Jeśli zastanawiasz się, kiedy (lub nawet czy) powinieneś refinansować swój kredyt hipoteczny, powinieneś wziąć pod uwagę kilka rzeczy, w tym jeden nowy czynnik: nową niekorzystną rynkową opłatę refinansową od Federalnej Agencji Finansowania Mieszkalnictwa.
Federalna Agencja Finansowania Mieszkalnictwa (FHFA) reguluje działania Fannie Mae, Freddie Mac i 11 Federalnych Banków Pożyczek Mieszkaniowych, które łącznie zapewniają ponad 6,6 biliona dolarów amerykańskim rynkom hipotecznym i instytucjom finansowym. Zakup Fannie Mae i Freddie Mac około 70 procent wszystkich kredytów mieszkaniowych od pożyczkodawców, więc wszelkie zmiany w sposobie funkcjonowania tych przedsiębiorstw sponsorowanych przez rząd (GSE) będą miały wpływ na większość posiadaczy kredytów hipotecznych.
W sierpniu FHFA ogłosiła niekorzystną rynkową opłatę refinansową, która według Forbesa. Opłata ta miała wejść w życie 1 września 2020 r., ale pod koniec sierpnia data wdrożenia została przesunięta na 1 grudnia 2020 r., zgodnie z zwolnienie z FHFA.
Co ta opłata oznacza dla osób, które chcą refinansować swój kredyt hipoteczny? Zasadniczo powoduje to, że refinansowanie jest droższe.
Dodanie 0,5 procent do całkowitej kwoty pożyczki może dodać setki lub tysiące dolarów do kosztu refinansowania, który obejmuje już koszty zamknięcia i inne opłaty. Jeśli masz kredyt hipoteczny w wysokości 300 000 USD, spłaciłeś 100 000 USD i chcesz refinansować pozostałe saldo w wysokości 200 000 USD po niższym oprocentowaniu u pożyczkodawcy, który sprzedaje Fannie Mae lub Freddie Mac, będziesz musiał zapłacić dodatkowo 1000 USD opłaty inne koszty zamknięcia i opłaty.
ZWIĄZANE Z: Co się teraz dzieje z kredytami hipotecznymi? Oto, co należy wiedzieć o pożyczce na dom podczas koronawirusa
jak naprawić błędy w kolorze miedzianych włosów
Refinansowanie kredytu hipotecznego, gdy stopy procentowe są niskie — obecnie stopy są niemal rekordowo niskie w obliczu kryzysu gospodarczego spowodowanego pandemią koronawirusa — może skierować Cię na drogę do rozwiązania jak wcześniej spłacić kredyt hipoteczny skracając okres kredytu hipotecznego lub pomagając zaoszczędzić pieniądze, obniżając miesięczne raty. Kiedy refinansujesz swój kredyt hipoteczny, zasadniczo zaciągasz nową pożyczkę – najlepiej z niższą stopą procentową – na spłatę pozostałego salda pierwotnego kredytu hipotecznego. Twoje spłaty kredytu hipotecznego idą w kierunku nowej pożyczki.
Kluczem do sprytnego refinansowania jest upewnienie się, że nowa miesięczna rata – lub kwota, którą zaoszczędzisz na odsetkach poprzez skrócenie okresu pożyczki – wystarczy, aby zrównoważyć koszty refinansowania. Teraz, dzięki nowej niekorzystnej rynkowej opłacie refinansowej FHFA, musisz wykonać trochę dodatkowych obliczeń, aby upewnić się, że refinansowanie jest dla Ciebie właściwą decyzją.
Jeśli ustaliłeś, że teraz jest właściwy czas na refinansowanie, aby skorzystać z niższych stóp procentowych, rozpocznij proces już teraz, na długo przed rozpoczęciem niekorzystnej opłaty refinansowej rynkowej 1 grudnia; w ten sposób możesz uniknąć płacenia dodatkowej części gotówki za refinansowanie. Jeśli z jakiegokolwiek powodu nie możesz refinansować przed 1 grudnia, istnieje szereg wyłączeń z nowej opłaty.
Po pierwsze, jeśli masz saldo kredytu na refinansowanie mniejsze niż 125 000 USD — albo dlatego, że spłaciłeś saldo poniżej tej kwoty, albo dlatego, że kwota kredytu hipotecznego była na początku mniej więcej — jesteś zwolniony z opłaty. FHFA twierdzi, że prawie połowa osób z saldami kredytów poniżej tego punktu to kredytobiorcy o niższych dochodach, więc to zwolnienie ma na celu pomóc w utrzymaniu dostępności refinansowania. Niekorzystna rynkowa opłata refinansowa nie będzie również stosowana do pożyczek HomeReady i HomePossible, które są pożyczkami wspieranymi przez rząd, które mają pomóc pożyczkobiorcom o niskich dochodach.
Ta nowa opłata refinansowa FHFA ma pomóc Fannie Mae i Freddie Mac odzyskać siły po stratach COVID-19, które według prognoz wyniosą około 6 miliardów dolarów. Wiele osób wciąż doświadcza zwolnienia lub urlopy lub utrata dochodów, a bezrobocie wciąż jest bardzo wysokie, to trudny czas na wprowadzenie nowej opłaty. O ile twoja sytuacja finansowa nie jest bardzo bezpieczna lub mocno podejrzewasz, że oprocentowanie kredytów hipotecznych spadnie jeszcze bardziej, teraz – przed datą początkową tej nowej opłaty 1 grudnia – jest czas na refinansowanie, jeśli już rozważałeś przejście przez ten proces.
jak radzić sobie z trądzikiem na ciele
