Rok 2020 był niepewnym rokiem finansowym dla każdego, ale poczułem się szczególnie mocno dotknięty jako koczowniczy niezależny pisarz, który specjalizuje się w podróżowaniu. Pracuję jako wolny strzelec w pełnym wymiarze godzin, odkąd ukończyłam studia dziennikarskie, a jedyne moje życie zawodowe to jedno z 1099 lat. Nigdy nie miałem 401(k) . W końcu zawsze trudno było przewidzieć, ile mogę zarobić z miesiąca na miesiąc lub w danym roku – i oszacować mój kwartalny podatki mieć osoba samozatrudniona to coroczny strzał w ciemność. Nie wiedziałem, że zmotywowanie mnie do rozpoczęcia mojego pierwszego będzie wymagać globalnej pandemii i ekstremalnego obciążenia finansowego inwestycja emerytalna . Oto dlaczego w końcu zacząłem inwestowanie w moją przyszłość – i jak ty też możesz.

Przez większość lat dwudziestych przeszłam z rezygnacją z faktu, że będę żył bardziej jak nędzarz niż książę – choć będę bogaty w życiowe doświadczenia, prawda? myślałem doradcy finansowi i „menedżerowie bogactwa” byli dla zamożny — fundusze powiernicze dla dzieci i potentatów technologicznych. Ale pandemia – i cała niepewność związana z karierą i finansową, którą ze sobą niosła – uświadomiła mi, jak ważne jest długoterminowe planowanie i inwestowanie. Przez lata zbierałem pieniądze, ale nigdy z żadnym uzgodnionym celem i nigdy nie czułem się na tyle pewnie, by inwestować na giełdzie . To wszystko wydawało się tak niestabilne i ryzykowne.

Bez pracodawcy, który dorównałby moim oszczędnościom emerytalnym, jako nastolatek zacząłem inwestować pieniądze w Roth IRA z Vanguardem. Ale zostałem przy obligacjach i najbardziej konserwatywnych inwestycjach, ponieważ pomysł utraty ciężko zarobionych pieniędzy (jak to, co się stało, gdy giełda nagle załamała się w marcu 2020 roku) wydawał się przerażający i niesprawiedliwy. Pracowałem na pięciu etatach na studiach, aby mieć pewność, że ukończyłem studia bez żadnych długów, i zawsze byłem dobry w oszczędzaniu, mimo że nigdy nie miałem sześciocyfrowego dochodu, jak wielu moich przyjaciół.

Kocham swoją pracę i szczerze nie sądzę, że kiedykolwiek będę chciała przejść na emeryturę. Ale w końcu dowiedz się więcej o sile procentu składanego z inwestowanie długoterminowe — plus stawienie czoła śmiertelności ludzkości w ciągu ostatniego roku — był dla mnie bardzo potrzebnym sprawdzianem rzeczywistości. Jako freelancer nie mam firmy, która się o mnie troszczy; Muszę polegać na sobie i być przygotowanym finansowo na nieprzewidywalną przyszłość.

Pod koniec 2020 roku dowiedziałem się o Dalsze finanse , firma zajmująca się doradztwem finansowym z minimum 100 000 USD – w przeciwieństwie do 1 miliona USD, jak wielu prestiżowych doradców finansowych, którzy koncentrują się na klientach o wysokiej wartości netto. Tak, to nadal los , ale była to dla mnie liczba osiągalna; Ledwo osiągnąłem ten próg dzięki moim oszczędnościom Roth IRA w Vanguard przez całe życie i wydawało mi się, że nadszedł czas, aby zrobić krok.

łatwy sposób na określenie rozmiaru pierścionka

Doradca, z którym rozmawiałem w firmie Farther, poświęcił trochę czasu, aby zrozumieć mnie i mój dość nietradycyjny styl życia i cele. nie jestem pewien, czy ja kiedykolwiek chcesz kupić dom, a mój pomysł na amerykański sen nie obejmuje dwójki dzieci i białego płotu. Zanim jednak oddałem jakiekolwiek pieniądze w ręce tej firmy, odbyłem trzy osobne rozmowy wideo z moim nowym doradcą finansowym. Był wyluzowany i przyjazny – nigdy nie wywierał na mnie presji, ale raczej pomagał mi zrozumieć, jakie mam opcje.

Kiedy przeniosłem moje konto Roth IRA z oszczędności do inwestowania, czułem się pewnie i komfortowo z moją decyzją. W końcu zaoszczędziłem tak dużo pieniędzy przez lata, ale nie inwestowałem ich odpowiednio, aby pomóc im się rozwijać. Nadszedł czas.

czy bawełna kurczy się przy każdym praniu

Ponieważ mam nadzieję, że przez kilkadziesiąt lat nie będę musiał korzystać z oszczędności emerytalnych, firma Farther przygotowała dla mnie długoterminowy plan rozwoju, który obejmuje bardziej agresywną strategię inwestycyjną. Teraz czuję się bardziej komfortowo z takim podejściem niż wtedy, gdy zacząłem oszczędzać na emeryturę, ponieważ ufam, że mój doradca regularnie poprawia i zarządza moimi inwestycjami.

Teraz, w ciągu zaledwie pięciu miesięcy, zarobiłem już kilka tysięcy dolarów na moich inwestycjach. Przewiduje się, że szacunkowa wartość mojego portfela podwoi się, jeśli dojdę do 95 lat – i to bez inwestowania dodatkowych pieniędzy od teraz (co nie jest moim planem; planuję nadal wnosić wkład). Istnieje możliwość ustawienia regularnych wypłat z mojego konta czekowego, ale z moimi nieprzewidywalnymi dochodami uznaliśmy, że bardziej sensowne będzie dla mnie odkładanie tego, ile czuję się komfortowo oszczędzając, gdy mam dobry miesiąc lub dobry kwartał.

Lubię móc łatwo sprawdź moje oszczędności i tworzyć osobne wiadra pieniędzy na konkretne cele, takie jak my pierwsze międzynarodowe wakacje po pandemii. Staram się jednak nie zaglądać zbyt często do swojego portfela, ponieważ przy niestabilnym rynku stale się rozwija. Nie chcę martwić się codziennymi zmianami, kiedy jestem w tym na dłuższą metę.

Oczywiście roczny koszt Farthera wynoszący 0,80 procent zarządzanych aktywów jest wyższy niż koszt robo-doradców – który waha się od 0,25 do 0,6 procent. Ale jest tańszy niż inne firmy z osobistymi doradcami, które zwykle pobierają 1,5-2 proc. Dla mnie, jako początkującego inwestora o wysokiej wartości netto, personalizacja jest tego warta i daje mi dodatkowe bezpieczeństwo i spokój.

Awangarda również oferuje usługi doradcy personalnego za roczny koszt 0,30 procent zarządzanych aktywów, co wymaga minimum 50 000 USD, co dla wielu może być lepszym wyborem inwestycyjnym. Charles Schwab używa również modelu hybrydowego do Inteligentne portfele Schwab Premium , łącząc porady robo z osobistymi wskazówkami od certyfikowanego planisty finansowego z minimum 25 000 USD. Firma pobiera jednorazową opłatę za planowanie w wysokości 300 USD, a następnie miesięczną opłatę za doradztwo w wysokości 30 USD, co w pierwszym roku jest droższe niż Vanguard, jeśli zainwestowano mniej niż 220 000 USD. Najlepsza platforma będzie się różnić dla każdej osoby, a istnieje wiele dodatkowych platform robo-doradców, takich jak Front bogactwa , Doskonalenie , i M1 Finanse , że wszystkie pobierają niskie stawki.

Konkluzja? Niezależnie od wybranej platformy, aplikacji lub doradcy finansowego ważne jest, aby jak najszybciej zacząć oszczędzać. I nie tylko oszczędzaj; zainwestuj też swoje pieniądze w najlepszy sposób, który pozwoli im się rozwijać.