Jeśli jesteś jak większość z nas, wpadłeś w panikę z powodu tego, ile zaoszczędziłeś – a raczej nie zaoszczędziłeś – na emeryturę.

Dzieje się tak częściowo dlatego, że wiele rad dotyczących emerytury, które czytasz, choć dobre, może nie wydawać się zbyt osiągalne. Jednym z popularnych punktów odniesienia jest zaoszczędzenie 10 do 12-krotności rocznej pensji do czasu, gdy skończysz 67 lat. Oznacza to, że ktoś zarabiający 60 000 dolarów rocznie (jest to mniej więcej mediana w Ameryce), może potrzebować nawet 700 000 dolarów odpadniętych przez 67.

filmy halloweenowe na netflixie dla dzieci

Inni twierdzą, że będziesz potrzebować od 1 miliona do 5 milionów dolarów. Ponownie, łyk – zwłaszcza biorąc pod uwagę, że mediana oszczędności emerytalnych nie zbliża się do tej liczby. Co więcej, te cele są szczególnie trudne do osiągnięcia dla kobiet, ponieważ wciąż zarabiają tylko 82 centy na każdy dolar zarobiony przez mężczyznę.

Nacisk na te liczby doprowadza mnie do szału, mówi certyfikowany planista finansowy Kevin Mahoney, założyciel firmy firma doradztwa finansowego Illumint w Waszyngtonie. Mogą wyrządzić więcej szkody niż pożytku. Dzieje się tak, ponieważ dla niektórych osób te wzniosłe wskazówki — choć wyraźnie próbują zachęcić cię do oszczędzania jak najwięcej — mogą mieć odwrotny skutek: zamykają ludzi.

Tak, możesz uzyskać świetną pogodę, kulturę i nie tylko w ograniczonym budżecie.

Podobnie jak ustalanie nierealistycznych postanowień noworocznych, ustalanie agresywnych celów oszczędnościowych, których nie można osiągnąć, staje się zniechęcające, wyjaśnia Sharon C. Allen z Zarządzanie majątkiem funta szterlinga z siedzibą w Illinois Illinois . Ludzka natura, dla wielu ludzi w tym momencie, to po prostu poddanie się, [co] jest niezwykle szkodliwe dla oszczędzających.

jak przejść dalej po zerwaniu

Co więcej, rzeczywistość jest taka, że ​​nawet najlepsi oszczędzający nie osiągają tych benchmarków (a wielu z nich, jak powiedzieli eksperci Millie , będzie dobrze na emeryturze). Rzeczywiście, najlepsi oszczędzający – zdefiniowani jako ci, których oszczędności przekraczają 90% osób w ich wieku i przedziale płacowym – nie osiągają 10-12-krotności ich rocznej pensji w wieku 60 lat, osiągają jedynie 7,4-krotność ich rocznej pensji. według analizy MerrillEdge .

ile powinienem dać napiwku mojej masażystce

Fakt, że była to najlepsza grupa, jest dobrym przykładem tego, jak daleko poszliśmy w udzielaniu porad dotyczących emerytury, mówi Mahoney. Dużo się krzyczy do komory echa o oszczędnościach – w pewnym momencie wytyczne, takie jak „zaoszczędź 10 do 12 razy więcej niż twoja pensja”, nie mają związku z rzeczywistością.

Więc zamiast próbować osiągnąć dużą liczbę, taką jak milion dolarów lub cel taki jak 12-krotność twojej pensji, przez 67, powinieneś stworzyć mniejsze, bardziej wykonalne cele i dalej je zwiększać, mówią eksperci. Oto trzy zasady odkładania dużej ilości pieniędzy na emeryturę, bez zbytniego stresu.

1. Powoli zwiększaj oszczędności — nawet 1% rocznie jest w porządku — jeśli zajdzie taka potrzeba , mówi Mahoney. Rzeczywiście, mówi, że chociaż powinieneś dążyć do odprowadzenia około 10% do 15% swojej pensji na emeryturę, kiedy zaczynasz, nie martw się, jeśli nie możesz teraz dotrzeć do tej liczby, ponieważ nie zawsze jest to możliwe, zwłaszcza jeśli straciłeś pracę lub masz duże zadłużenie.
   
   Zamiast tego zrób tak: Jeśli masz szczęście, że masz 401(k) lub inny plan sponsorowany przez pracodawcę, zawsze wpłacaj co najmniej tyle, ile odpowiada Twój pracodawca, nawet jeśli nadal spłacasz dług o wysokim oprocentowaniu. (Ten mecz to darmowe pieniądze!) Następnie co sześć miesięcy zwiększaj te oszczędności o 1% do 2%, mówi Mahoney, a kiedy otrzymasz podwyżkę lub premię albo spłacisz duży wydatek, zaplanuj część z nich. pieniądze na emeryturę. Dziesięć lat później dzięki tej strategii możesz zaoszczędzić 20% swojej pensji. Allen dodaje, że powinieneś regularnie sprawdzać swoje wydatki i sprawdzać, czy jest coś dodatkowego lub cokolwiek, co możesz zmniejszyć – kabel, subskrypcje, okazjonalna kolacja – aby odłożyć więcej pieniędzy na emeryturę. Większość ludzi może coś znaleźć, mówi.
   
   
2. Zacznij wcześnie, jeśli możesz , mówi Allen. Dzięki magii łączenia, jeśli zaczniesz, gdy jesteś młody, będziesz musiał odkładać znacznie mniej każdego miesiąca na emeryturę niż ktoś, kto zaczął później. Rozważmy ten przykład z Vanguard: Jeśli w wieku 25 lat zaczniesz inwestować 10 000 $ i skończyć całkowicie w wieku 40 lat, będziesz mieć ponad milion dolarów w wieku 65 lat. Jeśli twoja przyjaciółka zacznie inwestować tę samą kwotę, ale poczeka na to do 35. roku życia, nawet po 30 latach konsekwentnego inwestowania, i tak skończy z 200 000 $ mniej niż ty.
   
   
3. Graj w nadrabianie zaległości, jeśli musisz. Jeśli nie zacząłeś wcześnie, nie wariuj: możesz grać w nadrabianie zaległości, ponieważ IRS pozwala wpłacić więcej pieniędzy na konto emerytalne, gdy osiągniesz 50 i więcej: podczas gdy większość pracowników może wpłacić maksymalnie 19 500 USD do ich planu 401(k), jeśli masz ponad 50 lat, możesz odłożyć dodatkowe 6500 USD. Ten czas jest często dobry dla wielu osób, ponieważ koszty dzieci są zwykle mniejsze wraz z wiekiem, a często spłacaliśmy takie rzeczy, jak pożyczki studenckie, które mogły uniemożliwić nam większe oszczędzanie.

ZAREJESTRUJ SIĘ, ABY OTRZYMAĆ E-BIULETYN MILLIE TUTAJ