Jonathan Gassman niedawno odwiedził swoją 94-letnią matkę na Florydzie. Jeden z głównych celów jego wizyty? Do pomóż jej z jej podatkami . „Jestem Mister Checklist” – mówi Gassman, który biega Grupa Finansowa Gassman i jest zwolennikiem prostej, przejrzystej listy zadań do wykonania dla wszystkich. „Upewnijmy się, że niczego nie pominiemy” – dodaje.

Jak to było dla milionów z nas, rok 2020 był pod względem podatkowym zupełnie innym rokiem. Na przykład, według Jonathana, Mama Gassman miała w tym roku „z łatwością ponad 100 000 dolarów” na wydatki medyczne. Po raz pierwszy od lat będzie wyszczególniać potrącenia — zamiast przyjmować standardową liczbę IRS.

Lista kontrolna podatkowa to świetna rada ktokolwiek po 2020 roku. Oto kilka rzeczy do rozważenia podczas budowania – i sprawdzania – własnego, chociaż zawsze sprawdzaj swoje okoliczności ze swoim doradcą finansowym, jeśli taki masz.

O co zapytać eksperta podatkowego

Amber Grey-Fenner, właściciel Terapia podatkowa , wzywa podatników do zapytania o kwalifikacje i praktykę sporządzającego sprawozdania podatkowe. Obejmuje to pytania o to, ile ustawicznego wykształcenia mieli w zakresie zmian podatkowych związanych z COVID, ich ogólnego poziomu doświadczenia, personelu i ilości pracy wykonywanej przez biuro.

„Nie wydaje mi się, abyśmy mogli zrobić więcej niż, a jest to maksymalnie 350 rozliczeń podatkowych w pełnym sezonie”, mówi Gray-Fenner. „Jeśli masz jedno z tych wyskakujących ujęć z jednym przygotowującym, a oni przygotowują 500 zwrotów rocznie, musisz się zastanowić, jak to robią”. Zapytaj również o pisemny plan bezpieczeństwa informacji przygotowany przez osobę przygotowującą podatki lub WISP, aby zobaczyć, jak bezpieczne są Twoje dane. „Jeśli lecą w reflektory, zapytaj, czy mają ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej” – dodaje Gray-Fenner.

Gdzie (i kiedy) zacząć

Zbierz wszystkie dokumenty: zeszłoroczne rozliczenie podatkowe, formularze W-2; 1099 formularzy, jeśli pracujesz na własny rachunek lub masz inne rodzaje dochodów, takie jak inwestycje lub bezrobocie; koszty leczenia; datki charytatywne; formularze podatku od czesnego; i tak dalej. Niektóre mogą być w formie elektronicznej, a nie papierowej.

Rozpocznij przygotowania tak wcześnie, jak to możliwe. Im bliżej 15 kwietnia, tym większa szansa, że ​​będziesz musiał złożyć rozszerzenie i czekać dłużej niż na zwrot pieniędzy; przygotowujący są zajęci o tej porze roku.

Skonfiguruj konto internetowe w IRS . Możesz sprawdzić, co złożyłeś i zapłaciłeś, i dokonywać płatności elektronicznych (znacznie lepsze niż wysyłanie czeków).

Jeśli twoja rodzina doświadczyła finansowej transformacji w górę w ciągu ostatniego pokolenia, porady dotyczące strategii są koniecznością. „Większość ludzi, z którymi rozmawiamy, to ludzie z pierwszej generacji budowniczych bogactwa” – powiedział Calvin Williams z Freeman Capital , który jest przeznaczony dla zaniedbanych społeczności. „Spotykają się z problemami, z którymi nigdy nie mieli do czynienia ich rodzice”.

Ponadto, coroczne zmiany w Twoim obrazie finansowym są zawsze ważne. Według Marka Stebera życie zmienia się jak nowe dziecko (dziecko, adopcja lub dziecko zastępcze) potrzeba opieki nad starszym rodzicem, małżeństwo, rozwód lub śmierć współmałżonka. usługi rozliczenia podatkowego Jackson Hewitt . Podobnie należy wziąć pod uwagę nową pracę, nieoczekiwany zysk z inwestycji, duży koszt leczenia lub zakup lub sprzedaż domu.

Konkretne problemy 2020

Ubiegły rok był oczywiście szczególnie destrukcyjny. Jak mówi Steber, rok 2020 był naprawdę „rokiem bezprecedensowych zmian – a większość ludzi, którzy będą składać zeznania podatkowe, zobaczy, że [wstrząsy] roku 2020 znajdują odzwierciedlenie w ich zeznaniach podatkowych”.

ubrania na przyjęcia i specjalne okazje

Jednym z przykładów jest ubezpieczenie na wypadek bezrobocia. Jest to pozycja podlegająca opodatkowaniu na poziomie federalnym – a także w większości stanów. Jeśli otrzymałeś płatności i nie odłożyłeś pieniędzy ani nie zdecydowałeś się na potrącanie podatków, możesz mieć wyższy podatek niż oczekiwano.

Ale pomoc może być w drodze. „Częścią tego, co Kongres ma na stole i jeszcze nie uchwalił, jest to, że pierwsze 10 200 dolarów [w zasiłkach dla bezrobotnych] będzie zwolnione z podatku” – mówi Taxaroo Knoxa Wimberly'ego. „Jeśli tak się stanie, może to mieć znaczący wpływ”. Dla niektórych może to oznaczać różnicę od 2000 do 3000 dolarów, według Wimberly.

To powiedziawszy, środek może przejść lub nie. Więc jeśli otrzymałeś bezrobocie, ale możesz poczekać na zwrot pieniędzy, rozważ wstrzymanie się z wnioskiem do czasu podjęcia decyzji przez Kongres. W przeciwnym razie będziesz musiał później złożyć poprawiony zwrot, co może spowodować znaczne opóźnienia w przetwarzaniu. Zapytaj również przygotowującego, czy pracodawca skorzystał z opcjonalnego odroczenia podatku od wynagrodzeń, radzi Gray-Fenner. To może oznaczać jeszcze więcej należnych Ci pieniędzy.

Jeśli chodzi o te płatności stymulacyjne ? Były to w rzeczywistości ulgi podatkowe podlegające zwrotowi, co oznacza, że ​​dotyczyły bezpośrednio kwoty, którą byłbyś winien w podatkach i podlegały zwrotowi. Tak więc, jeśli zapłaciłeś wystarczająco dużo podatków, masz pieniądze. I chociaż niektóre osoby lub pary nie kwalifikowały się do pełnych (lub jakichkolwiek) płatności stymulacyjnych na podstawie ich dochodów z 2019 r., utrata dochodów w 2020 r. może oznaczać, że teraz kwalifikują się i mogą ubiegać się o saldo swoich podatków. Lepiej późno niż wcale?

Przeoczone sposoby maksymalizacji zwrotu podatku

Istnieje wiele sposobów na maksymalne wykorzystanie podatków — o których wielu z nas zapomina. Na przykład zmniejszenie dochodu może oznaczać nieoczekiwany dostęp do ulgi podatkowej na podatek dochodowy lub ulgi podatkowej na dzieci na dzieci pozostające na utrzymaniu.

I „jeśli twój dochód podlegający opodatkowaniu spadnie poniżej długoterminowej stawki podatku podlegającego opodatkowaniu, [również] masz zerową stopę zysków kapitałowych”, Stephanie McCullough, założycielka Zofio planowanie finansowe dla kobiet, mówi. „Mam klientów”, dodaje, których „dziadkowie kupili im akcje na bar micwę czy coś w tym stylu” – niektórzy z nich mogą teraz sprzedawać akcje bez należnych podatków. I nie zapomnij o specjalnym odliczeniu 300 dolarów na cele charytatywne, które Kongres dodał. Jest to dostępne, nawet jeśli nie możesz wyszczególnić.

Jeśli wziąłeś pieniądze z 401(k), aby pomóc w opłaceniu wydatków, ta gotówka również podlega opodatkowaniu. Jednakże, jeśli nie płaciłeś jeszcze podatków, możesz być w stanie przez okres ponad trzech lat – i nie stresuj się niepotrzebnie teraz.

Czy Ty lub Twoi rodzice jesteście na emeryturze? Policz wydatki medyczne, tak jak Gassman zrobił dla swojej matki, i uwzględnij, w stosownych przypadkach, składki Medicare pobierane przez rząd, aby sprawdzić, czy zapewnia to nowe odliczenie lub ulgę podatkową.

W stanach i wielu gminach obowiązują również podatki. To może stać się dla wielu podwójnym opodatkowaniem którzy w 2020 roku pracowali w biurze w jednym stanie lub mieście, a następnie udali się do domu na kwarantannę w innym , a może nawet przeniósł się. „Wielu pracodawców stosuje podwójne potrącenia w stanie, w którym pracujesz iw stanie, w którym mieszkasz”, aby uniknąć zbyt małych potrąceń, wyjaśnia Gray-Fenner. Ponadto większość stanów opodatkowuje dochody z tytułu bezrobocia, chociaż według Robbina Caruso, partnera w firmie księgowej Prager Metis, „wiele stanów, w tym Alabama, Kalifornia, Montana, New Jersey, Pensylwania i Wirginia, tego nie robi”.

Pilnuj swoich spraw

Miliony ludzi oficjalnie złożyło wniosek o rozpoczęcie działalności gospodarczej w zeszłym roku — największa liczba w historii. Inni mogli pracować za pośrednictwem platformy internetowej, aby pomóc uzupełnić braki, nie myśląc o tym, że rozpoczynają działalność gospodarczą. Jeśli cokolwiek z tego dotyczy Ciebie, to gratulacje: jesteś teraz właścicielem.

„Wiele osób po utracie pracy w korporacji zamieniło swoje poboczne zamieszanie w główne zajęcie”, Ben Richmond, CPA, z Xero mówi. Oczywiście posiadanie firmy obejmuje dodatkowe względy podatkowe, które mają bardziej doświadczeni siostrzani przedsiębiorcy. Od tego dochodu jest więcej formularzy i podatków, w tym ubezpieczenia społecznego. Ale czekają na Ciebie również odliczenia.

„Uważam, że osoby pracujące na własny rachunek nie są wystarczająco wykształcone, aby zrozumieć wszystkie możliwe wnioski, z których mogą skorzystać” – mówi Gassman. – Jak domowe biuro. McCullough zgadza się: „Zastanów się, jakie uzasadnione wydatki biznesowe poniosłeś w związku z wcześniejszą konfiguracją, na przykład rejestracją domeny lub zakupem laptopa”.

W pierwszym roku działalności możesz „zdobyć nawet 5000 dolarów kosztów rozpoczęcia działalności” — zauważa Richmond. Nawet korzystanie z samochodu w celach biznesowych podlega odliczeniu, niezależnie od tego, czy korzystasz ze standardowej stawki za kilometr, publikowanej corocznie przez IRS, czy też ściśle śledząc rzeczywiste koszty. Giganci mogą otrzymać to odliczenie oraz odliczenie w biurze domowym.

Pracownicy pracujący w domu nie mogą odliczyć wykorzystania swojej powierzchni biurowej, ale ci, którzy mają nową firmę, prawdopodobnie mogą, nawet jeśli ta firma działa tylko w niepełnym wymiarze godzin – pod warunkiem, że przestrzeń jest przeznaczona na to wykorzystanie.

najlepszy sposób na czyszczenie podłóg w kuchni

Jasne, może to brzmieć jak wiele kroków, ale z osobna wszystkie są do opanowania. Co więcej, są one więcej niż warte, jeśli chodzi o wypłatę: zmniejszenie zobowiązania podatkowego lub zwiększenie zwrotu. Po prostu zacznij od skreślenia jednej pozycji z listy na raz — masz to.

• autorstwa Erika Shermana