Dla większości z nas oszczędzanie na emeryturę jest trudnym zadaniem. Jednak dla gospodarstwa domowego o jednym dochodzie finanse emerytalne mogą być szczególnie stromym wzgórzem, na które trzeba się wspiąć – naznaczonym problemami i przeszkodami, z którymi pary o podwójnym dochodzie niekoniecznie muszą się zmagać.

DO Badanie zaufania do emerytury 2020 Badanie przeprowadzone przez Instytut Badań nad Świadczeniami Pracowniczymi wykazało, że pracownicy pozostający w związku małżeńskim są bardziej skłonni czuć się pewniej, że mogą sobie pozwolić na wygodną emeryturę niż ich rówieśnicy (82 proc. w porównaniu z 56 proc.). Ten sam raport ujawnia, że ​​pracownicy pozostający w związku małżeńskim częściej wyrażają zaufanie do innych finansowych aspektów emerytury, takich jak posiadanie wystarczającej ilości pieniędzy na pokrycie podstawowych wydatków (87 proc. w porównaniu z 62 proc. pracowników nieżonatych); wydatki na leczenie (77 proc. w porównaniu z 54 proc.) i posiadanie wystarczającej ilości pieniędzy na całe życie (74 proc. w porównaniu z 47 proc.).

Dla samotnych kobiet oszczędzanie na emeryturę , obraz jest jeszcze bardziej niepokojący. Drugie badanie Instytutu Badań nad Korzyściami Pracowniczymi , ten skupiał się na Gen Xers , okazało się, że samotne kobiety stanowią w pełni połowę osób w grupie badawczej, którym grozi brak pieniędzy na pokrycie podstawowych wydatków emerytalnych. W rzeczywistości przewidywany niedobór samotnych kobiet wyniósł 73 000 USD lub dwa razy szacowany średni niedobór dla samotnych mężczyzn i więcej niż trzy razy wdów.

Zapytaj doradców finansowych, jak zmienić tę rzeczywistość, a często usłyszysz znajomą radę: zwiększ swoje 401(k), aby zarobić te bezcenne składki pracodawcy, żyj poniżej swoich środków, znajdź sposoby na generowanie dodatkowego dochodu. Powtarzać.

Chociaż wszystkie te kroki są z pewnością ważne, jako nieco inne podejście do tego, jak sprostać temu wyzwaniu, poprosiliśmy pięciu singli, którzy są na dobrej drodze do bezpiecznie finansowanej emerytury, aby podzielili się niektórymi podejściami i krokami, które okazały się szczególnie korzystne. Oto, co mieli do powiedzenia.

powiązane przedmioty

John Dealbreuin, San Francisco

Jako samotna osoba mieszkająca w szczególnie drogiej części kraju, jednym z największych wyzwań finansowych Johna Dealbreuina, jeśli chodzi o oszczędzanie na emeryturę, było niemożność dzielenia kosztów życia z partnerem.

Z drugiej strony bycie singlem pomogło mi poświęcić dużo więcej czasu i energii na moją karierę, mówi Dealbreuin, imigrant pierwszego pokolenia z Indii i twórca strony Odliczanie do wolności finansowej.

Czas, jaki Dealbreuin włożył w swoją karierę, pozwolił mu przez lata zarabiać stały strumień dodatkowych podwyżek i premii, z których większość następnie trafiała na konta emerytalne. Dealbreuin mówi, że udało mu się zaoszczędzić ponad 50 procent swojej pensji na kontach podatkowych, takich jak 401(k).

Jako imigrant martwiący się o niepewną przyszłość, na początku byłem oszczędny. Wysoki wskaźnik oszczędności, jaki osiągałem, wydawał się naturalny, wyjaśnia Dealbreuin. Nawet dzisiaj kupię przedmiot tylko wtedy, gdy zainwestowałem równoważną kwotę na emeryturę. Zamiast kupować samochód za 40 000 USD, jak moi współpracownicy, kupuję samochód za 20 000 USD i inwestuję pozostałe 20 000 USD na emeryturę.

Kolejny sekret jego sukcesu? Dealbreuin poświęcił dużo czasu na naukę podstaw finansów osobistych, stopniowo rozwijając się, aby być dobrze zorientowanym w rachunkach podatkowych, strategiach inwestycyjnych i aktywach generujących dochód. Wszystko to się opłaciło. W wieku 41 lat, po 12 latach przestrzegania swojego ścisłego budżetu i stosowania lekcji, których nauczył się na temat finansów osobistych i gromadzenia majątku, Dealbreuin przeszedł na emeryturę z aktywami o wartości 2,3 miliona dolarów.

„Moją najlepszą radą dla innych singli jest skupienie się na zarabianiu większych pieniędzy i wykorzystywaniu wolnego czasu oraz braku ograniczeń lokalizacyjnych jako jedna osoba”, mówi Dealbreuin. Zainwestuj dodatkowe pieniądze wygenerowane dzięki kapitałowi ludzkiemu w aktywa przynoszące dochód, aby przejść na emeryturę.

Keisha Blair, Nowy Jork

W wieku 31 lat i zaledwie osiem tygodni po urodzeniu drugiego dziecka, Keisha Blair znalazła się w obliczu niszczycielskiej podkręconej piłki, której niewielu ludzi kiedykolwiek spodziewało się. Jej 34-letni mąż niespodziewanie zmarł i nagle znalazła się w pozycji głównego (i jedynego) żywiciela rodziny.

Doświadczenie nauczyło Blair, ekonomistę i eksperta politycznego przeszkolonego na Uniwersytecie Harvarda, wielu życiowych lekcji na temat osiągania i utrzymywania bezpieczeństwa finansowego. To również zainspirowało ją do napisania książki Holistyczne bogactwo: 32 życiowe lekcje, które pomogą Ci znaleźć cel, dobrobyt i szczęście . (14,95 USD, Amazonka ) Bazując na sukcesie i zapotrzebowaniu czytelników wygenerowanym przez tę książkę, Blair stworzyła certyfikowany program holistycznego konsultanta majątkowego , który koncentruje się w szczególności na pomocy samotnym kobietom.

Jedną z jej najważniejszych rad dla singli oszczędzających na emeryturę jest: Poznaj swoją osobistą tożsamość finansową. Prawdopodobnie koncepcja, o której niewielu z nas myśli, singiel lub w inny sposób. Ale co to dokładnie oznacza?

Wielu z nas podąża za tłumem z naszymi pieniędzmi i decyzjami dotyczącymi wydatków i popełnia błędy finansowe, wyjaśnia. W przypadku osób samotnych może to być szkodliwe dla planowania emerytury i budowania solidnego portfela emerytalnego.

Możesz zacząć budować tożsamość finansową, poprawiając swoją wiedzę finansową, która jest również największym stymulantem bogactwa, mówi Blair.

Jej druga wskazówka dla osób planujących samotną podróż przez życie to skupienie się na odporności.

W przypadku singli każda zmiana w życiu, taka jak utrata pracy lub poważna choroba, może zagrozić oszczędnościom emerytalnym, wyjaśnia Blair. Dlatego ważne jest, aby upewnić się, że w przypadku niepowodzenia będziesz przygotowany finansowo i nie będziesz musiał opróżniać swoich kont emerytalnych.

Innymi słowy, posiadanie awaryjnych oszczędności (co najmniej 9-12 miesięcy dochodu) jest jeszcze bardziej krytyczne, jeśli prowadzisz gospodarstwo domowe o jednym dochodzie. W tym temacie ważniejsze jest również posiadanie przez pojedynczą osobę polisy ubezpieczeniowej na choroby krytyczne.

Każdy zachoruje w takim czy innym momencie, a choroba może uniemożliwić Ci pracę przez kilka miesięcy, a nawet lat. Bardzo ważne jest przygotowanie się na poważny problem zdrowotny. Możesz poradzić sobie z tymi zagrożeniami dzięki indywidualnemu ubezpieczeniu na wypadek niepełnosprawności i krytycznej choroby, mówi Blair.

I ostatnia uwaga, którą podzieliła się Blair, którą warto w pełni zrozumieć: jeśli jesteś samotną kolorową kobietą, wyzwania związane z bezpieczeństwem emerytalnym są jeszcze poważniejsze. Kolorowe kobiety z czasem zarabiają coraz mniej i napotykają bariery systemowe w budowaniu bogactwa.

Czarne kobiety zarabiają tylko 61 centów na każdego dolara zarabianego przez mężczyznę, w porównaniu do różnicy w zarobkach 82 centów na dolara dla kobiet wszystkich innych ras, wyjaśnia. Innymi słowy, czarna kobieta musi pracować do 86 roku życia, aby zarobić taką samą kwotę, jaką mężczyzna zarabia przed 60 rokiem życia.

Ma to poważne konsekwencje dla tego, jak kolorowe kobiety oszczędzają i planują przejście na emeryturę, mając niewiele, które mają.

„Chociaż zależy to od grupy wiekowej, ponieważ nie chcę, aby czarne kobiety się przejęły” także dużo ryzyka, muszą być bardziej agresywni w swojej strategii oszczędzania i inwestowania” – mówi Blair. „Pasywne strumienie dochodów mają również kluczowe znaczenie, aby czarne kobiety mogły wykorzystać fundusze do oszczędzania i inwestowania na emeryturę”.

10 produktów bogatych w żelazo

Scott Hasting, Torrance, Kalifornia.

Choć ma dopiero 34 lata, Scott Hasting zdążył już samodzielnie odłożyć 200 000 dolarów oszczędności i 150 000 dolarów na inwestycje. Jego celem jest przejście na emeryturę w wieku 50 lat.

Zebranie tak znacznych oszczędności początkowo nie było łatwym zadaniem, szczególnie biorąc pod uwagę, że Hasting jest również właścicielem małej firmy i dlatego niekoniecznie ma stały dochód. Ale te czynniki nauczyły go również kilku ważnych sztuczek.

Chociaż początkowo trudno było żonglować pracą, zdrowiem i finansami, było to naprawdę pouczające doświadczenie. Musiałem myśleć sam i sam, mówi Hasting, właściciel BetWorthy . Ale z biegiem czasu uważam, że kluczem do pomyślnego przejścia na emeryturę jest życie poniżej swoich środków.

Dla Hastinga oznaczało to zakup mieszkania z dwiema sypialniami i wynajęcie jednego pokoju. Ta akcja ogromnie się opłaciła. Sam czynsz od najemcy pokrywa jego media i wszystkie inne wydatki mieszkaniowe, z wyłączeniem hipoteki.

Poza tym jem poza domem tylko raz w tygodniu, a przez pozostałe sześć dni sam gotuję. Poza tym w ogóle nie wydaję na markowe ubrania i buty, ponieważ uważam, że to strata czyichś pieniędzy, mówi Hasting.

Jeszcze jedna wskazówka z podróży na emeryturę Hastinga: jego najwyższym priorytetem zawsze było mądre oszczędzanie i mądre inwestowanie.

Każdego miesiąca 35 procent moich dochodów trafia na moje konto oszczędnościowe, a 20 procent przeznacza się na różne inwestycje, wyjaśnia. Inwestuję głównie w papiery wartościowe o stałym dochodzie, takie jak obligacje. Kiedy mieszkasz sam, nie możesz sobie pozwolić na zbyt duże ryzyko, ponieważ nie masz na kim polegać. Dlatego trzymam się z dala od akcji i kryptowalut.

Hasting oferuje radę pożegnalną dla wszystkich singli czytających jego historię: Twoje oszczędności emerytalne powinny zacząć się dzisiaj , a nie jutro czy pojutrze.

Stephanie Bousley, Boston

Podejście Stephanie Bousley do zabezpieczenia swojej emerytury jako osoby samotnej polegało na zakupie nieruchomości inwestycyjnej we wczesnym okresie życia. Zrobiła to w 2014 roku, w wieku 32 lat, zatrudniona jako asystentka dyrektora w funduszu hedgingowym. Zakupiona przez nią nieruchomość na przedmieściach Twin Cities w Minnesocie kosztowała 104 000 dolarów.

Przez cały czas miałam tego samego lokatora i nieruchomość sama się opłaca. To tylko kredyt hipoteczny, który ktoś inny spłaca, a kiedy przejdę na emeryturę lub będę potrzebować gotówki w przyszłości, mogę go sprzedać za 150 000 do 200 000 USD i odzyskać niezły zwrot z mojej inwestycji lub zatrzymać go, gdy kredyt hipoteczny zostanie spłacony i wykorzystaj dochód z najmu jako dodatkowy dochód na emeryturze, mówi Bousley.

W 2017 r. Bousley kupiła kolejną nieruchomość, a jej radą dla innych, którzy chcą podjąć ten krok w celu zabezpieczenia własnej emerytury, jest upewnienie się, że koszty zarządzania plus czynsz, który możesz pobrać, będą równe lub wyższe od kosztów miesięcznych spłat kredytu hipotecznego. Bousley zwraca również uwagę, że jeśli udało jej się dokonać takiego zakupu w młodym wieku (i przy zadłużeniu z tytułu kredytu studenckiego w wysokości 100 000 USD), tak samo może zrobić wiele innych osób.

ZWIĄZANE Z: Jak inwestowanie w nieruchomości może pomóc Ci stworzyć bogactwo i uzyskać wolność finansową?

Kupiłem nieruchomość na wynajem pracując jako asystent wykonawczy. Lubię informować ludzi, że to jest to możliwe, podkreśla Bousley. Prawdziwe bariery w uzyskaniu kredytu hipotecznego dla osób samotnych są takie same jak dla każdego: zły kredyt i brak stałego dochodu.

Dodaje, że jestem samotną osobą, która robi wszystko, co w mojej mocy. Poszło mi lepiej niż wiele osób w moim wieku. To wszystko dlatego Bousley napisała książkę o swojej finansowej podróży, by pomagać innym ( Kup tosty z awokado: jak zmiażdżyć dług studencki, zarobić więcej pieniędzy i żyć najlepszym życiem , 10.99, Amazonka ).

Mary Sullivan, Seattle

Mary Sullivan, będąc samotną matką przez całe swoje zarobkowe, dorosłe życie, była w stanie w wieku 59 lat odejść na emeryturę ze świata korporacji, aby realizować swoją pasję, jaką jest pomaganie innym kobietom za pomocą pieniędzy. Patrząc wstecz, mówi, że były trzy kluczowe lekcje, które pozwoliły jej stworzyć bezpieczną emeryturę.

Najpierw doradza, kształci się i uczy się finansowo. Aby to zrobić, weź darmowe lekcje budżetowania online lub w swojej społeczności, jeśli zajdzie taka potrzeba.

Wiele grup społecznych oferuje seminaria edukacyjne i wskazówki, jak zaplanować i utrzymać styl życia, który odpowiada Twoim dochodom, mówi Sullivan.

Następnie poszukaj innych samotnych kobiet, które były w stanie z powodzeniem oszczędzać i zarządzać swoim finansowym gospodarstwem domowym i staraj się od nich uczyć.

Wreszcie, jeśli chodzi o inwestowanie, zacznij od małych rzeczy, zacznij wcześnie i zdywersyfikuj.

Zacznij od minimalnej kwoty w tanim funduszu inwestycyjnym w oparciu o twoją tolerancję ryzyka i naucz się zarządzać emocjonalnie i finansowo przez cykle inwestycyjne, mówi Sullivan. Zdywersyfikuj swoje oszczędności emerytalne, akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne, ubezpieczenia i nieruchomości.

Im wcześniej zaczniesz inwestować w te pojazdy, tym lepiej, ale też nigdy nie jest za późno, mówi Sullivan. A kiedy już to robisz, stwórz plan finansowy – to też jest krytyczne.

Najlepiej jest współpracować ze specjalistą ds. finansów, przeanalizować swoje cele emerytalne i omówić tolerancję ryzyka oraz harmonogram przejścia na emeryturę — ​​czy to 10 lat, czy 20 lat — oraz to, na co możesz sobie pozwolić miesięcznie lub rocznie, wyjaśnia Sullivan. Kompleksowy plan finansowy jest najlepszy dla każdej kobiety, ponieważ pozwala przejąć pewną kontrolę, brak kontroli lub całą kontrolę nad decyzjami inwestycyjnymi, w zależności od poziomu komfortu.

Po przejściu na emeryturę w 2021 z dużym wyprzedzeniem, Sullivan rozpoczął drugą karierę. Otworzyła własny biznes Słodki, ale nieustraszony , która skupia się na pomocy kobietom w karierze i pieniądzach. Zaczęła również oferować bezpłatne warsztaty Financial Literacy 101 w swojej społeczności, aby dzielić się wszystkim, czego się nauczyła.

Pamiętaj: sposób myślenia to połowa sukcesu

Każdy z nas każdego dnia podejmuje co najmniej 36 000 decyzji – mówi Blair, autorka książki Holistyczne bogactwo . Biorąc pod uwagę ten fakt, ważne jest, abyśmy strategicznie skupiali się na rzeczach, które nas wzbogacają i które dodają nam bogactwa i dobrego samopoczucia. Musimy w równym stopniu rozumieć działania, które wyczerpują nas finansowo i emocjonalnie, gdy dążymy do celów emerytalnych.

Tak więc pozytywne myślenie… pozbycie się strachu i pozbycie się przytłoczenia pomaga nam być bardziej pewnymi siebie, wyjaśnia Blair. Uczenie się przez całe życie, większe zaangażowanie w finanse osobiste i przejmowanie kontroli nad naszymi pieniędzmi to również ważne działania, których wartość narasta wraz z upływem czasu.

Jeśli należysz do osób, które borykają się z lękiem i strachem przy podejmowaniu decyzji finansowych, zwłaszcza jako samotna osoba podejmująca decyzje o tym, jak skutecznie oszczędzać na emeryturę, zacznij od małych kroków, które pozwolą Ci zbudować pewność siebie.

Zacznij od podejmowania miarowego ryzyka, w tym inwestowania, i stopniowo zmieniaj nastawienie, aby osiągnąć cele finansowe i pomyślnie wytyczyć kurs na życie po pracy.

I wiedz to: rozpoczynając w tym momencie, robisz ogromny krok, aby zabezpieczyć swoją przyszłość finansową i emeryturę.