Kiedy dopiero zaczynasz przygodę z prawdziwym światem, trudno jest wiedzieć, do kogo zwrócić się po najlepszą, najbardziej realistyczną poradę, jeśli chodzi o karty kredytowe. Słuchasz swoich rodziców, starszego rodzeństwa i przyjaciół, ale zgadujemy, że otrzymujesz mieszane wiadomości na temat nakazów i zakazów związanych z kartami kredytowymi — od tego, czy powinnaś (powinieneś!) otrzymać kartę kredytową, po brak płatności kary. Oto lista najczęstszych nieporozumień dotyczących kart kredytowych, które są zbyt często rzucane – i prawdziwe porady, których powinieneś zamiast tego słuchać.
MIT 1: Potrzebujesz tylko jednej karty kredytowej.
Oto prawda...
Bardziej jak dwie karty (nie licząc kart sklepowych). W idealnym przypadku Twoja główna karta kredytowa powinna być kartą nagród, której używasz do obciążania wszystkiego, gromadząc w tym procesie punkty. (Zawsze opłacaj rachunek w całości co miesiąc, aby uniknąć naliczania odsetek.)
ile słońca potrzebują pająki
Druga karta powinna być zapasowa, służąca przede wszystkim do wydatków awaryjnych. Na przykład, twoje hamulce gasną i musisz je wymienić. Jeśli kiedykolwiek będziesz musiał nosić saldo, upewnij się, że karta ma niskie oprocentowanie (poszukaj RRSO w wieku średnim) i wysoki limit, taki jak 5000 USD lub więcej. Następnie używaj tej karty raz w miesiącu. Jeden pomysł: ustaw jeden ze swoich powtarzających się rachunków, np. za prąd, z płatnością automatyczną, aby utrzymać konto aktywne, mówi Gerri Detweiler, szef działu edukacji rynkowej w zakresie finansowania przedsiębiorstw Nie są . W przeciwnym razie wydawca może zamknąć konto.
Jeśli masz już więcej niż dwie karty kredytowe, nie martw się. Zachowaj konta, o ile korzystasz z nich w sposób odpowiedzialny — co oznacza, że płacisz saldo co miesiąc i wykorzystujesz mniej niż 10 procent całkowitego dostępnego kredytu. Ale jeśli masz trudności ze śledzeniem sald, terminów i warunków, możesz zmniejszyć liczbę, którą nosisz, do dwóch.
MIT 2: Przeniesienie salda z jednej karty na kartę o niższym oprocentowaniu pozwala zaoszczędzić pieniądze.
Oto prawda...
Wygląda na to, że 80 procent twojej ślimaczej poczty składa się z nagabywania kart kredytowych, prawda? I chociaż listy motywacyjne brzmią, jakby transfery salda były niesamowite dla wszystkich, niekoniecznie jest to prawda.
Zaletą transferów salda: zmniejszysz wysokość długów każdego miesiąca, zaoszczędzisz na opłatach finansowych, będziesz płacić mniej odsetek i ogólnie uprościsz swoje życie finansowe. Minusy: Opłaty transferowe mogą kosztować nawet 5 procent salda. Tak więc przeniesienie 5000 USD z karty A na kartę B kosztowałoby Cię 250 USD. Ponadto ważne jest, aby pamiętać, że słodkie oferty, takie jak transfery salda zerowego przez 18 miesięcy, są zazwyczaj zarezerwowane dla osób z nieskazitelną historią kredytową.
Przed złożeniem wniosku o nową kartę, na którą planujesz przenieść saldo, zapoznaj się z tymi ważnymi informacjami na stronie internetowej wydawcy lub przedstawiciela firmy.
- Jak długo trwa okres wprowadzania stóp procentowych
- Ile musisz zapłacić każdego miesiąca, aby spłacić saldo przed końcem tego czasu
- Opłata za przeniesienie salda
- Kary, które poniesiesz za opóźnione lub nieodebrane płatności
- Czy stawka zwiastuna dotyczy nowych zakupów
MIT 3: Płacenie rocznej opłaty to strata pieniędzy.
Oto prawda...
Niespodzianka, niespodzianka: karta kredytowa może być warta swojej ceny. Jednak zanim się na nie zarejestrujesz, zrób trochę matematyki, aby sprawdzić, czy świadczenia pokrywają lub przekraczają roczną opłatę. Załóżmy, że karta sponsorowana przez linię lotniczą pobiera opłatę roczną w wysokości 100 USD, ale pozwala posiadaczom kart bezpłatnie sprawdzić jedną sztukę bagażu podczas każdego lotu. Jeśli wykonasz kilka lotów w obie strony rocznie, będzie to ogromna wygrana.
MIT 4: Zapisanie się na karty sklepowe nie zaszkodzi.
Oto prawda...
Kto odmówi rabatu — zwłaszcza, gdy jesteś gotowy na pełną metamorfozę garderoby? Cóż, dokładnie na to liczą sprzedawcy detaliczni, którzy oferują promocje, rabaty, programy nagród, finansowanie zerowe i inne korzyści, jeśli otworzysz u nich konto karty. Niektóre karty sklepowe mogą być warte posiadania, ale nie rejestruj się za każdą oferowaną – to narazi Cię na ryzyko narastania długów. Kupuj je tylko w jednym lub dwóch sklepach, w których najczęściej bywasz; w przeciwnym razie możesz stracić orientację, kiedy trzeba zapłacić różne rachunki, mówi Bill Hardekopf, dyrektor generalny LowCards.com , porównywarka kart kredytowych.
Ta praktyczna zasada jest szczególnie aktualna, jeśli szukasz czegoś dużego, co wymaga finansowania, na przykład nowego samochodu. Dlaczego? Każdy wniosek o nową kartę kredytową uruchamia zapytanie dotyczące Twojego raportu kredytowego. Otwarcie kilku kont w krótkim czasie sprawia, że wyglądasz jak kredytobiorca ryzykowny i może obniżyć Twoją zdolność kredytową nawet o 30 punktów. W rezultacie możesz kwalifikować się do pożyczki tylko na takich warunkach.
kiedy przycinać włosy do wzrostu
Jeśli jesteś typem, który nigdy nie płaci w całości rachunku karty kredytowej, zawsze odmawiaj przechowywania kart kredytowych. Zwykle naliczają oprocentowanie przekraczające 20 procent, w porównaniu z 14 procentami i wyższymi w przypadku zwykłych kart.
MIT 5: Jedna nieudana płatność nie uszkodzi Twojej zdolności kredytowej.
Oto prawda...
Niestety mogło. Twoja ocena kredytowa może spaść o ponad 100 punktów — zwłaszcza jeśli masz świetny (700 lub więcej). To dlatego, że im wyżej jest na początku, tym trudniejszy jest upadek. Ktoś z niższym wynikiem jest już postrzegany jako ryzyko, więc prawie można się spodziewać jego zepsucia. W rezultacie potencjalnie straciliby tylko od 60 do 80 punktów, mówi Liz Weston, autorka książki Twój wynik kredytowy .
Jeśli dokonanie płatności całkowicie wymyka Ci się z głowy, dopóki nie nadejdzie wyciąg z następnego miesiąca, niewiele możesz zrobić - z wyjątkiem skonfigurowania automatycznego opłacania rachunków, co absolutnie powinieneś zrobić.
kiedy drugie imiona stały się powszechne
MIT 6: Przekonanie wystawcy do obniżenia opłat lub zwiększenia limitu kredytowego jest prawie niemożliwe.
Oto prawda...
To rzeczywiście możliwe! Powiedzmy, że chcesz niższego oprocentowania. Zadzwoń do działu obsługi klienta, wspomnij, że otrzymałeś kilka atrakcyjnych konkurencyjnych ofert, a następnie powiedz przedstawicielowi, że chcesz pozostać lojalnym klientem, ale rozważasz swoje możliwości. Następnie zapytaj: „Co możemy zrobić, aby to rozwiązać?”. zamiast „Co możesz dla mnie zrobić?” „Korzystanie z opcji „my” kiedy mówisz o rozwiązaniu, tworzy się poczucie współpracy na rzecz wspólnego celu” – mówi Noah Goldstein, profesor zarządzania i organizacji w UCLA Anderson School of Management. Pamiętaj jednak, że jeśli ćwiczyłeś złe zachowanie (wyczerpywanie limitu karty, zwyczajowe pomijanie płatności lub słaby kredyt), Twój wystawca prawdopodobnie nie wyświadczy Ci żadnej przysługi.
MIT 7: Korzystanie z karty debetowej i karty kredytowej to w zasadzie to samo.
Oto prawda...
Nie do końca. Karty debetowe z pewnością mają swoje zalety: jeśli nie przekroczysz środków, nie możesz wydać więcej niż kwota na Twoim koncie bankowym i nie musisz się martwić o spóźnione opłaty lub stopy procentowe.
Karty kredytowe są jednak ogólnie bardziej przyjazne dla konsumenta. Zgodnie z prawem federalnym użytkownik karty kredytowej zapłaci najwyżej 50 USD, jeśli dojdzie do oszustwa. (Co więcej, wielu emitentów oferuje zerową odpowiedzialność, co oznacza, że nie zapłacisz ani grosza). W przeciwieństwie do tego, użytkownik karty debetowej może być na haczyku za 500 USD, jeśli nie zgłosi nieautoryzowanych transakcji w ciągu dwóch dni roboczych od dowiedzieć się o nich, według Federalnej Komisji Handlu. A jeśli upłynie więcej niż 60 dni, zanim bank zostanie poinformowany o oszustwie? Pożegnaj się z tymi wszystkimi pieniędzmi.
Używaj plastiku do wszystkich zakupów online i do wszystkich dużych przedmiotów (sofy, ekspresy do kawy, wycieczki do Europy), ponieważ wystawca Twojej karty kredytowej zwróci Ci pieniądze, jeśli zakupiony przedmiot został niewłaściwie przedstawiony. To się nie stanie z kartą debetową. Ponadto, gdy korzystasz z karty debetowej do niektórych rodzajów zakupów — takich, w których ostateczna cena zakupu jest nieznana w momencie przeciągnięcia, takich jak tankowanie paliwa lub dokonywanie rezerwacji hotelowych — sprzedawca może nałożyć blokadę na Twój i rezerwuje dla siebie więcej pieniędzy, niż faktycznie wydajesz, mówi Linda Sherry, dyrektor ds. priorytetów krajowych w grupie kontrolnej Consumer Action z San Francisco. Przykład: stacja benzynowa może zamrozić 100 USD (nawet jeśli kupiłeś paliwo za jedyne 20 USD) na kilka dni. Jeśli potrzebujesz tych pieniędzy, nie będziesz miał szczęścia, dopóki nie usunie blokady.
MIT 8: Z kartą kredytową typu cash back zasadniczo zarabiasz na zakupach.
Oto prawda...
Niestety nie ma (całkowicie) darmowego lunchu. Tak, wydawcy kart nagród obiecują co miesiąc zwracać ci procent zakupów dokonanych kartą kredytową — czasami po tym, jak zarobisz wstępnie ustaloną kwotę minimalną, wynoszącą od 20 do 100 USD. Otrzymasz zwrot gotówki w postaci czeku, kredytu na saldo lub karty podarunkowej.
Jest jednak kilka haczyków: aby zakwalifikować się do kart z najlepszymi nagrodami, takich jak te, które oferują od 1 do 1,5 procenta zwrotu gotówki za wszystkie zakupy lub do 6, będziesz potrzebować pozłacanej oceny kredytowej (720 lub wyższej). procent zwrotu w kategoriach bonusowych, takich jak posiłki lub w wyznaczonych sklepach. Karty z najbardziej lukratywnymi nagrodami pobierają roczną opłatę w wysokości od 50 do 100 USD; ich oprocentowanie jest średnio wyższe niż w przypadku kart standardowych; a niektórzy emitenci ograniczają kwotę zwrotu gotówki, którą można zgromadzić w ciągu roku. Te karty mogą się opłacić, jeśli wydasz dużo w kategoriach oferujących zwrot gotówki, takich jak gaz i odzież, mówi Beverly Harzog, ekspert od kart kredytowych. Ale jeśli zwykle masz saldo, mówi, wybierz kartę o niskim oprocentowaniu lub wydasz więcej na odsetki niż kiedykolwiek otrzymasz w gotówce.
jaką mam płytkę
Wyciąg z Prawdziwy prosty przewodnik po prawdziwym życiu: dorosłość stała się łatwa . Copyright © 2015 Time Inc. Wszelkie prawa zastrzeżone.
