Obcowanie z pieniędzmi jest faktem, ale to nie znaczy, że jest łatwe. W rzeczywistości finanse osobiste, jako „fakty i liczby”, jak mogą się wydawać, mogą nieść ze sobą wiele emocjonalnego bagażu. Podczas gdy niektórzy ludzie mają przywilej nigdy nie martwić się o pieniądze, wielu innych jest przyzwyczajonych do kojarzenia pieniędzy ze stresem, brakiem bezpieczeństwa, a nawet poczuciem bezwartościowości. Te negatywne relacje z pieniędzmi – ukształtowane przez wszystko, od doświadczeń z dzieciństwa po długoterminowe długi w wieku dorosłym – mogą być połączone z traumą finansową, która z kolei może informować i utrudniać sposób, w jaki ludzie wchodzą w interakcję z pieniędzmi w życiu codziennym.

Rozmawialiśmy z ekspertami, aby dowiedzieć się więcej o traumie finansowej, o tym, jak może ona wyglądać i jak ją rozwiązać.

Co to jest trauma finansowa?

Dr Galen Buckwalter, naukowiec zajmujący się badaniami psychologicznymi i dyrektor ds. nauki w Opłacać się , jest jednym z czołowych ekspertów w dziedzinie traumy finansowej. W 2016 roku prowadził badanie dotyczące powiązań między osobowością a zachowaniami finansowymi i okazało się, że prawie jeden na czterech Amerykanów i jeden na trzech millenialsów cierpi na objawy podobne do zespołu stresu pourazowego spowodowane stresem wywołanym finansami . Jak pokazuje badanie, osoby doświadczające tych objawów wykazują destrukcyjne zachowania związane z finansami (takie jak unikanie i zaprzeczanie), a także bardziej tradycyjne objawy traumy, takie jak pobudzenie, drażliwość, nadmierna czujność, zachowania autodestrukcyjne i izolacja.

Ale skąd bierze się ta trauma? Jest znacznie więcej niż jedna odpowiedź.

„Kiedy weźmiemy pod uwagę dzisiejszą rzeczywistość stagnacji dochodów, ograniczonych oszczędności i wysokich kwot zadłużenia na kartach kredytowych i innych, wraz z częstymi traumami finansowymi, takimi jak niewykonanie zobowiązania, eksmisje i agresywna windykacja długów, odkrycia te powinny wywołać dzwonki alarmowe dla naszego społeczeństwa, aby rozwiązać problem stoją przed milionami wyzwań” – powiedział Scott Saunders, założyciel i dyrektor generalny Payoff Przewód biznesowy w odpowiedzi na badanie.

Chantel Chapman, współzałożycielka Trauma pieniędzy Metoda i założyciel Co za finanse , przyjmuje podejście do edukacji finansowej oparte na traumie i mówi, że kluczowe jest spojrzenie na traumę finansową zarówno na poziomie indywidualnym, jak i zbiorowym.

sposoby, aby twój dom ładnie pachniał

Jeśli chodzi o traumę w ogóle, najszerzej rozumianą formą jest ta, która jest spowodowana pojedynczym traumatycznym wydarzeniem — klęską żywiołową, napadem, wypadkiem samochodowym — i to samo można zastosować do indywidualnej traumy związanej z pieniędzmi. „Kilka przykładów to życie w biedzie przez więcej niż kilka miesięcy, lub powiedzmy, że zainwestowałeś całe swoje oszczędności emerytalne w jakąś transakcję na giełdzie i straciłeś wszystko, a może był rozwód i napotkałeś pewne wyzwania z twoimi finansami z twoim partnerem” – wyjaśnia Chapman.

Ale możemy również zbadać traumę finansową z szerszej perspektywy. Jak wyjaśnia Chapman, trauma związana z pieniędzmi może być również pokoleniowa, międzypokoleniowa, relacyjna, społeczna lub systemowa. Te formy traumy finansowej na większą skalę mogą wyglądać tak: nastawienie na niedostatek przekazywaną przez rodziców lub społeczną presję na nadmierne spożycie.

Trauma finansowa, bez względu na źródło, może mieć wyniszczający lub destrukcyjny wpływ na sposób, w jaki wchodzimy w interakcje z pieniędzmi, dlatego ważne jest, aby rozpoznać oznaki i pracować nad zrozumieniem własnych zachowań na głębszym poziomie.

Oznaki traumy finansowej:

powiązane przedmioty

Unikanie finansowe

Unikanie finansów jest ważnym wskaźnikiem traumy finansowej, mówi Chapman. Może to wyglądać jak nieotwieranie rachunków, brak interakcji z księgowością jako właściciel firmy lub unikanie wszelkich rozmów na temat finansów. Łącząc to zachowanie z traumą i powszechnie znaną reakcją walki, ucieczki, zamrożenia lub łasienia, Chapman mówi, że unikanie finansowe „może być trochę zamrożeniem” i „na swoim najbardziej intensywnym poziomie jest to dysocjacja”.

Ta unikająca reakcja ma sens dla kogoś, kogo stosunek do pieniędzy łączy się z intensywnym uczuciem strachu, bólu lub niepewności. Jednak, jeśli nie zostanie rozwiązana, ta reakcja może mieć długoterminowy wpływ na czyjeś zdrowie finansowe, negatywnie wpływając na ocenę kredytową z powodu unikania płatności lub pogłębiania zadłużenia.

Nadmierne wydatki

Nadmierne lub kompulsywne wydatki to kolejna powszechna reakcja na traumę finansową. Może to wyglądać na wszystko, od wydawania zbyt dużej ilości pieniędzy na jedzenie poza domem lub robienie dużych zakupów za pieniądze, których nie masz. Dla każdego, kto zmaga się z nadmiernymi wydatkami, Chapman mówi, że ważne jest, aby przeprowadzić wewnętrzną refleksję i zadać sobie pytanie, dlaczego. „Jeśli [przepłacasz], ponieważ miałeś zestresowany dzień, możesz je wydać, ponieważ próbujesz złagodzić ból lub szukasz wzrostu dopaminy”.

Ta odpowiedź może wynikać z powszechnych narracji wokół pieniędzy w kulturze dominującej. „Jednym z podstawowych przesłań konsumpcjonizmu jest to, że jeśli kiedykolwiek poczujesz się znudzony, smutny, samotny lub nieodpowiedni, coś jest z tobą nie tak i musisz to natychmiast naprawić i możesz to zrobić, kupując coś lub zasadniczo konsumując” – wyjaśnia Chapman. „Więc mamy wielu ludzi, którzy nieustannie angażują się w tę narrację, a potem kończy się na tym, że mamy grupę ludzi, którzy w jakiś sposób bawią się w to, na przykład uzależnienie od dopaminy lub takie, jak bieżnia pogoni przyjemność po prostu złagodzić ból lub nudę”. Pod wieloma względami nadmierne wydatki mogą być również formą unikania finansowego, ponieważ konsumpcja jest tymczasowym sposobem radzenia sobie z bólem przy jednoczesnym unikaniu rzeczywistości finansów.

Niewykorzystane wydatki

Z drugiej strony poważny brak wydatków, nawet gdy pieniądze są dostępne, może być również oznaką traumy finansowej. Chapman nazywa to „nadmierną awersją do ryzyka”, co może być skorelowane z nastawieniem strachu i niedostatkiem pieniędzy. Może to wynikać z doświadczeń życiowych, w których pieniądze były naprawdę napięte, co powodowało, że posuwali się naprzód ze strachem i niepokojem.

Chapman mówi, że tę nadmierną awersję do ryzyka można często zaobserwować w związkach, w których spotykają się dwoje ludzi, którzy w okresie dorastania mieli różne doświadczenia z pieniędzmi.

Kiersten Saunders, współzałożycielka richandregular.com, miała dokładnie takie doświadczenie ze swoim mężem. Saunders pochodziła z bardziej komfortowych warunków finansowych, ale mówi, że jej mąż dorastał na Brooklynie w latach 80. i nauczył się myśleć o pieniądzach w kategoriach niedostatku. „Był bardzo zajęty swoimi pieniędzmi i martwił się, że zawsze się kończą, więc bardzo bał się wydawać” – mówi Saunders na Poufne pieniądze podcast.

Z tego powodu Saunders mówi, że jej mąż często radził sobie w sytuacjach finansowych poprzez tę traumatyczną reakcję nadmiernej ostrożności. „Wszystkie nasze stare wzorce pojawiają się albo przed osiągnięciem kamienia milowego, albo zaraz po nim, ponieważ osiągnięcie finansowego kamienia milowego w rzeczywistości zmusza do ponownego przemyślenia tego, co jest możliwe” – mówi. „A u niego to wywołuje [to uczucie], że czeka, aż but spadnie; czeka na złe wieści, które przychodzą wraz z [dobrą], jakbyśmy mieli to wszystko stracić”.

ZWIĄZANE Z: Czym jest bogactwo pokoleniowe i jak je tworzysz?

Brak granic

Innym przykładem traumy finansowej, mówi Chapman, jest brak granic lub dyskomfort związany z ustalaniem granic wokół finansów. „[To może wyglądać na] zaniżanie lub zaniżanie zarobków, nienegocjowanie podwyżek dla siebie, brak jasnych warunków płatności w umowach” – wyjaśnia. „Lub, widzę to cały czas, ludzie wchodzą w interesy z przyjaciółmi lub innymi ludźmi i nie mają jasnych umów dotyczących stosunku pracy”. Chociaż poruszanie się po rozmowach na temat pieniędzy może być niewygodne dla każdego, powtarzający się brak granic wokół finansów „może wskazywać, że być może istnieje jakaś trauma, która zabrania ci stania we własnej mocy i popierania tego, czego potrzebujesz w tym związku .

Ten związek z pieniędzmi może wynikać z wyuczonego sposobu myślenia, który ogranicza kogoś postrzeganego jako wartość i nie pozwala mu uwierzyć, że zasługuje na więcej.

( Przeczytaj pełny zapis tutaj. )

Jak poradzić sobie z traumą finansową?

Trauma finansowa nie musi być wyrokiem dożywocia. W recenzji doktora Buckwaltera na temat jego badań nad traumą finansową mówi, że jednym z pierwszych kroków do rozwiązania tej traumy jest po prostu o tym mówić. Jest to podejście, z którym Saunders i jej mąż dobrze się zapoznali. „Znormalizowaliśmy mówienie o pieniądzach w ten sam sposób, w jaki mówimy o wielu innych tematach” – mówi. – W naszym domu to nie jest temat tabu. Znaleźli również sposoby na wykorzystanie różnych sposobów myślenia o pieniądzach, aby skorzystać z ich wspólnych relacji z finansami. „Nasza wersja pracy zespołowej polega na tym, że pomaga mi przypominać o oszczędzaniu i upewnianiu się, że planujemy, aby pieniądze nie zawsze przychodziły w tym samym tempie przez resztę naszego życia, a ja pomagam mu wydawać więcej, cieszyć się i wykorzystywać pieniądze jako narzędzie do poprawy jakości naszego życia” – wyjaśnia.

W Trauma of Money Chapman mówi, że jej zespół stosuje wieloetapowe podejście do rozwiązywania traumy finansowej. „Pierwszy krok jest niezwykle ważny i polega na zrozumieniu stanu układu nerwowego, gdy pojawiają się problemy z pieniędzmi, a następnie znalezieniu sposobów, w jaki można zasadniczo regulować układ nerwowy” – mówi. Tak więc, jeśli zauważysz, że jesteś naprawdę niespokojny i zdenerwowany, gdy musisz radzić sobie w sytuacjach finansowych, zaleca, by dać sobie łaskę rozpoznania tej reakcji, odsunąć się, aby uspokoić system nerwowy i wrócić do swoich finansów, gdy już to zrobisz. dotarł do bardziej uregulowanego emocjonalnie miejsca.

W centrum podejścia Chapmana znajduje się również cel zmniejszenia wstydu związanego z zachowaniami finansowymi. Mówi, że jednym ze sposobów na zrobienie tego jest oddzielenie się od narracji. „Więc jeśli to jest w stylu: „Nie radzę sobie z pieniędzmi albo jestem kiepski z pieniędzmi, ponieważ mam zadłużenie na karcie kredytowej”, to jest to jak: ok, skąd to się bierze? A jak możesz oddzielić się od narracji? Niektóre z tych negatywnych przekonań związanych z naszymi zachowaniami finansowymi są zakorzenione w traumie finansowej — i mogą być całkiem przekonujące. Tak więc Chapman powtarza, jak ważne jest przypominanie sobie: „Nie jesteś narracją, jesteś z natury wartościową osobą, która istnieje poza narracją”.

Po podjęciu niektórych z tych kroków, aby zaradzić korzeniom traumy finansowej i wybaczyć sobie, jak się ona objawia, „To jest miejsce, w którym możemy wejść w bardziej ekspansywny stan naprawdę ponownego wyobrażenia sobie nowej przyszłości” – mówi Chapman. „A potem mamy teraz większe wsparcie w podejmowaniu działań, które musimy podjąć”.