Kiedy planujesz przyszłość, planowanie nieruchomości może nie znajdować się na szczycie listy — ale powinno być. Planowanie majątku polega na podejmowaniu decyzji, w jaki sposób pozbędziesz się majątku po śmierci, i chociaż nie jest to najfajniejszy temat do omówienia, jest to ważna rozmowa. W ciągu ostatniego roku wzrosło również planowanie majątku wśród młodych dorosłych – i słusznie. ZA Ankieta Caring.com, platforma dla opiekunów, stwierdziła, że ​​liczba młodych dorosłych (18-34 lata) z wolą wzrosła o 63 procent od 2020 roku.

„Mieliśmy najbardziej pracowity rok, jaki kiedykolwiek mieliśmy w 2020 roku, z powodu pandemii” – mówi Lori Anne Douglass, współzałożycielka kancelarii prawnej ds. trustów i nieruchomości. Douglass- Rademacher LLP . „Nagle ludzie po prostu umierali znikąd, w każdym wieku”. Douglass powiedział, że rok 2020 był dla wielu pobudką do rozpoczęcia procesu planowania nieruchomości. „Podstawowy plan spadkowy zawiera nie tylko dokumenty na wypadek śmierci, ale także dokumenty na wypadek niezdolności do pracy; Twoje wytyczne medyczne i finansowe. Testament to tylko jeden mały fragment” – mówi Douglass.

Jeśli nie wiesz, od czego zacząć proces lub co powinieneś zrobić, ważne jest, aby wiedzieć, że istnieje wiele zasobów i osób, które pomogą Ci w planowaniu nieruchomości. Dla społeczności BIPOC możliwości, jakie zapewnia planowanie osiedli w zakresie akumulacji bogactwa i budowania bogactwa pokoleniowego, sprawiają, że jest to jeszcze ważniejsze. Jeśli nie zdecydujesz, co chcesz, aby stało się ze swoim majątkiem, zrobią to sądy.

„Zaprawdę, jeśli naprawdę chcesz stworzyć bogactwo pokoleniowe, nie osiągniesz tego, chyba że ustalisz swój plan dla bogactwa, które chcesz przekazać”, mówi Jala Eaton , licencjonowany prawnik w Kalifornii oraz certyfikowany doradca powierniczy i finansowy. 'Jeśli tego nie zrobisz, istnieją reguły domyślne.' Oto, co musisz wiedzieć o planowaniu nieruchomości — i dlaczego jest to kluczowa część Twojej przyszłości.

powiązane przedmioty

1 Planowanie nieruchomości jest dla każdego.

Pierwszą rzeczą, którą należy zrozumieć o planowaniu majątku, jest to, że jest dla każdego. „Planowanie nieruchomości” to trochę myląca nazwa” – mówi Douglass. – To sugeruje, że jesteś bogaty, ma w tym ton wyniosły. [Ale rzeczywistość jest taka, że] każdy musi to zrobić”.

Adwokat Art Steele mówi, że osoby o niższych dochodach potrzebują planowania majątku nawet bardziej niż osoby zamożne. W każdym stanie istnieją przepisy, które dają osobom o wysokich dochodach pieniądze do wykorzystania, dopóki nie opracują planów majątkowych dla zmarłego członka rodziny – ale osoby z mniejszymi środkami muszą to zrobić samodzielnie, a proces może być mylący, jeśli istnieją nie ma planu. „Wiele razy dużo pieniędzy się zużyje lub dużo pieniędzy nigdy nie zostanie wykorzystanych, ponieważ nikt nie wie, jak to zrobić”, mówi Steele. – Potrzebujemy tego bardziej.

Planowanie majątkowe obejmuje wszystko, od tego, gdzie chcesz, aby twoje pieniądze trafiły, do kogo chcesz się nimi zajmować, aż po wyznaczenie opiekuna prawnego dla wszystkich nieletnich dzieci, które masz.

„Testament jest jedynym dokumentem prawnym, w którym można wyznaczyć opiekunów dla nieletnich dzieci” – mówi Douglass. Chociaż rzadko zdarza się, aby rodzice małych dzieci ginęli w powszechnych wypadkach, „w czasie pandemii nie jest tak rzadkością, że rodzice nieletnich dzieci umierają w bliskim sąsiedztwie” – mówi Douglass.

dwa Zacznij wcześnie i regularnie aktualizuj swój plan.

Być może już planujesz majątek, nie wiedząc o tym. Jeśli kiedykolwiek musiałeś wypełnić 401K dokumentów do pracy, jest tam sekcja beneficjenta. Douglass mówi, aby upewnić się, że zaktualizowałeś oznaczenie beneficjenta na tych 401k, ubezpieczeniach na życie i dokumentach emerytalnych. Większość młodych ludzi ma tendencję do odrzucania rodzica i zapominania o aktualizacji, jeśli biorą ślub lub mają dzieci.

„Zawsze zajmujesz się planowaniem majątku” – mówi Douglass. Na przykład, gdy otwierasz konto bankowe i nie masz beneficjenta ani pełnomocnictwa, członek rodziny musiałby wystąpić do sądu, aby uzyskać zgodę, aby mógł podejmować decyzje finansowe w Twoim imieniu, gdyby coś Ci się stało.

Jeśli jesteś singlem, planowanie majątku jest jeszcze ważniejsze. Jeśli jesteś w związku małżeńskim lub masz dzieci, obowiązują przepisy — w większości stanów współmałżonek zazwyczaj dostaje wszystko. „Kiedy jesteś żonaty, prawo będzie dyktować, co dostaje twój współmałżonek” – mówi Steele.

Jeśli nie jesteś żonaty i nie masz dzieci, wszystko trafi do twoich rodziców. „Dzięki domyślnym regułom zakłada się, że każdy w twoim życiu dobrze radzi sobie z pieniędzmi” – mówi Eaton. „I że wszyscy spełnią twoje życzenia i że będziesz zadowolony ze swojej rodziny. Wiele rzeczy, które normalnie nie mają miejsca. Firma Eaton zaleca ponowne przeglądanie planu co najmniej raz w roku i aktualizowanie za każdym razem, gdy ma miejsce ważne wydarzenie życiowe, takie jak małżeństwo, dzieci lub kupno domu.

Steele mówi, że najważniejsze jest, aby osoby samotne wypełniły dokument pełnomocnictwa – w ten sposób, ty możesz wybrać, kto ma dostęp do Twoich finansów i działać w Twoim imieniu, jeśli nie możesz.

3 Planowanie nieruchomości to nie tylko życie po życiu.

Planowanie na wypadek niepełnosprawności to kolejna ważna część planowania majątku. „Wielu ludzi nie myśli o tym, co się stanie, jeśli prawie umrę” – mówi Steele.

Życiowy testament daje ci możliwość powiedzenia, co chciałbyś się wydarzyć, gdybyś stał się w jakiś sposób ubezwłasnowolniony, aby członkowie twojej rodziny nie musieli ponosić ciężaru tej decyzji.

Jeśli przebywasz w szpitalu przez długi czas i nie masz dostępu do swoich pieniędzy, dobrze jest mieć kogoś, kogo wybrałeś wcześniej, aby zrobił to za Ciebie. „Chcesz, aby ktoś miał upoważnienie do pójścia do banku, uzyskania dostępu do twojego 401k, może potrzebujesz pieniędzy na wydatki medyczne” – mówi Douglass.

czy jesteś w dobrym związku

Wypełnij pełnomocnictwo medyczne, które jest dokumentem, który pozwala wybrać kogoś, kto może podejmować za Ciebie decyzje medyczne, jeśli nie jesteś w stanie.

4 Zatrudnij prawnika.

Ze wszystkich rzeczy, które możesz zrobić samodzielnie, twoja wola prawdopodobnie nie powinna być jedną z nich. Oczywiście, prawnicy są drodzy i istnieją sposoby na tworzenie testamentów online, ale zatrudnienie prawnika ds. Planowania spadkowego pomoże ci przejść przez ten proces – błędy w twoim planie spadkowym mogą spowodować skierowanie cię do sądu spadkowego. „Bardzo, bardzo, bardzo trudno jest uciec przed spadkiem bez szwanku” – mówi Eaton. Proces jest długi i publiczny i może kosztować znacznie więcej pieniędzy na opłaty adwokackie niż samo pójście do jednego z nich w celu ustalenia planu spadkowego.

Steele mówi, że jeśli jest jedna rzecz, za którą powinieneś się bronić, to planowanie majątku. „Ten system sądowy, proces proceduralny, przez który musisz przejść, można tego wszystkiego uniknąć, jeśli zatrudnisz prawnika z wyprzedzeniem”.

Jeśli nie możesz sobie teraz pozwolić na opłacenie prawnika, zaplanuj go z wyprzedzeniem i zaplanuj go tak, jak robiłbyś wszystko inne. Możesz również znaleźć prawnika, który oferuje plany płatności.

„Opłaca się mniejszościom, zwłaszcza zatrudnienie prawnika, który sporządzi ich testamenty i powiedzą dokładnie to, czego chcą. Ponieważ jeśli spróbują poruszać się po systemie, napotkają tak wiele przeszkód”, mówi Steele.

5 Planowanie majątku jest kluczem do budowania bogactwa pokoleniowego.

Starannie przemyślany plan dla swoich finansów po życiu jest kluczem do budowania bogactwa pokoleniowego. Szczególnie dla kolorowych społeczności, które borykają się z systemowymi przeszkodami w gromadzeniu bogactwa, planowanie majątku ma kluczowe znaczenie. „Musisz zaplanować posiadłość, aby skutecznie przekazać to, co chcesz, następnemu pokoleniu” – mówi Eaton.

Przekazywanie swojego bogactwa poprzez działalność charytatywną, edukację lub pozostawianie pieniędzy komuś w swojej społeczności to sposoby przekazywania majątku i tworzenia bogactwa pokoleniowego.

„Nie potrzeba tak dużo pieniędzy, aby mieć polisę ubezpieczeniową na życie od 300 do 400 000 dolarów, a nawet milion dolarów”, mówi Steele. „Pozostawienie dzieciom polisy na życie to ogromny krok w górę”. A jeśli nie masz dzieci, rozważ pozostawienie tego siostrzenicy, bratankowi lub dziecku przyjaciela. „To dla nas, mniejszości, bardzo ważne, aby zacząć mądrzej podchodzić do tego, jak zostawiamy pieniądze”.

Koniec końców pamiętaj, że planowanie majątku to tylko plan — to jest to, co byś chciał chcieć wydarzyć się. „Zastanawiasz się, co chciałbyś, aby się wydarzyło, zanim to się stanie, jeśli w ogóle to się stanie” – mówi Eaton. Przeprowadź badania, zacznij wcześnie i regularnie aktualizuj swój plan majątkowy – abyś wiedział, że Twoja przyszłość finansowa będzie bezpieczna nawet po upływie tego czasu.