Niektórym ludziom udaje się co miesiąc lub rok schować trochę pieniędzy na różne cele finansowe, w tym założenie fundusz ratunkowy, zbieranie pieniędzy na zadatek na dom i oszczędzanie na emeryturę. Nawet trochę jest lepsze niż nic, ale między płaceniem czynszu lub kredytu hipotecznego, redukcją kredytu studenckiego lub innego zadłużenia, płaceniem rachunków, a czasem odrobiną zaszalenia – a teraz, wraz z kryzysem COVID-19 i związanym z nim spowolnieniem finansowym – nawet odrobienie oszczędności może poczuć się jak bitwa pod górę.
Mimo to, z różnych powodów, niektórym udaje się zaoszczędzić dużo pieniędzy – i zwykle nie jest to możliwe przez odcięcie się od wszelkich popisów lub nieistotnych wydatków. Dyrektor, dostawca programu emerytalnego, zwalnia i Coroczna ankieta klientów, którzy oszczędzają najwięcej pieniędzy na emeryturę, oferując wgląd w życie Super Savers.
W tym przypadku Super Saver to ktoś, kto w ciągu roku wpłaca 17 100 USD (90 procent maksymalnej składki) lub więcej na swój plan emerytalny sponsorowany przez pracodawcę lub przeznacza 15 procent lub więcej swoich dochodów na oszczędności emerytalne. (Każdy, kto ma trudności z zaangażowaniem się nawet w 5-procentowy wkład, wie, co to za wyczyn). wynagrodzenie poniżej 100 000 USD. Chociaż sytuacja każdego z nas jest inna, poświęcenia, jakie ci Super Oszczędzacze robią (i nie robią), aby oszczędzać pieniądze a strategie, których używają, mogą pomóc każdemu zaoszczędzić trochę więcej pieniędzy, czy to na emeryturę, czy na inny cel.
powiązane przedmioty
1 Kierują się budżetem
Spośród wszystkich respondentów ankiety 54 procent twierdzi, że ma i przestrzega budżetu. (Oto jak budżetować jeśli chcesz być taki jak oni.)
dwa Mają fundusz awaryjny
Według ankiety 97 procent Super Savers posiada pewien fundusz awaryjny. Spośród tych respondentów 34 procent ma trzy do sześciu miesięcy ukrytych wydatków, 22 procent ma zaoszczędzone od siedmiu do dwunastu miesięcy, a 30 procent ma wartość powyżej 12 miesięcy. Również w tym przypadku coś jest lepsze niż nic: 2% ma mniej niż jeden miesiąc oszczędności na pokrycie nieoczekiwanych kosztów.
3 Dokonują pewnych poświęceń...
Aby odkładać na emeryturę, Super Savers jeżdżą starszymi pojazdami (48 proc.); własne skromne domy (42 proc.); nie podróżują tyle, ile by wolą (39 proc.); obejść się bez sprzątacza (39 procent); robić projekty majsterkowania zamiast zatrudniania pomocy z zewnątrz (38 procent); i niosą ze sobą wysoki poziom stresu związanego z pracą (31%). Inne, mniej popularne ofiary obejmują życie z rodzicami dłużej niż się spodziewano (5 proc.), opóźnianie założenia rodziny (13 proc.) i wybieranie towarów z drugiej ręki zamiast kupowania nowych (27 proc.).
4 …ale nie unikają całkowicie popisów
Tylko 5 procent Super Savers twierdzi, że nie popisuje się niczym, podczas gdy 53 procent płaci za subskrypcyjne usługi rozrywkowe (pomyśl o usługach przesyłania strumieniowego), a 46 procent popisuje się podróżami. Inni jedzą częściej niż raz lub dwa razy w tygodniu, piją kawę w biegu, kupują nowe lub luksusowe samochody i płacą za inne nieistotne rzeczy.
5 To przeciętni inwestorzy
Pomyślne oszczędzanie na emeryturę nie wymaga wiedzy finansowej na poziomie Wall Street: 64 procent Super Savers twierdzi, że czuje się jak przeciętny inwestor ze zrozumieniem ogólnych koncepcji inwestycyjnych, podczas gdy 18 procent przyznaje, że jest początkującym inwestorem, z niewielkim zrozumieniem zasad inwestowania. Tylko 19 procent nazywa siebie doświadczonymi inwestorami.
ZWIĄZANE Z: Jak budować oszczędności emerytalne w każdym wieku
6 Do oszczędzania motywuje ich myśl o bezpieczeństwie finansowym i wygodzie
Siedemdziesiąt procent twierdzi, że chęć poczucia bezpieczeństwa finansowego motywuje ich do oszczędzania, 61 procent jest motywowanych chęcią prowadzenia dobrego stylu życia na emeryturze, 51 procent chce być przygotowanym na nieoczekiwane, a 73 procent twierdzi, że posiadanie dochodów do oszczędzania motywuje ich do Zrób tak.
7 Są niezależni finansowo (w większości)
Niezależność finansowa to posiadanie podstawy pieniężnej do opłacania rachunków i wydatków oraz utrzymywania wygodnego stylu życia bez polegania na wsparciu rodziców lub innych członków rodziny – a w niektórych przypadkach nawet na pracy za pieniądze. Najważniejsze definicje niezależności finansowej od respondentów ankiety to: brak martwienia się o rachunki; możliwość płacenia rachunków w przypadku zwolnienia; nie noszenie zadłużenia karty kredytowej; i możliwość zaszaleć na zakupach. Badanie mówi, że 54 procent Super Savers jest niezależnych finansowo, a 41 procent nie jest jeszcze niezależnych finansowo, ale jest na drodze do osiągnięcia tego celu. Tylko 6 proc. twierdzi, że nie jest niezależna finansowo.
8 Często sprawdzają swoje konta
Na pytanie, czy sprawdzanie rachunków często pomogło im wyobrazić sobie, gdzie trafiają ich pieniądze, 86 procent odpowiedziało, że w pewnym stopniu lub zdecydowanie się zgodziło.
9 Nie pozwalają, aby COVID-19 pokrzyżował ich plany
Ponad połowa (57 proc.) ankietowanych planuje zaoszczędzić tyle samo pieniędzy, co w zeszłym roku, pomimo finansowych skutków kryzysu koronawirusowego i recesji, a 31 proc. nie podjęło żadnych decyzji finansowych ani zmian z powodu COVID-19.
