Zakupy na ubezpieczenie zdrowotne to ważne zadanie. Jednak każdy, kto kiedykolwiek próbował rozejrzeć się za nowym planem ubezpieczenia zdrowotnego, powie Ci, że może to być niesamowicie zniechęcające. Przy ciągle zmieniających się informacjach, cenach i zasadach ustalenie, jakiego rodzaju planu potrzebujesz, jest z pewnością mylące. Chociaż jest to wysoce spersonalizowane przedsięwzięcie, jest kilka rzeczy, które każdy niedoszły kupujący ubezpieczenia zdrowotnego powinien wziąć pod uwagę, szukając nowego planu.

powiązane przedmioty

1 Sprawdź zakres ubezpieczenia leków na receptę w każdym planie ubezpieczenia zdrowotnego.

Jeśli obecnie przyjmujesz jakiekolwiek leki na receptę, możesz zagłębić się w każdy potencjalny nowy plan, aby zobaczyć, jakie leki są objęte. Możesz to zrobić, zwracając się do ubezpieczyciela receptariusze lub wykazy leków objętych ubezpieczeniem. Ubezpieczyciele zazwyczaj mają skategoryzowaną listę recept, które są podzielone na poziomy. Tak jak Dr Michael Bihari wyjaśnił na Bardzo DobrzeZdrowie , leki generyczne mają zwykle najniższe koszty współpłacenia, podczas gdy markowe leki na receptę prawdopodobnie będą kosztować więcej. Oznacza to, że musisz przeczytać drobny druk każdego potencjalnego planu ubezpieczeniowego, ponieważ niektórzy ubezpieczyciele mogą wymagać od pacjentów wypróbowania leków niższego poziomu przed uzyskaniem pozwolenia na przejście na leki markowe. (Uwaga: zawsze możesz zapłacić z własnej kieszeni, ale dlaczego?)

ile dać napiwek przewoźnikowi gazety na święta

dwa Upewnij się, że wybrani dostawcy są w sieci.

Kochasz swoich obecnych lekarzy? Następnie ważne jest, aby dowiedzieć się, czy pozostaną w sieci w przypadku jakichkolwiek zmian planu ubezpieczeniowego. Jeśli nie masz lekarza, którego lubisz, możesz sprawdzić listę dostawców w sieci w swoim nowym potencjalnym planie. Następnie skontaktuj się z nowym lekarzem, aby zapytać o normalne godziny przyjęć, czy przyjmują nowych pacjentów i o ich referencje. W ten sposób wiesz, w co się pakujesz, zanim się zmienisz. Zawsze możesz pójść o krok dalej i skontaktować się z American Medical Association ( ALE ) dla informacji dostawcy. Jeśli zdarzy ci się mieć konkretny stan, który wymaga wizyty u specjalisty, upewnij się, że w nowej sieci jest specjalista, który ci się podoba i któremu ufasz.

3 Zastanów się, czy chcesz przyczynić się do HSA.

Niektórzy ludzie naprawdę uwielbiają przechowywać trochę gotówki na koncie oszczędnościowym lub HSA. HSA działa jak osobiste konto oszczędnościowe, które można następnie wykorzystać na wydatki medyczne. HSA może być idealny dla prawie każdego, w tym dla osób młodych i zdrowych, którzy chcą odłożyć pieniądze na nagły wypadek medyczny lub dla tych, którzy stoją na emeryturze, którzy chcą zrekompensować niektóre koszty. W każdej chwili możesz wypłacić pieniądze z HSA z powodów niemedycznych przed ukończeniem 65 lat, Klinika majonezu wyjaśnia. Ale HSA mają ograniczenia.

Według Wiadomości z USA i raport ze świata , w 2019 roku osoby samotne mogą wpłacić do 3500 USD w postaci odliczonych od podatku składek na HSA, podczas gdy osoby objęte planem rodzinnym mogą wpłacić do 7000 USD bez podatku. Osoby w wieku 55 lat i starsze mogą dodać dodatkowe 1000 USD w ramach składek wyrównawczych.

Jednak tylko określone plany pozwalają użytkownikom na dokonywanie wpłat, więc jeśli chcesz je dodać, upewnij się, że Twój nowy plan będzie się kwalifikował. Tak jak Wiadomości z USA i raport ze świata wyjaśnia, do których kwalifikują się tylko plany ubezpieczenia zdrowotnego z wysokimi odliczeniami przyczynić się do HSA . W 2019 r. kwalifikujące się plany obejmują te z minimalnymi odliczeniami w wysokości 1350 USD i maksymalnymi kosztami własnymi w wysokości 6750 USD na pokrycie dla jednej osoby. Plany rodzinne mają nieco wyższy minimalny udział własny w wysokości 2700 USD, a także znacznie wyższy maksymalny koszt własny w wysokości 13500 USD.

4 Spójrz na swoje dochody, aby sprawdzić, czy kwalifikujesz się do ulg podatkowych.

Tak, ubezpieczenie zdrowotne może być drogie, ale rząd może być w stanie pomóc. IRS oferuje tak zwany „premium tax credit”, który jest zwrotem ulgi podatkowej, który ma pomóc uprawnionym osobom i rodzinom o niskich lub umiarkowanych dochodach w uzyskaniu ubezpieczenia zdrowotnego zakupionego za pośrednictwem Rynek ubezpieczeń zdrowotnych , znany również jako Giełda.

Jak duży kredyt podatkowy ktoś otrzyma, zależy od jego dochodów. Jako IRS wyjaśnia , osoby o niższych dochodach otrzymują większy kredyt na pokrycie kosztów ubezpieczenia, podczas gdy osoby o wyższych dochodach mogą otrzymać niewielki kredyt, jeśli w ogóle go otrzymają.

Nie martw się, jeśli zdecydujesz się zapisać do ubezpieczenia zdrowotnego za pośrednictwem Giełdy, możesz wybrać, aby Giełda obliczyła dla Ciebie szacunkowy kredyt. Ten kredyt może następnie zostać wypłacony twojej firmie ubezpieczeniowej, co z kolei obniża twoją miesięczną składkę. Oczywiście możesz zdecydować się na otrzymanie tych pieniędzy dla siebie w formie kredytu podczas składania zeznania podatkowego.

Więc kto otrzymuje kredyt? Cóż, matematyka jest trochę zagmatwana. Ogólnie rzecz biorąc, jednostki i rodziny mogą kwalifikować się do ulgi podatkowej na składki, jeśli ich dochód na gospodarstwo domowe w ciągu roku wynosi co najmniej 100 procent, ale nie więcej niż 400 procent federalnej granicy ubóstwa dla ich wielkości rodziny, wyjaśnia IRS. Chociaż liczba ta może się zmienić, w 2017 r. oznaczało to, że jedna osoba zarabiająca od 12 060 USD (granica ubóstwa) do 48 240 USD (400 procent powyżej granicy ubóstwa) kwalifikowałaby się do kredytu, podczas gdy czteroosobowa rodzina zarabiałaby od 24 600 do 98 400 USD. zakwalifikować.

5 Pamiętaj o odliczeniu nie tylko premii.

Tak, bardzo łatwo jest uzyskać szok naklejek w ciągu miesiąca składki (cena, którą musisz płacić co miesiąc, aby utrzymać ubezpieczenie zdrowotne), ale ważne jest, aby przyjrzeć się planowi odliczeniu (cena, którą zapłacisz, zanim firma ubezpieczeniowa wypłaci roszczenie).

właściwy sposób siekania cebuli

Ostrzegam ludzi, aby przyjrzeli się wszystkim planom i naprawdę zastanowili się: czy warto zapłacić niższą składkę, czy zapłacić trochę więcej, aby mieć znacznie niższe koszty z własnej kieszeni, jeśli coś się stanie? Louise Norris , ekspert ds. ochrony zdrowia i autor Przewodnik dla wtajemniczonych po otwartej rejestracji Obamacare , współdzielone z Prawdziwe proste .

Według Norrisa, ogólnie zdrowa osoba może być w porządku, wybierając wysoki udział własny, ale plan o niskiej składce, ponieważ osoba ta może nigdy nie potrzebować ubezpieczenia z powodów nagłych. Jednak ktoś, kto już stoi przed wyzwaniem zdrowotnym – powiedzmy, walcząc z rakiem – może również chcieć skorzystać z planu o wyższej odliczeniu, ale niższej składce. Dzieje się tak dlatego, że osoba walcząca z rakiem prawdopodobnie uderzy w ten odliczenie bez względu na wszystko, ale może zaoszczędzić trochę pieniędzy, płacąc zamiast tego niższą składkę.

To ci w środku, z umiarkowanymi kosztami opieki zdrowotnej, takimi jak zbliżająca się operacja lub wydatki na leczenie, muszą włożyć w to pracę.

jak nosić szalik jako szal

To im często najlepiej służy jeden z bardziej średnich planów, powiedział Norris. Naprawdę muszą przeanalizować i dostosować swój plan do własnej sytuacji. Zawsze radzę ludziom, spójrz na sumę składek, które zamierzasz zapłacić przez cały rok, i spójrz na swoje całkowite wydatki z własnej kieszeni. Następnie oblicz najgorszy scenariusz, a następnie rozważ łączne koszty własne w scenariuszu o średnim zasięgu. I zdecyduj stamtąd plan.

6 Zajrzyj do dodatkowych korzyści.

Plany ubezpieczenia zdrowotnego są dostępne nie tylko w nagłych wypadkach. Wiele planów i dostawców oferuje również programy wellness i zachęty, które pomagają utrzymać ich członków w zdrowiu i poza gabinetem lekarskim.

Według Wiadomości z USA i raport ze świata , te korzyści mogą obejmować karnet na siłownię, przejazdy do lekarza, bezpłatne sesje doradcze, wideokonferencje z lekarzami w dowolnym momencie, a nawet konsultacje prawne.

7 Jeśli potrzebujesz pomocy, poproś o nią.

Jeśli to wszystko wydaje się przytłaczające, cóż, to dlatego, że tak jest. Ale to jest w porządku, ponieważ są ludzie, którzy mogą pomóc. Norris zauważył, że do tych osób należą: brokerzy Ubezpieczeniowi w Twojej społeczności.

Myślę, że pierwszą rzeczą, którą należy zrobić, szukając nowego planu ubezpieczenia zdrowotnego, jest zadanie sobie pytania: „Czy czuję się komfortowo robiąc to sam?”, powiedział Norris. Jeśli tego nie zrobisz, czego nie robi wielu ludzi, myślę, że szukanie pomocy jest naprawdę dobrym pierwszym krokiem. W ten sposób otrzymujesz pomoc od kogoś, kto robił to już wiele, wiele, wiele razy wcześniej.

Rozpocznij poszukiwania nowego planu ubezpieczenia zdrowotnego i znajdź jedną z tych niezwykle pomocnych osób na opieka zdrowotna.gov .