Lista kontrolna

• Zrównoważ swój portfel. Upewnienie się, że alokacja aktywów jest zgodna z celami inwestycyjnymi, jest istotną częścią zarządzania portfelem. Początek roku to odpowiedni moment na zrobienie tego, a proces może zająć tylko kilka minut.
• Śledź swoje wydatki. Niezależnie od tego, czy korzystasz z oprogramowania (takiego jak Quicken), czy pióra i papieru, musisz wiedzieć, dokąd trafiają Twoje pieniądze. Podziel swoje wydatki na kategorie — takie jak media, ubezpieczenia, rozrywka i odzież — aby określić, gdzie możesz zmniejszyć.
• Wyznaczaj krótko- i długoterminowe cele finansowe. Niezależnie od tego, czy chcesz być wolny od długów za 10 lat, czy posiadać dom w pięć, jesteś bardziej skłonny do oszczędzania, jeśli masz określone cele. Zapisz je i ustal, ile pieniędzy będziesz musiał zaoszczędzić każdego miesiąca, aby do nich dotrzeć.
• Zapłać najpierw sobie. Stwórz plan regularnych oszczędności. Ustaw bezpośrednią wpłatę z wypłaty na konto oszczędnościowe. Nie przegapisz pieniędzy, których nigdy nie zobaczysz.
• Zarejestruj się w automatycznych programach płatności za rachunki, kiedy tylko możesz. Unikniesz kosztownych nieodebranych płatności, spóźnionych opłat i negatywnych ocen na Twojej zdolności kredytowej.
• Pracuj nad tym, aby być i pozostać wolnym od długów. Zacznij od spłacenia nieściągalnych długów, takich jak wysoko oprocentowane rachunki za karty kredytowe i dług niepodlegający odliczeniu od podatku.
• Zwiększenie oszczędności emerytalnych. Jeśli nie możesz pozwolić sobie na maksymalne wykorzystanie sponsorowanego przez pracodawcę planu 401(k) lub planu SEP w tym roku, postaraj się wpłacić wystarczająco dużo, aby otrzymać pełną kwotę firmy. Jeśli nie masz planu emerytalnego w pracy, sfinansuj tradycyjną IRA lub Roth IRA i zorganizuj automatyczne wpłacanie składek z konta czekowego lub oszczędnościowego.
• Przejrzyj polisy ubezpieczeniowe. Przejrzyj wszystkie swoje polisy — ubezpieczenie właściciela domu, najemcy, auto, inwalidztwo i na życie. Czy limity są odpowiednie? Czy należy podnieść odliczenia? Czy istnieje tańsza polisa o podobnym zasięgu? Czy korzystasz ze wszystkich zniżek oferowanych przez ubezpieczycieli?
• Sprawdź swój raport kredytowy. Uzyskaj bezpłatną kopię raportu kredytowego (liczbowe podsumowanie tego, ile jesteś winien i jak szybko płacisz rachunki, które jest sprawdzane przez wszystkich, od pożyczkodawców po wynajmujących) z Annualcreditreport.com.
• Sporządź (lub zaktualizuj) swoją wolę. Gwarantuje to, że Twoje rzeczy osobiste, aktywa i inwestycje trafią do wybranych przez Ciebie beneficjentów.
• Zwiększ swój fundusz awaryjny. Staraj się oszczędzać od 6 do 12 miesięcy kosztów utrzymania, aby w nagłych wypadkach (utrata pracy, nieoczekiwane rachunki za leczenie) nie musiałeś sprzedawać aktywów ani polegać na kartach kredytowych.