Nowy rok to popularny czas, by zacząć myśleć o tym, co nadejdzie w nadchodzącym roku. Nawet jeśli nie potrafisz zbytnio decydować o rozwiązaniach, posiadanie celów — zdrowotnych, zawodowych, finansowych — w różnych dziedzinach życia może pomóc Ci zachować koncentrację i sprawić, że będziesz pracować nad czymś, co jest dla Ciebie ważne przez cały rok. Jeden wspólny cel? Kupno domu.

Wiele osób chce pewnego dnia zostać właścicielami domów, ale nie są pewni, jak to urzeczywistnić. Lista kontrolna zakupu domu jest długa, a wymyślanie pieniędzy na zaliczka na dom — początkowy depozyt, który dokonujesz na swojej nieruchomości — to niemały wysiłek. Zależy to od wielu czynników — głównie od dochodu, zadłużenia i obowiązków — eksperci zgadzają się, że można zaoszczędzić pieniądze na dom w ciągu roku. Sztuką jest podejmowanie skutecznych działań, które zapobiegają skąpieniu lub oszczędzaniu na oszczędności i dążenie do określonego celu. Oto sprytne – i dostępne! – pomysły na zaoszczędzenie pieniędzy na zaliczkę na dom w ciągu 12 miesięcy.

ZWIĄZANE Z: 4 znaki, że jesteś wreszcie gotowy na zakup domu

Jak zaoszczędzić na dom w 12 miesięcy

powiązane przedmioty

1 Dowiedz się, ile potrzebujesz zaoszczędzić na dom.

Zanim będziesz mógł nakreślić plan, musisz mieć na uwadze cel. W większości przypadków zaliczka na dom stanowi procent całkowitego kosztu domu, który będzie się różnić w zależności od rynku w kodzie pocztowym. Ogólnie rzecz biorąc, zaleca się zaoszczędzenie 20 procent całkowitych kosztów domu, według Katherine Perry, CFP, konsultanta finansowego w Grupa Kapitałowa Fort Pitt. Jeśli chcesz wyjść poza to, sugeruje odłożenie 30 procent wartości, dzięki czemu możesz odłożyć 20 procent, a następnie pozostawić 10 procent na pokrycie dodatkowych lub ukrytych opłat, takich jak koszty zamknięcia.

Jeśli patrzysz na dom za milion dolarów, 30 procent (300.000 dolarów) może wydawać się naciągane i to jest w porządku. Ten 20- lub 30-procentowy cel nie jest sumą ogólną, ale jest to kwota, która zapewni Ci największy sukces finansowy. To, czego chcesz uniknąć, to wpłacanie niewielkiej zaliczki, a następnie spłacanie tony odsetek lub ubezpieczenia hipotecznego co miesiąc przez dziesięciolecia potrzebne do spłacenia domu.

To zdecydowanie wymaga pewnej motywacji: Roberta E. Taita, specjalista ds. kredytów hipotecznych w Motto Mortgage Elite Services twierdzi, że niektóre programy wymagają zaledwie 3,5 procenta w dół. Bez względu na to, jak duża lub mała jest twoja zaliczka, zanim podpiszesz jakąkolwiek przerywaną linię, upewnij się, że sprawdziłeś i przeczytałeś wszystkie drobne druki, aby upewnić się, że nie utkniesz w niebotycznych stopach procentowych.

ZWIĄZANE Z: 7 rozmów o pieniądzach, które każda para powinna odbyć przed wspólnym zakupem domu

dwa Poznaj swoją konkretną figurę — ​​i śledź ją.

Procenty są świetne iw ogóle, ale jak obliczyć konkretny cel oszczędnościowy dla zaliczki bez znajomości domu, który kupisz? To nie jest nauka ścisła, ale autor finansów osobistych Stefanie O’Connell Rodriguez zaleca zbadanie cen domów w wybranym obszarze. Gdy już zorientujesz się, ile kosztuje dom, który prawdopodobnie kupisz, pobaw się kalkulatorem hipotecznym online, aby oszacować miesięczny kredyt hipoteczny, na który możesz sobie pozwolić. Stamtąd możesz określić odpowiedni przedział cenowy dla poszukiwania domu i obliczyć, ile będziesz musiał zaoszczędzić na zaliczkę, mówi Rodriguez.

najlepsze filmy do oglądania w czasie choroby

Jeśli twoje badania pokazują, że możesz spodziewać się, że za dom zapłacisz 200 000 USD, będziesz potrzebować 40 000 USD na zaliczkę, jeśli zamierzasz przestrzegać 20-procentowego standardu. Oznacza to, że będziesz chciał zaoszczędzić 3333 USD miesięcznie, aby osiągnąć cel zaliczki w ciągu roku. To ogromna suma pieniędzy dla większości ludzi, więc być może będziesz musiał przemyśleć, ile czasu zajmie osiągnięcie celu i ile poświęceń będziesz musiał ponieść, aby go osiągnąć.

Precyzyjne określenie, ile trzeba zaoszczędzić na zaliczkę, może pomóc w ugruntowaniu celu posiadania domu w namacalnych, finansowych warunkach, mówi Rodriguez.

3 Utwórz automatyczne odliczenie na konto oddzielne od swoich oszczędności.

Jednym ze sposobów na powstrzymanie się od wydawania gotówki na błahe przedmioty jest zachowywanie się tak, jakbyś nigdy nie miał pieniędzy. Perry sugeruje utworzenie automatycznego potrącenia z konta bankowego w dniu, w którym otrzymasz płatność.

Najlepsze w tym jest to, że nawet nie zobaczysz pieniędzy na swoim koncie, jeśli zostaną one wyjęte tego samego dnia, w którym otrzymujesz płatność, więc nie przegapisz ich – mówi. Ale nie przenieś tego po prostu do swoich typowych oszczędności, których używasz do wszystkiego. Zamiast tego utwórz całkowicie oddzielne konto, które służy tylko do wpłaty zaliczki. Może to pomóc w skoncentrowaniu wysiłków, ponieważ będziesz w stanie dokładnie zobaczyć, ile zaoszczędziłeś na ten konkretny cel.

4 Rozważ konto na rynku pieniężnym.

Jordan Sowhangar, certyfikowany planista finansowy i doradca majątkowy w Girard, nie zaleca wkładania oszczędności z tytułu zaliczek do ryzykownych inwestycji. Będziesz chciał uzyskać dostęp do gotówki za kilka miesięcy, więc powinieneś strategicznie określić, jaki rodzaj konta krótkoterminowego przyniesie największe korzyści. Jej najlepszą rekomendacją jest konto rynku pieniężnego online lub krótkoterminowa płyta CD, która umożliwia wypłaty w ciągu trzech lub sześciu miesięcy.

Z tymi samymi pojazdami często wiążą się również promocyjne stawki za „nowe pieniądze”, które pozwalają zarobić jeszcze więcej niż zwykle oferowałyby jako zachętę do oszczędzania pieniędzy w tej konkretnej instytucji.

Dlaczego jest to korzystne? Mówiąc prościej, oznacza to więcej gotówki w Twojej kieszeni. To łatwy sposób na zarobienie dodatkowych pieniędzy na oszczędzanie w podobny sposób, w jaki i tak byś normalnie, mówi Sowhangar. Jak w przypadku wszystkiego, upewnij się, że rozumiesz wszystkie ograniczenia i zasady dotyczące tego konta, aby nie być niemile zaskoczonym, gdy nadejdzie czas, aby wypłacić swoje środki.

5 Zarabiaj na gratkach.

Być może nie znasz tego konkretnego terminu, ale prawdopodobnie miałeś nieoczekiwane doświadczenie. Ukuty przez branżę finansową, Sowhangar mówi, że gratki są dodatkami, które otrzymujemy lub zarabiamy, a które nie są częścią naszego miesięcznego dochodu. Obejmują one premię urlopową w pracy, duży czek urodzinowy od dziadków, czek na zwrot podatku dochodowego większy niż oczekiwano i inne przypadki, w których otrzymujesz dodatkowe pieniądze.

Zamiast myśleć o gratkach jako o zabawnych pieniądzach, które możesz wykorzystać na wakacje lub zakupy, pomyśl o nich jako o szybkiej ścieżce do zaliczki. Sowhangar mówi, że wkładanie nadzwyczajnych pieniędzy bezpośrednio w oszczędności jest bardziej skuteczne i lukratywne niż mniejsze wysiłki oszczędnościowe, takie jak rezygnacja z porannej wizyty w Starbucks lub odmawianie posiłków przez rok, szczególnie jeśli masz ambitny termin oszczędzania. Są nieoczekiwane i dlatego łatwiej się z nimi rozstać, jeśli chodzi o ich niewydawanie, mówi.

ile należy dać napiwku salonowi paznokci

Oto duże zastrzeżenie: wszystko albo nic. Sowhangar mówi, że zaoszczędzenie tylko części niespodzianki pozwala zracjonalizować natychmiastowe wydawanie reszty – a być może nawet zmniejszyć kwotę, którą chcesz odłożyć. Miej oko na nagrodę — zaliczkę — i przeznacz na nią każdy grosz.

6 Tymczasowo zmniejsz oszczędności emerytalne.

Kluczowym słowem jest tutaj czasowo: oszczędności emerytalne nie powinny być zagrożone w dłuższej perspektywie. Jim Brown, ekspert finansowy i założyciel firmy Twój najlepszy sposób myślenia, mówi, że naciśnięcie wstrzymania tego funduszu może początkowo brzmieć jak niekonwencjonalny błąd finansowy, ale może dać ci możliwość zebrania środków na zaliczki, a następnie przekierowania miesięcznych opłat czynszowych na budowanie kapitału w nieruchomości. Zasadniczo oszczędzasz na swoją przyszłość tak czy inaczej.

Limit składek na konto emerytalne w 2020 r. wynosi 6000 USD w przypadku IRA i 19 500 USD w przypadku planów 401 (k). Jeśli maksymalizowałeś składki na plan emerytalny do planu IRA lub 401 (k), możesz być w stanie zbudować zaliczkę w ciągu roku, po prostu przeznaczając całość lub większość tego przepływu pieniężnego na krótkoterminowy zakup domu gola, mówi Brown.

Upewnij się, że pamiętasz o dopasowaniu pracodawcy, ponieważ może to być w Twoim najlepszym interesie – nie zamierzona gra słów – nie rezygnuj wszystko oszczędności emerytalne. Jeśli Twoja firma wyrównuje składkę planu 401(k) do 3 procent i zarabiasz 100 000 USD rocznie, możesz ograniczyć swoje składki do 3000 USD i nadal otrzymywać korzyści z dopasowania. Różnica w wysokości 16 000 USD – 19 000 USD limitu składki, 3000 USD wpłaty na wyrównanie z pracodawcą – może być bezpośrednio wykorzystana na zaliczkę na zakup nowego domu, mówi Brown.

7 Poszukaj krwawień.

Chirurdzy, Nowy Amsterdam, lub Dom fani wiedzą dokładnie, czym jest krwawienie: coś, co wysysa z ciebie życie, stat. Jeśli chodzi o finanse, Tait mówi, że wszyscy mamy upadki, które wycofują gotówkę z naszych kont, o których często zapominamy. Najczęściej są to automatyczne usługi subskrypcji, takie jak Netflix, Spotify, Twoja siłownia i tak dalej. Możesz łatwo przejrzeć swoje zestawienia i zobaczyć, ile z nich skonfigurowałeś. Następnie zastanów się, jak bardzo ich potrzebujesz.

Tait sugeruje zadawanie sobie pytań typu Czy naprawdę tego używam? Czy mogę odpuścić to na rok? lub Czy istnieje inny sposób na oszczędzanie? Ponieważ niektóre z tych firm pozwalają na konfigurację domu, możesz dokonać płatności z przyjacielem i podzielić koszty. Chodzi o to, aby zatrzymać krwawienie, zanim uniemożliwią ci zdobycie kluczy do domu.

8 Podziel się swoimi celami z innymi.

W liczbach jest nie tylko siła, ale ogłaszanie swojego rocznego planu zaufanej rodzinie i przyjaciołom zapewni również, że będą oni odpowiedzialni za to, zwłaszcza jeśli masz wspierającą sieć. Ci ludzie podejmą kroki, gdy ich potrzebujesz, i wymyślą również strategie, które pomogą. Dzięki ich wsparciu, na urodziny i święta, możesz wyrazić, że chciałbyś otrzymać pieniądze na wymarzony dom, a nie prezent. Albo możesz mieć dziadka, który jest dumny z twoich postępów i decyduje się dopasować to, co zaoszczędziłeś. Tak czy inaczej, Tait mówi, że lepiej być głośno niż cicho, gdy dążysz do zuchwałego gola.