Pop Quiz: Czy jesteś na dobrej drodze do przejścia na emeryturę? Jeśli twoja odpowiedź jest bliższa drapaniu się w głowę niż kiwaniu głową, czujemy cię. Badania pokazują, że większość ludzi (81 procent!) nie ma pojęcia, ile będą musieli zaoszczędzić na późniejsze lata. Jednak istnieje powszechne poczucie, że nie ma wystarczającego zapasu: mniej niż jedna szósta pracowników czuje się finansowo przygotowana na 20-letnią emeryturę, zgodnie z raportem Merill Lynch z 2017 roku.

Ale oto kwestia wyliczenia dolarów i centów na zamianę wypłaty na nieograniczony czas wolny: ignorancja nie jest błogością. Prawdziwym niebezpieczeństwem związanym z unikaniem tego tematu jest to, że zabraknie Ci oszczędności i będziesz musiał pracować dłużej lub stracisz emeryturę, której pragniesz, mówi Andrea Coombes, specjalista ds. emerytur z NerdPortfel . Odprawa emerytalna może zapewnić, że jesteś na właściwej ścieżce finansowej, a dodatkowo zapewni Ci spokój ducha. Oto pytania, które musisz sobie teraz zadać.

Ile naprawdę potrzebuję?

Być może słyszałeś, że powinieneś dążyć do zaoszczędzenia wystarczającej ilości pieniędzy, aby zastąpić 80 procent swoich dochodów na emeryturze. Ale ta ogólna zasada ma niewiele wspólnego z jednostką, mówi Matt Fellowes, założyciel firmy zajmującej się planowaniem emerytalnym United Income. Aby uzyskać spersonalizowany cel, przeprowadź swoje liczby za pomocą kalkulatora online. (Jesteśmy fanami tych Stopa banku , AARP , a Urząd Regulacji Branży Finansowej zapewnić.) Zostaniesz poproszony o ukierunkowane pytania w celu uzyskania bardziej przejrzystych szacunków, np. Jak długo zamierzasz pracować? Czy myślisz, że przez większość lat będziesz otrzymywać podwyżki? oraz Jak będzie wyglądał Twój styl życia na emeryturze? Uwagi Coombes, Kalkulatory różnią się w swoich założeniach – na przykład jak długo będziesz żyć lub jakie mogą być zwroty rynkowe – więc porównanie dwóch lub trzech narzędzi nie jest złym pomysłem.

Czy maksymalizuję darmowe pieniądze?

Potrzeba 500 000 dolarów na emeryturę to nie to samo, co potrzeba wpłacenia pół miliona dolarów w banku. Nawet jeśli masz odłożone zero dolarów w wieku 35 lat, jeśli zaczniesz oszczędzać 500 dolarów miesięcznie i zarabiać 6% na odsetkach lub zwrotach z inwestycji, naliczanych co miesiąc, będziesz miał około 502 000 dolarów w wieku 65 lat, a 322 000 dolarów będzie pochodzić z odsetek. Dopasowanie składek od pracodawcy może pomóc Ci jeszcze szybciej zgromadzić oszczędności. Według badania Vanguard z 2017 r. około 20 procent ludzi nie uczestniczy w oferowanym przez pracodawcę planie 401(k). Idealnym rozwiązaniem jest zaoszczędzenie 15 procent dochodu przed opodatkowaniem na emeryturę, a mecze pracodawców liczą się do tego celu, mówi Amy Godwin, certyfikowana planistka finansowa i wiceprezes Fidelity Investments. Zaoszczędzenie wystarczająco dużo, aby uzyskać pełne dopasowanie, to łatwy sposób na zwiększenie procentu bez zmniejszania wypłaty.

Czy jestem na dobrej drodze?

Jeśli schowałeś swoje oszczędności pod materacem, możesz podzielić kwotę celu przez liczbę lat między tobą a przejściem na emeryturę i nazwać to dniem. Ale mówimy tutaj o inwestowaniu, co oznacza, że ​​nie ma linii liniowej – i trudniej jest na pierwszy rzut oka ocenić, jak kumulują się Twoje obecne oszczędności. (Czy 50 000 $, które masz dzisiaj, pozwoli ci uczcić przyjaciół, gdy osiągniesz 65 lat, czy też staniesz w obliczu niedoboru?) Nawet jedno spotkanie z płatnym planistą finansowym może pomóc ci określić twój status. Jedną z opcji oszczędności jest rozbicie kwoty celu na kamienie milowe, mówi Godwin. Postaraj się o dwukrotność swojej pensji zaoszczędzonej do czasu osiągnięcia 35, trzy razy do 40, cztery razy do 45 i sześć razy do 60. Jeśli nie osiągasz tych mini-celów, potraktuj to jako zachętę do zwiększenia swoich oszczędności, jeśli możliwy.