Być może miałeś budżet, który pracował dla ciebie przez lata; mogłeś nigdy nie mieć budżetu ani się nie uczyć jak gospodarować pieniędzmi. Dla osób we wszystkich tych kategoriach koronawirus i związany z nim kryzys gospodarczy i ogromny skok bezrobocia prawdopodobnie zmienił wszystko.
Jeśli straciłeś pracę przez urlop lub zwolnienie lub Ty lub Twoje gospodarstwo domowe straciliście dochody w ciągu ostatnich kilku miesięcy, czas przejść do tego, co Kimberly Palmer, ekspert w dziedzinie finansów osobistych Portfel Nerd, wzywa tryb kryzysowy.
„Kiedy tracisz dochód, wchodzisz w stan kryzysu i chodzi o przetrwanie finansowe, dopóki nie będziesz mógł ponownie zarabiać” – mówi. „Wiele normalnych zasad finansów osobistych nie ma zastosowania. Można robić takie rzeczy, jak większe niż zwykle wykorzystanie limitu kredytowego na kartach kredytowych lub tymczasowo zawiesić składki na takie rzeczy, jak 529 kont oszczędnościowych na studiach lub 401 tys. kont oszczędnościowych emerytalnych.
jak sprawić, by moje włosy lśniły
Najważniejszą rzeczą jest unikanie zadłużania się – lub znacznego zadłużenia o wysokim oprocentowaniu – w celu ograniczenia długoterminowych szkód finansowych, mówi Brian Walsh, certyfikowany planista finansowy w firmie Sofi. Tutaj pojawia się skorygowany budżet.
Jeśli całkowicie straciłeś cały dochód, Brittney Castro, CFP at Tak jak, mówi, aby stworzyć plan przepływu środków pieniężnych. „Zacznij od ustalenia, ile potrzebujesz na pokrycie miesięcznych wydatków” – mówi. „Zrób listę wszystkich swoich wydatków i ogranicz te, bez których możesz żyć. Następnie skontaktuj się z dostawcami usług (np. abonamentami telewizyjnymi, operatorami telefonii komórkowej itp.) i pożyczkodawcami, aby dowiedzieć się, jakie masz opcje, aby ograniczyć, odroczyć lub anulować swoje usługi lub płatności w międzyczasie”.
Posłuchaj podcastu „Money Confidential” Real Simple, aby uzyskać porady ekspertów na temat zakładania firmy, jak przestać być „złym z pieniędzmi”; omawianie tajnego długu ze swoim partnerem i nie tylko!
Anuluj wszelkie nieistotne subskrypcje, członkostwa i usługi. Pozbądź się niepotrzebnych wydatków i oceń, ile pieniędzy schowałeś w oszczędnościach lub fundusz ratunkowy oraz ile spodziewasz się otrzymać zasiłku dla bezrobotnych, czy i kiedy się kwalifikujesz. Jeśli nie wystarczy pokryć wydatków na najbliższe kilka miesięcy – lub do czasu, gdy uważasz, że będziesz w stanie znaleźć inną pracę – rozważ inne źródła pieniędzy, takie jak pożyczki osobiste, karty kredytowe i 401 tys. wypłat. Pamiętaj tylko, że pożyczanie pieniędzy (od pożyczkodawców lub pod zastaw swojej przyszłości, co się dzieje, gdy bierzesz pieniądze ze swoich oszczędności 401k lub oszczędności emerytalnych) jest opcją ostatniej szansy.
jak zawiązać męski krawat
Jeśli w tych niepewnych czasach straciłeś tylko część dochodów lub chcesz dostosować wydatki, aby zaoszczędzić więcej, spodziewaj się, że Twój budżet będzie wyglądał inaczej niż kiedyś.
„Jeśli COVID jest tym, co motywuje Cię teraz do budżetowania, może być trochę inaczej” – mówi Lindsay Sacknoff, kierownik ds. depozytów konsumenckich, produktów i płatności w firmie TD Banku.
Prawdopodobnie odczuwasz potrzebę ograniczenia wszystkich nieistotnych wydatków i oszczędzania jak najwięcej, ale Sacknoff zachęca tutaj do uczciwości w budżetowaniu. Jeśli nie jesteś dobrym kucharzem domowym – i nigdy nie byłeś – nie angażuj się w coś niezrównoważonego, na przykład gotowanie wszystkich posiłków w domu. Podejmowanie nierealistycznych zobowiązań w budżetowaniu tylko naraża Cię na porażkę, co może wywołać poczucie winy i wykoleić cały Twój plan budżetowy. Bądź ze sobą szczery i zostaw w swoim budżecie miejsce na jedzenie na wynos, na przykład zmniejszając wydatki w innych kategoriach.
„Postaraj się zrównoważyć to, czego będziesz używał, i czerpać z tego użyteczność” – mówi Sacknoff. „Spójrz, co daje najlepszą wartość”.
Zastanów się, co rozsądnie wydawać na nieistotne kategorie, które jednak przynoszą Ci radość i satysfakcję. Oblicz, ile bezwzględnie musisz wydać na jedzenie, niezbędne ubrania, mieszkanie i inne niepodlegające negocjacjom wydatki i dowiedz się, ile możesz wydać na inne, wartościowe dla Ciebie kategorie. Nawet jeśli zastosowałeś metodę 50/30/20 lub podobny system budżetowania, być może będziesz musiał wprowadzić poprawki.
„Kiedy poruszamy się po pandemii koronawirusa, 30 procent przydzielonych na twoje potrzeby może nie być realistyczne dla wielu osób” – mówi Ken Lin, założyciel i dyrektor generalny Karma kredytowa. „Teraz bardziej niż kiedykolwiek Amerykanie muszą być niezwykle pilni w gospodarowaniu swoimi pieniędzmi, stawiając na pierwszym miejscu rzeczy, które mają największe znaczenie, takie jak czynsz i inne potrzeby. W tej chwili bardziej sensowne może być skoncentrowanie się na swoich potrzebach, a następnie na oszczędnościach, a nie na jakichkolwiek potrzebach.
jedz codziennie to samo
ZWIĄZANE Z: Jak zaoszczędzić pieniądze na fundusz ratunkowy podczas koronawirusa?
To dlatego, że przyszłość jest niepewna. „Im mniej ludzie mogą teraz otrzymać swoje wydatki, tym większą mają elastyczność”, mówi Walsh. Oszczędzanie pieniędzy teraz – jeśli nadal możesz – może pomóc Ci później, szczególnie jeśli zwolnienia są prawdopodobne w Twojej branży. Walsh mówi, że ludzie powinni planować wydać mniej niż zwykle w nadchodzących miesiącach i realistycznie podchodzić do przyszłych budżetów: w nadchodzących miesiącach możesz mieć jeszcze mniej miejsca na poruszanie się w swoim budżecie, co oznacza, że każdy dolar, który możesz teraz zaoszczędzić, będzie pomocny później. (Mały fundusz ratunkowy jest lepszą poduszką finansową niż nic).
„Przed pandemią koronawirusa można było zaplanować budżet z kilkutygodniowym lub miesięcznym wyprzedzeniem” – mówi Lin. „Teraz, biorąc pod uwagę niepewność, powinieneś opisać swoje przewidywane wydatki na nadchodzące trzy, sześć i dziewięć miesięcy”. Weź pod uwagę wydatki na prezenty na urodziny i święta, płatności podatków, spodziewane naprawy i inne niezbędne wydatki i zrób, co możesz, aby przygotować się do nich już teraz.
Aby było to możliwe, Sacknoff sugeruje realokację poprzednich wydatków. Przy tak dużym zamknięciu w czasie kryzysu wiele wspólnych wydatków zostaje naturalnie wyeliminowanych. Zastanów się, ile wydałeś kiedyś na opiekę nad dziećmi, członkostwo na siłowni lub studio treningowe, rozrywkę na żywo, podróże i inne kategorie, które nie są już otwarte. Jeśli Twoje dochody jeszcze się nie zmieniły, powinno być łatwo przeznaczyć pieniądze, które kiedyś wydałeś na te czynności, bezpośrednio na oszczędności.
Gdy już będziesz mieć świeży budżet na koronawirusa, spodziewaj się, że będziesz go często odwiedzać. „To nie będzie ustawienie i zapomnij o tym” – mówi Sacknoff. Sprawdzaj ponownie zmniejszony budżet co cztery do sześciu tygodni lub za każdym razem, gdy zwykle przychodzą rachunki. Sytuacja zmieniła się tak szybko w pierwszych tygodniach kryzysu koronawirusowego w USA; oczekuj, że będą się dalej zmieniać i odpowiednio dostosuj budżet.
