Czy wiesz, czy twoi rodzice mają testamenty — i jakie są ich życzenia dotyczące tego, kto co dostaje? Ten weekend Poufne pieniądze gość, Drew (imię zmienione), 26-latek mieszkający w Teksasie, uważał, że jego matka, która miała nieuleczalnego raka, miała sporządzony testament, aby wszyscy wiedzieli, jak podzielić jej majątek. Ale kiedy zmarła i nie znaleziono testamentu, rozpoczęła się bitwa między jego rodzeństwem a ojczymem o jej majątek. „Miała kilka gryzmołów w stylu: „Och, zostawiam swój dom temu mojemu dziecku”, ale żaden z nich nie był prawidłowy” – mówi Drew. „Więc skończyło się na tym, że nie było żadnego planu”.

Drew i jego rodzeństwo wydali już ponad 15 000 dolarów na honoraria adwokackie w walce o majątek i wciąż nie są blisko rozwiązania problemu. „W pełni spodziewam się, że za każdym razem, gdy to wszystko zostanie powiedziane i zrobione, będzie to prawdopodobnie ponad 50 000 USD”, mówi. „Wyczerpałem dużo moich oszczędności i musiałem wyciągnąć z mojego 401k”.

Poufne pieniądze Gospodarz Stefanie O'Connell Rodriguez wykorzystał Camerona Huddlestona, dziennikarkę finansową i autorkę Mamo i tato, musimy porozmawiać: jak przeprowadzić istotne rozmowy z rodzicami o ich finansach , o potrzebie jak najszybszego przeprowadzenia tych rozmów.

ZWIĄZANE Z : Podstawowe tematy, które musisz omówić ze starzejącymi się rodzicami

Huddleston nauczyła się tej lekcji na własnej skórze, kiedy zmarł jej własny ojciec. „Nie mam pojęcia, jakie były jego życzenia, ponieważ nigdy nie umieścił ich na piśmie” – mówi. „Dopiero po śmierci mojej macochy dostałem kilka rzeczy ojca i biurko, przy którym pracował, które było dla mnie naprawdę wyjątkowe”.

rzeczy do zrobienia w upale

Jeśli umrzesz bez woli, twój stan ma ją dla ciebie. A prawo stanowe może określać, że twoje pieniądze są dzielone w taki sposób, że nie chcesz ich dzielić.

— Cameron Huddleston, autor książki Mamo i tato, musimy porozmawiać: jak przeprowadzić istotne rozmowy z rodzicami o ich finansach.

Huddleston zaleca upewnienie się, że twoi rodzice nie tylko mają testament, ale także pełnomocnictwo, które daje tobie lub innej odpowiedzialnej osobie możliwość wkroczenia, jeśli coś się stanie. „Jeśli ten dokument nie istnieje, ktoś – być może ty – będzie musiał wystąpić do sądu, aby udowodnić, że twój rodzic nie jest już wystarczająco kompetentny, aby zarządzać swoimi finansami” – radzi. „A to może być niewiarygodnie drogie. To może być emocjonalnie trudne. Może to zająć dużo czasu. Jedna osoba, z którą rozmawiałem na potrzeby mojej książki, wydała dziewięć miesięcy i 10 000 dolarów na przejście przez ten proces. A tymczasem musiał z własnej kieszeni płacić rachunki ojca za dom opieki, dopóki nie uzyska dostępu do konta bankowego ojca.

Mogą to być niewygodne rozmowy dla rodzin, dlatego Huddleston zaleca wypróbowanie jednego z trzech podejść. Przywołaj swoje własne plany (być może w związku z tym, jak pandemia skłania nas wszystkich do myślenia o tym, co może się wydarzyć), wspomnij historie, które słyszałeś, takie jak Drew i jak myślisz o ich planach lub od razu poproś o radę i wykorzystaj to jako przejście do tych ważnych rozmów.

„Podtrzymuj rozmowę, zadając więcej pytań”, mówi Huddleston. „Ale znowu, kluczem jest to, aby wyglądało na to, że szukasz rady od swoich rodziców, ponieważ twoi rodzice będą czuli się komfortowo udzielając rady tobie, dziecku. Pozwala uniknąć odwrócenia ról, które tak naprawdę potyka się w wielu tych rozmowach”.

Sprawdź odcinek tego tygodnia z Poufne pieniądze, „Moja matka zmarła bez testamentu, a ja wydałem (jak dotąd) ponad 15 000 dolarów, próbując uregulować jej majątek”, aby dowiedzieć się, jak poruszyć te ważne tematy z rodzicami. Poufne pieniądze jest dostępny na Podcasty Apple , Amazonka , Spotify , Odtwarzacz FM , Zszywacz lub gdziekolwiek słuchasz swoich ulubionych podcastów.

______________________________________

Transkrypcja

Rysował: Ilekroć po raz pierwszy dostała diagnozę, kiedy zdała, myślałem, że będziemy wszyscy razem pracować. Tak naprawdę nigdy nie wyobrażałem sobie, że będę musiał stawić czoła wszystkim tym przeszkodom.

Stefanie O'Connell Rodriguez: To jest Money Confidential, podcast z Kozel Bier o naszych historiach finansowych, zmaganiach i sekretach. Jestem twoim gospodarzem, Stefanie O'Connell Rodriguez. A dzisiaj naszym gościem jest 26-latek mieszkający w Teksasie, którego nazywamy Drew – nie jego prawdziwe imię .

Rysował: Mam sześcioro rodzeństwa. Najstarszy ma 45 lat, a najmłodszy 19 lat. Dorastaliśmy w tym małym miasteczku w Teksasie, a pieniądze, podobnie jak większość ludzi, tak naprawdę nigdy nie były omawiane. Uważa się to za niegrzeczne. A moi rodzice byli bardzo hojni w swoich wyborach dotyczących stylu życia. Kupili ten naprawdę duży dom. Miało ponad 4000 stóp kwadratowych. miał jak siedem sypialni i przez całe moje dzieciństwo wydawali mnóstwo pieniędzy na remonty, kupowali jacuzzi, kupowali nowe samochody.

Nie podobało im się to, że tak naprawdę nie zarabiali tyle pieniędzy, żeby sobie na to wszystko pozwolić, dopóki się nie rozwiedli. I dowiedziałem się, że obaj mieli ogromne zadłużenie na karcie kredytowej, jak dziesiątki tysięcy dolarów.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Czy miałeś pojęcie o tym, co faktycznie oznaczało dziesiątki tysięcy dolarów zadłużenia na karcie kredytowej w tamtym czasie?

Rysował: Nie. Więc miałam 14 lat, kiedy brali rozwód i wiesz, że kiedy jesteś nastolatkiem, myślisz, że nawet sto dolarów jest uważane za dużo pieniędzy.

Więc kiedy miałam 18 lat, poszłam na studia i pamiętam, jak ktoś może sobie na coś pozwolić? Czy wszyscy mają zadłużenie na karcie kredytowej?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Po wyjeździe na studia i ukończeniu studiów Drew wrócił do domu i zamieszkał z matką, gdy zaczął szukać pracy.

Rysował: Widzieliśmy się każdego dnia, byliśmy bardzo blisko, ponieważ zawsze wychodziłem z nią jeść i zawsze pomagałem jej z różnymi rzeczami. Ale potem dostałem kolejną pracę, w której wyprowadziłem się ze Stanów Zjednoczonych do Tajlandii. I dlatego nie byłem tak blisko niej, będąc w różnych krajach, w różnych strefach czasowych. ale jedną z rzeczy, które, jak sądzę, zbliżyły nas do siebie, było zdiagnozowanie u niej raka okrężnicy. A więc pomyślałem, dobrze, po prostu lubię dokończyć mój kontrakt nauczycielski tutaj w Tajlandii.

A potem wrócę do Stanów Zjednoczonych. Ale kiedy się dowiedziała, powiedzieli, że to etap czwarty, to koniec i nie podali dokładnego polubienia, oszacowania, jak, och, wiesz, to jest wtedy, gdy ty przejdzie. Ale powiedzieli, że prawdopodobnie minęłoby około dwóch do pięciu lat, które ci zostały.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Więc biorąc pod uwagę, że była to śmiertelna choroba, czy była jakaś otwarta dyskusja na temat związanego z tym planowania finansowego i planowania majątkowego?

Rysował: Tak, było trochę, ale była bardzo skryta w kwestii pieniędzy. Powiedziała: oh, hej, to są jak niektóre z moich planów dotyczących tego, co chcę, żebyś zrobił po tym, jak zdam. Ale próbowałem się w to zagłębić, na przykład, hej, musimy to dokładnie zaplanować. Musimy powiedzieć, hej, to się dzieje. Ta rzecz tam się wybiera. A ona była jak, tak, rozumiem. I kilka razy próbowałem ją do tego nakłonić, ale znowu była bardzo skryta w kwestii swoich pieniędzy, swoich aktywów i tak naprawdę nie chciała o tym rozmawiać, kiedy próbowałem ją w tej sprawie naciskać.

Więc ona po prostu zawsze mówiła och, no wiesz, w porządku. Wszystko mam zaplanowane. Miała kilka, jak małe gryzmoły z papieru, takich jak, och, zostawiam swój dom temu mojemu dziecku, ale żaden z nich nie był tak ważny. Więc skończyło się na tym, że nie było żadnego planu.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Drew nauczył się tego wszystkiego tuż po śmierci matki, przygotowując pogrzeb i sortując jej rzeczy.

Rysował: Były tylko góry za górami, góry papierkowej roboty i zajęło nam kilka dni, aby przejrzeć wszystkie różne papiery. A my po prostu staraliśmy się znaleźć ten plan, o którym mówiła, ponieważ pierwotnie była taka, że ​​umieszczę go w mojej komodzie w sypialni.

A potem patrzę tam i weszła ta chwila paniki, bo zajrzałam do komody i nic tam nie było.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Czy są inne rzeczy, które znajdujesz, gdy przeglądasz papierkową robotę, których się nie spodziewałeś?

Rysował: Tak, było wiele zaskakujących rzeczy, które odkryłem, dowiedziałem się, że była mężatką w sumie pięć razy.

Dowiedziałem się, że miała swoje pierwsze małżeństwo, kiedy była jeszcze w liceum. Więc to było szokujące. A potem dowiedziałem się o tych atutach, z których nigdy nie zdawałem sobie sprawy, że ma.

To też było jak wiele zamieszania. Siedząc tam, przechodząc przez te wszystkie rzeczy, na przykład dlaczego nie mogłaby być bardziej rozmowna?

I to nie tylko tak, jak wszystkie sekrety, które odkryłem, ale po prostu tworzenie testamentu i upewnianie się, że wszystko jest zorganizowane, ponieważ coś, czego ludzie tak naprawdę nie mówią ci, gdy umiera ktoś ukochany, to to, że musisz radzić sobie ze wszystkimi te rzeczy.

Masz swoje codzienne obowiązki życiowe, masz pracę na pełen etat, swoje związki i wszystkie różne, codzienne sprawy. A teraz ta nowa wielka rzecz zostaje wrzucona do miksu i za każdym razem, gdy mijała, na początku nie płakałem.

Stało się to dopiero kilka miesięcy później, bo masz tak wiele do zrobienia. Muszę przygotować przygotowania do pogrzebu. Muszę się upewnić, że to się skończy. Prawie musisz zaplanować czas na żałobę. No dobra, najpierw muszę załatwić całą tę papierkową robotę, a potem może będę płakać dziś wieczorem po 20:00, kiedy już skończę.

Po kilku dniach przeglądania asortymentu papierkowej roboty i uświadomienia sobie, że nie ma planu, prawdziwe intencje ludzi zaczęły wychodzić na jaw.

Mój ojczym, jej mąż, z którym żadne z mojego rodzeństwa nigdy nie miało z nim tak bliskiego związku, zaczął być bardziej powściągliwy i chciał przejąć kontrolę nad wszystkim. Nie chciał przechodzić procesu spadkowego.

Powiedział, że dwa auta, które miała moja mama, są całkowicie jego, że nie powinniśmy nic od nich brać. Powiedział, że tak jak wszystkie pieniądze, które zostały na koncie emerytalnym mojej mamy, że to wszystko jego, że nie powinniśmy ich brać. I powiedział też, że dom, w którym mieszkali, że my, tak jak my siedmioro dzieci, że nic z tego nie posiadamy, że dom jest całkowicie jego i że zamierza go w całości przejąć.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Skończyło się na tym, że musiałeś zatrudnić prawnika?

Rysował: Tak. Co jest kolejną rzeczą, której ludzie nie zdają sobie sprawy, jak szalenie drogie jest to, gdy ktoś umiera bez woli. Miał wrażenie, że zaliczka wyniesie 4000 dolarów. I pomyślałem: „O mój Boże, to tyle pieniędzy”. A to był tylko początkowy element ustalający. Więc po około pięciu miesiącach wykonywania legalnej pracy, powiedział: „Hej, oto kolejny rachunek”.

Tak, jakby to był kolejny rachunek na 3600 dolarów. Więc dosłownie, za każdym razem, gdy z nim pracuję, nawet jeśli po prostu dzwonię do niego przez jakieś 15 minut, to jest jak 88 dolarów. W sumie musiałem zapłacić zaliczkę z góry 4000 dolarów. A potem do tej pory wydałem jakieś 15 700 dolarów.

A potem w pełni spodziewam się, że prawdopodobnie będzie to ponad 50 000 $, ilekroć to wszystko zostanie powiedziane i zrobione.

Stefanie O'Connell Rodriguez: I czy sam ponosisz ten koszt? Czy twoje rodzeństwo ci pomaga?

Rysował: To kolejna wyczerpująca rzecz, w której wszyscy wydają się być spłukani, gdy pojawiają się wydatki. Większość mojego rodzeństwa, więc jak pięciu na siódemkę z nas zapłaciło, tak jak każdy z nas podzielił początkowe 4000 dolarów zaliczkę, ale wszystkie pozostałe wydatki, które zapłaciłem z własnej kieszeni, co oczywiście jest bardzo trudne. Po prostu tak bardzo tego nienawidzę. Pochłonąłem dużo moich oszczędności i musiałem lubić wyciągać z mojego 401k. Nienawidzę tego robić, ale w zasadzie ponosiłem większość kosztów, ponieważ nigdy nie wyobrażałem sobie, że numer jeden będzie tak drogi. A potem numer dwa, że ​​chciałbym ponieść większość kosztów.

Staram się o tym nie myśleć, ponieważ smuci mnie to, ilekroć myślę o tym, ile pieniędzy na to wydaję.

jak czytać linie na dłoniach

Ale jednocześnie nie mogę po prostu o tym nie myśleć, więc może jak raz wszystkie aktywa zostaną rozdzielone, jak kiedy domy zostaną sprzedane i jak wszystkie inne pieniądze zostaną rozdzielone, to wszystko do mnie wróci.

Więc znów będę na równej stopie. I mogę włożyć z powrotem pieniądze, które wypłaciłem z mojego 401k. Więc jestem optymistą, ale nie wiem. Po prostu wszystko w tym procesie było do tej pory naprawdę nieprzewidywalne.

Ale tak naprawdę nie mam nikogo, na kim mógłbym się oprzeć, jak ktoś, kto zadałby pytania typu: co powinienem tutaj zrobić? Co mam tam zrobić?

Zwłaszcza, że ​​nie chcę mieszkać w Teksasie. Tak jak chcę wyjechać z Teksasu, chcę robić ze swoim życiem inne rzeczy. Ale czuję się po prostu jak ten proces spadkowy - to tak, jakbym był przykuty do tego, gdzie jestem i trudno mi nawet cokolwiek zaplanować. Nie mogę powiedzieć och, wiesz, mogę oszczędzić tyle pieniędzy na przeprowadzkę, a potem mogę przeprowadzić się następnego lata, czy cokolwiek, bo nie mam jeszcze pojęcia.

Spodziewam się, że zajmie to jeszcze dwa lata, ale naprawdę nie mam pojęcia, jak długo może to potrwać. Więc nie mogę w pełni zaplanować swojego życia, ponieważ jest ta ogromna rzecz, która powoduje, że wydaje mi się mnóstwo pieniędzy. Nie potrafię w pełni zaplanować swoich celów finansowych. Nie mogę po prostu zaplanować swoich osobistych celów. Po prostu nie mogę w ogóle nic zaplanować. Jakbym po prostu musiał zostać na miejscu i po prostu nadal podpisywać czeki

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mniej więcej 2 na 3 Amerykanów nadal nie posiada niezbędnych dokumentów dotyczących planowania majątku, takich jak testament według A ankieta z 2021 r. — co może prowadzić do bolesnych i kosztownych konsekwencji, takich jak te, z którymi Drew borykał się przez ostatnie kilka lat.

Więc po przerwie porozmawiamy z dziennikarzem i autorem finansów osobistych, Cameronem Huddlestonem, o tym, jak możemy porozmawiać z naszymi bliskimi o tych niezbędnych dokumentach i ponownie przyjrzeć się naszym własnym planom finansowym, aby uniknąć pozostawienia naszych bliskich w podobnej sytuacji.

Cameron Huddleston jest doświadczonym dziennikarzem finansów osobistych i autorem Mamo i tato, musimy porozmawiać: jak przeprowadzić istotne rozmowy z rodzicami o ich finansach.

Cameron Huddleston: Właściwie są dwa powody, dla których napisałem swoją książkę. Po pierwsze, mój ojciec zmarł w wieku 61 lat bez testamentu. I był prawnikiem. Był w drugim małżeństwie. Powinien wiedzieć lepiej. Nie mam pojęcia, jakie były jego życzenia, ponieważ nigdy nie umieścił ich na piśmie. Dopiero po śmierci mojej macochy dostałam kilka rzeczy ojca i biurko, przy którym pracował, które było dla mnie naprawdę wyjątkowe. Ale nigdy nie prowadziliśmy tych rozmów, nigdy nie widzieliśmy powodu, by zapytać taty, czy ma testament. Myślę w dużej mierze, ponieważ po prostu założyłem, że tak.

Kiedy miałem 35 lat, a moja mama 65, zdiagnozowano u niej chorobę Alzheimera. Znowu nie odbyłem z nią żadnych szczegółowych rozmów na temat jej finansów. Więc nagle musiałem się pospieszyć, żeby sprowadzić ją na spotkanie z prawnikiem, żeby zaktualizować wszystkie jej dokumenty prawne. A potem musiałem z nią porozmawiać o jej finansach, ponieważ wiedziałem, że będę musiał zarządzać nimi dla niej, gdy jej pamięć zasłabła. I w końcu przejąłem zarządzanie wszystkimi jej pieniędzmi w miarę postępu jej choroby Alzheimera.

A kiedy zrobiłem pierwszy krok, prosząc ją o spotkanie z prawnikiem w celu aktualizacji jej dokumentów prawnych, powiedziała: „Jasne”. I to było naprawdę świetne miejsce na rozpoczęcie, ponieważ spotkanie z osobą trzecią, profesjonalistą, osobą, która nie była zaangażowana w nasze życie osobiste, ale podchodziła do niej jako bezstronna profesjonalistka, mówiąca: „Ok, teraz masz te dokumenty na miejscu. Wymieniłeś pełnomocnictwo, czyli swoją córkę, która może podejmować za Ciebie decyzje finansowe. Musisz iść do banku. To kolejny krok, który musisz zrobić. A ty musisz wziąć ten dokument pełnomocnictwa i powiadomić bank.

Więc ten adwokat był dla nas przewodnikiem. A moja mama była chętna wysłuchać adwokata, bo to niekoniecznie pochodziło od jej córki. Tak więc, gdy ktoś inny powiedział: „Musisz podjąć kolejne kroki”, było bardzo pomocne. A potem często musiałem grać detektywa, bo zapominała o rzeczach. Więc jest to rozmowa, która musi się odbyć, ale zdaję sobie sprawę, że wiele osób nie prowadzi takich rozmów, dopóki nie jest za późno.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Więc biorąc pod uwagę, że jest to rozmowa, która musi się odbyć. Czy masz jakiś konkretny język lub skrypty, których polecasz ludziom na początek?

Cameron Huddleston: Możesz powiedzieć swoim rodzicom: „Ta pandemia sprawiła, że ​​naprawdę pomyślałem o potrzebie planowania sytuacji awaryjnych”. A może mógłbyś użyć siebie jako przykładu, jako niektórych rzeczy, które zrobiłeś. „Upewniłem się, że zacząłem odkładać pieniądze w funduszu awaryjnym. Upewniłem się, że mam ubezpieczenie na życie. Upewniłem się, że mam teraz wolę. Mamo i tato, chciałbym usłyszeć, jakiego rodzaju plany awaryjne zrobiliście, na wypadek, gdyby pojawiła się sytuacja awaryjna i muszę wkroczyć i wam pomóc. Więc to jeden ze sposobów na zrobienie tego. Możesz użyć historii. Porozmawiaj o kimś, kogo znasz.

Powiedz: „Hej, słuchałem tego podcastu. I była taka kobieta, która opowiadała, jak jej tata zmarł w wieku 61 lat bez testamentu. A to bardzo utrudniało życie ich rodzinie. Jeśli sam jesteś naprawdę młody i dopiero zaczynasz, zwróć się po poradę do rodziców. A kluczem jest zadawanie tych pytań o to, jakie rzeczy musisz zrobić na swoim etapie życia, aby uzyskać wgląd w to, jakiego rodzaju planowanie zrobili twoi rodzice.

Na przykład możesz powiedzieć: „Hej, właśnie zacząłem nową pracę. Czy muszę wpłacać składki na mój plan emerytalny w pracy? A twoi rodzice mogą powiedzieć: „O tak, zdecydowanie powinieneś to zrobić, ponieważ nie odkładaliśmy wystarczająco dużo na emeryturę. A teraz zastanawiamy się, jak będziemy wygodnie żyć na emeryturze. Cóż, to powinno prowadzić do innych rozmów. „No cóż, liczysz na ubezpieczenie społeczne? Czy planujesz w takim razie pracować dłużej? Kontynuuj rozmowę, zadając więcej pytań. Ale znowu, kluczem jest sprawienie, by wyglądało na to, że szukasz rady dla swoich rodziców. Ponieważ twoi rodzice będą czuć się komfortowo, udzielając ci rad. Unika tego odwrócenia ról, które tak naprawdę potyka się w wielu takich rozmowach.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Powiedzmy, że zaczynam rozmowę. Jakie rzeczy muszę upewnić się, że omówię w tej rozmowie?

Cameron Huddleston: Więc chcesz się upewnić, że robisz to powoli. Nie chcesz zaczynać wkurzać rodziców za każdy szczegół dotyczący ich finansów. I mogą nie być gotowi podać ci wszystkich tych szczegółów, zwłaszcza dolarów i centów.

Kluczowe rzeczy, których naprawdę musisz się dowiedzieć, to czy twoi rodzice mają niezbędne dokumenty dotyczące planowania majątku? Testament lub zaufanie, coś, co określa, kto co dostaje, gdy umiera. Ponieważ jeśli umrzesz bez woli, twój stan ma ją dla ciebie. A prawo stanowe może określać, że twoje pieniądze są dzielone w taki sposób, że nie chcesz ich dzielić. Więc twoi rodzice muszą zdać sobie z tego sprawę. A wielu ludzi myśli: „Cóż, nie potrzebuję testamentu. Członkowie mojej rodziny świetnie się dogadują. Zajmą się tym. Mogę ci powiedzieć, że kiedy w grę wchodzą pieniądze, członkowie rodziny nie zawsze dobrze się dogadują. W rzeczywistości wybuchają walki, a ludzie mogą skończyć w sądzie. Dlatego ważne jest, aby dać znać rodzicom, że musisz zapisać swoje życzenia na piśmie. Proszę nie każ nam zgadywać. Proszę, nie zmuszaj nas do tego, dowiedz się, czego chcesz. Mówisz nam, żebyśmy mogli uszanować te życzenia i żeby sąd honorował te życzenia w większym stopniu, żeby to nie sędzia podejmował decyzję, kto co otrzyma. To twoja wola będzie sprecyzować, kto co dostanie, lub zaufanie, które określi, kto co dostanie i kiedy to dostanie.

Pełnomocnictwo, uważam, że ten dokument jest nawet ważniejszy niż testament, ponieważ pełnomocnictwo pozwala wskazać kogoś, kto będzie podejmował decyzje finansowe i dokonywał transakcji finansowych za Ciebie, jeśli już nie jesteś w stanie. A kluczem jest upewnienie się, że twoi rodzice mają trwałe pełnomocnictwo. Wchodzi w życie w zasadzie od razu. I pozostaje w mocy, jeśli staną się umysłowo niekompetentni.

Jeśli ten dokument nie istnieje, to ktoś, być może będziesz musiał wystąpić do sądu, aby udowodnić, że twój rodzic nie jest już wystarczająco kompetentny, aby zarządzać swoimi finansami. A to może być niesamowicie drogie. To może być emocjonalnie trudne. Może to zająć dużo czasu. Jedna osoba, z którą rozmawiałem na potrzeby mojej książki, wydała dziewięć miesięcy i 10 000 dolarów na przejście przez ten proces. A w międzyczasie musiał płacić z własnej kieszeni rachunki za dom opieki ojca, dopóki nie uzyskał dostępu do konta bankowego ojca.

Więc ten dokument jest tak ważny. Jeśli twoi rodzice pomyślą: „Cóż, dlaczego chcę ci teraz dać tyle władzy?” Po prostu mówisz swoim rodzicom: „Słuchaj, nie mam żadnej prawdziwej mocy, dopóki nie będę miał tego dokumentu w ręku. Bank nie uwierzy mi na słowo. Zdobądź dokument, połóż go w bezpiecznym miejscu. I powiedz mi, w jakich okolicznościach mam do niego dostęp i zacznij działać jako twoje pełnomocnictwo.

Dokument końcowy to zaawansowana dyrektywa. Określa, jakiego rodzaju leczenia u schyłku życia chcą lub nie chcą twoi rodzice. Możesz także wyznaczyć pełnomocnika ds. opieki zdrowotnej, kogoś, kto podejmie za ciebie decyzje medyczne, jeśli nie możesz. Rodzice również muszą to mieć na miejscu, dopóki są jeszcze kompetentni umysłowo. Bo jeśli mama ma udar i to ty będziesz musiał podejmować decyzje dotyczące jej opieki, nie możesz tego zrobić bez mianowania jej pełnomocnikiem opieki zdrowotnej. A jeśli nie ma pełnomocnika opieki zdrowotnej, to wpadasz w sytuacje, w których rodziny walczą o to, jaka powinna być opieka dla mamy. Czy trzymamy ją podłączoną do podtrzymywania życia? A z uwagi na media wiemy, że tego typu rzeczy kończą się naprawdę długimi, przeciągającymi się sprawami sądowymi i bitwami sądowymi, które mogą trwać latami. Poinformuj więc rodziców, że te dokumenty są niezbędne. A jeśli ich nie mają, zachęć ich do spotkania z prawnikiem.

Następną rzeczą, którą chcesz się dowiedzieć, jest to, jak płacą rachunki? Czy płacą im czekiem, czy płacą im bezpośrednią wpłatą, automatyczną płatnością rachunku? A powodem, dla którego jest to ważne, jest planowanie awaryjne. Gdyby doszło do tego udaru, gdyby twoi rodzice zarazili się koronawirusem, gdyby zdarzył się wypadek samochodowy, chcesz mieć możliwość wkroczenia i upewnienia się, że ich rachunki będą nadal opłacane, jeśli na przykład przebywają w szpitalu i nie możesz sam zapłacić tych rachunków, To są kluczowe rzeczy, od których chcesz zacząć. Czy mają polisę ubezpieczeniową na życie? Czy mają ubezpieczenie na opiekę długoterminową? Chcesz dowiedzieć się, jakie mają plany emerytalne i jakie są ich plany emerytalne. Chcesz poznać wszystkie szczegóły, jeśli możesz, i poprosić ich, aby je zapisali, jeśli nie czują się komfortowo, aby ci powiedzieć. Poproś ich, aby sporządzili listę, umieść ją z dokumentami dotyczącymi planowania osiedla. I jeszcze raz powiedz, kiedy i jak możesz uzyskać do niego dostęp.

Jeśli nie przeprowadzisz tych rozmów, możesz skończyć w sądzie i wydać tysiące i dziesiątki tysięcy dolarów na uregulowanie majątku.

Twój słuchacz już brzmi, jakby był naprawdę głęboko w to zaangażowany. Czuję, że gdyby był na początkowych etapach, najlepszą radą mogłoby być: „Cóż, może po prostu chcesz ograniczyć straty tutaj. Chyba poniekąd zależy to od tego, ile pieniędzy mógłby potencjalnie otrzymać z majątku swojej matki. Mam na myśli, że jeśli mówimy o milionach dolarów, to może warto walczyć. Jeśli mówimy, może wszystko, co pozostał, to dom rodzinny i chce mieć dostęp do tego domu, w którym dorastał, ale ojczym niechętnie go przekazuje, może lepiej zmniejszyć straty niż iść wyciągnąć więcej pieniędzy z własnego konta emerytalnego, aby w końcu popaść w długi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Czy istnieje proces przeglądu tego, co się dzieje i co należy zrobić, gdy ktoś umiera bez woli?

Cameron Huddleston: Nawet jeśli masz testament, w większości stanów nadal będziesz musiał przejść przez tak zwany proces spadkowy. Jest to proces prawny podziału czyjegoś majątku i uregulowania jego długów. Więc jeśli twój rodzic miał zaufanie, zaufanie pozwoli ci uniknąć procesu spadkowego. Ale jeśli po prostu masz wolę, w większości miejsc musisz przejść przez proces spadkowy. Po prostu w tym momencie, zamiast umrzeć bez testamentu, a prawo stanowe określi, kto co dostanie, sędzia przyjrzy się testamentowi. I w większości przypadków podzieli te aktywa zgodnie z wolą.

Jeśli nie ma woli, nie masz innego wyboru, jak przejść przez ten proces spadkowy. Nie możesz ruszyć żadnych pieniędzy, żadnych pieniędzy twoich rodziców. Nie możesz sprzedać domu, nie możesz niczego dotykać w banku, dopóki proces spadkowy nie zostanie rozstrzygnięty.

Załóżmy, że mama zmarła i nie miała żadnego ubezpieczenia na życie, które można by otrzymać jako beneficjent, aby pokryć koszty pogrzebu. Nie możesz uzyskać dostępu do konta bankowego, dopóki wszystko nie przejdzie testamentu. Nie masz 5000, 10 000, 15 000 dolarów siedzących wokół, aby opłacić koszty pogrzebu. Więc teraz będziesz musiał założyć konto GoFundMe lub będziesz musiał skontaktować się z członkami rodziny i poprosić wszystkich o wpłatę.

Dzięki temu wszystko trwa dłużej. I masz członków rodziny, którzy wyjdą ze stolarki. I tak naprawdę, prowadzi to tylko do większej liczby kłótni, prawdopodobnie większej liczby prawników. Kuzyn Fred dostaje adwokata, siostra Sally i ciotkę Sue. A teraz wszyscy zatrudniają prawnika, aby mogli dostać to, na co zasługują.

Tak więc posiadanie woli ułatwia sprawę. naprawdę najlepiej jest spotkać się z prawnikiem i dowiedzieć się, jaka opcja jest najlepsza dla ciebie, najlepsza dla twojego rodzica, czy jest to wola, zaufanie, w zależności od prawa spadkowego w twoim stanie.

Ale innym powodem do prowadzenia tych rozmów jest to, że nawet jeśli twój rodzic umrze z testamentu, musisz sporządzić spis wszystkich tych aktywów. Sąd chce wiedzieć, co ma twój rodzic. A zwłaszcza, że ​​wierzyciele będą chcieli być spłaceni. A jeśli nie wiesz, co mają twoi rodzice, znacznie utrudnia to proces.

A to po prostu nie jest coś, z czym chcesz mieć do czynienia, kiedy się rozpaczasz. Więc im więcej masz informacji, im więcej rzeczy jest na swoim miejscu, tym łatwiej będzie, gdy stracisz rodzica.

Teraz wiem, że nie oznacza to, że powinieneś zapytać rodziców: „Ile dostanę? Ile zarabia moje rodzeństwo? Nie muszą ci tego mówić. Jak powiedziałem, kluczem jest wiedzieć, czy mieli te dokumenty.

Ludzie nadal będą walczyć o rzeczy. To znaczy, ludzie będą walczyć o najmniejszą rzecz. I myślę, że w niektórych rodzinach nie będzie sposobu na rozwiązanie waszych różnic. I będziesz musiał poprosić o pomoc osobę trzecią. Doradca. Jeśli jest naprawdę źle, skontaktuj się z pracownikiem socjalnym. Skontaktuj się z doradcą rodzinnym, który może ci pomóc.

Może skontaktuj się z przywódcą miejsca, w którym modlisz się, niezależnie od tego, czy jest to twój pastor, rabin, członek duchowieństwa, który może pomóc.

Ale wiesz, niestety w niektórych rodzinach możesz spróbować wszystkich tych rzeczy i nie rozwiąże to wszystkich problemów. I w tym momencie czasami trzeba by powiedzieć: „O rany, naprawdę bardzo bym chciał mieć rodzinny dom. Ale nie warto dalej walczyć z moją siostrą, bratem, ciocią, wujkiem. Musisz dowiedzieć się, co jest dla ciebie najważniejsze w tym momencie.

czy giełda pójdzie w dół

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mówiąc o próbie zatrudnienia specjalistów, niezależnie od tego, czy jest to mediator, czy prawnik, czy jest coś, na co powinniśmy zwrócić uwagę, coś, o co powinniśmy zapytać, gdy próbujemy zatrudnić tych specjalistów?

Cameron Huddleston: Cóż, zdecydowanie, jeśli ma to związek z planowaniem majątku, chcesz zatrudnić prawnika ds. planowania majątku. Ktoś, kto specjalizuje się w tej dziedzinie prawa. To jest pierwsze miejsce, od którego chcesz zacząć. Kiedy spotykasz się z prawnikiem ds. planowania majątkowego, chcesz zapytać go, jakie ma doświadczenie w sytuacjach podobnych do Twojej.

Taka sama sytuacja finansowa, taka sama dynamika rodziny. „Kim są twoi klienci? Jacy są Twoi klienci? Czy masz jakichś klientów, którzy mogliby udzielić referencji, podzielić się z Tobą swoim doświadczeniem?

Więc z pewnością proszą o rekomendacje od przyjaciół i rodziny. Dotrzyj do osób starszych, być może starszych członków rodziny, którzy pracowali z prawnikiem. To jest sposób na rozpoczęcie.

Mam na myśli, że znalezienie dobrego prawnika może być trudne, jeśli możesz porozmawiać z tą osobą, zanim zaczniesz wypisywać do niej czeki, aby móc poczuć tę osobę. A czy czujesz się komfortowo z tą osobą? I czy mogą rozmawiać z tobą na twoim poziomie? Czy potrafią rozmawiać z tobą w sposób, który rozumiesz? Jeśli będą rozmawiać z tobą dużą ilością prawniczego, to może nie jest to odpowiednia osoba dla ciebie. Ponieważ nie będziesz w stanie otwarcie rozmawiać z tą osobą, ponieważ nie zrozumiesz, co ona mówi.

Naprawdę współczuję twojemu słuchaczowi. Jest w naprawdę trudnej sytuacji. Ale myślę, że to doskonały przykład na to, dlaczego te rozmowy są ważne. I rozumiem, że powiedziałeś, że próbował rozmawiać z mamą. A niektórzy ludzie są po prostu tak niechętni. Ale wróćmy do: „Dobrze. Nie chcesz mi powiedzieć, napisz.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Inną rzeczą jest to, że nie chodzi tylko o dzielenie potencjalnych aktywów między rodzeństwo. Ale to także pokrywa koszty wszystkich tych honorariów adwokackich wśród rodzeństwa. Więc masz jakieś przemyślenia na temat tego, jak sprawić, by ludzie na pokładzie przyciągnęli swój ciężar w wysiłku?

Cameron Huddleston: Kiedy rozmawiasz ze swoim rodzeństwem i członkami rodziny: „Wiem, że zależy Ci na wyniku. Jeśli naprawdę Ci zależy, mam nadzieję, że zechcesz pokryć część kosztów. Jeśli być może nie mieści się teraz w twoim budżecie, może możemy stworzyć jakiś plan płatności. Tyle mam nadzieję, że w sumie możesz przyczynić się do tego. A może wpłacasz 50 dolarów miesięcznie, dopóki nie osiągniemy tej łącznej kwoty.

Właśnie słyszałem wiele z tych historii o członkach rodziny, którzy są rozdarci, ponieważ ktoś naprawdę wbija się w nie i nie chce ustąpić ani o krok. I walczą zębami i pazurami, aby móc trzymać się rodzinnego domu, czy cokolwiek to może być. I nienawidzę tego. Po prostu nienawidzę słyszeć o rodzinach rozdartych z powodu pieniędzy.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Myślę, że jest też taki pomysł, że planowanie nieruchomości jest zarezerwowane dla ultrabogatych. Co o tym myślisz?

Cameron Huddleston: Nie, to nie jest zarezerwowane dla ultrabogatych. Myślę, że jest to równie ważne dla ludzi, którzy nie mają na to dużo pieniędzy. Ponieważ znowu doprowadzi to do walki. I jest to szczególnie ważne, aby mieć ustanowione pełnomocnictwo. Ponieważ jeśli nie masz dużo pieniędzy, prawdopodobnie będziesz musiał polegać na członkach rodziny w kwestii wsparcia opiekuńczego. I musisz wskazać kogoś, komu ufasz, aby podejmował za ciebie decyzje finansowe i zdrowotne, ponieważ jeśli tego nie zrobisz, ktoś może wystąpić i spróbować zostać twoim konserwatorem lub opiekunem. I to może nie być osoba, którą chcesz podejmować za Ciebie.

Każdy potrzebuje tych dokumentów planowania nieruchomości. Nie tylko dla bogatych. Nie tylko dla sławnych. To po prostu znacznie ułatwia życie wszystkim zaangażowanym.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Niezależnie od tego, czy rozmawiasz z dziadkiem, rodzicem lub współmałżonkiem o planowaniu majątku — czy nawet pracujesz, aby to zrobić dla siebie — możesz zacząć od podstawowych dokumentów dotyczących planowania majątku Cameron — testamentu lub powiernictwa, trwałego pełnomocnictwa i dyrektywa w sprawie zaawansowanej opieki zdrowotnej. Następnie rozważ inne potencjalne potrzeby, takie jak ubezpieczenie na życie i ubezpieczenie na opiekę długoterminową oraz sposób, w jaki zostaną przekazane szczegóły finansowe, takie jak sposób opłacania rachunków oraz miejsce i sposób dostępu do niezbędnych dokumentów, jeśli bliscy będą musieli wkroczyć w Twoim imieniu lub jeśli będziesz musiał wkroczyć na ich.

Oczywiście te rozmowy nie są łatwe — pamiętaj więc, jak Cameron rozpoczyna rozmowę, na przykład o bieżącym wydarzeniu, historii takiej jak ta, którą słyszałeś dzisiaj, lub pytaniu o własne plany finansowe, aby zacząć zagłębiać się w szczegóły. Zewnętrzny profesjonalista, taki jak prawnik lub planista finansowy, może również służyć jako neutralny przewodnik przez cały ten proces. A jeśli wszystko inne zawiedzie, pamiętaj o kluczowym zdaniu Camerona: „Jeśli nie chcesz mi powiedzieć, po prostu zapisz to”.

To był „Poufne pieniądze” od Kozela Biera. Jeśli, tak jak „Drew”, chcesz się podzielić historią dotyczącą pieniędzy lub pytaniem, możesz wysłać mi wiadomość e-mail na money dot poufne na real simple dot com. Możesz również zostawić nam wiadomość głosową pod numerem (929) 352-4106.

Wróć w przyszłym tygodniu, kiedy porozmawiamy ze słuchaczem z Kalifornii, który zada znajome pytanie – czy wynajem naprawdę wyrzuca pieniądze?

Pamiętaj, aby śledzić Money Confidential w Apple Podcasts, Spotify lub gdziekolwiek słuchasz, aby nie przegapić żadnego odcinka. Będziemy wdzięczni za Twoją opinię. Jeśli podoba Ci się program, zostaw nam recenzję, będziemy naprawdę wdzięczni. Możesz również znaleźć nas online na realsimple.com

Producentami Money Confidential są Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott i ja, Stefanie O'Connell Rodriguez: O'Connell Rodriguez. Dzięki naszemu zespołowi produkcyjnemu w Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning i Trae [rymy z rayem] Budde [boo*dee].