Nie każdy wybór akcji może być zwycięzcą. Ale nawet przegrani mogą mieć dobrą podszewkę w czasie podatkowym – jeśli jesteś gotowy, aby zmniejszyć swoje straty. Jest to ruch finansowy zwany zbieraniem strat podatkowych, a wykorzystanie go może nie tylko złagodzić ból utraty pieniędzy podczas inwestowania na giełdzie; może również obniżyć podatki.

Christine Benz, dyrektor ds. finansów osobistych w Morningstar, firmie zajmującej się badaniami finansowymi i ratingami z siedzibą w Chicago, wyjaśnia, że ​​dzięki zbieraniu strat podatkowych można ograniczyć straty i „wykorzystać je do wyrównania zwycięzców”. To może być świetna strategia na niestabilnych rynkach”.

Oto, co musisz wiedzieć.

Co to jest zbiórka strat podatkowych?

Zbieranie strat podatkowych ma miejsce, gdy sprzedajesz papier wartościowy za mniej, niż za nie zapłaciłeś. Jeśli chodzi o podatki, możesz odjąć pieniądze, które straciłeś na inwestycji, od zysków z giełdy, aby obniżyć podatki należne od zysków z inwestycji.

„Warto sprawdzić, czy posiadasz papiery wartościowe, które kupiłeś, a które są obecnie w obrocie poniżej Twojej podstawy kosztowej”, mówi Benz, odnosząc się do kosztu zakupu papieru wartościowego.

czy nawilżacz pomaga na suchą skórę

Musisz sprzedać swoje akcje ze stratą, aby móc to rozliczyć z podatków; podwodna inwestycja w twoim portfelu się nie liczy.

Zbieranie strat podatkowych dotyczy tylko kont maklerskich podlegających opodatkowaniu, więc będziesz musiał znaleźć inny sposób na poradzenie sobie z wszelkimi stratami na kontach emerytalnych. „Większość ludzi inwestuje poprzez jakiś rodzaj konta emerytalnego” – mówi Benz. - Jeśli tak jest, to nic z tego nie dotyczy ciebie.

Jeśli inwestujesz za pośrednictwem planisty finansowego lub usługi doradcze robo , zbieranie strat podatkowych może już mieć miejsce za kulisami Twojego portfela, poza kontami emerytalnymi. „Zbieramy straty podatkowe we wszystkich naszych portfelach, aby zobaczyć, gdzie możemy zrealizować stratę, abyśmy mogli zrekompensować niektóre zyski”, mówi Andy Leung, prywatny doradca majątkowy w Procyon Partners w Connecticut.

Jeśli istnieje akcje, na które pokładałeś duże nadzieje, ale od tego czasu zrezygnowałeś z nich, może to być główny kandydat do zbierania strat podatkowych. „Służy, kiedy chcesz wyjść” – mówi Leung.

Co się stanie, jeśli nie uzyskasz żadnych zysków kapitałowych?

Jeśli nie zarobiłeś żadnych pieniędzy na sprzedaży akcji lub funduszy inwestycyjnych – lub straciłeś więcej pieniędzy niż zarobiłeś, inwestując w ciągu jednego roku – możesz wykorzystać te straty na giełdzie, aby obniżyć podatki dochodowe, być może na nadchodzące lata.

Każdego roku inwestorzy mogą ubiegać się o maksymalnie 3000 USD strat na giełdzie do obniżenia ich zwykłego dochodu podlegającego opodatkowaniu. Straty powyżej 3000 USD mogą zostać przeniesione na oszczędności w przyszłych latach. W przypadku osób w związku małżeńskim rozliczających podatki osobno, kwota ta wynosi 1500 USD na osobę.

prezent urodzinowy dla kobiety, która ma wszystko

Jeśli planujesz zastosować takie podejście, prawdopodobnie warto zainwestować w pomoc w zakresie przygotowania podatku osobistego.

Drobnym drukiem

Chociaż masz czas do 15 kwietnia, aby wpłacić składki na konta emerytalne z poprzedniego roku, będziesz musiał sprzedać przegrane pozycje do ostatniego dnia handlowego roku podatkowego, aby zaliczyć to jako stratę za ten rok podatkowy.

„Wszyscy ludzie próbują to oszukać” – mówi Leung. „Istnieje wiele dużych instytucji, które pod koniec roku będą sprzedawać straty podatkowe, co może spowodować osłabienie akcji”.

Nie możesz również odkupić takiego samego lub podobnego zabezpieczenia w ciągu 30 dni od jego sprzedaży. Jeśli to zrobisz, IRS uzna to za wyprzedaż prania i nie możesz wykorzystać straty do złapania przerwy w podatkach. Powinieneś skonsultować się z doradcą podatkowym, jeśli nie masz pewności, czy rozważana inwestycja zostanie uznana za sprzedaż prania.