Więc budujesz swoje gniazdo, odkładasz pieniądze - może do 401 (k) jak miliony innych Amerykanów, których pracodawcy oferują plany oszczędnościowe na emeryturę. I być może, tak jak wielu z nas, również budzisz się ze świadomością, że nie chcesz po prostu wkładać swoich ciężko zarobionych dolarów w niejasne fundusze indeksowe, które wspierają firmy lub branże, które mogą nie być zgodne z Twoimi wartościami – lub Twoimi Tożsamość LGBTQ.

Osoby zidentyfikowane przez LGBTQ i jak ja, częściej martwią się oszczędnościami emerytalnymi i posiadaniem wystarczających środków na życie, zgodnie z 2015 r. badanie prowadzony przez SAGE, organizację LGBTQ skoncentrowaną na osobach starszych. I więcej niż Przyczyny wspierające osoby LGBTQ . Niestety nie jest to łatwy teren do nawigacji. Pod wieloma względami tak zwane „inwestowanie wpływowe” lub inwestycje dokonywane w fundusze indeksowe, które koncentrują się na kwestiach środowiskowych, społecznych lub związanych z zarządzaniem (ESG), są w powijakach. Według firmy badawczej tylko 3 procent z 401(k) funduszy jest ukierunkowanych na ESG, poranna gwiazda . W porównaniu do około 25 procent wszystkich funduszy indeksowych, które są skoncentrowane na ESG. Dobrą wiadomością jest to, że zainteresowanie tą przestrzenią rośnie.

„Wkładanie pieniędzy w fundusze przyjazne ESG i LGBTQ to świetny sposób na wysłanie rynkowi sygnału, że te kwestie są ważne”, mówi Jim Marrocco, certyfikowany doradca finansowy z Nowego Jorku Myślenie o dużych finansach . „W przestrzeni ESG ma miejsce wiele ekscytujących wzrostów, ale może to być trochę szara strefa, jeśli chodzi o wywieranie rzeczywistego wpływu, zwłaszcza jeśli chodzi o inwestycje uwzględniające osoby LGBTQ” – mówi.

Niektórzy inwestują nawet głębiej niż ESG, patrząc na inwestycje społecznie odpowiedzialne (SRI), które analizuje nie tylko praktyki firm w zakresie ich środowiska, społeczeństwa i zarządzania, ale działa na poziomie głębszym, aby wyeliminować określone inwestycje, które mogą kolidować z inwestorami. etyki, w tym jeśli ktoś zrobił lub powiedział coś, co jest anty-LGBTQ.

Istnieje również jeden fundusz indeksowy specyficzny dla osób LGBTQ, w który możesz zainwestować: Dubbingowany Indeks LGBTQ100 ESG , fundusz został utworzony około rok temu i składa się z 100 największych firm uznanych za najbardziej przyjazne dla osób LGBTQ. W skład funduszu wchodzą między innymi marki takie jak Tesla, Amazon, Facebook, Starbucks i Verizon. Od czasu swojego wcielenia radził sobie dobrze, zwracając około 12 procent.

Poproś ekspertów o pomoc

Następnym krokiem po zdobyciu podstawowej wiedzy na temat krajobrazu inwestycji i indeksów ESG jest zasięgnięcie porady ekspertów.

„Aby mieć pewność, że Twoje pieniądze wspierają cele sprzyjające włączeniu LGBTQ, współpracuj z planistą finansowym, który wspiera te cele” – mówi David Rae, który jest planistą finansowym w Palm Springs i Los Angeles oraz prezesem DRM Wealth Management, firmy należącej do osób LGBT. . „Nie bój się zapytać, które organizacje charytatywne wspiera potencjalny planista finansowy. Osobiście wiem, że jako gejowski planista finansowy poświęcam dużo więcej czasu na znalezienie funduszy ESG i firm przyjaznych osobom LGBTQ niż przeciętny doradca finansowy – wyjaśnia.

Jeśli masz u swojego pracodawcy plan oszczędnościowy 401(k) lub emerytalny, dostawca usług zarządzający Twoim kontem często oferuje wbudowane usługi doradcze za darmo. Sprawdź, czy możesz skorzystać z 30-minutowej rozmowy z doradcą, aby omówić opcje inwestowania w indeksy przyjazne dla osób LGBTQ i ESG. Lub sprawdź wszelkie webinaria lub nagrane materiały wyjaśniające, które mogą zaoferować.

Jeśli nie masz takiej opcji, rozważ zasoby takie jak SAGE sekcja zasobów , aby pomóc Ci znaleźć pomoc prawną i finansową potwierdzającą LGBTQ. Zidentyfikowany lub określony przez LGBTQ doradca finansowy może być świetnym sposobem, aby upewnić się, że twoje najlepsze interesy są w centrum twoich poszukiwań inwestycyjnych. Zapewnia również, że zapewniasz biznes usługom potwierdzającym LGBTQ.

Rozważ alternatywne opcje

Biorąc pod uwagę początki inwestycji ESG i to, jak trudno jest oddzielić przyczyny specyficzne dla osób LGBTQ od szerszego wachlarza inwestycji mających wpływ na społeczeństwo, warto rozważyć alternatywne podejście. Być może nie możesz zainwestować w wiele funduszy indeksowych specyficznych dla LGBTQ, ale nadal możesz skierować swoje pieniądze na cele ESG, gdzie jest bardziej prawdopodobne, że natkniesz się na grupy i przyczyny LGBTQ i innych mniejszości i będziesz mieć na nie pozytywny wpływ. Ponadto inwestowanie w ESG może mieć pozytywny wpływ na społeczności — takie jak osoby kolorowe i osoby LGBTQ, zwłaszcza transpłciowe i/lub niebinarne — które mają tendencję do nieproporcjonalnego zachowania negatywny wpływ poprzez dezinwestycje w tych obszarach.

Jedną z alternatywnych opcji jest kupowanie określonych akcji w poszczególnych spółkach. Zajrzyj do zasobów, takich jak kampania na rzecz praw człowieka (HRC) Wskaźnik Równości Korporacyjnej aby zobaczyć, które marki plasują się najwyżej wśród polityk i korzyści uwzględniających osoby LGBTQ.

Inna opcja? „Możesz przekazywać darowizny na cele charytatywne, które pomagają społeczności lub wydawać pieniądze na biznesy skupione na LGBTQ” – oferuje Marrocco. Każdego roku przeznaczaj pewną część swojego dochodu na odliczane od podatku darowizny na rzecz organizacji LGBTQ, które są najbardziej zbieżne z Twoimi wartościami i zainteresowaniami.

Chociaż te pieniądze niekoniecznie wracają bezpośrednio do ciebie, gdy przejdziesz na emeryturę, aby, powiedzmy, zapłacić czynsz, inwestowanie w przyszłość ma wielką wartość dla osób LGBTQ, aby uzyskać dostęp do możliwości, o których ci, którzy byli przed nami, tylko marzyli.