Mały błąd: Przeoczysz stare mandaty biblioteczne lub mandaty parkingowe.
Duża komplikacja: Aby zwiększyć dochody, wiele amerykańskich bibliotek i gmin przekazuje niespłacone długi agencjom windykacyjnym. Według Craiga Wattsa, rzecznika Fair Isaac Corp., firmy zajmującej się zarządzaniem finansami, gdy agencja przejmie Twój dług, nawet jeśli wynosi on tylko 20 USD, możesz liczyć na duże osłabienie Twojej zdolności kredytowej – 100 lub więcej punktów. który opracował ocenę kredytową FICO, liczbę, która określa historię kredytową pożyczkobiorcy.
Zmniejsz straty: Zajmij się mandatami i mandatami, gdy tylko dowiesz się o nich i upewnij się, że płatności wyczyszczą Twoje konto bankowe. Jeśli nie zostaną odebrane i przetworzone przez bibliotekę lub agencję miejską, Twoje konto zostanie oznaczone jako zaległe. Sprawdź również swój raport kredytowy (bezpłatny) co najmniej raz w roku ( rocznyraportkredytowy.com ). Jeśli znajdziesz tam dług, który nie należy do Ciebie, postępuj zgodnie z instrukcjami agencji sporządzającej sprawozdania kredytowe, aby zakwestionować obciążenie.
Mały błąd: Masz przy sobie nawet niewielkie saldo karty kredytowej.
Duża komplikacja: Jeśli płacisz tylko minimalną miesięczną opłatę z salda 2200 USD (kwota, którą niesie przeciętny konsument), wyczyszczenie karty może zająć 12 lat. W tym czasie zapłacisz dodatkowo 1968 USD odsetek (obliczonych na skromne 14 procent).
Zmniejsz straty: Jeśli masz już saldo, poszukaj sposobów na zwiększenie płatności. Jeśli nie jest to możliwe, weź pożyczkę w banku osobistym lub w unii kredytowej, aby spłacić kartę, sugeruje Kathryn Nusbaum, dyrektor zarządzająca Middle America Planning, firmy doradztwa finansowego w Pittsburghu. Niektóre pożyczki osobiste nie są zabezpieczone aktywami (więc jeśli nie wywiążesz się z płatności, nie stracisz samochodu, powiedzmy), a ich oprocentowanie jest zwykle niższe niż w przypadku kart kredytowych.
Mały błąd: Omijasz spłatę kredytu hipotecznego lub wysyłasz go z opóźnieniem.
Duża komplikacja: Jedna spóźniona spłata kredytu hipotecznego może z dnia na dzień zbić 100 punktów z Twojej oceny kredytowej, wpływając na Twoją zdolność do uzyskania najlepszych oprocentowania kredytów samochodowych, kart kredytowych i tym podobnych, mówi Watts.
Zmniejsz straty: Jeśli nie możesz dokonać płatności, natychmiast zadzwoń do pożyczkodawcy, mówi April Lewis-Parks, dyrektor ds. edukacji w Consolidated Credit Counseling Services, firmie non-profit z siedzibą w Fort Lauderdale, która oferuje programy zarządzania zadłużeniem w całych Stanach Zjednoczonych. Mają wydziały ds. łagodzenia strat i trudności, które mogą wypracować dla ciebie inny układ płatności przez sześć miesięcy.
Mały błąd: Zbyt długo czekasz na przesłanie (lub sprawdzenie) roszczenia dotyczącego ubezpieczenia zdrowotnego poza siecią.
Duża komplikacja: Ty i twój lekarz możecie zostać usztywni przez firmę ubezpieczeniową, a twój lekarz może zażądać od ciebie całej opłaty.
świetne prezenty dla przyszłej mamy
Zmniejsz straty: Poznaj limit terminowy składania wniosków w swojej firmie ubezpieczeniowej, mówi Nora Johnson, wiceprezes Medical Billing Advocates of America, grupy rzeczników konsumentów w Salem w stanie Wirginia. Jeśli złożyłeś roszczenie z opóźnieniem i jesteś winien całą opłatę, skonsultuj się z adwokatem ds. rozliczeń (przejdź do billadvocates.com znaleźć kogoś w Twojej okolicy), który może być w stanie negocjować, co jesteś winien. Jeśli gabinet lekarski spóźnił się ze złożeniem wniosku, ale próbuje pobrać od ciebie całą opłatę, zapłać współubezpieczenie i zakwestionuj resztę rachunku z gabinetem lekarskim. Złożyli wniosek późno; powinni wchłonąć różnicę, mówi Johnson.
Mały błąd: Zgłaszasz nieistotne roszczenie do ubezpieczenia właściciela domu.
Duża komplikacja: Może zwiększyć Twoje miesięczne składki i możesz zostać odrzucony jako klient. W przypadku rezygnacji może być trudno znaleźć inne pokrycie, ponieważ większość firm udostępnia informacje o roszczeniach.
Zmniejsz straty: Przed złożeniem wniosku porozmawiaj ze swoim agentem, aby pomóc Ci zdecydować, czy złożyć wniosek, radzi Lamont Robinson II, agent ubezpieczeniowy Allstate z Chicago. Powinieneś zapłacić drobne naprawy (te poniżej 1000 USD lub mniej niż Twoje odliczenie) z własnej kieszeni. Ponadto podniesienie franszyzy redukcyjnej do około 2500 USD może obniżyć składkę i zniechęcić do zgłaszania drobnych roszczeń.
Mały błąd: Wypłacasz swoje 401(k) po odejściu z pracy.
Duża komplikacja: Utrata znacznych przyszłych zarobków. W ciągu 20 lat 2500 USD, średnia wypłata 401 (k) może wzrosnąć do 11 652 USD (przy średnim rocznym zwrocie na poziomie 8 procent).
Zmniejsz straty: Przenieś środki na osobisty IRA, aby Twoje pieniądze nadal rosły, odroczone podatki, mówi Dean Schmitz z Principal Group w Des Moines, jednym z największych amerykańskich dostawców planów 401(k) sponsorowanych przez pracodawców. W większości przypadków hoppery pracy mogą przenieść wiele 401(k) na jedno konto, jeśli typy inwestycji są takie same.
Mały błąd: Nie płacisz kredytu studenckiego, gdy jesteś bez pracy.
Duża komplikacja: Jeśli przestaniesz spłacać 20 000 USD pożyczki z oprocentowaniem 6,8 procent przez 12 miesięcy, zapłacisz dodatkowe 1360 USD odsetek i opłat, oprócz pierwotnej pożyczki i naliczonych opłat.
Zmniejsz straty: Poinformuj swojego dostawcę pożyczki, że nie masz pracy. Zgodnie z prawem każdy pożyczkodawca musi oferować programy klientom znajdującym się w trudnej sytuacji ekonomicznej, mówi Martha Holler, rzeczniczka Sallie Mae, największej w kraju dostawcy pożyczek studenckich. Jedna opcja: odroczenie, czyli określony czas, w którym nie musisz dokonywać płatności, a rząd może zapłacić odsetki, mówi Holler. Jeśli nie kwalifikujesz się do odroczenia, zapytaj o wyrozumiałość, która pozwoli Ci tymczasowo zaprzestać dokonywania płatności i będzie uważana za obecnego na Twoim koncie. Ale odsetki nadal narastają, więc pod koniec okresu kredytowania będziesz winien dodatkowe pieniądze.
