odpowiedzi robią zakupy. Miejmy nadzieję, że płace i pensje wzrosną po równo.

Ale jest inflacja… a potem jest inflacja . W ciągu ostatnich 10 lat wskaźnik ten był ledwo zauważalny dla większości ludzi.

„W tej chwili wynosi około 1,6 procent, 1,7 procent”, mówi Emily Boothroyd, partner i menedżer ds. majątkowych w Merit Financial Advisors z siedzibą w Atlancie. „Nadal znajdujemy się w bardzo niskiej inflacji”. Rezerwa Federalna uważa 2 procent za normalny poziom inflacji.

Inflacja w USA nie zawsze jest tak łagodna. Według Banku Światowego w 1974 r. wskaźnik osiągnął 11,1 proc., aw 1980 r. 13,5 proc. To duży roczny wzrost kosztów życia – i dokładnie to, co ostrzegają niektórzy ekonomiści, może się zwrócić. Istnieje również względna inflacja; średnia liczba publikowana przez rząd nie trafia do wszystkich i na każde miejsce w ten sam sposób. Boothroyd mówi, że jeśli masz zamiar skierować dziecko do college'u, otrzymany rachunek uwzględnia historyczny roczny wzrost cen o 6 procent. Porównaj to z własnym doświadczeniem edukacyjnym, a to może zburzyć twoje konto bankowe.

Więc nawet jeśli nie ma powrotu do inflacji dni z wielkimi włosami, nadal możesz zostać złapany. Na szczęście są kroki, które możesz podjąć.

Plan na inflację

Pierwszym krokiem jest ustalenie właściwej relacji do inflacji. „Inflacja nie jest zła”, wyjaśnia Judith Lu, dyrektor generalny Blue Zone Wealth Advisors z Los Angeles. „To wzrost jest niezbędny, abyśmy mogli wyjść z bardzo poważnego kryzysu gospodarczego”.

Kiedy inflacja jest zbyt niska, pojawia się zupełnie inny zestaw problemów, na przykład zero lub nawet ujemne stopy procentowe które już zrujnowały finanse w Europie i Japonii. – Musisz zapłacić bankowi, żeby wziął pieniądze i przetrzymał je dla ciebie – dodał Lu. „Ta koncepcja jest obca w USA”. Przynajmniej do tej pory.

Pomijając szalenie wysokie oczekiwania inflacyjne, konsensus wynosi 2,6 procent na 2021 r., według Stephanie Richman, dyrektor regionalnego i partnera w EP Wealth Advisors. „Ale w 2022 r. oczekuje się, że spadnie nieco do 2,3 proc., a potem może zbliżyć się do celu Fed w wysokości 2 proc.” – powiedziała. Jeśli tak, inflacja będzie ledwo zauważalna dla wielu, jeśli nie dla większości ludzi. Następnie rozważ swoją osobistą stopę inflacji. College, szukanie nowego domu lub duże rachunki za opiekę medyczną mogą go podnieść.

Tak długo jak Twoje wydatki i Twoje dochody wzrastać w tym samym tempie, na krótką metę wszystko będzie dobrze. Jeśli jednak wydajesz więcej, niż zarabiasz, istnieją dwie możliwości uzyskania stabilności: albo obniż swoje wydatki, albo znajdź sposób na zarobienie większej ilości pieniędzy – czy to prośba o podwyżkę w pracy, czy rozpoczęcie dodatkowej pracy.

Spójrz w przyszłość

Rosnące ceny oznaczają, że Twoje dolary „tracą siłę nabywczą”, mówi Sonia Mintun, dyrektor zarządzająca i menedżer portfela w firmie zarządzającej majątkiem Ancora. Chociaż oznacza to płacenie więcej za rzeczy, które kupujesz, jest też plus: jeśli musisz coś kupić i musisz pożyczyć, aby to zrobić (tj. hipoteka) , dolary, które wkładasz w stałe spłaty pożyczki, są warte mniej, więc otrzymujesz efektywną zniżkę.

krem do usuwania zaczerwienień na twarzy

„Nie powiedziałbym, że jutro wyjdź i kup wszystko, co możesz, ale jeśli jesteś w punkcie, w którym musisz coś kupić i myślisz, że cena wzrośnie, a stawki wzrosną, teraz może być dobry czas na zakup” – mówi Bootthroyd. Zakładając, że oboje potrzebujecie i możecie sobie na to pozwolić.

Oszczędzanie staje się bardziej skomplikowane. Gdy stopy procentowe z banków lub innych inwestycji są poniżej inflacji, posiadanie gotówki oznacza utratę wartości. „Obecna średnia stopa na rynku pieniężnym wynosi 0,1 procent”, mówi Richman. „Jeśli to wszystko, co zarabiasz na odsetkach, ale inflacja wynosi 1,7 procent, odejmij to od 0,1 procent — zarabiasz -1,6 procent”.

Skontaktuj się z planistą finansowym , jeśli go masz, aby ustalić, jak inwestować i być gotowym na te rachunki za studia, emeryturę i wszelkie nieoczekiwane problemy. Powinieneś mieć fundusz awaryjny z gotówką od dwóch do 12 miesięcy. Nawet przy umiarkowanej inflacji stracisz niewiele w ciągu roku lub mniej. Na przykład 5000 dolarów przy 2,6 procentowej inflacji w ciągu sześciu miesięcy straciłoby tylko 130 dolarów na wartości.

I realistycznie patrz w przyszłość. Wraz ze wzrostem cen, pieniądze potrzebne na studia lub emeryturę znacznie wzrosną. Sukces nadejdzie tylko wtedy, gdy „nauczysz się żyć za mniej i oszczędzać więcej” – mówi Charnet. „Jeśli tego nie odłożysz, nie będziesz go mieć”.