Dla tych, którzy jeszcze nie otrzymali notatki: Inwestowanie jest jednym z podstawowych sposobów budowania bogactwa. Ale niefortunna rzeczywistość jest taka, że ​​zbyt mało kobiet ma zaufanie do tej ważnej areny.

Potwierdzają to liczne badania branżowe, w tym ostatnie Kobiety i dobre samopoczucie finansowe raport z Merrill Lynch, który m.in. stwierdził, że Żal finansowy nr 1 Wyrażone przez ankietowane kobiety nie inwestowały więcej. Ponadto 69 procent kobiet biorących udział w badaniu Merrill Lynch stwierdziło, że: nie mając wiedzy inwestowanie było ich barierą nr 1 w rozpoczęciu działalności. A 34 procent kobiet powiedziało, że nie ma pewności, by inwestować.

To rzeczywistość, która musi się zmienić. Tak, kobiety poczyniły wielkie postępy na wiele sposobów. Ale jeśli chodzi o gromadzenie majątku, inwestowanie i finanse osobiste , jest jeszcze wiele do zrobienia.

Aby pomóc w tych wysiłkach, skontaktowaliśmy się z Cheryl Young, menedżerką ds. Majątku Morgan Stanley, która została uznana za najlepszą matkę doradczą ds. majątkowych nr 1 w całym kraju przez Pracującą Matkę i SHOOK Research w obu 2018 oraz 2020 . Young znalazła się również wśród 100 najlepszych doradców finansowych Barron's każdego roku w latach 2014-2020 oraz wśród 1200 najlepszych doradców Barron's State-by-State w latach 2015-2020. Jakby tego wszystkiego było mało, została również sklasyfikowana w ogólnokrajowym rankingu Forbes America's Top Wealth Doradcy od 2016 do 2020 roku, w tym m.in Nr 2 na liście 100 najlepszych doradców majątkowych magazynu Forbes i znalazł się wśród 200 najlepszych.

Oto, co Young miał do powiedzenia:

powiązane przedmioty

Zrozum heurystykę mentalną przed rozpoczęciem

Oto intrygujący punkt danych, który kobiety na całym świecie powinny wziąć pod uwagę: ankietowane kobiety konsekwentnie zgłaszają, że mają mniejszą wiedzę finansową niż ich rówieśnicy, mówi Young. Ale kiedy przetestowany pod względem finansowym kobiety osiągają bardzo zbliżone wyniki do swoich męskich odpowiedników.

„Uważam, że jest to bardzo ironiczne, ponieważ jedną z najczęstszych mentalnych heurystyk w inwestowaniu jest tendencja do nadmiernej pewności siebie, ale często widzimy, że kobiety są zbyt niepewne siebie” – wyjaśnia Young.

ile dam napiwku salonowi paznokci

Mając to na uwadze, Young sugeruje, że kiedy kobiety zaczynają inwestować, dobrym pomysłem może być zagłębienie się w mentalne heurystyki, kształcenie się na temat tych „mentalnych skrótów”, które pozwalają ludziom rozwiązywać problemy i dokonywać osądów szybko i skutecznie. A potem bądź ze sobą szczery, jak te heurystyki odnoszą się do Ciebie.

„Większość ludzi zaczyna od celów, ale myślę, że szczególnie kobiety muszą najpierw zmierzyć się ze swoimi uprzedzeniami i emocjami związanymi z pieniędzmi. Zwróć szczególną uwagę na błędy potwierdzenia, błędy zakotwiczenia, błędy w niechęci do strat, błędy w przewidywaniu po fakcie i myślenie grupowe” – mówi Young.

Podzielmy to trochę dla tych, którzy nie do końca znają język.

• Tendencje w zakresie potwierdzania obejmują skłonność do faworyzowania informacji, które potwierdzają istniejące przekonania lub hipotezy.
• Błąd zakotwiczenia to błąd poznawczy, który powoduje, że zbyt mocno polegamy na pierwszej otrzymanej informacji na dany temat.
• Błąd awersji do straty to błąd poznawczy, który opisuje, dlaczego dla niektórych osób ból utraty jest dwa razy silniejszy niż przyjemność czerpania korzyści.
• Tendencja wsteczna to zjawisko, które często pozwala ludziom się przekonać po wydarzyło się coś, co faktycznie przewidzieli wcześniej. Ta tendencja z kolei może sprawić, że ludzie będą wierzyć, że potrafią dokładnie przewidzieć inne wydarzenia.
• Tymczasem myślenie grupowe jest zjawiskiem, podczas którego ludzie dążą do konsensusu w grupie. Jednak robiąc to, ludzie często odkładają na bok swoje osobiste przekonania.

„Zrozumienie podstawowych finansów behawioralnych jest kluczowe i powinno być częścią twojego podejścia od pierwszego dnia — i przypominać sobie co miesiąc, ponieważ łatwo jest popaść w złe nawyki” — radzi Young.

Zwiększenie pewności inwestowania wymaga praktyki i edukacji

Po zmierzeniu się i uznaniu swoich emocji zacznij tworzyć cele finansowe i plan, jednocześnie edukując się w zakresie inwestowania – mówi Young.

„Stwórz listę lektur. Ale uważaj, aby zrozumieć źródło. Wiele informacji w sieci ma na celu sprzedaż, a nie edukację” – radzi Young.

„Myślę, że im więcej czytasz, tym więcej będziesz mieć pewności siebie” – dodaje Young.

Teraz wyjmij długopis lub ołówek, ponieważ oto dwie z książek, które Young zaleca, aby pomóc Ci zacząć właściwą stopę: Inteligentny Inwestor (14 USD, Amazonka ) oraz Przewodnik Wall Street Journal dotyczący zrozumienia pieniędzy i inwestowania (14 USD, Amazonka .) Ponadto firma Morgan Stanley opracowała własny pomocny przewodnik zatytułowany Poradnik: kobiecy przewodnik po życiu i pieniądzach , które można pobrać za darmo.

Jeśli po całej tej edukacyjnej lekturze nadal jesteś trochę zdenerwowany, zanim zaczniesz, Young sugeruje znalezienie aplikacji do symulacji giełdowej, która pomoże ci zaaklimatyzować się do inwestowania. Istnieje wiele aplikacje do gier giełdowych , które zostały specjalnie zaprojektowane, aby pomóc użytkownikom ćwiczyć wirtualny handel akcjami. Niektóre opcje obejmują Ocalały z Wall Street , Symulator akcji Investopedia , oraz Trener akcji: Wirtualny handel .

Najważniejsze jest to, że rozwijanie zaufania do inwestowania, a nawet w szerszych sprawach finansów osobistych, niekoniecznie następuje z dnia na dzień. Będziesz musiał włożyć w to trochę czasu i wysiłku.

„Miałem niesamowite klientki — kobiety o wielkiej sile — a ich poziom pewności siebie, jeśli chodzi o pieniądze jest tak niski”, mówi Young.

Jednym ze sposobów, w jaki Young próbował pomóc kobietom w pokonaniu tej przeszkody, jest organizowanie dwa razy w roku wydarzeń „kobiety i wino”. Wydarzenia te rozpoczęły się około 15 lat temu, a Young wykorzystuje bardziej zrelaksowaną scenerię spotkania winiarskiego, aby przedstawić prelegentów ekspertów, którzy opowiadają o wszystkim, od oceny kredytowej po różnicę między funduszami ETF i funduszami wzajemnymi.

„Spotkania te są bezpiecznym miejscem, w którym kobiety mogą rozmawiać o swoich kwestiach finansowych” – mówi Young.

Praktyka wymaga czasu na rynkach — a nie wyczucia czasu na rynku

Jedną z ulubionych rad Younga dotyczących inwestowania klientów jest: „Pamiętaj, że nadszedł czas na rynku, a nie wyczucie czasu sklep.'

Ma na myśli to, że nigdy nie jest dobrym pomysłem próbowanie czasu na rynku. To po prostu nie wyjdzie dobrze. Zamiast tego przygotuj się na spędzenie czasu na nauce, jak działa rynek. Jest to prawdopodobnie jedna z najważniejszych lekcji dla kobiet (a właściwie kogokolwiek) do nauczenia.

I chociaż w tym momencie, jeśli chodzi o inwestowanie, Young radzi pozostać zainwestowanym . „Nie miej pieniędzy w akcjach, których potrzebujesz w ciągu roku, ponieważ twoje prawdopodobieństwa są straszne” – mówi Young. „Przejrzyj podstawowe prawdopodobieństwa zwrotu indeksów giełdowych w ciągu roku, trzech, pięciu i dziesięciu lat i pamiętaj, że nie możesz zastosować tych prawdopodobieństw do pojedynczej akcji lub wąsko zdywersyfikowanego portfela”.

I wreszcie, chociaż rozpoczęcie pracy może być dla niektórych onieśmielające, najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić, to zacząć już teraz. Dzieje się tak z powodu siły naliczania odsetek lub pieniędzy, co wiąże się z ponownym inwestowaniem zysków z aktywów lub inwestycji i przekształcaniem ich w nawet więcej zarobki w czasie.

Będzie wyboista

Inwestowanie rzadko jest podróżą w tęczę i motyle. Wiedz, że będą wzloty i upadki. Mając to na uwadze, Young sugeruje, że większość ludzi powinna trzymać się indeksów, a nie poszczególnych akcji. Ale jeśli masz zamiar zacząć wybierać akcje, miej tezę lub powód, co i jak zamierzasz kupić – i kiedy zamierzasz sprzedać.

„Wejdź, wiedząc, że nie będzie to proste i miej plan na emocje, gdy ceny spadną”, kontynuuje Young. „Często używam tego przykładu w stosunku do moich klientów, że średnie na giełdzie są jak trzymanie prawej stopy w wiadrze z lodowatą wodą, a lewej w wiadrze z wrzącą wodą i oczekiwanie, że będzie tak dobrze”.

Jeśli zmierzysz się z tym jako pierwszy i masz plan na kryzysy (w tym plan na emocje w takich momentach), będziesz mniej skłonny do sprzedaży w niewłaściwych momentach.

„Liczne badania pokazują, że przeciętny człowiek osiąga gorsze wyniki, głównie z powodu nadmiernego handlu” – mówi Young.

„Bądź przygotowany na krople” – dodaje Young. – Wiedz, że nadchodzą.