Najdroższa uczelnia w Stanach Zjednoczonych — Harvey Mudd College w Claremont w Kalifornii — pobiera czesne 58 360 dolarów rocznie. I to nie obejmuje opłat, takich jak pokój i wyżywienie, które kosztuje dodatkowe 18 000 USD. Jeszcze bardziej niepokojące? Według College Board roczny koszt edukacji w college'u wzrósł o 130 procent w ciągu ostatnich 20 lat. Chociaż Ustawa o opiece (przeszedł w marcu 2020 r.) ustalił oprocentowanie federalnych pożyczek studenckich na 0 procent i wstrzymał spłatę większości federalnych pożyczek studenckich do września 2021 r., Amerykanie wciąż mają rekordowy dług edukacyjny w wysokości 1,7 biliona dolarów zarówno od studentów federalnych, jak i prywatnych oraz pożyczki macierzyste od 2020 r. To o 166 mld USD więcej niż w 2019 r.

„Ludzie pożyczają dwa razy więcej niż dziesięć lat temu, ponieważ stypendia i stypendia nie nadążają za rosnącymi kosztami studiów” – mówi Mark Kantrowitz, wydawca książki. FinAid.org i FastWeb.com , bezpłatne internetowe zasoby pomocy finansowej. Absolwenci klasy 2020 mają średnio 29 200 USD długu, w porównaniu z około 17 600 USD w 2001 roku. Przy tak oszałamiających liczbach, zrozumienie jak działają pożyczki studenckie nigdy nie było ważniejsze.

Jeśli masz napięty budżet, może być trudno skierować dodatkowe środki pieniężne na dług edukacyjny. Ale powinieneś spróbować spłacić to tak wcześnie, jak to możliwe; w przeciwnym razie może utrzymać się przez dekadę lub dłużej, co może uniemożliwić Ci oszczędzanie na emeryturę. Oto pięć kroków, aby spłacić własne zaciągnięte pożyczki – a jeśli masz dzieci, pomóż im osiedlić się na drodze.

powiązane przedmioty

1 Najpierw spłać zmienne pożyczki prywatne.

Jeśli ty lub twój niedawny absolwent macie tego rodzaju pożyczkę – która stanowi 17 procent całkowitego zadłużenia na edukację w USA – może się to wydawać dziwnym posunięciem. W końcu oprocentowanie zmiennych pożyczek prywatnych (udzielanych przez banki i spółdzielcze kasy pożyczkowe) jest obecnie niższe niż stałe oprocentowanie pożyczek wspieranych przez władze federalne i pożyczek prywatnych. Jednak prywatne pożyczki studenckie regularnie dostosowują stopy procentowe – chociaż oczekuje się, że w tym roku będą dość stabilne według Bankrate , narzędzie do porównywania finansów. Jeśli możesz, spłacaj dwukrotnie wymaganą kwotę, dopóki nie zlikwidujesz tego długu i wpłacaj tylko minimalną miesięczną składkę na poczet pożyczek federalnych o stałym oprocentowaniu, ponieważ stawki te nie mogą wzrosnąć. Bankrate zaleca również korzystanie ze stabilnych stóp procentowych i przyjrzenie się refinansowanie kredytu studenckiego .

dwa Wybierz odpowiedni federalny plan spłaty pożyczki studenckiej.

Jeśli chodzi o pożyczki Stafford, Perkins, PLUS i Direct Consolidation – które stanowią 92 procent zadłużenia z tytułu kredytów studenckich – istnieje pięć opcji spłaty. Obejmują one od standardowego planu, który wymaga minimalnej płatności w wysokości 50 USD co miesiąc przez okres do 10 lat, do nowego planu opartego na dochodach, który ogranicza miesięczne płatności do „rozsądnego procentu” dochodu (określonego przez rząd federalny ) i umorzy wszelkie długi pozostałe po 25 latach. Więc który harmonogram jest dla Ciebie najlepszy?

„Ludzie często popełniają błąd wybierając opcję, która ma najmniejszą miesięczną ratę, co powoduje, że płacą o tysiące więcej odsetek w okresie kredytowania” – mówi Lauren Asher, prezes Institute for College Access & Success, organizacja non-profit, której celem jest uczynienie uczelni bardziej przystępnymi. Postaraj się odłożyć 10 procent dochodu brutto (czyli przed opodatkowaniem) na dług edukacyjny. Posługiwać się Symulator pożyczki ze StudentAid.gov, aby obliczyć, który plan spłaty pasuje do Twojego budżetu.

co jest substytutem tłustej śmietany

3 Poproś pracodawcę o spłatę kredytu studenckiego.

Mało znanym sposobem na wyeliminowanie zadłużenia uczelnianego jest zwrócenie się do szefa o pakiet odszkodowawczy. „Niektóre średniej wielkości firmy nie są w stanie płacić takich pensji, jak duże korporacje, ale mogą skłaniać się do oferowania niższych wynagrodzeń w zamian za jednorazową wypłatę kredytu” – mówi Manuel Fabriquer, prezes College Planning ABC, firmy konsultingowej. w San Jose w Kalifornii Dlaczego? „Na dłuższą metę kosztuje ich to mniej w wypłacie pensji” – dodaje. Osoby z dziedzin, które wymagają specjalnego stopnia naukowego, takich jak technologia, finanse i pielęgniarstwo, najprawdopodobniej otrzymają ten zasiłek.

Jeśli jesteś świeżo upieczonym absolwentem i szukasz pracy, wspomnij o tym podczas negocjacji płacowych. Bądź gotów przyjąć niższą pensję i zobowiązać się do pozostania w pracy przez określony czas w zamian za opłatę za naukę. Jeśli jesteś doświadczonym pracownikiem, porusz ten temat podczas rocznego przeglądu, mówiąc: „Byłem lojalnym pracownikiem przez [wstaw okres czasu] i nie mogę się doczekać dalszego rozwoju i uczenia się tutaj. Czy w ramach mojego odszkodowania możesz przeznaczyć [wstawić kwotę] na poczet mojej pożyczki?

4 Rozważ konsolidację.

Jeśli ty lub twoje dziecko ukończyliście szkołę przed 1 lipca 2006, opłaca się skonsolidować wiele pożyczek federalnych w jedną — zablokujecie oprocentowanie niższe niż to, co płacicie od każdej oddzielnej pożyczki. Od tego czasu zdobyłeś dyplom? Wszystkie federalne pożyczki studenckie mają teraz stałe oprocentowanie, więc konsolidacja nie przynosi żadnych korzyści finansowych – i jest bardzo mało prawdopodobne, że będziesz w stanie łączyć dowolne zmienne pożyczki prywatne. Niemniej jednak, jeśli masz problemy ze śledzeniem terminów płatności i od czasu do czasu napotykasz opóźnienia w opłatach, kontynuuj i skonsoliduj. Aby uzyskać więcej informacji, przejdź do SimpleTuition.com .

5 Zarejestruj się, aby otrzymywać automatyczne odliczenia.

Być może już zdałeś sobie sprawę, że automatyczne spłaty pożyczek online ułatwiają Ci życie. To, czego możesz nie wiedzieć, to to, że wszystkie rządy i niektórzy prywatni pożyczkodawcy pobierają nieco niższą stopę procentową (zwykle o 0,25 procent mniej), jeśli dokonujesz comiesięcznych przelewów w ten sposób. Po 25 latach spłaty skrócisz okres spłaty o co najmniej rok – mówi Reyna Gobel, autorka książki Dług ukończenia szkoły (15 USD, amazonka.pl ). A co najlepsze, możesz zarejestrować się już teraz, nawet jeśli spłacasz pożyczki od lat.