Pracownicy Gig, jak wszyscy inni, zasługują na możliwość przejścia na emeryturę. Oznacza to freelancerów, pracowników kontraktowych, osoby samozatrudnione, pracowników tymczasowych, pracowników dyżurnych i osoby z: poboczne ruchy ; liczba osób, które zarabiają na życie poza tradycyjnym zatrudnieniem na pełny etat, stanowi ogromną część naszej gospodarki. Istnieją aktualne szacunki 57 milionów Amerykanów udział w jakiejś formie pracy koncertowej.

Pandemia COVID-19 tylko zwiększyła ekonomię koncertów, a rynki freelancerów i koncertów, takie jak Gigspot i Upwork obaj zgłaszają wzrost liczby użytkowników od marca zeszłego roku. Niektóre prognozy pokazują, że pracownicy niezależni będą rozliczani połowa siły roboczej w USA do 2023 roku.

W styczniu br. Statista opublikowała wyniki ankiety przeprowadzonej w 2018 roku pokazujące: 27 procent pełnoetatowych pracowników nie miało pieniędzy na emeryturę. Chociaż elastyczność i autonomia samozatrudnienia mogą być atrakcyjne dla wielu, brak sponsorowanych przez pracodawcę 401Ks, zmienne dochody i niewystarczające wytyczne finansowe mogą utrudniać i zniechęcać długoterminowe planowanie finansowe.

Ale tak nie musi być. Oszczędzanie na emeryturę jako pracownik koncertowy jest nie tylko możliwe; zapewnia również pewne korzyści, których pracownicy pełnoetatowi mogą nie znaleźć. Chociaż dla wielu freelancerów emerytura może wydawać się odległa, przygotowania do niej zaczynają się już dziś.

powiązane przedmioty

Jak mogę odkładać na emeryturę?

Planowanie emerytury powinno rozpocząć się jeszcze przed otrzymaniem wypłaty. Niezależnie od tego, czy praca na koncertach jest pracą na pełen etat, czy dodatkowym zajęciem w celu uzupełnienia innych dochodów, emerytura jest wydatkiem, który musisz wziąć pod uwagę. ' Odpowiednio obliczyć swoje stawki dzięki wbudowanej opcji [emerytura]”, Mglisty Lynch , WPRyb, wyjaśnia.

„Wiele razy ludzie, którzy dopiero zaczynają, mogą zaniżać swoje usługi lub wybierają każdą dostępną firmę, ponieważ patrzą na to w stylu „Muszę pracować”, mówi, zwracając uwagę na znaczenie ustawienia… i trzymanie się właściwych stawek wcześnie.

Jeśli Twoim celem końcowym jest zarobienie 30 USD na godzinę, być może obciążasz swoich klientów 50 USD za godzinę. Wiesz, że odłożysz część na emeryturę, zapłacisz podatki i inne wydatki, a mimo to osiągniesz swój cel godzinowy netto. Ten system może działać podobnie, jeśli otrzymujesz wynagrodzenie za pracę lub projekt, o ile wiesz, ile chcesz zatrzymać po wszystkich innych zobowiązaniach finansowych. W ten sposób oszczędzanie nie odbiera niczego z pieniędzy, których potrzebujesz do codziennego życia.

' Kiedy uwzględniłem emeryturę w moim biznesplanie, rzeczywiście zobaczyłem, jak to jest możliwe do opanowania ” Wudan Yan , niezależny dziennikarz i trener biznesu dla freelancerów, wyjaśnia. Ona również współprowadzi Spółdzielnia pisarza , podcast biznesowy dla freelancerów, w którym ona i Jenni Gritters dyskutują o tym, jak ważne jest ustalanie cen, które uwzględniają coś więcej niż tylko zapłatę do domu.

Jeśli jesteś samozatrudniony, „Employer You” musi pobierać od klientów tyle, aby pokryć wszystkie wydatki i świadczenia należne „Employee You”.

Jakie konto emerytalne powinienem używać?

„Nie ma działu kadr ani korporacji, która mówiłaby „automatyczne rejestrowanie się w tym planie 401K”, mówi Lynch, podając to jako główny powód, dla którego wiele osób samozatrudnionych nie ma konta emerytalnego. To nie jest tak proste, jak zaznaczenie pola i nigdy nie dostaniesz „szturcha” od nikogo, kto ci to powie.

Na szczęście pracownicy kontraktowi i koncertowi nadal mają mnóstwo opcji jeśli chodzi o konta emerytalne. „Każdy, kto uzyskuje jakikolwiek dochód, może wpłacać składki na indywidualne konto emerytalne (IRA)” – wyjaśnia Lynch. Niezależni pracownicy mogą niezwykle szybko założyć IRA lub Roth IRA — pierwszy finansowany z pieniędzy przed opodatkowaniem, drugi po opodatkowaniu — w firmach internetowych, takich jak Fidelity lub Charles Schwab. „Łatwiej jest otworzyć te konta, niż większość ludzi myśli”, mówi Lynch.

Jednak oba te konta mają roczny limit składek w wysokości 6000 USD, a Roth IRA ma nawet even ograniczenia dochodów kto może wnieść swój wkład. Pracownicy kontraktowi, którzy zarabiają zbyt dużo, aby wnieść wkład do Rotha, lub chcą odłożyć ponad 6000 USD, mogą zajrzeć do Solo 401Ks lub SEP-IRA. Plany te mają wyższe limity składek, ale są przeznaczone specjalnie dla właścicieli firm, nawet jeśli jesteś jedynym pracownikiem.

Ile powinienem wnieść?

Podobnie jak w przypadku wielu dyskusji finansowych, będzie to zależeć od konkretnej sytuacji każdej osoby. Yan maksymalizuje swoje Roth IRA, wnosząc maksymalny limit w wysokości 6000 USD rocznie. Pomaga skonceptualizować to, myśląc o tym jako o cenie jednego większego opowiadania fabularnego lub kilku projektów w ciągu roku.

Inni mogą wpłacać co miesiąc na wybrane konto emerytalne, co dwa tygodnie lub według dowolnego harmonogramu. Lynch wyjaśnia, że ​​najważniejsze jest myślenie o ostatecznym celu. „Niektórzy ludzie wiedzą, że chcą pracować tylko przez ograniczony czas, a może chcą zaoszczędzić jak najwięcej” – wyjaśnia, z niezliczonymi scenariuszami dotyczącymi różnych osób.

Znając swój cel końcowy, niezależnie od tego, czy jest to określona kwota zaoszczędzonych pieniędzy, czy określona ilość czasu, który chcesz pracować, możesz „zaprojektować inżynierię wsteczną” w drodze powrotnej do kwoty, którą musiałbyś odłożyć co miesiąc lub co rok, aby się tam dostać . Zauważa również, że składki mogą zmieniać się co roku w zależności od tego, ile zarobiłeś.

Co zrobić, jeśli jestem freelancerem tylko tymczasowo?

Niektórzy ludzie postrzegają pracę jako środek do końca, dopóki nie pojawi się następna praca w pełnym wymiarze godzin; inni będą zawodowymi freelancerami. Tak czy inaczej, Lynch sugeruje założenie konta emerytalnego i jak najszybsze wniesienie do niego wkładu.

„Nie ma minusów”, wyjaśnia, „jeśli ciągle myślisz, że „to jest tymczasowe”, to może tak nie być. Ale nawet jeśli jest to tymczasowe, przynajmniej od razu konfigurujesz rzeczy, które przyniosą ci korzyści w przyszłości.

Jak mogę nadrobić zaległości, jeśli nie oszczędzałem?

Pracownicy kontraktowi mogą przepuścić kilka lub wiele lat bez odprowadzania składek emerytalnych. „To sposób myślenia i myślę, że wielu ludzi jeszcze go nie ma” – mówi Yan.

Mimo to, nawet jeśli rozpoczęcie oszczędzania zajęło więcej czasu, istnieją sposoby, aby to nadrobić. „Najlepiej byłoby po prostu zacząć”, mówi Lynch.

Jednak zachęca innych, aby uważali na oszczędzanie więcej niż to, co jest wygodne, tylko po to, aby naprawić stracony czas. „Jeśli powiesz „teraz muszę włożyć 20 procent”, a potem 20 procent czuje się naprawdę nieswojo, prawdopodobnie przestaniesz”.

Najlepszą rzeczą do zrobienia jest rozpoczęcie wnoszenia wkładu w to, co wydaje się wykonalne; następnie zwiększaj swój wkład w miarę rozwoju.

jak czyścić białym octem

Czy jest jeszcze coś, co warto wiedzieć o emeryturze w gospodarce koncertowej?

Jak elastyczność i wolność, która towarzyszy byciu samozatrudniony , pracownicy koncertowi również uzyskują pełną kontrolę nad swoim planem emerytalnym. Według Lyncha jest to ogromna korzyść: „Jesteś w stanie podejmować wszystkie decyzje”, mówi, w przeciwieństwie do planu sponsorowanego przez miejsce pracy, w którym Twoja firma mogła już wybrać brokera i opcje inwestycyjne.

Chociaż może to być bardziej czasochłonne na froncie, posiadanie całkowitej władzy nad planem emerytalnym jest korzyścią, której nie należy lekceważyć.

„To naprawdę możliwe. To kwestia ustalenia priorytetów, ustalenia tego” – wyjaśnia Yan innym freelancerom.

„Im więcej ludzi tworzy to, czego ich zdaniem świat potrzebuje, tym lepiej” – mówi Lynch. „Ale muszą się tylko upewnić, że robią to dobrze i że sami sobie pomagają”.