Nikt nigdy nie wychodzi za mąż, myśląc, że ich historia miłosna zakończy się nieuporządkowaną batalią prawną o zadłużenie na karcie kredytowej i tajemnicze zniknięcie oszczędności. Ale takie rzeczy zdarzają się – nawet kobietom i mężczyznom, którzy są finansowo sprytni w każdej innej części swojego życia. Te kroki nie tylko doprowadzą do lepszego zdrowia finansowego dla was dwojga jako pary, ale także ochronią was, jeśli kiedykolwiek będziecie musieli wyjść na własną rękę.

powiązane przedmioty

1 Bądź aktywnym partnerem finansowym.

W większości małżeństw partnerzy dzielą się obowiązkami, a jedna osoba zajmuje się finansami, wyjaśnia Brittney Castro, dyrektor generalny Kobiety mądre finansowo . W porządku, jeśli twój partner płaci rachunki i równoważy budżet, ale nadal musisz być na bieżąco. Jak najlepiej to zrobić? Miej cotygodniową lub miesięczną randkę, podczas której siadasz i rozmawiasz o swoich wydatkach, celach i budżecie. Jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś i nie wiesz, jak to poruszyć, dobry czas to koniec roku, kiedy ustalasz swoje cele na przyszłość lub przygotowujesz zeznania podatkowe, mówi Patricia Seaman, starszy dyrektor Mądrze o pieniądze , organizacja non-profit, która edukuje konsumentów na temat finansów osobistych. Powinieneś ułożyć dyskusję w pozytywny sposób – radzi. Powiedz: „Spójrzmy na wszystkie nasze aktywa i dług, zobaczmy, jak blisko jesteśmy od celu, jakim jest kupno domu, wcześniejsza emerytura lub wakacje”.

dwa Upewnij się, że znasz wszystkie hasła i numery kont.

Każda para powinna mieć wspólną przestrzeń, w której przechowuje wszystkie swoje dokumenty finansowe – w tym rachunki z kart kredytowych, wyciągi z kredytów hipotecznych, salda kont bankowych, wyciągi 401 tys. i plany ubezpieczeniowe. Ale ponieważ tak duża część twojego życia finansowego istnieje online, ważne jest również, aby mieć listę wszystkich kont, nazw użytkowników i haseł, abyś mógł dokładnie wiedzieć, gdzie są wszystkie twoje pieniądze i ile masz zadłużenia. W przypadku rozwodu twoi prawnicy zainicjują proces, aby odkryć wszystkie wspólne aktywa, ale może to ciągnąć się latami. Miałem jednego klienta, który rozwiódł się i nie miał pojęcia, co ona i jej mąż mieli, mówi Castro. Jeśli nie wiesz, może się to przeciągnąć i wstrzymać rozwód.

3 Upewnij się, że wszyscy beneficjenci są zaktualizowani.

Jeśli twój partner miał jakiekolwiek polisy ubezpieczeniowe na życie, plany emerytalne lub plany 401k przed ślubem, może nadal mieć rodziców, rodzeństwo, a nawet byłego beneficjenta. Oboje powinniście przejrzeć wszystkie swoje przedmałżeńskie aktywa i upewnić się, że te nazwiska są uaktualnione do aktualnego małżonka lub dzieci.

4 Stwórz dobry kredyt we własnym imieniu.

Nie tylko powinieneś mieć co najmniej jedną aktywną kartę kredytową na własne nazwisko, którą regularnie spłacasz, aby mieć dobrą historię kredytową, jeśli kiedykolwiek będziesz musiał wyjść na własną rękę, powinieneś również uważnie obserwować miesięczne rachunki każda karta, którą udostępniasz swojemu partnerowi. Jeśli twój partner kiedykolwiek zwariuje i zacznie wydawać pieniądze jak szalony i gromadzić duże długi, ty też jesteś na to przygotowany, ostrzega Seaman. Jeśli nie możesz spłacić tego długu, uszkodzi to twoją zdolność kredytową, co może wpłynąć na całe twoje życie, nawet coś tak prostego, jak próba otwarcia konta w firmie komunalnej po przeprowadzce do nowego domu po rozwodzie.

5 Usiądź na własnym jajku.

Podczas gdy większość twoich dochodów prawdopodobnie trafi na wspólne konto, aby pokryć wszystkie wspólne wydatki, takie jak czynsz, ubezpieczenie zdrowotne i opieka nad dziećmi, powinieneś zachować oddzielne konto do wykorzystania na wydatki osobiste – żaden z partnerów nie musi ujawniać, co przeznaczać ten dobrowolny fundusz na dalsze wydatki. Te pieniądze mogą również przydać się na pokrycie pierwszych kilku miesięcy wydatków po rozwodzie, jeśli kiedykolwiek będziesz ich potrzebować, mówi Seaman.