Większość z nas ma poważne plany na emeryturę, a dla wielu obejmuje to nowe miejsce, które można nazwać domem. Być może myślisz, że cel podróży jest zablokowany, a może masz mgliste pojęcie o rodzaju klimatu i lokalizacji, której szukasz, ale nic nie jest wyryte w kamieniu.

pomysły na prezent dla kobiet po 40

Ostatecznie sprowadza się do podejmowania decyzji emocjonalnych i finansowych. Niezależnie od tego, czy myślisz, że wiesz, czy potrzebujesz pomocy w podjęciu decyzji, ci eksperci od planowania emerytury i stylu życia mają kilka wskazówek, jak podjąć decyzję o tym, gdzie przejść na emeryturę, biorąc pod uwagę wszystko, od kosztów życia po lokalne życie nocne.

powiązane przedmioty

1 Zrobić listę

Może zawsze uwielbiałeś odwiedzać Florydę zimą. A może marzysz o zaśnieżonym domku w Montanie. Kiedy większość ludzi myśli o przejściu na emeryturę, ich myśli kierują się w stronę miejsc, w których byli na wakacjach lub odwiedzili.

I to jest dobry punkt wyjścia, mówi Dave'a Hughesa, emerytka i autorka trzech książek o projektowaniu najlepszego stylu życia na emeryturze. Ale będziesz chciał kopać głębiej.

Rzadko się zdarza, aby miejsca, które są świetnymi miejscami na wakacje, były świetnymi miejscami na emeryturę, mówi. Kiedy jedziesz na wakacje, uciekasz na tydzień, prawda? Podczas gdy tam mieszkasz, prawdopodobnie nie będziesz spędzać każdego dnia na plaży. I oczywiście wtedy będziesz miał do czynienia z turystami.

Hughes mówi również, że miejsca wypoczynku są skierowane do turystów i nie zawsze są na najwyższym poziomie, jeśli chodzi o udogodnienia, których można oczekiwać w codziennym życiu.

Jody D'Agostiniego, CFP, doradca Equitable, mówi, aby skupić się przede wszystkim na planowaniu swojego życia.

Musisz lubić swoje miejsce zamieszkania i mieć ludzi, z którymi możesz dzielić swoją emeryturę. Spójrz na lokalne udogodnienia, takie jak sztuka i rozrywka, handel detaliczny, biblioteki i organizacje obywatelskie, mówi. Czasami lokalny uniwersytet da ci miejsce, w którym możesz kontynuować naukę przez całe życie.

Jeśli jesteś religijny, prawdopodobnie będziesz zainteresowany znalezieniem duchowej społeczności po przeprowadzce.

Możesz wpaść do nowej lokalizacji na nabożeństwo i spotkać się z przywódcami kościoła, aby sprawdzić, czy ta nowa społeczność Ci odpowiada, mówi D’Agostini.

dwa Sprowadzić

Wielu podróżnych szybko dowiaduje się, że ich ulubione miejsce w Kalifornii to świetna zabawa na weekend, ale nieszczęśliwa jako miejsce do codziennej jazdy. I choć Hawaje są malownicze, mogą wydawać się, że w przyległych Stanach Zjednoczonych są oddalone o eony od rodziny.

Dlatego Hughes sugeruje przyjrzenie się swojej początkowej liście.

Polecam wybrać się tam na co najmniej tydzień w dwa lub trzy różne punkty w ciągu roku, aby sprawdzić, czy miejsce jest tak samo piękne latem, jak zimą, mówi. Czy miasto ma się dobrze za 10-20 lat, czy też podupada?

Zamiast wspominać odwiedzone miejsca, sprawdź, czy istnieją miasta, które wspierają styl życia, który chcesz prowadzić – sugeruje Hughes. Może to oznacza znalezienie społeczności z miejscami do wędrówek, polami golfowymi, wspaniałymi winnicami lub prężną społecznością artystyczną.

Poszukaj miejsca na emeryturę, w którym dostępne są te rzeczy, mówi. To niekoniecznie, wiesz, ponad 55-osobowa, aktywna społeczność dorosłych na Florydzie.

Gdy masz już listę potencjalnych lokalizacji, czas ją zawęzić. Hughes mówi, że aby to zrobić, musisz wziąć pod uwagę inne, mniej ekscytujące czynniki danej społeczności – a mianowicie sposób, w jaki życie tam może wpłynąć na Twój portfel.

najlepsze prezenty dla 30-latka

3 Rozważ rodzinę i opiekę zdrowotną

Żaden pojedynczy czynnik na tej liście nie powinien być decydujący, ale wszystkie są ważnymi względami przy wyborze miejsca na emeryturę. Podatki mogą być na przykład astronomiczne w jednym stanie, ale możesz po prostu wyjść na zero, jeśli uznasz, że nie będziesz musiał lecieć do domu, aby zobaczyć rodzinę w każde wakacje.

jak czyścić szybę w piekarniku

Podobnie, możesz być w stanie znieść przeprowadzkę w całym kraju z dala od wnuków, jeśli wiesz na pewno, że miejsce, do którego się wybierasz, ma mnóstwo zajęć, które lubisz.

Z wiekiem prawdopodobnie pojawią się problemy zdrowotne, mówi D’Agostini. Upewnij się, że w nagłych przypadkach jest dobry dostęp do lekarzy, dentystów i ośrodków medycznych.

Może to oznaczać przewartościowanie swoich planów zamieszkania na wsi. Lub może to po prostu oznaczać zbadanie lekarzy w okolicy przed przeprowadzką.

A jeśli myślisz, że jesteś na miejscu, musisz skonfrontować się z rzeczywistością, że nie wszyscy, których znasz i kochasz, przeprowadzą się z tobą. Jeśli czas spędzony z rodziną i bliskimi przyjaciółmi jest dla Ciebie ważny, również będziesz chciał to uwzględnić w swojej decyzji.

D’Agostini mówi, że oznacza to wycenę lotów i podróży do i od tych osób. Oznacza to również sprawdzenie, czy w ogóle istnieje lokalne lotnisko, z którego można skorzystać.

Hughes mówi, że ostatnia na twojej liście rozważań powinna być sedno finansów. Chociaż pieniądze są ważne, nie chciałbyś wybierać miejsca, którego nie lubisz, tylko po to, aby zaoszczędzić złotówkę.

Miejsce, które ma wysokie koszty utrzymania lub wysokie podatki, od którego być może będziesz musiał trzymać się z daleka, po prostu dlatego, że cię na to nie stać, mówi. Ale jeśli pójdziesz do najtańszego miejsca, nawet jeśli wydajesz mniej pieniędzy, nie oznacza to, że będziesz tam szczęśliwy. Więc chodzi o znalezienie tego słodkiego miejsca pośrodku.

4 Nie zapomnij o podatkach

D'Agostini sugeruje zbadanie podatku dochodowego i podatku od sprzedaży dla stanu, który chcesz dodać do swojej listy. Na przykład takie miejsca jak Floryda, Teksas i Wyoming nie mają podatku dochodowego. Ale inne miejsca opodatkowują dochody z inwestycji. A jeszcze inne, takie jak Pensylwania, zwalniają wszystkie dochody emerytalne z opodatkowania. Pamiętaj, że jeśli zdecydujesz się mieszkać za granicą, nadal będziesz musiał złożyć zeznanie podatkowe w Stanach.

Vanessa Martinez, dyrektor zarządzająca firmy zarządzającej majątkiem z siedzibą w Chicago Grupa Lernera, mówi, że będziesz chciał również dokładnie przyjrzeć się podatkom od spadków i spadków w każdym rozważanym stanie.

Jest pięć stanów, które nie mają podatku od majątku ani podatku od spadków, mówi. To jest duży składnik przy wyborze, gdy twoje bogactwo przekracza federalne zwolnienie. (Urząd skarbowy pozwala osobom fizycznym odziedziczyć do 11,7 miliona dolarów, zanim będzie musiał zapłacić podatek od nieruchomości). różnią się w zależności od stanu.

Nie mów tylko: „Och, to dla milionerów” — ostrzega Martinez. Możesz sprawdzić swoje i zobaczyć, że dla twojego stanu jest to 300 000 USD.

Podczas gdy niektórzy ludzie podejmują decyzje w oparciu o te prawa i sposób, w jaki sumują się liczby, nie możesz oszukać systemu. Stany takie jak Floryda wymagają, aby pełnoetatowi mieszkańcy spędzali sześć miesięcy i jeden dzień każdego roku w stanie, aby kwalifikować się jako pełnoetatowi mieszkańcy. A Martinez mówi, że Illinois jest znane z rygorystycznych przepisów dotyczących pobytu. Jeśli chcesz skorzystać z prawa podatkowego, upewnij się, że jest to niedopuszczalne.

Jeśli zdecydujesz się na przeprowadzkę, będziesz chciał zaktualizować swój testament na podstawie przepisów nowego stanu. Chociaż twoja wola nadal byłaby ważna, może być inaczej interpretowana, jeśli się przeprowadzisz, mówi Martinez.

Martinez sugeruje spotkanie z doradcą ds. planowania nieruchomości i doradcą podatkowym podczas podejmowania decyzji.

Jak wyłączyć rozmowy wideo na Facebooku

5 Sprawdź koszt zakupu nowego domu

Wyceniając koszt kolacji i napojów w różnych lokalizacjach w USA, nie zapominaj, że Twoim największym wydatkiem na przeprowadzkę będzie zakup lub wynajem nowego domu.

D’Agostini sugeruje rozmowę z lokalnym agentem nieruchomości, aby rozpocząć otrzymywanie ofert miejsc, które możesz chcieć kupić. Podczas gdy większość doradców odradza zaciąganie nowego długu, takiego jak hipoteka na emeryturze, możesz kupować dom za gotówkę, szczególnie jeśli planujesz sprzedać długoletni dom rodzinny, który jest w pełni spłacony. Jeśli tak jest, pamiętaj o uwzględnieniu ubezpieczenia właściciela domu, podatków od nieruchomości i tym podobnych.

Jeśli twój nowy dom znajduje się na zamkniętym osiedlu, może to również oznaczać płacenie opłat HOA.

Dodaj wszelkie wydatki na życie, które może ci dać ta nowa aranżacja. Czy dołączysz do lokalnego klubu i będziesz miał składki? mówi D'Agostini. Czy ceny rozrywki, jedzenia, gazu i mieszkania są porównywalne, mniejsze czy wyższe niż w Twojej obecnej sytuacji?

6 Zdecyduj się

Po zbadaniu wszystkich aspektów wybranych lokalizacji Hughes sugeruje przejrzenie listy zalet i wad dla każdej z nich oraz utworzenie arkusza kalkulacyjnego, aby wycenić koszty utrzymania w każdej lokalizacji. To staromodne, ale zobaczenie list na papierze pomoże ci zdecydować ze swoim partnerem.

Najważniejsze jest to, że ludzie zawsze podejmą decyzję emocjonalnie. Liczby w arkuszu kalkulacyjnym są naprawdę dobre do podkreślenia negatywnych czynników, o których warto wiedzieć. mówi Hughes. Ale jeśli chodzi o dokonanie ostatecznego wyboru, ostatecznie będzie to wybór emocjonalny. Jedno miejsce po prostu wydaje się odpowiednie.

A jeśli masz zimne stopy, nie stresuj się. Zawsze istnieje możliwość wypróbowania przed zakupem.

co jest znane jako ptak wielkanocny

Możesz chcieć wynająć na dłuższy czas, zanim zainwestujesz w swoją nową sytuację życiową, mówi D’Agostini.

Pamiętaj, że wybór miejsca na emeryturę może oznaczać przejście na emeryturę w miejscu, w którym obecnie mieszkasz. Jeśli tak jest, nadal możesz zastosować wszystkie powyższe rozważania do swojego obecnego miasta rodzinnego jako sposób planowania finansowego.