Zadłużenie studentów to ogólnokrajowa trudna sytuacja, która ma wpływ na 42,9 miliona Amerykanów (to jedna na osiem osób), według Departamentu Edukacji ostatnie raporty EducationData.org . Oznacza to oczywiście, że spłata kapitału i naliczonych odsetek zajmuje pożyczkobiorcom dziesiątki lat.

Bez względu na to, jakie jest Twoje stanowisko, jeśli chodzi o umarzanie pożyczek, fakt, że ta forma zadłużenia dominuje ogromną część populacji Stanów Zjednoczonych, jest niepodważalny. A ci, którzy mają dług studencki, nie tylko 22-letni absolwenci college'u; są także osobami w średnim i starszym wieku. Podczas gdy według raportu największą grupę pożyczkobiorców stanowią Amerykanie w wieku od 25 do 34 lat (14,9 mln osób, które mają łączne zadłużenie w wysokości 500,6 mld dolarów), a Amerykanie w wieku od 35 do 49 lat mają największą kwotę całkowitego zadłużenia (613 miliardów dolarów zadłużenia, 14,3 miliona osób), nadal 2,4 miliona osób w wieku powyżej 62 lat ma łączny dług studencki wynoszący 92,7 miliarda dolarów. Innymi słowy: są miliony dziadków, którzy wciąż spłacają koszty swojego wyższego wykształcenia.

Pandemia COVID-19 sprawiła, że ​​kwestia zadłużenia studentów była pilna. Z stopy bezrobocia gwałtownie rosną w wyniku blokad rząd federalny wstrzymał wszystkie spłaty pożyczek studenckich (od pożyczek federalnych) w marcu 2020 r. Ponad rok później najnowszy raport o pracy z Bureau of Labor Statistics (BLS) opisuje gospodarkę, która zaczyna się leczyć. W duchu tego odmłodzenia administracja Bidena ogłosiła, że spłaty kredytu zostaną wznowione w lutym 2022 r. – prawie dwa lata po początkowym zawieszeniu.

Prezydent Biden poszedł do wiadomości obiecuje, że zniknie cały dług studencki i nastąpił pewien ruch w tym kierunku. W kwietniu sekretarz edukacji zaczął badać legalność umorzenia 10 000 USD zadłużenia z tytułu pożyczek studenckich w drodze działań wykonawczych. W lutym senator Elizabeth Warren i przewodniczący większości w Senacie Chuck Schumer zaproponował uchwałę który umorzyłby 50 000 dolarów długu poprzez działania wykonawcze. Żadna z nich jeszcze nie doszła do skutku.

Pomysły na urodziny dla 35-letniej kobiety

W międzyczasie cała ta niepewność finansowa dała oszustom wiele okazji do marnowania bezrobotnych pożyczkobiorców, którzy desperacko chcą związać koniec z końcem. „Anegdotycznie słyszymy więcej o [tych oszustwach]” – mówi Eva Velasquez, prezes i dyrektor generalny Centrum zasobów dotyczących kradzieży tożsamości . „Kiedy po raz pierwszy zaczynają się namnażać, nadrobienie zaległości zajmuje trochę czasu, ale z pewnością słyszymy więcej od ludzi, którzy są nagabywani”.

Velasquez wyjaśnił, że te oszustwa są szczególnie widoczne w mediach społecznościowych, ale mają również formę niechcianych połączeń telefonicznych i wiadomości tekstowych od złych aktorów. Wielu ekspertów zapewnia, że ​​legalne usługi pożyczkowe nigdy nie zadzwonią ani nie wyślą SMS-a do pożyczkobiorcy znikąd, więc jest to jeden z łatwych sposobów na rozpoznanie oszustwa, gdy je zobaczysz. Niestety istnieje więcej podstępnych pułapek, które tylko czekają, aż odpowiednia osoba złapie przynętę.

Oto główne rodzaje oszustw związanych z pożyczkami studenckimi.

„Jednym z głównych sygnałów ostrzegawczych jest sytuacja, gdy ktoś próbuje pobrać opłatę w zamian za umorzenie pożyczki” – mówi Rebecca Safier, doradca ds. kredytów studenckich Bohater pożyczki studenckiej . „Uzasadnione programy umarzania pożyczek anulują część lub całość zadłużenia z tytułu kredytu studenckiego, ale nie pobierają za to opłaty”. Safer wyjaśnił, że tam są legalni doradcy finansowi, którzy pobierają opłatę za sporządzenie planu finansowego spłaty, ale nie robią nic, czego pożyczkobiorca nie może zrobić samodzielnie, za darmo. „Możesz ubiegać się o plan spłaty [i] możesz samodzielnie starać się o umorzenie pożyczki” – mówi.

Ponadto Safier jasno stwierdził, że umorzenie kredytów studenckich jest skomplikowanym i długotrwałym procesem. „Jeśli ktoś mówi: „zapłać nam tę kwotę, a pozbędziemy się twoich studenckich kredytów”, to z pewnością czerwona flaga i prawdopodobnie [...] oszustwo” – mówi.

Innym powszechnym oszustwem jest konsolidacja kredytów. „Konsolidacja pożyczek studenckich to bezpłatna usługa oferowana przez Departament Edukacji, ale firmy pobierają opłatę w wysokości 1500 USD za konsolidację pożyczek, gdy jest to usługa bezpłatna” – mówi Robert Farrington, założyciel i redaktor naczelny Inwestor Kolegium .

trądzik na różnych częściach twarzy

Może być jeszcze gorzej. To jedno, jeśli firma pobiera opłatę za usługę, która jest faktycznie bezpłatna. Ale co jeśli ktoś mówi skonsolidują twoje pożyczki i właściwie nic nie robią? „W tym miejscu widać, że kredytobiorcy są bardziej zranieni niż na początku procesu”, mówi Farrington. „Ich pożyczki studenckie [mogą być] bliskie spłaty”.

Istnieją również firmy, które wysuwają roszczenia o negocjowanie spłaty lub umorzenia kredytów studenckich należnych prywatnym pożyczkodawcom. Te pseudo-firmy prawnicze zachęcają pożyczkobiorców do wysyłania spłat pożyczek do ich zamiast pożyczkodawcy, stwierdzając, że zapewnią bezpieczeństwo tych środków i że to sprawi, że pożyczkodawca będzie bardziej skłonny do negocjowania warunków spłaty. Kiedy jednak mają już wszystkie pieniądze, firmy znikają jak poranna mgła, zabierając je ze sobą.

Oszuści mogą również próbować uzyskać dostęp do danych osobowych pożyczkobiorcy (takich jak numer SSN lub numer konta bankowego) w celu kradzieży pieniędzy lub, co gorsza, tożsamości. Mogą też poprosić o identyfikator FSA pożyczkobiorcy — unikalny login do strony federalnej pomocy dla studentów. Jeśli pożyczkobiorca nie zachował ostrożności przy używaniu unikalnych haseł, oszuści mogą wykorzystać te dane uwierzytelniające do kradzieży kont w mediach społecznościowych, kont e-mail i nie tylko.

„Kiedy ludzie są tak obciążeni tym finansowym albatrosem na szyi, desperacko próbują się z niego wydostać, a awersja do ryzyka spada, ponieważ nagroda [...] może być tak dobra”, mówi Velasques. Ludzie mogą wierzyć, że nie mają już nic do stracenia, ale Velasquez jest nieugięty, że pożyczkobiorcy mają „strasznie dużo do stracenia”. To naprawdę zależy od tego, jak zaangażujesz się w tego oszusta.

gdzie mierzyć temperaturę indyka

Oto, co zrobić, jeśli zostałeś oszukany.

Pierwszą rzeczą, jaką należy wiedzieć o byciu oszukanym, jest to, że zdarza się to każdemu i nie ma nic wspólnego z umiejętnościami danej osoby. Oszuści i złodzieje szlifują swoje umiejętności i codziennie wymyślają nowe taktyki, więc nie ma wstydu, gdy klikniesz w niewłaściwy link lub odpowiesz na zły tekst. Jeśli ktoś ma padła ofiarą, kolejne kroki będą zależeć od tego, jak dokładnie będą wyglądały straty.

„Nie ma programu minimalizacji ryzyka ani programu naprawczego, który byłby odpowiedni dla wszystkich okoliczności”, mówi Velasquez. Jeśli numer SSN danej osoby został naruszony, pierwszym krokiem jest zamrożenie jej kredytu, aby nie można było otworzyć nowych linii kredytowych na nazwisko tej osoby. Jeśli oszust nakłania osobę do utworzenia nowej nazwy użytkownika i hasła, a ta osoba użyła tego samego hasła w innym miejscu, następnym krokiem jest zmiana go na wszystkich innych stronach internetowych.

Jest mało prawdopodobne, że ktoś, kto został oszukany, odzyska swoje środki, chyba że istnieje możliwość anulowania obciążenia karty kredytowej lub przelewu bankowego przed jego realizacją. 'Jeśli ty zapłacił w Bitcoin , przelewem bankowym, przekazem pieniężnym lub kartami podarunkowymi, w rzeczywistości nie będziesz w stanie odzyskać tych pieniędzy” – powiedział Velasquez.

Poza tymi możliwościami ochrony możliwe jest (i zalecane) złożenie skargi do swojego stanowy prokurator generalny jak również z Biuro Ochrony Finansów Konsumentów (CFPB). Chociaż te drogi raczej nie podejmą działań w indywidualnych przypadkach, im więcej skarg otrzymają, tym większe jest prawdopodobieństwo, że mogą zamknąć nikczemne firmy.

Czy naprawdę istnieją możliwości umorzenia pożyczki?

„Ważne jest, aby wiedzieć, że przy dzisiejszych federalnych pożyczkach studenckich szacujemy, że około 50 procent wszystkich pożyczkobiorców już kwalifikuje się do pewnego rodzaju programu umarzania pożyczek”, mówi Farrington. „Istnieje wiele opcji pomocy z pożyczkami studenckimi”.

fajne gry do grania w grupie

Jedną z takich możliwości jest Przebaczenie pożyczki na służbę publiczną . „Jeśli pracujesz w służbie publicznej przez 10 lat, otrzymujesz darowane pożyczki bez podatku” – mówi Farrington. Ta opcja wymaga jednak czasu i wiąże się z formalnościami – pożyczkobiorca musi złożyć dokumenty (formularz zaświadczenia pracodawcy) podpisane przez pracodawcę i przedstawiciela HR, potwierdzające, że faktycznie pracują dla kwalifikującej się organizacji. Według Farringtona niektórzy oszuści mogą kontaktować się i oferować złożenie tych dokumentów za opłatą, mimo że proces ten jest całkowicie bezpłatny dla pożyczkobiorców. Dodatkowo oszuści mogą: mowić wypełniają papierkową robotę, ale nie wypełniają jej, co pozostawia pożyczkobiorcę w jeszcze gorszej sytuacji niż wcześniej.

Inną możliwością jest Wybaczenie pożyczki nauczyciela , proces, który trwa pięć lat. Te lata pracy nauczyciela muszą być następujące po sobie i muszą zostać ukończone na kwalifikacyjnym programie edukacyjnym.

Poza tymi opcjami rząd federalny oferuje inne sposoby na złagodzenie zadłużenia studentów. Mogą one obejmować służbę w armii amerykańskiej lub współpracę z AmeriCorps, a także zapisanie się do programu spłat opartego na dochodach. W przypadku pożyczek od prywatnych pożyczkodawców nie ma wielu opcji wybaczania, a te będą zależeć od konkretnego pożyczkodawcy, z którym współpracujesz.

Najważniejsze, jeśli chodzi o unikanie tych pułapek, jest potrójne. Po pierwsze, jeśli nie skontaktowałeś się z pożyczkodawcą, oznacza to, że osoba dzwoniąca, wysyłająca SMS-y lub publikująca reklamy w mediach społecznościowych prawdopodobnie próbuje nakłonić Cię do czegoś, co jest dla Ciebie złe. Po drugie, wszystkie programy wybaczania można wykonywać za darmo, ale wymagają czasu. Czytanie na legalnych stronach internetowych dostarczy Ci wszystkich informacji potrzebnych do ubiegania się o nie.

Po trzecie i najważniejsze: wiedza to potęga. Ucząc się w zakresie opcji, będziesz w stanie z łatwością ominąć wszelkie możliwe niebezpieczeństwa. To przerażający świat, ale mając pod ręką odpowiednie narzędzia, wszyscy możemy pozostać bezpieczni.