Pomysł życia zgodnie z budżetem może wywołać przewracanie oczami. Samo słowo ma sposób na wywoływanie uczucia niedostatku i przygnębienia. Nie tak jednak musi być – a nawet tak nie musi być powinnam być.

„Tworząc budżet, pamiętaj, że nie ma on na celu uniemożliwienia Ci cieszenia się życiem; pomaga raczej ustalić priorytety, na które wydajesz pieniądze, aby nie narażać się na straty” – mówi Colleen McCreary, dyrektor ds. personalnych i rzecznik finansowy KredytKarma . „Budżet może być gwiazdą północy dla tych, którzy chcą rozliczać się z pracy na rzecz określonego celu finansowego”.

Niezależnie od tego, czy celem finansowym jest wyjście z długów, oszczędzanie na emeryturę, czy ograniczanie wydatków, celem budżetu jest pomoc trzymam cię na bieżąco . Co więcej, dobry budżet pomoże ci znaleźć równowagę między pieniędzmi napływającymi i wychodzącymi, dodaje McCreary. I wreszcie, budżetowanie może pomóc odkryć potencjalnie niezdrowe nawyki, takie jak nadmierne wydatki na niepotrzebne przedmioty.

Więc teraz, gdy wszyscy uznaliśmy różne korzyści płynące z budżetowania (prawda?), porozmawiajmy o określeniu budżetu, który działa dla Ciebie oraz Twojego unikalnego stylu życia i nawyków związanych z wydawaniem pieniędzy. Istnieją oczywiście różne opcje, w tym budżetowanie 50-30-20, budżetowanie o sumie zerowej, budżetowanie liniowe i system kopertowy. Oto bliższe przyjrzenie się każdemu podejściu i wyjaśnienie, dlaczego może być dla Ciebie odpowiednie lub nie.

powiązane przedmioty

Metoda budżetowa 50-30-20

Podejście 50-30-20 do budżetowania jest jedną z najprostszych i najprostszych opcji zarządzania pieniędzmi, idealną dla tych, którzy chcą tworzyć budżet, ale nie mają czasu ani cierpliwości, aby śledzić swoje wydatki w szczegółowych kategoriach.

„Istota jest taka, że ​​50 procent wynagrodzenia po opodatkowaniu wydaje się na potrzeby, 30 procent na potrzeby, a 20 procent na oszczędności lub spłatę długów” – wyjaśnia McCreary.

co kobiety noszą na weselach

Korzyści z budżetu 50-30-20 obejmują to, że może być dobry format budżetu dla początkujących , zwłaszcza dla tych, którzy chcą zaoszczędzić czas lub nie są do końca pewni, od czego zacząć. Mając tylko trzy kategorie do śledzenia, możesz również skoncentrować się na dopracowaniu swoich finansów, zamiast ugrzęznąć w procesie kategoryzacji każdego indywidualnego wydatku, mówi McCreary.

„Dzieląc swoje wydatki na trzy kategorie — 50 procent na potrzeby, 30 procent na potrzeby i 20 procent na oszczędności lub długi — zmniejszasz ilość czasu poświęcanego na szczegółowe opisywanie swoich finansów, co pozwala skupić się bardziej na całościowym obrazie zamiast.'

Jako dodatkowy bonus, podejście 50-30-20 do budżetowania może pomóc Ci poczuć się bardziej komfortowo, wydając pieniądze na siebie od czasu do czasu.

„Ten system ma na celu zmniejszenie poczucia winy finansowej, które możesz odczuwać, gdy zamawiasz dostawę lub dodajesz inną usługę przesyłania strumieniowego — o ile nie wydajesz więcej niż 30% swojego miesięcznego dochodu na takie „chce”, nic Ci nie jest. ”, mówi Bryan Stiger, certyfikowany planista finansowy w Betterment.

Z drugiej strony budżet 50-30-20 niekoniecznie jest idealny w obecnej sytuacji gospodarczej, kiedy wielu z nas wciąż dochodzi do siebie po finansowych skutkach pandemii COVID-19 lub dla tych, których sytuacja gospodarcza jest zmienna .

„W miarę jak zmieniają się dochody i zmieniają się priorytety, przeznaczanie 30 procent na zaspokojenie potrzeb może nie być realistyczne dla wielu osób” – kontynuuje McCreary. „Teraz bardziej niż kiedykolwiek, Amerykanie muszą być niezwykle pilni w gospodarowaniu swoimi pieniędzmi, stawiając na pierwszym miejscu rzeczy, które mają największe znaczenie, takie jak czynsz i inne potrzeby”.

W zależności od Twojego unikalnego stylu życia, bardziej sensowne może być przeznaczanie większej części dochodu na potrzeby i oszczędności niż na jakiekolwiek potrzeby.

Budżetowanie o sumie zerowej

Ideą budżetowania o sumie zerowej jest wydawanie każdego zarobionego dolara. Żeby było jednak jasne, nie oznacza to wychodzenia i marnowania każdego centa. Oznacza to raczej przypisanie określonego celu każdemu wniesionemu dolarowi, niezależnie od tego, czy są to oszczędności, wydatki czy wydatki dyskrecjonalne. Mówi Brian Walsh, certyfikowany planista finansowy w firmie zajmującej się finansami osobistymi Sofi.

„Nazywa się to budżetem o sumie zerowej, ponieważ po wybraniu pracy za każdego dolara nie zostanie ci zero dolarów” – wyjaśnia Walsh.

Ale uważaj, mówi Walsh: to bardzo szczegółowe i czasochłonne podejście do budżetowania, więc jeśli jesteś bardzo praktyczny lub potrzebujesz dużo pomocy w kontrolowaniu wydatków , może to być świetna opcja. Minusem jest jednak to, że na bieżąco wymaga to sporo pracy. Oznacza to, że może to nie być najlepsze podejście dla tych, którzy nie są zobowiązani do spędzania sporej ilości czasu na utrzymaniu swojego budżetu.

Budżet pozycji zamówienia

Budżet liniowy jest tym, co możesz sobie wyobrazić, myśląc o typowym budżecie lub o samym procesie budżetowania.

„Znasz rodzaj, w programie Excel lub innym arkuszu kalkulacyjnym, w którym każdy wydatek jest wyszczególniony według kategorii”, mówi Walsh.

Aby rozpocząć tworzenie własnego budżetu według pozycji, wypisz każdy ze swoich wydatków lub jeszcze lepiej kategorie wydatków dla danego okresu — na przykład miesiąca. Budżety pozycyjne działają poprzez grupowanie powiązanych kosztów.

świąteczne filmy w serwisie Netflix oglądaj natychmiast

Następnie wymyśl docelową kwotę wydatków dla każdej pozycji wydatków lub kategorii wydatków w Twoim budżecie. Najlepiej zrobisz to na podstawie przeglądu swoich wcześniejszych wydatków w takich kategoriach, wyjaśnia Walsh. Dobrym punktem wyjścia może być przejrzenie wydatków z ostatnich trzech miesięcy i przypisanie każdej dokonanej transakcji do kategorii wydatków w nowym budżecie pozycji zamówienia.

Często używane przez firmy budżety liniowe pozwalają na coroczną analizę lub porównanie wydatków w określonych kategoriach. Pozwalają również na łatwe śledzenie zarówno przychodów, jak i wydatków.

Korzyści i wady takiego podejścia do budżetowania są praktycznie takie same, w zależności od Twojej osobowości i potrzeb.

' Ponieważ budżet pozycji jest szczegółowy, może to być świetna opcja, jeśli potrzebujesz większej kontroli nad wydatkami lub jesteś osobą zorientowaną na szczegóły” – wyjaśnia Walsh. Jednak poziom szczegółowości, który wymaga dużej ilości konfiguracji i konserwacji, może być dla niektórych wadą.

System kopert

Budżet kopertowy to praktyczny sposób zarządzania pieniędzmi i kontrolowania wydatków. Korzystając z tego podejścia, masz określoną ilość gotówki do wydania w różnych kategoriach, a te pule pieniędzy są trzymane w różnych kopertach – stąd nazwa, mówi Walsh.

„Jeśli wolisz płatności cyfrowe, to samo podejście można zastosować w przypadku oddzielnych kont lub sejfów”, wyjaśnia Walsh.

W ramach tej techniki budżetowania twoje koperty mogą zostać przeznaczone na takie rzeczy, jak artykuły spożywcze, gaz, przybory szkolne i inne, dodaje Stiger z Betterment.

„Sztywność tego systemu zapobiega nadmiernym wydatkom w jednej kategorii” – wyjaśnia Stiger.

Ponieważ budżet koperty jest szczegółowy i wydaje się namacalny, może to być świetna opcja dla tych, którzy czują potrzebę praktycznego i dokładnego monitorowania wydatków – lub jeśli problemem były nadmierne wydatki.

„Jeśli korzystanie z karty kredytowej prowadziło w przeszłości do nadmiernych wydatków, płacenie gotówką może nie tylko pomóc wydać tylko określoną kwotę, ale może również sprawić, że transakcja będzie bardziej realna. Wizualizacja pieniędzy trafiających do koperty tuż przed tobą może pomóc ci trzymać się swoich celów i uniknąć impulsywnych wydatków” – mówi McCreary.

Z drugiej strony trzymanie wszystkich pieniędzy w kopertach pełnych gotówki może być ryzykowne i uniemożliwiać powiększanie oszczędności na wysokodochodowym koncie oszczędnościowym.

Budżet hybrydowy

Każdy z tych budżetów może zawierać elementy, które do Ciebie przemawiają. I to jest w porządku, mówi Evan Gorenflo, ekspert ds. doradztwa finansowego z aplikacją bankową, oszczędnościową i inwestycyjną Alberta. Całkowicie możliwe jest stworzenie budżetu hybrydowego, łącząc taktyki z każdego z omawianych podejść.

„Na przykład możesz zacząć od planu 50/20/30, którego celem jest zaoszczędzenie 20 procent dochodów” – mówi Gorenflo. A następnie, w ramach limitu wydatków, możesz ustawić szczegółowe kategorie wydatków, a nawet użyć kopert gotówkowych, aby przydzielić pieniądze na różne rodzaje wydatków.

Ostatecznie najważniejszą rzeczą do zapamiętania jest to, że tworzenie budżetu to bardzo osobista sprawa. Nie ma jednego właściwego sposobu na budżetowanie dla wszystkich. Określ podejście, które działa dla Ciebie, Twoich celów i typu osobowości.