Nic nie jest tak niewygodne, jak rozmowa o pieniądzach z członkami rodziny, ale pomyśl o tych 10 istotnych – i tak, są one niezbędne – rozmowach jak o finansowych rozmowach z sercem dla dobra wszystkich. Pod koniec dnia świadomość, że Ty i Twoi bliscy jesteście na tej samej stronie, ułatwi wszystkim życie. Niezależnie od tego, czy chodzi o rozmowy o miesięcznych wydatkach ze współmałżonkiem, planowanie budżetu na studia z licealistką, czy pisanie trwałego pełnomocnictwa dla rodziców, są to tematy finansowe do omówienia teraz, abyś nie był później w potrzebie.
Rozmowy o pieniądzach ze współmałżonkiem
Gdzie idą wszystkie nasze pieniądze?
Dlaczego to ważne: Jeśli nie wiesz, dokąd to zmierza, możesz skończyć na niskim poziomie, nie wspominając już o naprężeniu swojego związku. Barton Goldsmith, psychoterapeuta i autor Emotional Fitness for Intimacy (11 dolarów, amazonka.pl ). Największy wśród nich rozbójnik małżeński? Nadmierne wydatki. Często osoba wydająca pieniądze żeni się z oszczędzającym, mówi Goldsmith. Muszą opanować sztukę kompromisu, a jeśli tego nie zrobią, ich związek może szybko się skomplikować.
Kiedy o tym mówić: Wczoraj, mówi Goldsmith. Poważnie jednak, każda para musi mieć to, gdzie trafiają nasze pieniądze? dyskusja. Nawet jeśli Twoje finanse wydają się być w dobrej kondycji, powinieneś regularnie sprawdzać, czy priorytety się zmienią lub dług wkradnie się niezauważony.
Co zrobić najpierw: Zasugeruj współmałżonkowi, aby razem prowadzili miesięczny dziennik wydatków, który śledzi wydatki osobiste i domowe.
Jak to wychować: Kiedy miesiąc się skończy i nadejdzie czas na rozmowę, skup się na swoich uczuciach, a nie na działaniach innych. Coś w stylu, że będę spał lepiej, wiedząc, że nasze finanse są w porządku, usuwa wszelkie osądy z dyskusji i oferuje współmałżonkowi konkretny sposób współpracy z tobą. Następnie użyj dziennika wydatków, aby znaleźć sposoby na utrzymanie budżetu, ograniczenie wydatków lub większe zaoszczędzenie. To także dobry moment na stworzenie listy długoterminowych celów oszczędnościowych.
Czy musimy zmieniać, kto co robi?
Dlaczego to ważne: Rzadkie i nie zawsze praktyczne jest, aby pary dzieliły się równo w codziennych obowiązkach finansowych. Jeśli równowaga się zawali lub żonglujesz zadaniami, których w pełni nie rozumiesz, wtedy rachunki mogą zostać przeoczone, może ucierpieć ocena kredytowa, a także mogą pojawić się urazy i konflikty.
Kiedy o tym mówić: Tak szybko, jak to możliwe. Po co dalej korzystać z zepsutego systemu, skoro możesz z łatwością prowadzić zdrową rozmowę na temat swoich obaw?
Co zrobić najpierw: Sporządź listę wszystkich podjętych decyzji finansowych lub zadań wykonywanych w twoim gospodarstwie domowym, od płacenia rachunków za gaz do realokacji twoich 401(k) inwestycji.
Jak to wychować: Zaproponuj zorganizowanie comiesięcznego spotkania gospodarstwo domowe-biznes (aby było trochę mniej zniechęcające, zamień je w bardziej miesięczną randkę pieniędzy). Kiedy mówisz o pieniądzach w wyznaczonym czasie, temperament pozostaje w ryzach, a praca jest wykonywana, mówi Goldsmith. W pierwszym przejrzyj swoją listę i rozdziel obowiązki bardziej równomiernie i odpowiednio. W razie potrzeby powtórz.
najlepszy sposób na skórkę z cytryny
Czy nasze plany emerytalne są w toku?
Dlaczego to ważne: W idealnym świecie, aby przestać pracować, potrzebujesz około ośmiokrotności rocznej pensji, co oznacza dużo pieniędzy. Jeśli teraz nie jesteś na dobrej drodze, czas zacząć (twoje przyszłe ja ci podziękują!).
Kiedy o tym mówić: PALIĆ .
Co zrobić najpierw: Otwórz wyciągi z konta. Kuszące jest ignorowanie ich i pozostawanie na autopilocie, ale ugryź kulę i wejdź tam.
Jak to wychować: Przejdź od razu do sedna: uważnie przyglądałem się naszym inwestycjom i obawiam się, że nie będziemy mogli przejść na emeryturę w wieku 65 lat, na pewno przyciągnie to uwagę współmałżonka. Następnie szybko wykonaj następujące czynności: Zastanówmy się, jak wrócić na kurs. Kalkulator emerytalny online (jak te w pieniądze.cnn.com ) może pomóc. Może to być również dobry moment, aby umówić się na spotkanie z doradcą finansowym, który może udzielić obiektywnej porady i upewnić się, że nie przeoczysz żadnych opcji. (Znajdź licencjonowany na fpanet.org .)
Jaka jest nasza tolerancja na ryzyko, jeśli chodzi o inwestycje?
Dlaczego to ważne: ja Jeśli jeden z was myśli, że na rynku można zarobić fortunę, a drugi nie może znieść myśli o utracie centa, będziecie kuszeni, by dalej zmieniać kurs i nigdy nie osiągnąć swoich celów inwestycyjnych. A wszystko sprowadza się do pracy zespołowej.
Kiedy o tym mówić: Naturalne czasy, aby o tym wspomnieć: w sezonie podatkowym, gdy patrzysz na dochody z inwestycji, i pod koniec roku, kiedy wiele osób dokonuje ponownej oceny swoich finansów. Ale samo sprawdzenie swojego portfolio online może dać szansę na poruszenie tematu.
Co zrobić najpierw: Poznaj niezbędną terminologię. Przeczytaj artykuły lub książki na temat inwestowania, takie jak Jonathan D. Pond You Can Do It! (10 USD, amazonka.pl ) oraz Inteligentne i proste strategie finansowe dla zapracowanych, autorstwa Jane Bryant Quinn (Simon & Schuster, 21 USD), amazonka.pl ), a zobaczysz, że znajomość swojego poziomu tolerancji na ryzyko (niskiego lub wysokiego) jest niezbędna do udanego inwestowania. (Te książki pomogą ci również ocenić twoją tolerancję.) Przy okazji unikaj dramatycznych deklaracji typu: Boję się, że stracimy wszystkie nasze pieniądze! i zacznij używać bardziej stonowanego języka, takiego jak tolerancja ryzyka, zamiast tego, aby zachować spokój podczas rozmawiania o inwestycjach.
Jak to wychować: Jeśli jesteś osobą, która ma awersję do podejmowania ryzykownych inwestycji, po prostu powiedz, że nie czujesz się komfortowo z tak agresywnym portfelem. Jeśli jesteś bardziej agresywny, zrelaksuj się – nie chcesz odstraszyć swojego partnera. Powiedzenie czegoś w stylu „Myślę, że tracimy ogromne możliwości, ponieważ jesteśmy zbyt konserwatywni, powinno pomóc w rozkręceniu piłki”. Tak czy inaczej, oboje powinniście być przygotowani na znalezienie kompromisu dla dobra swojego związku, jeśli nie portfela. Spotkanie z płatnym planistą finansowym (który nie nakieruje Cię na inwestycje, które płacą mu najwyższe prowizje) może również pomóc w znalezieniu inwestycji i sformułowaniu długoterminowych celów oszczędnościowych, z którymi oboje czujesz się komfortowo.
Rozmowy z dziećmi
Nie potrzebujesz tego nowego iPhone'a — chcesz go.
Dlaczego to ważne: Ustalenie, co jest, a co nie jest niezbędne, ukierunkuje ich nawyki związane z wydawaniem pieniędzy na całe życie (i pomoże im zrozumieć, dlaczego czasami rodzice muszą nadać priorytet czemuś innym niż produkt, którego chcą).
kiedy kupić dynię na halloween
Kiedy o tym mówić: Gdy tylko dzieci zaczną zauważać, ile kosztuje, zwykle w pierwszej lub drugiej klasie. Hammer podkreśla ten punkt podczas świadomych marki nastolatków i nastolatków.
Co zrobić najpierw: Wydrukuj kopię budżetu rodzinnego. (Jeśli nie chcesz pokazywać swoich dochodów, ogranicz dane do miesięcznych wydatków). Następnie przejrzyj to z dziećmi. (Nie masz budżetu? Microsoft 360 ma bezpłatne szablony, które subskrybenci mogą pobrać.
Jak to wychować: Rzućmy okiem na to, gdzie trafiają pieniądze, to dobry otwieracz. Zainteresowanie dzieci może być łatwe: sześćdziesiąt procent nastolatków ankietowanych w badaniu przeprowadzonym przez firmę inwestycyjną Schwab i Boys & Girls Clubs of America stwierdziło, że nauka o zarządzaniu pieniędzmi jest najwyższym priorytetem.
Daję ci twoją pierwszą kartę kredytową. Ale…
Dlaczego to ważne: Pomyśl o tym jak o prowadzeniu samochodu: jedynym sposobem, w jaki dzieci mogą nauczyć się mądrze posługiwać się kartą kredytową, jest pożyczenie karty kredytowej.
książki, które cię uszczęśliwią
Kiedy o tym mówić: Kiedy są juniorami lub seniorami w liceum. Na pewno przed studiami, gdzie zostaną zasypani ofertami kart kredytowych i mogą wydać nieodpowiedzialnie.
Co zrobić najpierw: Dodaj swoją osobę poniżej 18 roku życia jako autoryzowanego użytkownika na swoim koncie. Ustaw limit kredytowy na 100 dolarów na ich karcie, mówi Jennifer Austin Leigh, psychiatra, psycholog i doradca rodzinny z Nowego Jorku. Jeśli twoja nastolatka dobrze sobie z tym radzi, zwiększ ją o 100 USD. Jeśli na początku dajesz dzieciom zbyt duże uznanie, narażasz je na porażkę, ostrzega Leigh.
Jak to wychować: Przekazanie karty przyciągnie uwagę Twojego dziecka. Ale podążaj za analogią do pizzy za 50 dolarów, mówi Linda Sherry, dyrektor ds. krajowych priorytetów w Consumer Action, grupie wspierającej edukację konsumentów. Pobierasz 10 dolarów za ciasto, ale zapominasz zapłacić rachunek. Potem dostajesz 40 dolarów opłaty za spóźnienie, a niedługo ta pizza kosztuje pięć razy więcej. Stamtąd możesz wyjaśnić oprocentowanie, minimalne miesięczne płatności, ocenę kredytową, raporty kredytowe i sposób, w jaki możesz to uzyskać, jeśli nie ponosisz odpowiedzialności za plastik.
ZWIĄZANE Z: 8 najczęstszych mitów dotyczących kart kredytowych, w które nie powinieneś wierzyć
Zaplanujmy, jak najlepiej zapłacić za studia
Dlaczego to ważne: Średni roczny koszt studiów? Według Rada Kolegium 52 500 dolarów na prywatną czteroletnią szkołę i 25 890 dolarów na czteroletnią szkołę publiczną (jako student w stanie). Jako rodzic Twoim zadaniem jest wypracować, jak przeprowadzić swoje dziecko przez studia, nie zostawiając go w poważnych długach lub bankructwa własnej emerytury, mówi Kalman A. Chany, założyciel Campus Consultants, firmy konsultingowej z siedzibą w Nowym Jorku. Niezależnie od tego, czy Twoje dziecko ma pomóc, czy nie, uwzględnij je w dyskusji.
Kiedy o tym mówić: Ty i twój współmałżonek powinniście zacząć rozważać koszty wyższego wykształcenia, gdy tylko urodzi się dziecko, mówi Chany. I od razu zacznij oszczędzać. Gdy Twoje dziecko zacznie mówić o college'u, co zwykle dzieje się w gimnazjum, nadszedł dobry moment, aby przedstawić, ile to kosztuje.
Co zrobić najpierw: Zacznij inwestować w plany 529 i edukacyjne konta oszczędnościowe Coverdell, które działają jak konta Roth IRA. Wizyta saveforcollege.com , witryna porównująca różne opcje oszczędzania.
Jak to wychować: Bądź pozytywnie nastawiony do swojego dziecka. Nie chodzi o zniechęcanie lub odstraszanie ich od szkolnictwa wyższego; chodzi o podkreślenie, że koszt może mieć wpływ na decyzję. Wyjaśnij nastolatkom, że czesne może być drogie: cieszę się, że myślisz o studiach. Wszyscy powinniśmy zacząć rozmawiać o tym, jak za to zapłacić. Dla uczniów szkół średnich, bądź konkretny: to świetne opcje, ale dodajmy też do listy bardziej przystępne szkoły. Bądź otwarty na temat pomocy finansowej: W niektórych przypadkach będziesz musiał porozmawiać o tym, jak podzielić wydatki i zbadać różne możliwości stypendiów i / lub pożyczek.
Rozmowy z rodzicami
Czy masz wystarczająco dużo, by wygodnie przejść na emeryturę?
Dlaczego to ważne: Wiele osób dokłada się do finansów rodziców. Ponieważ wiele osób dożywa 80 lat i więcej, jest bardziej prawdopodobne niż kiedykolwiek, że emeryci przeżyją swoje oszczędności.
Kiedy o tym mówić: Nigdy nie jest za wcześnie, aby to poruszyć, nawet jeśli jest to niewygodny temat. Jeśli twoi rodzice wydają się zbyt młodzi lub są już na emeryturze, przedyskutuj ich długoterminowe plany i cele oraz czy są na dobrej drodze.
Co zrobić najpierw: Skontaktuj się z rodzeństwem, aby sprawdzić, czy nie rozmawiali z rodzicami w podobny sposób. Najlepiej, jeśli podejdzie do tego tylko jedno dorosłe dziecko. Pomocny kalkulator emerytalny w bankrate.com może oszacować, jak duże gniazdo jajowe będzie potrzebne Twoim rodzicom na emeryturze.
Jak to wychować: Łagodnie. Pomocny jest kontekst rozmowy: Mamo, zauważyłam, że w sklepie spożywczym byłaś ostrożna. Nie chcę, żebyś martwił się o pieniądze na emeryturze. Pamiętaj: może to zająć więcej niż jedną próbę, mówi Virginia Morris, autorka książki Jak dbać o starzejących się rodziców (13 USD, amazonka.pl ). Często rodzice nie chcą rozmawiać z dziećmi o finansach.
Czy myślałeś o ubezpieczeniu opieki długoterminowej?
Dlaczego to ważne: Średni koszt prywatnego pokoju w domu opieki może osiągnąć ponad 90 000 USD rocznie. Ubezpieczenie na opiekę długoterminową pomaga pokryć takie wydatki.
Kiedy o tym mówić: Kiedy twoi rodzice są po pięćdziesiątce lub na początku sześćdziesiątki i cieszą się dobrym zdrowiem. Wtedy najprawdopodobniej znajdą przystępną polisę.
Czy mogę włożyć aluminium do piekarnika?
Co zrobić najpierw: Wyszukaj i pokaż im artykuły na ten temat, aby jasno przedstawić fakty. Aby poznać potencjalne koszty i korzyści z ubezpieczenia, sprawdź narzędzie LTC Insurance Evaluator pod adresem aarp.org .
Jak to wychować: Użyj swoich dziadków jako wymówki, sugeruje Marilee Kern Driscoll, prelegent, konsultant biznesowy i prezes The Marilee Driscoll Company. Powiedz coś w stylu Mamo, pamiętasz, co przeszłaś z babcią, kiedy była w domu opieki? Musiała zapłacić strasznie dużo pieniędzy z własnej kieszeni. Czy masz jakieś plany na wypadek, gdyby spotkało to ciebie lub tatę? Jeśli twoja własna rodzina nie pasuje do tego scenariusza, wspomnij o jednej z twoich przyjaciół, która przeszła podobną sytuację ze swoimi dziadkami lub rodzicami. Następnie kontynuuj, udostępniając przeczytane artykuły.
W nagłym wypadku, kogo chcesz zarządzać swoimi finansami?
Dlaczego to ważne: Jeśli rodzic jest nagle ubezwłasnowolniony, potrzebuje trwałego pełnomocnictwa, aby ktoś podejmował decyzje finansowe w jego imieniu.
Kiedy o tym mówić: Teraz — bez względu na to, jak młodzi lub zdrowi są twoi rodzice.
Co zrobić najpierw: Szkic a trwałe pełnomocnictwo dla siebie, każdy go potrzebuje.
Jak to wychować: Użyj siebie jako przykładu. Powiedz rodzicom, że masz napisane trwałe pełnomocnictwo i zapytaj, czy je posiadają. Jeśli tak, dowiedz się, gdzie jest papierkowa robota. Jeśli nie, zaoferuj pomoc. Skorzystaj z okazji, aby omówić inne pilne dokumenty prawne, takie jak testament życia i pełnomocnictwo zdrowotne.
ZWIĄZANE Z: Jesteś już dorosła — czas na te 3 nieprzyjemne rozmowy z rodzicami
- Maggie Seaver
- By Walecia Konrad
