Twoja ocena kredytowa jest ważną częścią twojego życia finansowego. Dobra ocena kredytowa jest kluczem do zablokowania najlepszych pożyczek i stóp procentowych w przypadku dużych zakupów, takich jak nowy dom lub samochód i kwalifikuje Cię do innego rodzaje kart kredytowych z wyższymi liniami kredytowymi i dodatkami. Pokazuje pożyczkodawcom twoją historię płatności, ile masz długu (i jak go spłacasz) oraz ile masz otwartych linii kredytowych. Istnieje wiele czynników, które mogą wpływać na Twoją zdolność kredytową, dlatego ważne jest, aby dokonywać tych miesięcznych płatności na czas i sprawdzać wyciągi z karty kredytowej, aby upewnić się, że wszystkie opłaty są Twoje — błędy karty kredytowej może być kłopotliwe w naprawie i może wpłynąć na Twój wynik.

Należy pamiętać, że idealna zdolność kredytowa zależy od Twojej sytuacji osobistej. Niektóre z tych czynników to: „Sytuacja społeczno-ekonomiczna, kwestie systemowe, które mogą mieć wpływ, rodzaj pracy, którą masz i jaką możesz uzyskać, jak prawdopodobne jest, że pożyczkodawcy będą z tobą współpracować” – mówi Jake Hill, dyrektor generalny Młot długów , platforma internetowa, która pomaga ludziom wyjść z długów.

Ogólne zasady dotyczące utrzymywania dobrej oceny kredytowej to spłacanie wyciągu co miesiąc, składanie wniosku o kredyt tylko wtedy, gdy jest to potrzebne i niskie wykorzystanie kredytu, co według Matta Frankela oznacza wykorzystanie tylko niewielkiego procentu całkowitego limitu kredytowego, certyfikowany planista finansowy i ekspert ds. kart kredytowych z Wznoszenie .

Chociaż nie powinieneś porównywać się z innymi, dobrze jest mieć pewne wytyczne dotyczące wyników, do których można dążyć. Oto przewodnik po średnich ocenach kredytowych w zależności od wieku — i co możesz zrobić, aby je utrzymać.

ile osób zaprosić na baby shower

Lata 20.: 663-680*

Dobrym celem w wieku 20 lat jest po prostu budować kredyt . Świetnym sposobem na ustanowienie kredytu jest uzyskanie zabezpieczonej karty kredytowej. Są one łatwe do zatwierdzenia i zgłoszenia do wszystkich biur kredytowych, co pozwala na budowanie kredytu bez zbytniego zadłużania się, ponieważ po otwarciu karty ustalasz limit kredytowy za pomocą depozytu.

„Ustal dobrą historię płatności za pomocą kart kredytowych, zwiększ limity swoich kart kredytowych, ustalając historię płatności”, mówi Carlos Medina, wiceprezes ds. Operacji i rozwoju biznesu w One Technologies, LLC, twórca oceny kredytowej i firmy raportów ScoreSense . „Dokonywanie dobrych wyborów z kredytem w wieku 20 lat ułatwi życie w przyszłości”.

Ponieważ budowanie kredytu wymaga czasu, dobrze jest zacząć jak najwcześniej — jeśli nie dowiedz się o kredyt jako dziecko, twoje 20-latki to dobry czas na wyrobienie zdrowych nawyków kredytowych.

Jeśli masz zadłużenie na karcie kredytowej, certyfikowany planista finansowy Ami Shah sugeruje ustawienie automatycznych płatności na największą kwotę, na jaką Cię stać. Shah mówi, że jest to „najważniejsza rzecz, jaką możesz zrobić, aby poprawić swoją zdolność kredytową”, ponieważ historia spłaty zadłużenia stanowi 35 procent Twojej zdolności kredytowej.

30 lat: 677-693*

Zdywersyfikuj swój kredyt po trzydziestce — staraj się mieć co najmniej jedną pożyczkę ratalną, taką jak kredyt hipoteczny lub kredyt samochodowy. „Dobra mieszanka kont pomoże pokazać różnorodność w zakresie możliwości zarządzania kredytem” – mówi Medina.

Jeśli masz dług, ustal dokładnie, ile jesteś winien i zacznij go spłacać. Wiedząc dokładnie, ile jesteś winien, jakie są daty spłaty i jakie jest twoje RRSO dla każdej pożyczki, pomoże ci opracować plan spłaty i zmniejszyć niepokój finansowy wiąże się to z nieznajomością dobrze swoich pieniędzy.

„Ponad 75 procent amerykańskich gospodarstw domowych jest zadłużonych, ale nie wie, ile faktycznie są winni”, mówi Shah. Zadzwoń do wystawcy karty kredytowej i spróbuj wynegocjować niższą RRSO — od 40 do 50 procent niższą — mówiąc im, że otrzymujesz konkurencyjne stawki od innych kart i że chcesz agresywnie spłacać swój dług. Jeśli masz kredyty studenckie, które spłacasz, Shah zaleca wypróbowanie usługi takiej jak SoFi lub Zadatek na refinansowanie spłat kredytu studenckiego.

40 lat: 685-701*

Zachowaj i wykorzystaj swój kredyt po czterdziestce. Skonfiguruj automatyczną płatność na najdłużej posiadanej karcie kredytowej — takiej jak subskrypcja Netflix lub Amazon Prime — aby móc kontynuować gromadzenie kredytu na karcie bez jej zamykania. Wykorzystaj swój długoterminowy kredyt w firmach i upewnij się, że otrzymujesz najniższe oprocentowanie.

Jeśli masz dzieci i jesteś? oszczędzam na studia , porozmawiaj z dzieckiem o jego przyszłych planach i opcjach, abyś mógł dokonać finansowo zrównoważona decyzja .

„Jeśli zaczniesz wystarczająco wcześnie, możesz uniknąć konieczności podpisywania pożyczek studenckich lub zapisywania się na pożyczkę Parent PLUS, co może negatywnie wpłynąć na Twój kredyt, jeśli nie zostanie spłacony na czas”, mówi Erica Seppala, analityk kredytowy i finansowy w Kupiec Maverick .

Jeśli masz dług nagromadzony przez lata, Seppala sugeruje refinansowanie długów o wysokim oprocentowaniu, konsolidację kredytów i wymyślanie planów szybkiej spłaty zadłużenia.

Lata 50.: 703-723*

Gdy zbliżasz się do emerytury, chroń swój kredyt. „Chcesz się upewnić, że w Twoim raporcie kredytowym nie ma nic, co mogłoby spowodować nieprzewidziane konsekwencje finansowe, takie jak opóźnienia w płatnościach lub błędy”, mówi Medina. Pamiętaj, aby sprawdzić swój raport kredytowy i monitorować swoją ocenę kredytową i oświadczenia, aby upewnić się, że nie ma błędów ani potencjalnych niepowodzeń.

dlaczego ludzie świętują Boże Narodzenie w lipcu

Upewnij się, że nie masz żadnych kart kredytowych, które otworzyłeś przed wiekami, o których zapomniałeś. Shah zaleca, aby nie mieć więcej niż dwóch lub trzech kart kredytowych — trudno jest śledzić losowe karty kredytowe w sklepach, które mogłeś otwierać przez lata, co naraża Cię na ryzyko nieodebranych płatności, które mogą wpłynąć na Twoją zdolność kredytową.

60 lat i więcej: 719-755*

Oceń ponownie swój budżet. „Wiele osób z wyżu demograficznego stwierdza, że ​​może zmniejszyć, a nawet obniżyć wydatki o 10–15 procent”, mówi Seppala. Oszczędności każdego miesiąca można przeznaczyć na spłacanie długu , inwestowanie na emeryturę lub wpłacając składki na fundusz ratunkowy, aby uniknąć zbyt dużych wydatków na karty kredytowe.

* Oceny kredytowe ze średnich VantageScore