Kiedy pożyczasz pieniądze, twoja zdolność kredytowa jest królem. W połączeniu z raportami kredytowymi, Twoja ocena kredytowa daje pożyczkodawcom poczucie Twojej historii jako pożyczkobiorcy i pozwala im przewidzieć, czy prawdopodobne jest, że spłacisz pieniądze, które Ci pożyczyli, z odsetkami. Wysoka ocena kredytowa może pomóc kredytobiorcom w uzyskaniu korzystniejszych stóp procentowych; niska ocena kredytowa może prowadzić do mniej korzystnych stawek lub nawet odrzucenia wniosków o pożyczkę.
Na szczęście istnieją sposoby na podniesienie swojej zdolności kredytowej, jeśli poświęci się trochę czasu. (Możesz również obniżyć swój wynik, nie spłacając płatności lub robiąc wiele innych rzeczy, które sprawiają, że wydajesz się ryzykownym kredytobiorcą). Niestety, Twoja ocena kredytowa nie zawsze ujawnia całą prawdę o Tobie jako kredytobiorcy. Niektórzy ludzie mogą mieć średnią zdolność kredytową, ale są bardzo dobrze przygotowani do przetrwania kryzysu gospodarczego, takiego jak ten, w którym się teraz znajdujemy, przy minimalnych stratach finansowych.
ZWIĄZANE Z: Jak lepiej zrozumieć swoją kartę kredytową — i dowiedzieć się, która z nich jest dla Ciebie odpowiednia?
JESTEM, lub Fair Isaac Corporation, która określa ocenę kredytową FICO i jest najczęściej używanym wyznacznikiem oceny kredytowej w kraju, podjęła działania, aby w tych niepewnych czasach nieco ułatwić pożyczanie pieniędzy. FICO od czasu do czasu aktualizuje sposób obliczania oceny kredytowej, z różnym wpływem na ocenę kredytową ludzi, ale tym razem FICO wprowadziło zupełnie nowy wynik: Indeks odporności FICO.
To nowe narzędzie analityczne ma towarzyszyć wynikom FICO, aby pomóc zidentyfikować osoby, które reprezentują wyższą odporność, zgodnie z wpisem na blogu FICO ogłaszającym wprowadzenie na rynek. W tej chwili są to ludzie, którzy wydają się przebrnąć przez to spowolnienie gospodarcze z minimalnym negatywnym wpływem na ich finanse; prawdopodobnie nadal będą odpowiedzialnie zarządzać swoimi finansami, nawet przy obecnej stopie bezrobocia i innych cechach trudnego klimatu gospodarczego.
Osoby te mogą nie mieć wysokiej oceny kredytowej i zostać odcięte od pożyczania pieniędzy, ponieważ pożyczkodawcy stają się bardziej ostrożni, ale indeks odporności FICO stara się temu zapobiec, pomagając pożyczkodawcom zidentyfikować pożyczkobiorców o potencjalnie niższej ocenie kredytowej, którzy nadal są skłonni spłacić jakiekolwiek pożyczki w pełny. Na szerszą skalę zapewnia to płynność kredytową podczas kryzysu, ale na poziomie osobistym ułatwia odpornym osobom pożyczanie pieniędzy w razie potrzeby.
Indeks odporności FICO nieco zmienia normalną formułę FICO, mówi Ted Rossman, analityk branży w CreditCards.com, w komentarzach e-mailowych. Podczas gdy płacenie rachunków na czas jest zwykle czynnikiem numer jeden, Indeks odporności koncentruje się bardziej na utrzymaniu niskiego poziomu wykorzystania kredytu, unikaniu zbyt wielu kont i utrzymywaniu długiej historii kredytowej. Nie są to drastyczne zmiany, ale zostaną wykorzystane jako swego rodzaju rozstrzyganie remisów. Mogą przechylić szalę, jeśli jesteś na granicy uzyskania aprobaty, czy nie.
Indeks odporności daje konsumentom wynik w skali od 1 do 99, gdzie jeden oznacza największą odporność, a 99 najmniej. Wyższa liczba wskazuje, że pożyczkobiorca jest bardziej wrażliwy na zmieniające się warunki gospodarcze. Zgodnie z wpisem na blogu, konsumenci o wyższej odporności mogą mieć większe doświadczenie w zarządzaniu kredytami, niższe całkowite salda odnawialne, mniej aktywnych kont i mniej zapytań kredytowych w ciągu ostatniego roku. Nawet jeśli ci ludzie mają średnią lub niską ocenę kredytową, ich ocena indeksu może wskazywać, że są odporni i nadal są bezpiecznym wyborem dla pożyczkodawców. Ludzie z oceną odporności od 1 do 44 są postrzegani jako najlepiej przygotowani i zdolni do przetrwania zmiany ekonomicznej, czytamy w poście na blogu. .
ZWIĄZANE Z: Możesz otrzymywać bezpłatne, cotygodniowe raporty kredytowe do kwietnia 2021 roku — oto jak
Nigdy nie ma gwarancji, że zostaniesz zatwierdzony do pożyczki, niezależnie od Twojej zdolności kredytowej, ale FICO Resilience Index to nowy sposób oceny pożyczkobiorców przez pożyczkodawców – i może pomóc osobom z niższą oceną kredytową, ale stabilnymi finansami, uzyskać dostęp do pożyczek w tym okresie trudne czasy gospodarcze.
System scoringowy FICO Resilience został właśnie ogłoszony, więc może minąć trochę czasu, zanim zacznie być powszechnie stosowany, ale daje nadzieję odpowiedzialnym kredytobiorcom, którzy nie mają doskonałej oceny kredytowej. . Ostatecznie, raporty CNBC, FICO zaoferuje konsumentom metodę sprawdzenia ich wyników odporności, a nawet ich poprawy; do tego czasu staraj się jak najlepiej zachować swoją aktualną zdolność kredytową.
Aby to zrobić, Rossman twierdzi, że konsumenci powinni skoncentrować się na zmniejszeniu wykorzystania kredytu – proporcji limitu wydatków, tak jak na karcie kredytowej, którą wydają każdego miesiąca. . Większość ekspertów zaleca korzystanie z nie więcej niż 30 procent kredytu każdego miesiąca; więcej, a wykorzystanie kredytu może być zbyt wysokie. Jeśli nie możesz teraz zmniejszyć wydatków, spróbuj dokonać dodatkowej płatności na karcie kredytowej w połowie miesiąca, aby zmniejszyć saldo na wyciągu, a tym samym zmniejszyć wykorzystanie kredytu.
