Od 2020 r. łączne zadłużenie uczelni w Ameryce wynosi obecnie prawie 1,7 biliona dolarów. Tak, bilion. (Gdybyś ułożył tak wiele banknotów jeden na drugim, dotarłyby prawie do połowy drogi na Księżyc!) Pomijając liczby astronomiczne, istnieje wiele sprytnych sposobów na zaplanowanie, jak płacić za studia, mówi certyfikowany planista finansowy Joe Messinger, współzałożyciel i dyrektor ds. planowania uczelni w Partnerzy bogactwa Capstone w Dublinie w stanie Ohio. Oto jak pomóc swojej rodzinie wyjść z tych lat studiów w solidnej sytuacji finansowej.

powiązane przedmioty

1 Oszczędzaj, co możesz.

Większość rodzin płaci za studia poprzez połączenie oszczędności, miesięcznych przepływów pieniężnych i pomocy finansowej, mówi ekspert ds. finansowania studiów Mark Kantrowitz, wydawca Savingforcollege.com . Jeśli możesz zacząć oszczędzać 10 lub więcej lat przed studiami, zainwestuj część pieniędzy w fundusz indeksowy o niskich opłatach. Jeśli możesz zacząć jeszcze wcześniej, rozważ otwarcie plan 529, w którym oszczędności rosną bez podatku na kwalifikowane wydatki na edukację. (Aby zmaksymalizować perspektywy pomocy finansowej twojej rodziny, Kantrowitz mówi, że najlepiej jest, aby rodzic był właścicielem konta 529, a nie dziadkiem, i miał dziecko jako beneficjent).

Na początek nigdy nie jest za późno. Jeśli masz dziewiątą klasę, wrzuć 250 USD miesięcznie na wysokodochodowe konto oszczędnościowe w banku. W ciągu czterech lat możesz mieć więcej niż 12 500 dolarów.

dwa Zaangażuj dzieci wcześnie.

Podejmij decyzję rodzinną, aby co najmniej 25 procent każdego prezentu finansowego od dziadków lub zarobków z opieki nad dziećmi lub innej pracy trafiało na konto oszczędnościowe na studia, sugeruje dyplomowana planistka finansowa Beatrice Schultz, współwłaścicielka Westface College Planowanie w Vancouver, Wash.

jak prać wykładzinę zasłony prysznicowej

Zastanów się nad zwiększeniem tego odsetka, jeśli Twoje dzieci podejmują regularne zajęcia pozalekcyjne i wakacyjne w szkole średniej. I spraw, aby był to rodzinny projekt, aby wyznaczyć stypendia na długo przed ostatnim rokiem. Iść do Cappex za darmową bazę stypendiów.

Związane z: Jak uczyć dzieci odpowiedzialności finansowej?

3 Uzyskaj oszacowanie, ile możesz zapłacić z własnej kieszeni.

Uczelnie stosują wzór, aby obliczyć, ile spodziewają się, że Twoja rodzina zapłaci z własnej kieszeni, w porównaniu do tego, ile zostanie pokryte z pomocy. Oczekiwany wkład rodzinny (EFC) to szacunkowa kwota, jaką Twoja rodzina może przeznaczyć na jeden rok studiów — mierzona takimi czynnikami, jak dochód, majątek, liczba dzieci w college'u jednocześnie i ewentualnie kapitał własny domu — i służy do określenia do jakiej pomocy federalnej i instytucjonalnej jesteś uprawniony.

Kiedy Twoje dziecko aplikuje na studia, składasz jeden lub więcej szczegółowych wniosków finansowych. Federalny nazywa się Bezpłatny wniosek o federalną pomoc studencką (FAFSA). Wiele uczelni również wymaga Profil CSS wniosek o pomoc instytucjonalną, a niektóre mają własny wniosek o pomoc finansową. Na podstawie informacji zawartych w tych formularzach szkoła określi Twój EFC na pierwszy rok. Możesz teraz uzyskać ogólne oszacowanie, korzystając z darmowy kalkulator EFC od CollegeBoard.

Skoncentruj się na szkołach, w których wydatki z własnej kieszeni są najbardziej sensowne dla twojego budżetu, mówi Messinger.

4 Nie skupiaj się na cenie naklejki.

Dobra wiadomość: prywatne uczelnie często oferują duże zniżki dla studentów, do których chcą się zapisać. (Średnia zniżka dla studentów pierwszego roku studiów w 2017 r. wynosiła 50 procent). Wyszukaj w witrynie internetowej szkoły średnią cenę netto — ile płaci typowa rodzina po uwzględnieniu stypendiów i stypendiów.

czy sok z aloesu jest dla ciebie dobry

Przy niższej cenie netto prywatna uczelnia może kosztować mniej niż państwowa szkoła publiczna, mówi certyfikowany planista finansowy David L. Martin, prezes Zaawansowane planowanie uczelni w Rocky Hill, Connecticut.

Podziel szacunkową cenę netto za pierwszy rok studiów przez skorygowany dochód brutto (w federalnym zeznaniu podatkowym), mówi Kantrowitz. Jeśli wynik jest powyżej 25 procent, to znak, że uczelnia może wymagać od ciebie zbyt dużego pożyczenia.

5 Wypełnij wszystkie formularze pomocy.

Nie zakładaj, że nie kwalifikujesz się do pomocy opartej na potrzebach, zwłaszcza jeśli będziesz mieć wiele dzieci na studiach w tym samym czasie. Wszyscy studenci mogą otrzymać pożyczki federalne, niezależnie od dochodu rodziny, ale muszą złożyć FAFSA, aby się kwalifikować.

Martin radzi klientom również wypełnić wszystkie inne formularze pomocy. Pomyśl o nich jako o ubezpieczeniu. Choroba, zwolnienie z pracy lub rozwód mogą drastycznie zmienić potrzeby rodziny. Wiele szkół nie weźmie cię pod uwagę później, jeśli nie złożysz wniosku do FAFSA w pierwszym roku, mówi Martin.

6 Ogranicz pożyczkę do rocznego dochodu.

Po otrzymaniu listów akceptacyjnych skup się na dokonaniu rozsądnego finansowo wyboru. Zawsze możesz zaapelować o lepszy pakiet pomocy, ale jeśli ostateczna oferta oznacza, że ​​EFC Twojej rodziny jest większe niż możesz pokryć z oszczędności i przepływów pieniężnych, dokładnie rozważ bezpieczną kwotę pożyczki.

prezenty urodzinowe dla dziewczyny, która ma wszystko

Kantrowitz mówi, że jeśli uczniowie pożyczają nie więcej niż spodziewają się, że ich pierwszy rok po ukończeniu szkoły i jeśli rodzice pożyczają nie więcej niż roczny dochód brutto (aby zapłacić za wszystkie dzieci razem), powinni być w dobrej kondycji finansowej.

7 Studenci pożyczają pierwsi.

Pożyczki federalne dla studentów na rok akademicki 2020-2021 mają oprocentowanie 2,75 proc. To mniej niż 5,30 procent w przypadku pożyczek Federal Direct Plus, które rodzice mogą wziąć na opłacenie edukacji dziecka. Pożyczki Direct Plus mają również opłatę za pożyczkę (kwota potrącana z każdej wypłaty) w wysokości 4,24 procent kwoty pożyczki.

Zachęcam, aby student najpierw pożyczył. To dla nich sposób na zdobycie trochę skórki w grze, mówi Schultz. Uczniowie z pożyczkami opartymi na potrzebach nie są naliczani odsetek, gdy są w szkole. Pożyczki studenckie mają fantastyczną wbudowaną barierę: obecny roczny limit pożyczek waha się od 5500 USD dla studentów pierwszego roku do 7500 USD dla juniorów i seniorów, więc trzymanie się federalnych pożyczek studenckich chroni przed przepożyczaniem.

Unikaj pożyczek prywatnych, które często mają zmienne oprocentowanie (wszystkie pożyczki federalne są o stałym oprocentowaniu) i nie mają elastycznych opcji spłaty oferowanych pożyczkobiorcom pożyczek federalnych.

gdzie umieścić termometr w całym indyku

8 Bądź na bieżąco ze spłatą kredytu.

Skontaktuj się ze swoim serwisantem; wiele z nich oferuje sześciomiesięczny okres karencji, zanim będziesz musiał zacząć spłacać pożyczkę. Za spłatą? Uczyń to priorytetem. Spóźnianie się z płatnościami lub zaleganie z płatnościami może obniżyć Twoją zdolność kredytową.

Kantrowitz zaleca dążenie do standardowego 10-letniego okresu spłaty pożyczek federalnych. Mimo że istnieją plany spłaty, które dają Ci więcej czasu, zapłacisz więcej odsetek. Zarejestruj się w systemie płatności automatycznej, która będzie co miesiąc pobierać płatność z Twojego konta bankowego, dzięki czemu będziesz na bieżąco. Niektórzy usługodawcy oferują za to 0,25 procent obniżki oprocentowania kredytu.

Jeśli pracujesz w pełnym wymiarze godzin w organizacji non-profit lub dla rządu, możesz kwalifikować się do Program wybaczania pożyczek na usługi publiczne , który zlikwiduje wszelkie pozostałe zadłużenie po dokonaniu 120 kolejnych terminowych płatności miesięcznych.