Podjęcie decyzji, czy jesteś gotowy finansowo na emeryturę, jest zastraszającą i złożoną kwestią. Jak obliczyć, ile to pieniędzy? wystarczająco ? Lub zmierz dokładnie, czy naprawdę możesz pozwolić sobie na pożegnanie się z codzienną harówką?

Są to szczególnie naglące pytania, biorąc pod uwagę ostatnie rewelacje w: badanie od dyrektora , które pokazało, że około trzech na dziesięciu pracowników obawia się, że nie będzie w stanie przejść na emeryturę, kiedy tego chce. Ponadto prawie taka sama liczba pracowników stwierdziła, że ​​zmieniła przewidywaną datę przejścia na emeryturę lub przewidywany wiek emerytalny z powodu pandemii.

Tak zniechęcające jak gotowość na emeryturę Pytanie może brzmieć, że większość z nas prędzej czy później będzie musiała się zająć. Oczywiście odpowiedź na to pytanie jest całkowicie możliwa z pewną dozą pewności. Aby pomóc Ci w rozważaniach, poprosiliśmy doradców finansowych i ekspertów emerytalnych o udzielenie wskazówek i wskazówek, jak najlepiej ustalić, czy jesteś gotowy na sporządzenie stałej odpowiedzi „poza biurem”.

powiązane przedmioty

Stwórz cel oszczędności emerytalnych w Ballpark

Zacznijmy od omówienia słonia w pokoju – jak opracować niezawodny cel oszczędności emerytalnych, który pozwoli ci pewnie odejść z siły roboczej.

Jak się okazuje, Fidelity ma prostą praktyczną zasadę, której używa, aby odpowiedzieć na to pytanie. Rita Assaf, wiceprezes Fidelity Investments ds. zarządzania uczelniami i emeryturami, mówi, że do czasu osiągnięcia 67 lat powinieneś dążyć do zaoszczędzenia dziesięciokrotności rocznej pensji. Tak więc, na początek, pierwsze pytanie, które należy sobie zadać, brzmi: jak wygląda twoja obecna emerytura oszczędności w porównaniu z tym punktem odniesienia?

na jakich kwestiach para powinna się skupić w okresie narzeczeństwa?

„Dziesięciokrotny cel może wydawać się ambitny, ale masz wiele lat, aby go osiągnąć”, sugeruje Assaf.

Aby pomóc Ci pozostać na dobrej drodze, Fidelity oferuje następujące kamienie milowe oparte na wieku: Staraj się zaoszczędzić co najmniej jednokrotność dochodu do 30 roku życia, trzykrotność dochodu do 40, sześciokrotność dochodu do 50 i ośmiokrotność dochodu do 60.

„Ta praktyczna zasada może stanowić punkt wyjścia do stworzenia planu oszczędnościowego i oceny postępów” – mówi Assaf.

Przeprowadzaj coroczne kontrole finansowe w celu oceny gotowości do przejścia na emeryturę

W ten sam sposób, w jaki przechodzisz coroczne badania kontrolne u lekarza, powinieneś również mieć coroczną kontrolę finansów. Można to zrobić z doradcą eksperta lub samodzielnie, jeśli czujesz się komfortowo. Bez względu na to, które podejście wybierzesz, jest to krytyczny etap gotowości na emeryturę.

„Podczas tej corocznej kontroli sporządź listę wszystkich posiadanych kont emerytalnych, a także saldo każdego konta — w tym plany emerytalne obecnych i byłych pracodawców” — mówi Sri Reddy, starszy wiceprezes ds. rozwiązań emerytalnych i dochodowych w firmie Principal. „Sprawdź, ile wkładasz w swój obecny plan oszczędności emerytalnych i wpłać przynajmniej na tyle, aby zapewnić sobie maksymalne dopasowanie do pracodawcy”.

W ramach tego corocznego przeglądu finansowego spróbuj określić około ile dochód, który będziesz miał do dyspozycji, gdy przestaniesz pracować. Odpowiedź na to pytanie będzie zależeć od tego, jak długo planujesz kontynuować pracę (i będziesz chciał mieć na uwadze przewidywane koszty życia na emeryturze, gdy rozważasz tę liczbę, a także przewidywane koszty opieki zdrowotnej na emeryturze. Ale więcej na ten temat pytania później.)

„Ten proces umożliwia dostosowanie takich rzeczy, jak alokacja aktywów i finansowanie, aby pomóc Ci nadążyć za wyznaczonym celem” – wyjaśnia Reddy.

Assaf firmy Fidelity doradza również przeprowadzanie okresowych przeglądów zestawu aktywów.

„Chcesz mieć pewność, że Twoje pieniądze pracują dla Ciebie i mają potencjał wzrostu”, mówi Assaf. „Upewnij się, że masz odpowiednią mieszankę akcji, obligacji i gotówki w zależności od tego, jak daleko jesteś od emerytury i jak komfortowo podejmujesz potencjalne ryzyko w swoim portfelu”.

Opracuj plan „wynagrodzenia” na emeryturę

Po dziesięcioleciach pracy będziesz potrzebował solidnego planu generowania innego rodzaju wynagrodzenia na emeryturze, kontynuuje Reddy. Aby to zrobić, prawdopodobnie będziesz polegać na gwarantowanym dochodzie emerytalnym i zmiennym dochodzie emerytalnym.

„Dochód gwarantowany to pieniądze, o których wiesz, że będziesz mieć, w tym ubezpieczenie społeczne, plan emerytalny lub renta” – mówi Reddy. „Zmienny dochód to wszystko inne, w tym inwestycje, twoje 401(k), IRA, praca w niepełnym wymiarze godzin i inne źródła dochodu, które nie są gwarantowane. Ponieważ dochód ten może zależeć od rynku lub innych czynników, może podlegać wahaniom. Ustalenie teraz swojego planu dochodów emerytalnych ma kluczowe znaczenie dla określenia, czy jesteś gotowy na emeryturę.

Oszacuj swoje wydatki na emeryturę

Oto kolejne zadanie domowe do wykonania: Podziel swoje bieżące wydatki na dwie kategorie — pragnienia i potrzeby. ty potrzebować płacić za media, mieszkanie, artykuły spożywcze, opiekę zdrowotną i ubezpieczenie. Kategoria potrzeb (którą omówimy dalej) obejmuje takie rzeczy jak podróże, kolacje poza domem i osobiste popisy.

W ramach obliczeń potrzeb należy wziąć pod uwagę inflację i jej wpływ na przyszłe koszty życia, mówi Reddy. I nie zapomnij uwzględnić w swoich obliczeniach kosztów utrzymania współmałżonka lub partnera.

Musisz również wziąć pod uwagę wydatki związane z opieką zdrowotną na emeryturze, które mogą być nawet znaczące, gdy się starzejesz.

„Opieka zdrowotna jest jednym z największych problemów i ważnym obszarem, na którym należy się skoncentrować, aby zapewnić sobie dobre samopoczucie i jakość życia” – mówi Andrew Meadows, starszy wiceprezes w firmie Emerytura wszechobecności + oszczędności . „Upewnij się, że jesteś na bieżąco z kosztami z tym związanymi”.

Niektóre z pytań do rozważenia na tym froncie (w celu rzeczywistej oceny kosztów) obejmują, czy będziesz mieć dostęp do ubezpieczenia medycznego dla emeryta za pośrednictwem swojego pracodawcy i ile pokryje Medicare.

„Porozmawiaj ze specjalistą ds. finansów, aby opracować strategię dochodów emerytalnych, która uwzględnia ubezpieczenie medyczne i rosnące koszty opieki zdrowotnej” – zaleca Reddy.

Teraz określ swoje cele związane ze stylem życia na emeryturze

Wreszcie, po rozważeniu wszystkich innych czynników i kosztów stałych, nadszedł czas, aby zastanowić się, jak chcesz wyglądać na emeryturę i jaki będzie koszt tego stylu życia.

Najlepsza książka dla młodej pary

„Czy masz nadzieję na kontynuację lub poprawę stylu życia na emeryturze?” mówi Reddy.

Assaf firmy Fidelity podkreśla również znaczenie rozważań dotyczących stylu życia i ich wpływu na Twoją gotowość do przejścia na emeryturę.

Zadaj sobie pytanie „Jaki styl życia chcę prowadzić na emeryturze? Innymi słowy, czy spodziewasz się, że Twoje wydatki spadną po przejściu na emeryturę? Nazywamy to stylem życia poniżej średniej. A może wydasz tyle, ile teraz? To średnia” – mówi. „Jeśli spodziewasz się, że twoje wydatki będą jeszcze niż są teraz — powiedzmy, że chcesz dużo podróżować i zwiedzać świat — to jest powyżej średniej. Te oczekiwania będą odgrywać ważną rolę w tym, ile będziesz musiał zaoszczędzić i czy jesteś gotowy”.

Ostatecznie styl życia, do którego dążysz na emeryturze, wpłynie na odpowiedź na pytanie, czy jesteś: naprawdę gotowy do przejścia na emeryturę .