Dług jest bardzo powszechny. W rzeczywistości niedawny nauka ujawnił, że 80 procent Amerykanów ma umiarkowany do znacznego kwota zadłużenia — każdy o wartości ponad 92 000 dolarów. I chociaż przyczyna tego długu jest różna – niektóre osoby są: zadłużony wobec kredytodawców hipotecznych , inni są winni dostawcy usług medycznych lub kart kredytowych lub kredyty studenckie — źródło długu nie ma znaczenia. Nie całkiem. Ponieważ dług to dług; to należne pieniądze. Ale czy istnieje coś takiego jak „dobry dług”? Według Lisy Smith z Inwestopedia , dobry dług istnieje, ale nie jest on całkiem czarno-biały.

zabawne gry grupowe dla dorosłych

„Z pewnością istnieje argument, że żaden dług nie jest dobrym długiem” – mówi Smith. „Ale pożyczanie pieniędzy i zaciąganie długów to jedyny sposób, w jaki wielu ludzi może sobie pozwolić na zakup ważnych, dużych przedmiotów, takich jak dom. Podczas gdy tego rodzaju pożyczki są zwykle uzasadnione i zapewniają wartość osobie zaciągającej dług, istnieje inny koniec spektrum, który obejmuje dług, który zaciąga się niedbale. Chociaż łatwo jest odróżnić te dwie skrajności, niektóre inne długi są trudniejsze do osądzenia”.

Historycznie rzecz biorąc, dług został podzielony na dwie kategorie: dług dobry i dług zły. Ale oczywiście „nie każdy dług można tak łatwo zaklasyfikować jako dobry lub zły”, dodaje Smith. „Często zależy to od twojej własnej sytuacji finansowej lub innych czynników. Niektóre rodzaje długów mogą być dobre dla niektórych ludzi, ale złe dla innych.

„Dobry dług definiuje się jako dług zaciągnięty za aktywa, które zwiększają wartość lub zwiększają twoją zdolność do budowania bogactwa” RJ Weissa , certyfikowany planista finansowy, wyjaśnia. „Dobry dług może być materialny, jak dom, lub niematerialny, jak w przypadku zaciągnięcia kredytu studenckiego”.

Domniemany „zły” dług odnosi się jednak do długu, który w niewielkim stopniu poprawia wyniki finansowe — na przykład karty kredytowe, pożyczki samochodowe lub pożyczki osobiste/wypłaty.

najprostszy sposób na wyczyszczenie piekarnika

Rodzaje dobrych długów

• Kredyt(y)
• Pożyczki pod zastaw domu i/lub linie kredytowe
• Kredyty studenckie
• Pożyczki dla małych firm

Są to oczywiście nadmierne uproszczenia. Rozróżnienie między dobrym i złym długiem jest dużo bardziej zniuansowane. „Na przykład nie wszystkie domy zyskują na wartości i… edukacja nie zawsze jest warta inwestycji – mówi Weiss. Jeśli na przykład nie możesz znaleźć pracy po ukończeniu studiów, posiadanie dziesiątek tysięcy dolarów zadłużenia z tytułu kredytu studenckiego może nie mieć sensu. „To, co dzisiaj wydaje się dobrym długiem, może rzeczywiście być złym długiem” – dodaje Weiss. „Zarówno w przypadku dobrego, jak i złego długu istnieje ryzyko”. Istnieją jednak korzyści z posiadania dobrego zadłużenia.

„Dobry dług może pomóc w budowaniu bogactwa” – wyjaśnia Weiss. „Nieważne, czy chodzi o zwiększenie zdolności do zarabiania pieniędzy, czy posiadanie aktywów, które rosną z biegiem czasu, idea dobrego zadłużenia jest taka, że ​​na dłuższą metę będzie ci lepiej po zaciągnięciu długu”. I Parwesz Benning , doradca finansowy, zgadza się, dodając, że „dobry dług zapewnia dźwignię finansową i dalsze zyski, czy to poprzez zwrot z inwestycji, czy edukację”.

jak zawiązać prostokątny szal z koca

Co więcej, czasami jedyną opcją jest pożyczenie pieniędzy. „Nikt nie lubi finansować zakupu i/lub leasingu samochodu, ponieważ wszyscy wiemy, że cena samochodu spada w momencie, gdy wyjeżdżasz z salonu”, Pam Krueger, doradca finansowy, prezes i założyciel Wealthramp , wyjaśnia. „Ale czasami jest to konieczność”.

Więc ile długu to dobry dług? Cóż, chociaż nie ma liczby ani wskaźnika, który byłby odpowiedni dla wszystkich, Krueger oferuje punkt odniesienia: „Kiedy Twoje dług wynosi ponad 40 procent całkowitego dochodu, uważa się go za wysoki” – mówi Krueger. „Właśnie na to przyjrzą się kredytodawcy, gdy na przykład ubiegasz się o kredyt hipoteczny. To numer bazowy.' Ale to nie znaczy, że to koniec wszystkiego.

Konkluzja: „Dług jest względny, sytuacyjny i bardzo specyficzny” – mówi Benning. „Czy możesz wygodnie obsługiwać dług? Czy w przypadku kredytów studenckich jest to dług, który można spłacić w rozsądnym czasie? Są to wszystkie czynniki, które należy wziąć pod uwagę podczas ważenia stosunku kosztów do korzyści zadłużenia.

Ale bez względu na wszystko, pamiętaj: Twój dług nie czyni Cię złym człowiekiem. Część z nich może nawet ci pomóc – a nawet „zły” dług można spłacić, prawdopodobnie łatwiej niż myślisz. Oto od czego zacząć .