Zdecydowana większość ludzi uważa, że ​​ubezpieczenie na życie to sprytny ruch finansowy – jednak tylko 59 procent twierdzi, że ma ubezpieczenie. Jak przejść od dobrych intencji do dobrze chronionych? Te porady ekspertów sprawiają, że proces jest nieco łatwiejszy w nawigacji.

powiązane przedmioty

1 Naciśnij Pauza na swoich założeniach

W przypadku ubezpieczenia na życie czasami zaczyna się najtrudniejsza część. Badania pokazują, że wiele osób myśli, że się nie kwalifikuje lub nie będzie na to stać, ale generalnie nie jest to prawdą, mówi James Scanlon, starszy dyrektor ds. Badań w LIMRA, stowarzyszeniu badań ubezpieczeniowych w Windsor w stanie Connecticut. W jednym z badań 86 procent respondentów stwierdziło, że nie kupiło ubezpieczenia na życie, ponieważ było zbyt drogie, ale wielu przeszacowało składki ponad trzykrotnie. Dobra wiadomość: gdy masz polisę na życie – w przeciwieństwie do ubezpieczenia zdrowotnego, z którym możesz mieć do czynienia co roku – możesz być pozbawiony rąk przez dziesięciolecia.

dwa Chrup Liczby

Pomyśl o zasiłku z tytułu śmierci z polisy jako o zastępstwie twojej siły zarobkowej: jeśli umrzesz, twoi bliscy będą potrzebowali wystarczająco dużo, aby zastąpić twój dochód przynajmniej do czasu, gdy będą mogli dokonać innych korekt finansowych. Zanim porozmawiasz z agentem o tym, ile ubezpieczenia kupić, sam sprawdź liczby. Strony takie jak Bankrate.com i Lifehappens.org (grupa edukacyjna utworzona przez organizacje z branży ubezpieczeniowej) oferuje kalkulatory online, które oszacują, ile ubezpieczenia będziesz potrzebować, aby pokryć wszelkie bezpośrednie wydatki związane z Twoją śmiercią i zminimalizować wpływ finansowy na Twoją rodzinę.

3 Wybierz rodzaj polisy

Istnieją dwa główne rodzaje. Terminowe ubezpieczenie na życie obejmuje Cię przez określony czas, powiedzmy 20 lub 30 lat, i zazwyczaj jest tańsze. Całe ubezpieczenie na życie obejmuje Cię na całe życie i zawiera element inwestycyjny. Całe życie może być sposobem na oszczędzanie na emeryturę lub na edukację, ale dla wielu ludzi istnieją lepsze sposoby na zrobienie tego, jak sfinansowanie IRA lub 529, mówi Benjamin Sullivan, certyfikowany planista finansowy w Palisades Hudson Financial Group w Austin. Teksas. Scanlon dodaje, że nie ma jednej właściwej odpowiedzi na każdą sytuację, ale polisy terminowe są proste i zapewniają największą ochronę za dolara składki. Ubezpieczenie na życie oferowane jako benefit przez twojego pracodawcę jest miłe, ale to nie wystarczy. Niektóre polisy są tak skromne, że świadczenie z tytułu śmierci nie wystarczyłoby na utrzymanie Twojej rodziny przez cały rok kalendarzowy. A kiedy zmieniasz pracę, nie możesz zabrać ze sobą polisy. Pomyśl o tym ubezpieczeniu jako o darmowym dodatku do rzeczywistego ubezpieczenia, które sam kupisz.

4 Znajdź agenta...

Zapłacisz taką samą kwotę za konkretną polisę, niezależnie od tego, czy robisz zakupy bezpośrednio u przewoźnika ubezpieczeniowego, czy przez niezależnego agenta ubezpieczeniowego w USA, mówi Michael Quinn, niezależny agent w Orlando na Florydzie i właściciel Lifeinsuranceblog.net . Ale porównywanie polityk może naprawdę się opłacić. Ponieważ każdy ubezpieczyciel stosuje własne standardy ubezpieczeniowe do oceny ryzyka, jeden może postrzegać Twój nawyk skoków spadochronowych lub diagnozę cukrzycy typu 1 jako kosztowną czerwoną flagę, podczas gdy inny ledwo podnosi składki. Przeprowadź wywiad z co najmniej dwoma agentami, sugeruje Marvin Feldman, prezes i dyrektor generalny LifeHappens.org . Uzyskaj rekomendacje od znajomych lub lokalizatorów agentów online. Zapytaj: Jakie są ich specjalności? Z iloma przewoźnikami współpracują? Czy jest agentem na uwięzi (co oznacza, że ​​współpracuje z jednym przewoźnikiem i nie może polecić produktów innych firm)?

5 ...albo idź sam online

Strony takie jak Drabina , Życie w Przystani , Tkanina , i TruStage może ułatwić kupowanie. Zamiast wypełniać gigantyczny stos formularzy, poddawać się badaniu lekarskiemu, a następnie czekać trzy miesiące, aby usłyszeć, czy zostaniesz zatwierdzony, możesz wiedzieć w ciągu tygodnia lub znacznie wcześniej, mówi Feldman. Mogą działać szybko, ponieważ opierają się na uproszczonym underwritingu i algorytmach. Ale wiedz, że, jak zauważa Sullivan, jeśli jesteś zdrową osobą, przejście przez pełne ubezpieczenie może oznaczać niższe składki, co może być warte zachodu. Gdy już masz plan, opłacanie składek rocznie może zapewnić najniższą stawkę. I powiedz beneficjentowi! Teraz zapewnisz im spokój ducha i oszczędzisz im śledzenia (a nawet przeoczenia) polityki w przyszłości. w przyszłości.