Załóżmy, że Twoje drewniane podłogi wymagają odświeżenia, albo jesteś gotowy na wypatroszenie łazienki z lat 50., którą odziedziczyłeś za pomocą cholewki z utrwalaczem. Niezależnie od tego, czy wykonujesz pracę sam, czy zatrudniasz ekipę, duże projekty remontowe domu kosztują duże pieniądze — przebudowa domu koszty nie są tanie. Możesz pomyśleć, że jedyne opcje to oszczędzanie na projekt lub gromadzenie długu na awaryjną naprawę, ale mylisz się. Od kart kredytowych po pożyczki na remont domu, eksperci finansowi rozważają cztery popularne opcje finansowania tych remontów domu.

Refinansowanie kredytu hipotecznego

Chociaż może się to wydawać najbardziej zniechęcającą opcją, refinansowanie kredytu hipotecznego może ostatecznie być najbardziej opłacalnym sposobem sfinansowania projektu remontu domu, jeśli stopy procentowe są niższe niż obecne oprocentowanie kredytu hipotecznego.

Proces zatwierdzania refinansowania kredytu hipotecznego typu cash-out jest bardziej złożony niż w przypadku linii kredytowej HELOC [home equity line of credit], ale pożyczka będzie miała ustaloną płatność i niższą stopę procentową, która może zapewnić znaczne oszczędności, mówi Lauren Anastasio, certyfikowana instytucja finansowa. planista z SoFi.

Refinansowanie kredytu hipotecznego, na przykład oferty zamykane w ciągu 10 dni i dedykowany zespół wsparcia dla każdego, kto rozważa refinansowanie kredytu hipotecznego typu cash-out. Co więcej, składanie wniosku w całkowicie cyfrowym procesie zajmuje tylko kilka minut, co pomaga właścicielom domów szybko uzyskać pieniądze.

Refinansowanie kredytu hipotecznego może być szczególnie przydatne, jeśli Twój dom zyskał na wartości, a stopy procentowe spadły od czasu zakupu, dodaje Anastasio. W zależności od Twojej sytuacji finansowej możesz uzyskać konkurencyjne oprocentowanie. Zasadniczo refinansowanie kredytu hipotecznego typu cash-out zastępuje obecny kredyt mieszkaniowy nowym na większą kwotę. Różnica między Twoim obecnym a nowym kredytem hipotecznym jest rozdzielana jako kredyt gotówkowy, często o niskim oprocentowaniu.

Ponieważ może to być żmudna opcja, właściciele domów powinni rozważyć, czy skorzystają z nowych warunków kredytu hipotecznego, zwłaszcza po zapłaceniu nowych kosztów zamknięcia i opłat w ramach refinansowania, mówi Jon Giles, dyrektor ds. Pożyczek hipotecznych w TD Bank.

Jeśli właściciel domu ma już niskie oprocentowanie lub osiągnąłby minimalne oszczędności dzięki refinansowaniu, linia kredytowa pod zastaw domu może być bardziej efektywną opcją, mówi Giles. Refinansowanie kredytu hipotecznego lub zabezpieczenie dużego kredytu na remont to ważne decyzje finansowe, które są głęboko uzależnione od sytuacji osobistej kredytobiorców. Właściciele domów powinni porozmawiać z doświadczonym bankierem lub doradcą finansowym, który poświęci czas na przejrzenie całego obrazu finansowego i upewni się, że kredytobiorca rozumie płatności i może nimi zarządzać.

Karty kredytowe

Wielu z nas automatycznie sięga po karty kredytowe, gdy zastanawiamy się nad dużym wydatkiem, na który nie mamy gotówki. A dla wielu właścicieli domów, którzy są na szczycie swoich długów, jest to solidna opcja. Ale jeśli chodzi o remonty domu, które mogą kosztować tysiące dolarów, będziesz chciał dokładnie ocenić swoją decyzję.

najlepsze buty na śnieg i lód

Anastasio mówi, że jeśli czujesz się komfortowo z kwotą zadłużenia, które planujesz zaciągnąć za zakupy i masz plan spłacania miesięcznych rachunków, użycie karty kredytowej może mieć sens. To powiedziawszy, projekty renowacji domów prawie zawsze niosą ze sobą niespodzianki – zmiany w ostatniej chwili, nieprzewidziane problemy itp., które prawdopodobnie zwiększają całkowity koszt.

Podobnie te nieprzewidziane koszty mogą szybko zmniejszyć Twoje oszczędności gotówkowe, mówi Anastasio.

Giles mówi, że podczas ostatniego sondażu TD Bank dowiedział się, że ponad połowa z 800 ankietowanych właścicieli domów powiedziała, że ​​planuje wydać ponad 25 000 USD na remont domu. Jedna trzecia oszacowała, że ​​wyda ponad 50 000 dolarów. Czy naprawdę chcesz przesunąć palcem za taką kwotę?

Przy określaniu właściwej opcji finansowania projektu, ważni właściciele domów rozumieją budżet projektu, ich przyszłe potrzeby finansowe i odpowiedzialność wobec pożyczkodawcy, mówi Giles.

Pożyczki osobiste

Jeśli masz stałą kwotę na remont domu i jest ona stosunkowo niewielka, możesz zamiast tego rozważyć pożyczkę osobistą.

Pożyczki osobiste są również szybkie do zabezpieczenia i wymagają stosunkowo niewiele papierkowej roboty, mówi Anastasio. Pożyczki osobiste zapewniają elastyczność, jeśli chodzi o decydowanie, co dokładnie chcesz zrobić z pożyczką.

Jeśli zacząłeś wyceniać remont i przewidujesz, że wartość dolara może wzrosnąć w stosunku do początkowych szacunków, Giles sugeruje pominięcie zarówno opcji pożyczki osobistej, jak i karty kredytowej.

Gdy koszty projektu wzrosną, wykorzystanie kapitału własnego domu może stać się korzystne ze względu na niskie oprocentowanie, mówi.

Kapitał własny domu

Kapitał własny domu to wartość rynkowa Twojego domu pomniejszona o to, co nadal jesteś winien z tytułu kredytu hipotecznego; im więcej zapłaciłeś na poczet kredytu hipotecznego, tym wyższy będzie Twój kapitał własny, zwłaszcza jeśli wartości rynkowe pozostają mniej więcej takie same. Główną zaletą pożyczek pod zastaw domu jest to, że możesz pożyczyć od tej kwoty, którą zapłaciłeś w dowolnym momencie przez cały okres kredytu hipotecznego. Możesz to zrobić na dwa sposoby, albo poprzez kredyt hipoteczny lub linię kredytową pod zastaw domu (HELOC).

Pożyczka jest na stałą kwotę, podczas gdy linia kredytowa pozwala na korzystanie z kapitału własnego domu, dopóki nie zapłacisz za projekt, który robisz.

Chociaż zazwyczaj zatwierdzenie linii kredytowej pod zastaw domu jest szybsze, regulowana stopa procentowa i brak stałej płatności mogą być wadą, mówi Anastasio.

W obu przypadkach będziesz musiał spłacić to, co pożyczyłeś, żonglując spłatami kredytu hipotecznego, a bank może użyć twojego domu jako zabezpieczenia, jeśli nie dokonasz tych płatności.

Linia kredytowa pod zastaw domu jest jednym z najtańszych sposobów na pożyczenie znacznej ilości pieniędzy, mówi Giles. Oprocentowanie oparte jest na zmiennej stawce prime, która obecnie wynosi około 5 proc. Dla porównania, karty kredytowe zazwyczaj mają oprocentowanie około 17 procent.

Odsetki płacone od HELOC można odliczyć od podatku również dla niektórych właścicieli domów, mówi Giles.

co wilgoć robi z włosami